Alpian – Avis et Test Complet + 150 CHF offerts en Septembre 2024

Alpian : La néo-banque privée suisse

Alpian est une néo-banque privée suisse fondée en 2019 et lancée au public en 2022. La banque est basée à Genève et est réglementée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Elle vise à fournir des services bancaires de premier ordre combinés à la commodité numérique, en offrant des avantages bancaires compétitifs tels que des taux d’intérêt élevés sur les dépôts et des frais de change bas.

Alpian est soutenue financièrement par Fideuram, une filiale de banque privée d’Intesa Sanpaolo, le plus grand groupe bancaire d’Italie. Victor Cianni, directeur des investissements d’Alpian, joue un rôle central dans la direction de l’entreprise et dans l’élaboration de sa structure tarifaire.

Alpian propose un compte multidevises où les clients peuvent gérer des fonds en franc suisse (CHF), en euro (EUR), en livre sterling (GBP) et en dollar américain (USD). Cette flexibilité répond aux besoins des clients fortunés à la recherche de transactions mondiales et d’une gestion des devises transparentes.

Services de gestion de patrimoine

A la différence des autres néo-banques suisses, Alpian se positionne avant tout en tant que banque privée et propose une gamme de services de gestion de patrimoine, notamment :

• Gestion d’investissements: Alpian propose une gamme de solutions d’investissement, notamment des portefeuilles gérés, des portefeuilles modèles et des titres individuels.
• Wealth Management (planification patrimoniale): Alpian fournit des conseils complets en matière de planification patrimoniale pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Les services d’Alpian sont accessibles via une application unique, conçue pour répondre à une clientèle qui s’attend à une facilité d’accès combinée à des services d’investissement professionnels.

Il suffit d’être résident Suisse – sans condition de nationalité – pour ouvrir un compte chez Alpian.

Depuis juillet 2024, Alpian a rendu son compte bancaire gratuit, supprimant ainsi la structure tarifaire précédente. Avant ce changement, le compte était gratuit pendant les 6 premiers mois, puis des frais trimestriels étaient appliqués en fonction des actifs totaux détenus.

Le compte Alpian vient avec les bénéfices suivants :

• Gestion du compte à 100% via application iPhone ou Androïd
• Compte multi-devises en CHF, EUR, USD et GBP
• Carte de débit VISA

Nous avons testé l’application Alpian pour vous et comparé les tarifs en détails.

Mise à jour de Août 2024: Alpian offre maintenant : une carte virtuelle, une carte Amex Alpian et Google Pay

Mise à jour de Septembre 2024: le compte Alpian est désormais gratuit

Ouverture d’un compte chez Alpian – 9/10

Alpian vous permet d’ouvrir gratuitement un compte mobile à partir de votre smartphone.

Quelles sont les conditions d’ouverture de compte

Vous pouvez tout à fait utiliser Alpian pour recevoir vos salaires et effectuer des virements bancaires en Suisse ou à l’étranger. En tant que banque suisse agréée, Alpian garantit la sécurité des dépôts en CHF jusqu’à 100 000 CHF, conformément aux réglementations strictes de la FINMA et en les conservant à la Banque nationale suisse.

Comment ouvrir votre compte chez Alpian

L’ouverture de compte chez Alpian commence dans l’application :

1. Téléchargez l’application Alpian dans l’App Store ou Google Play
2. Répondez aux questions
3. Vérifiez votre identité
4. C’est fait ! Votre compte est ouvert 🙌

Il suffit de 8 minutes pour ouvrir un compte Alpian, ce qui rend le processus rapide et convivial.

Voici les différentes étapes de l’ouverture de compte chez Alpian :

L’application est disponible en Français 🇫🇷 Allemand 🇩🇪 Italien 🇮🇹 et Anglais 🇬🇧

#1 Vous acceptez les conditions d’ouverture de compte

#2 Vous entrez votre numéro de téléphone puis le code SMS

#3 Vous créez un mot de passe à 4 chiffres et activez l’authentification biométrique

#4 Vous acceptez – ou pas – de recevoir des notifications de Alpian (recommandé)

#5 Vous entrez vos informations personnelles et votre adresse

Pensez à entrez le code ALPNEO dans Referral code (code de parrainage) pour recevoir 150 CHF sur votre compte.

#6 Vous renseignez les déclarations de provenance des fonds et d’imposition

#7 Vous vérifiez votre identité avec votre carte d’identité ou votre passeport

#8 Un message de confirmation s’affiche et vous pouvez déjà  accéder à votre compte Alpian. 

