Alpian – Avis et Test Complet – 100 CHF offerts en Avril 2024

Alpian : La néo-banque privée suisse

Alpian est une néo-banque privée suisse fondée en 2019 et lancée au public en 2022. La banque est basée à Genève et est réglementée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Alpian propose un compte multi-devises qui permet aux clients de détenir et de gérer des fonds dans quatre devises : le franc suisse (CHF), l’euro (EUR), la livre sterling (GBP) et le dollar américain (USD).

A la différence des autres néo-banques suisses, Alpian se positionne avant tout en tant que banque privée et propose une gamme de services de gestion de patrimoine, notamment :

• Gestion d’investissements: Alpian propose une gamme de solutions d’investissement, notamment des portefeuilles gérés, des portefeuilles modèles et des titres individuels.
• Wealth Management (planification patrimoniale): Alpian fournit des conseils complets en matière de planification patrimoniale pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Les services financiers de Alpian sont accessibles via une application mobile.

Il suffit d’être résident Suisse – sans condition de nationalité – pour ouvrir un compte chez Alpian.

Alpian propose actuellement un seul compte bancaire type Métal avec des frais de trimestrielles variables selon le total des actifs déposés :

• à partir de 50’000 CHF : Gratuit
• de 10’001 à 50’000 CHF : 22,5 CHF/trimestre
• de 0 à 10’000 CHF : 45 CHF/trimestre

Le compte Alpian vient avec les bénéfices suivants :

• Gestion du compte à 100% via application iPhone ou Androïd
• Compte multi-devises en CHF, EUR, USD et GBP
• Carte de débit VISA

Nous avons testé l’application Alpian pour vous et comparé les tarifs en détails.

Ouverture d’un compte chez Alpian – 8/10

Alpian vous permet d’ouvrir gratuitement un compte mobile à partir de votre smartphone.

Quelles sont les conditions d’ouverture de compte

Vous pouvez tout à fait utiliser Alpian pour recevoir vos salaires et effectuer des virements bancaires en Suisse ou à l’étranger. En tant que banque suisse agréée, Alpian garantit la sécurité des dépôts en CHF jusqu’à 100 000 CHF, conformément aux réglementations strictes de la FINMA et en les conservant à la Banque nationale suisse.

Comment ouvrir votre compte chez Alpian

L’ouverture de compte chez Alpian commence dans l’application :

1. Téléchargez l’application Alpian dans l’App Store ou Google Play
2. Répondez aux questions
3. Vérifiez votre identité
4. C’est fait ! Votre compte est ouvert 🙌

Il a suffit de 12 minutes pour ouvrir notre compte Alpian.

Voici les différentes étapes de l’ouverture de compte chez Alpian :

L’application est disponible en Français 🇫🇷 Allemand 🇩🇪 Italien 🇮🇹 et Anglais 🇬🇧

#1 Vous acceptez les conditions d’ouverture de compte

#2 Vous entrez votre numéro de téléphone puis le code SMS

#3 Vous créez un mot de passe à 4 chiffres et activez l’authentification biométrique

#4 Vous acceptez – ou pas – de recevoir des notifications de Alpian (recommandé)

#5 Vous entrez vos informations personnelles et votre adresse

Pensez à entrez le code PC8YMJ dans Referral code (code de parrainage) pour recevoir 100 CHF sur votre compte.

#6 Vous renseignez les déclarations de provenance des fonds et d’imposition

#7 Vous vérifiez votre identité avec votre carte d’identité ou votre passeport

#8 Un message de confirmation s’affiche et vous pouvez déjà  accéder à votre compte Alpian. 

#9 Dès que votre identité est vérifiée (moins d’une minute), vous pouvez finaliser l’accès à votre compte en acceptant le contrat d’utilisation

C’est fait, votre compte est ouvert et un message affiche que vous recevrez votre carte de débit Alpian d’ici 5 à 7 jours

Effectuez maintenant un virement de 100 CHF ou plus valider votre code promo PC8YMJ  et recevoir 100 CHF en cadeau de la part de Alpian

Au delà des services d’une banque privée, le compte Alpian permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire Suisse.

