Alpian – Avis et Test Complet + 200 CHF offerts en Novembre 2024

Faits et chiffres clés sur Alpian – Novembre 2024

Dans cet avis sur Alpian

• Introduction
• Avis sur Alpian : La néo-banque privée suisse
• Qui est Alpian ?
• Services de gestion de patrimoine
• Avis sur l’ouverture d’un compte chez Alpian – 9/10
• Conditions d’ouverture de compte chez Alpian
• Comment ouvrir votre compte chez Alpian
• Les différentes étapes de l’ouverture de compte chez Alpian
• Notre avis sur l’ouverture de compte Alpian
• Avis sur les fonctionnalités de l’app Alpian – 6/10
• Liste des fonctionnalités Alpian
• Taux d’intérêt Alpian
• Plan d’épargne ETF d’Alpian
• Investir avec Alpian
• Notre avis sur les fonctionnalités de Alpian
• Avis sur la carte Alpian – 9/10
• Carte de débit Visa Métal Alpian
• Carte AMEX Alpian
• Carte bancaire virtuelle
• Paramètres de la carte Alpian
• Tarifs Alpian – 7/10
• Frais du Compte Privé Alpian
• Frais de la Carte de Débit Visa Métal Alpian
• Frais pour les retraits d’espèces
• Frais pour les virements internationaux
• Taux de Change Alpian
• Avis sur le service clients Alpian – 9/10
• Expérience utilisateur et avis des clients Alpian – 9/10
• Notes des clients de Alpian
• Avis des clients de Alpian
• Expérience Utilisateur de l’App Alpian
• Licence Bancaire et Sécurité d’Alpian : 9/10
• Notre avis final sur Alpian
• Alpian vs Yuh – Quelle est la meilleure banque numérique pour investir ?
• Questions Fréquentes (FAQ) sur Alpian
• Mises à jour:

Introduction

Alpian est une néo-banque digitale privée suisse, conçue pour répondre aux besoins des résidents suisses qui recherchent une combinaison harmonieuse de services bancaires traditionnels et de gestion de patrimoine.

Fondée en 2019 et régulée par la FINMA, Alpian se distingue par son approche personnalisée de la banque, offrant à la fois des solutions bancaires quotidiennes et des conseils d’investissement complets – un service que l’on trouve généralement auprès des banques privées traditionnelles. Chez Alpian, vous pouvez gérer vos finances en CHF, EUR, GBP et USD, investir dans des ETF et épargner en même temps.

Notre avis sur Alpian 2024 couvre ses services bancaires digitaux, incluant un compte multi-devises et des options d’investissement personnalisées.

Avis sur Alpian : La néo-banque privée suisse

Qui est Alpian ?

Alpian est une néo-banque privée suisse fondée en 2019 et lancée au public en 2022. La banque est basée à Genève et est réglementée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Alpian est soutenue financièrement par Fideuram, une filiale de banque privée de Intesa Sanpaolo, le plus grand groupe bancaire d’Italie. Victor Cianni, directeur des investissements d’Alpian, joue un rôle central dans la direction de l’entreprise et dans l’élaboration de sa structure tarifaire.

Alpian vise à offrir des services bancaires premium avec la facilité d’accès numérique, en proposant des avantages attractifs tels que des taux d’intérêt élevés sur les dépôts et des taux de change avantageux. En tant que première banque privée numérique en Suisse, Alpian rend les services financiers innovants accessibles à un plus large public, alliant technologie de pointe et gestion de patrimoine personnalisée à des prix compétitifs—sans les frais élevés typiques de la banque privée traditionnelle.

Alpian propose un compte multi-devises où les clients peuvent gérer des fonds en franc suisse (CHF), en euro (EUR), en livre sterling (GBP) et en dollar américain (USD). Cette flexibilité s’adresse aux clients recherchant des transactions globales efficaces et une gestion des devises simplifiée.

Services de gestion de patrimoine

Contrairement aux autres néo-banques suisses, Alpian se positionne comme la première banque privée numérique en Suisse et propose une gamme de services de gestion de patrimoine allant au-delà de ce qu’offrent un robo-conseiller typique ou les banques privées traditionnelles.