#9 Dès que votre identité est vérifiée (moins d’une minute), vous pouvez finaliser l’accès à votre compte en acceptant le contrat d’utilisation

C’est fait, votre compte est ouvert et un message affiche que vous recevrez votre carte de débit Alpian d’ici 5 à 7 jours

Effectuez maintenant un virement de 500 CHF pour valider votre code promo ALPNEO  et recevoir 150 CHF en cadeau de la part de Alpian, ainsi que 12 mois gratuits

Au delà des services d’une banque privée, le compte Alpian permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire Suisse.

Alpian propose une carte de débit VISA gratuite envoyée automatiquement après votre ouverture de compte.

Notre avis sur l’ouverture de compte Alpian

Nous apprécions l’ouverture de compte rapide et facile. Alpian intègre les fonctionnalités bancaires courantes dans sa plateforme digitale, créant une expérience fluide qui répond à la fois aux besoins bancaires courants et aux aspirations d’investissement des clients aisés.

Ergonomie de l’application Alpian – 9/10

L’application Alpian est moderne et intuitive.

C’est une application digne des meilleurs néo-banques comme N26 ou Revolut :

• L’application est rapide et fluide,
• Les menus sont clairs et bien organisés
• Les fonctions essentielles accessibles directement

L’application Alpian est notée 4,5 sur l’Apple Store et 4 sur Google Play (6.5k avis). Ces notes sont bonnes sans être exceptionnelles mais les avis convergent pour confirmer une bonne ergonomie.

Fonctionnalités de l’application Alpian – 6/10

Etant une néo-banque, Alpian propose la plupart de ses services via l’application mobile :

• Consulter ses opérations bancaires
• Saisir des virements ou ordres permanents
• Payer avec TWINT Prepaid
• Utiliser une carte virtuelle (comme Yuh, N26 ou Revolut)
• Payer des factures avec le QR code
• Bloquer et remplacer la carte de débit
• Régler les limites de la carte VISA
• Mettre à jour son numéro de téléphone et vos informations personnelles
• Echanger des devises
• Trader des ETFs
• Dialoguer avec un conseiller privé en investissement
• …

Voici par contre ce qu’il manque :

• Pas de eBill
• Pas d’application TWINT dédiée (comme Yuh TWINT)
• Pas possible de changer le code PIN de la carte
• Pas possible de partager des sous-comptes avec IBAN individuels (Spaces)

La fonction pour scanner des QR codes ou factures au format Suisse est très pratique. Un vrai plus par rapport à Revolut.

Taux d’intérêt Alpian

Alpian paye des intérêts sur les CHF, EUR et USD déposés sur votre compte privé :

Donc si les fonctionnalités essentielles sont présentes, il manque des options importantes comme eBill et TWINT

Carte bancaire Alpian – 9/10

Alpian propose une carte Debit VISA gratuite.

Elle est noire et en métal :

Voici l’unboxing de la carte VISA Alpian :

La carte VISA Alpian est très bien pour voyager et est compatible Apple Pay et Google Pay.

NOTE: Alpian propose également une Carte Amex Alpian. a demander directement auprès de American Express.

Carte bancaire virtuelle

Alpian vous permet de créer des cartes virtuelles, très pratique pour les achats en ligne. Vous pouvez en créer plusieurs et les supprimer quand vous n’en n’avez plus besoin :

Paramètres de la carte Alpian

Les réglages de la carte vous permettent d’afficher le no de carte, le PIN et de changer les limites de dépenses :

Tarifs Alpian – 6/10

Votre compte Alpian est désormais gratuit et sans  aucun frais.

Contrairement aux banques traditionnelles, qui facturent souvent des commissions importantes pour le change de devises et d’autres services, Alpian propose une structure tarifaire plus transparente et plus rentable.

• A partir de : 0 CHF/mois
• Gestion du compte : via Application mobile iPhone ou Android
• Carte bancaire : VISA Debit

Carte Visa débit métal

Alpian propose une carte de débit VISA gratuite. Elle est noire et en métal, ce qui correspond aux cartes Premium des autres néo-banques comme Neon ou Revolut par exemple

Le remplacement de carte est facturé 50 CHF (en cas de perte ou vol).