Alpian propose une carte de débit VISA gratuite envoyée automatiquement après votre ouverture de compte.

Notre avis sur l’ouverture de compte Alpian

Nous apprécions l’ouverture simple et rapide du compte. Petit point négatif l’acceptation de contrat au format PDF n’est pas idéale.

Ergonomie de l’application Alpian – 9/10

L’application Alpian est moderne et intuitive.

C’est une application digne des meilleurs néo-banques comme N26 ou Revolut :

• L’application est rapide et fluide,
• Les menus sont clairs et bien organisés
• Les fonctions essentielles accessibles directement

L’application Alpian est notée 4,5 sur l’Apple Store et 4 sur Google Play (6.5k avis). Ces notes sont bonnes sans être exceptionnelles mais les avis convergent pour confirmer une bonne ergonomie.

Fonctionnalités de l’application Alpian – 6/10

Etant une néo-banque, Alpian propose la plupart de ses services via l’application mobile :

• Consulter ses opérations bancaires
• Saisir des virements ou ordres permanents
• Payer avec TWINT Prepaid
• Scanner des factures avec le QR code
• Bloquer et remplacer la carte de débit
• Régler les limites de la carte VISA
• Mettre à jour son numéro de téléphone et vos informations personnelles
• Echanger des devises
• Trader des ETFs
• Dialoguer avec un conseiller privé en investissement
• …

Voici par contre ce qu’il manque :

• Pas de eBill
• Pas d’application TWINT dédiée (comme Yuh TWINT)
• Pas de carte bancaire virtuelle (comme Yuh, N26 ou Revolut)
• Pas possible de changer le code PIN de la carte
• Pas possible de partager des sous-comptes avec IBAN individuels (Spaces)

La fonction pour scanner des QR codes ou factures au format Suisse est très pratique. Un vrai plus par rapport à Revolut.

Donc si les fonctionnalités essentielles sont présentes, il manque des options importantes comme eBill et TWINT

Carte bancaire Alpian – 8/10

Alpian propose une carte Debit VISA gratuite.

Elle est noire et en métal :

Voici l’unboxing de la carte VISA Alpian :

La carte VISA Alpian est très bien pour voyager et est compatible Apple Pay (prochainement Google Pay).

Les réglages de la carte vous permettent d’afficher le no de carte, le PIN et de changer les limites de dépenses

Tarifs Alpian – 6/10

L’ouverture d’un compte Alpian est gratuite et aucun frais de compte n’est facturé pendant les 6 premiers mois.

• A partir de : 0 CHF/mois
• Gestion du compte : via Application mobile iPhone ou Android
• Carte bancaire : VISA Debit

Frais de compte

Alpian propose actuellement un compte de type Métal avec des frais de trimestrielles variables selon le total des actifs :

• à partir de 50’000 CHF : Gratuit
• de 10’001 à 50’000 CHF : 22,5 CHF/trimestre
• de 0 à 10’000 CHF : 45 CHF/trimestre

Carte VISA

Alpian propose une carte de débit VISA gratuite. Elle est noire et en métal, ce qui correspond aux cartes Premium des autres néo-banques comme Neon ou Revolut par exemple

Le remplacement de carte est facturé 50 CHF.

Retraits d’espèces en Suisse en CHF

• 2,00 CHF / retrait
• Aucune limite de retrait mentionnée dans leurs conditions

Retraits d’espèces en Suisse en EUR

• 5,00 EUR / retrait
• Aucune limite de retrait mentionnée dans leurs conditions

Retraits d’espèces à l’étranger

• 2,50% / retrait

Virements internationaux

• Virements SEPA gratuits à destination de la zone EURO et la Suisse, sinon 7,00 CHF par virement
• Virements en CHF, USD et GBP gratuits dans le pays de la devise, sinon 7,00 CHF par virement
• Virements en AUD DKK NOK PLN SEK CAD CZK HRK HUF RON SGD facturés 2,00 CHF dans le pays de la devise, sinon 7,00 CHF par virement
• Toutes les autres devises sont facturées 7,00 CHF par virement

S’applique également une majoration du taux de change de 0,2% em semaine et de 0,5% entre le vendredi 21.00 et le lundi 8.00.