Retraits d’espèces en Suisse en CHF

• 2,00 CHF / retrait
• Aucune limite de retrait mentionnée dans leurs conditions

Retraits d’espèces en Suisse en EUR

• 5,00 EUR / retrait
• Aucune limite de retrait mentionnée dans leurs conditions

Retraits d’espèces à l’étranger

• 2,50% / retrait

Virements internationaux

• Virements SEPA gratuits à destination de la zone EURO et la Suisse, sinon 7,00 CHF par virement
• Virements en CHF, USD et GBP gratuits dans le pays de la devise, sinon 7,00 CHF par virement
• Virements en AUD DKK NOK PLN SEK CAD CZK HRK HUF RON SGD facturés 2,00 CHF dans le pays de la devise, sinon 7,00 CHF par virement
• Toutes les autres devises sont facturées 7,00 CHF par virement

S’applique également une majoration du taux de change de 0,2% em semaine et de 0,5% entre le vendredi 21.00 et le lundi 8.00.

Pour comparaison, Yuh applique des frais de change de 0,95% alors que Neon applique des frais de 0.9% pour un transfert CHF vers EUR (environ 0.5% pour Wise et 0.4% pour Neon).

Alpian a donc une offre très compétitive pour les virements internationaux.

Rapidité des transactions – 9/10

Alpian garantit des délais de traitement rapides pour les transactions suisses et internationales, les transferts entre banques suisses étant effectués en quelques minutes lorsqu’ils sont effectués le matin.

Il manque une option de virement instantané comme « Beam » chez N26 ou « Payer un ami » chez Yuh qui permet de payer un autre compte en quelques secondes à partir de son numéro de téléphone.

« Payer un ami » chez Yuh

Le système de notifications push permet d’être alerté en temps réel de tout mouvement sur le compte.

Service clients Alpian – 9/10

Alpian se distingue de Neon et Yuh par son service client digne d’une banque privée. Les clients peuvent discuter avec un conseiller ou prendre rendez-vous avec un expert financier. Contrairement à d’autres banques numériques qui s’appuient fortement sur des robots, Alpian met l’accent sur les interactions personnalisées avec les clients.

Le support client offert par chat est très bon et les conseillers répondent rapidement. Vous parlez directement à un humain et non un Bot ou une AI comme chez Revolut et N26.

Sans surprise, les frais sont plus élevé mais le service est à la hauteur de ce que vous pouvez attendre d’une banque privée.

Alpian vs Yuh – Quelle banque numérique est la meilleure pour le Trading ?

Yuh est intégrée à Swissquote, tandis que Alpian est une banque privée numérique qui utilise Interactive Brokers pour fournir des services d’investissement. Alpian se concentre davantage sur les portefeuilles d’ETF, tandis que Yuh propose une variété d’instruments de trading, notamment des actions et des crypto-monnaies.

Il est évidemment important de les comparer en termes de prix et d’offres de services. Contrairement à une banque privée traditionnelle, Alpian propose des services de banque privée à moindre coût qui associent une technologie bancaire moderne à une expertise humaine en gestion de patrimoine, ce qui les rend plus attrayants pour les clients soucieux des coûts.

Voici notre tableau de décision rapide pour choisir entre Alpian et Yuh  :

Notre recommandation : Alpian est plus adapté aux investisseurs recherchant des conseils personnalisés, tandis que Yuh est idéal pour ceux qui préfèrent les investissements autogérés.

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez notre article Alpian vs Yuh – Comparatif de Septembre 2024

Frais de Trading Alpian vs Yuh

Alpian se concentre sur l’investissement dans des portefeuilles d’ETF alors que Yuh vous permet d’utiliser différents instruments : actions, ETFs,, Futures, Obligations,…

• Alpian applique 0,75% de frais annuels de mandat d’investissement, mais aucun frais de transaction (ceux-ci sont inclus dans les 0,75%)
• Yuh fait exactement l’inverse en appliquant zéro frais de gestion de compte mais des frais de transactions de 0,50% sur les ETFs

Voici plusieurs exemples pour comprendre qui est le moins cher :

Pour un trade ETF de 5,000 CHF

• Alpian coûte 37,5 CHF par an
• Yuh coûte 25 CHF par transaction

Pour 5 trade ETF de 10,000 CHF

• Alpian coûte 75 CHF par an (considérant que votre actif total est 10,000 CHF)
• Yuh coûte 250 CHF (5 transactions de 50 CHF)

Yuh semble moins cher que Alpian, mais tout dépend de la façon dont vous souhaitez investir.

• Si vous préférez acheter des actions ou des ETFs et les garder à long terme, Yuh sera moins cher.
• Si vous faites plus souvent des transactions et souhaitez avoir des conseils en investissements, Alpian est plus adaatpé et sera également moins cher

Vous avez donc d’un côté l’investissement « IKEA » : c’est moins cher mais il faut tout faire soit-même, ou de l’autre l’investissement type Banque Privée : c’est (peut-être) plus cher mais vous recevez des conseils d’experts.

Questions Fréquemment Posées (FAQ) sur Alpian