Pour comparaison, Yuh applique des frais de change de 0,95% alors que Neon applique des frais de 0.9% pour un transfert CHF vers EUR (environ 0.5% pour Wise et 0.4% pour Neon).

Alpian a donc une offre très compétitive pour les virements internationaux mais les frais appliqués à l’utilisation quotidienne de la carte ainsi que les frais de compte en font un produit cher, réservé à ceux qui veulent investir au moins 50’000 CHF.

Rapidité des transactions – 9/10

Un virement d’une banque Suisse à un autre banque Suisse est très rapide, mais cela dépend des horaires : si vous effectuez votre virement le matin, il arrive en quelques minutes, mais si vous l’effectué l’après-midi, il arrive le jour suivant.

Il manque une option de virement instantané comme « Beam » chez N26 ou « Payer un ami » chez Yuh qui permet de payer un autre compte en quelques secondes à partir de son numéro de téléphone.

« Payer un ami » chez Yuh

Le système de notifications push permet d’être alerté en temps réel de tout mouvement sur le compte.

Service clients Alpian – 9/10

A la différence de Neon et Yuh, Alpian permet de Chatter avec un conseiller clients. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un conseiller en investissement.

Le support client offert par chat est très bon et les conseillers répondent rapidement. Vous parlez directement à un humain et non un Bot ou une AI comme chez Revolut et N26.

Sans surprise, les frais sont plus élevé mais le service est à la hauteur de ce que vous pouvez attendre d’une banque privée.

Alpian vs FlowBank ?

FlowBank est une plateforme de trading alors que Alpian est une véritable banque privée en ligne qui utilise la plate-forme de Interactive Brokers pour les investissements.

Il est évidemment tenant de les comparer au niveau des tarifs et de l’offre de services.

Trading

Alpian se concentre sur l’investissement dans des portefeuilles d’ETF alors que Flowbank vous permet d’utiliser différents instruments : actions, ETFs,, Futures, Obligations,…

• Alpian applique 0,75% de frais annuels de mandat d’investissement, mais aucun frais de transaction (ceux-ci sont inclus dans les 0,75%)
• Flowbank fait exactement l’inverse en appliquant zéro frais de gestion de compte mais des frais de transactions de 0,15% sur les ETFs

Voici plusieurs exemples pour comprendre qui est le moins cher :

Pour un trade ETF de 5,000 CHF

• Alpian coûte 37,5 CHF par an
• FlowBank coûte 7,5 CHF par transaction

Pour 5 trade ETF de 10,000 CHF

• Alpian coûte 75 CHF par an (considérant que votre actif total est 10,000 CHF)
• FlowBank coûte 75 CHF (5 transactions de 15 CHF)

FlowBank semble moins cher que Alpian, mais tout dépend de la façon dont vous souhaitez investir.

• Si vous préférez acheter des actions ou des ETFs et les garder à long terme, Flowbank sera moins cher.
• Si vous faites plus souvent des transactions et souhaitez avoir des conseils en investissements, Alpian est plus adaatpé et sera également moins cher

Vous avez donc d’un côté l’investissement « IKEA » : c’est moins cher mais il faut tout faire soit-même, ou de l’autre l’investissement type Banque Privée : c’est (peut-être) plus cher mais vous recevez des conseils d’experts.

Pourquoi ouvrir un compte chez Alpian ?

Alpian propose un compte multi-devises en CHF, EUR, USD et GBP, une carte de débit VISA et une application au design très soigné.

Avec cette offre Alpian eet en concurrence avec Flowbank et Yuh sur un segment de marché plus haut de gamme : pour que l’offre soit compétitive, il faut placer au moins 50’000 CHF chez Alpian afin de supprimer les frais de compte..