• Gestion d’investissements: Alpian propose une gamme de solutions d’investissement, notamment des portefeuilles gérés, des portefeuilles modèles et des titres individuels.
• Wealth Management (planification patrimoniale): Alpian fournit des conseils complets en matière de planification patrimoniale pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Les services d’Alpian sont accessibles via une application unique, conçue pour répondre à une clientèle qui s’attend à une facilité d’accès combinée à des services d’investissement professionnels.

Il suffit d’être résident Suisse – sans condition de nationalité – pour ouvrir un compte chez Alpian.

Depuis juillet 2024, Alpian a rendu son compte bancaire gratuit, supprimant ainsi la structure tarifaire précédente. Avant ce changement, le compte était gratuit pendant les 6 premiers mois, puis des frais trimestriels étaient appliqués en fonction des actifs totaux détenus.

Le compte Alpian vient avec les bénéfices suivants :

• Gestion du compte à 100% via application iPhone ou Androïd
• Compte multi-devises en CHF, EUR, USD et GBP
• Carte de débit VISA

Nous avons testé l’application Alpian pour vous et comparé les tarifs en détails.

Avis sur l’ouverture d’un compte chez Alpian – 9/10

Alpian vous permet d’ouvrir gratuitement un compte mobile à partir de votre smartphone.

Conditions d’ouverture de compte chez Alpian

Vous pouvez tout à fait utiliser Alpian pour recevoir vos salaires et effectuer des virements bancaires en Suisse ou à l’étranger. En tant que banque suisse agréée, Alpian garantit la sécurité des dépôts en CHF jusqu’à 100 000 CHF, conformément aux réglementations strictes de la FINMA et en les conservant à la Banque nationale suisse.

Comment ouvrir votre compte chez Alpian

L’ouverture de compte chez Alpian commence dans l’application :

1. Téléchargez l’application Alpian dans l’App Store ou Google Play
2. Répondez aux questions
3. Vérifiez votre identité
4. C’est fait ! Votre compte est ouvert 🙌

Il suffit de 8 minutes pour ouvrir un compte Alpian, ce qui rend le processus rapide et convivial.

Les différentes étapes de l’ouverture de compte chez Alpian

L’application est disponible en Français 🇫🇷 Allemand 🇩🇪 Italien 🇮🇹 et Anglais 🇬🇧

#1 Vous acceptez les conditions d’ouverture de compte

#2 Vous entrez votre numéro de téléphone puis le code SMS

#3 Vous créez un mot de passe à 4 chiffres et activez l’authentification biométrique

#4 Vous acceptez – ou pas – de recevoir des notifications de Alpian (recommandé)

#5 Vous entrez vos informations personnelles et votre adresse

Pensez à entrez le code NEOALP dans Referral code (code de parrainage) pour recevoir 200 CHF sur votre compte.

#6 Vous renseignez les déclarations de provenance des fonds et d’imposition

#7 Vous vérifiez votre identité avec votre carte d’identité ou votre passeport

#8 Un message de confirmation s’affiche et vous pouvez déjà  accéder à votre compte Alpian. 

#9 Dès que votre identité est vérifiée (moins d’une minute), vous pouvez finaliser l’accès à votre compte en acceptant le contrat d’utilisation

C’est fait, votre compte est ouvert et un message affiche que vous recevrez votre carte de débit Alpian d’ici 5 à 7 jours

Effectuez maintenant un virement de 500 CHF pour valider votre code promo NEOALP  et recevoir 200 CHF en cadeau de la part de Alpian (75 CHF avec un dépôt de 500 CHF, puis 125 CHF lorsque vous investissez).

Au delà des services d’une banque privée, le compte Alpian permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire Suisse.

Alpian propose une carte de débit VISA gratuite envoyée automatiquement après votre ouverture de compte.

Notre avis sur l’ouverture de compte Alpian

Nous apprécions l’ouverture de compte rapide et facile. Alpian intègre les fonctionnalités bancaires courantes dans sa plateforme digitale, créant une expérience fluide qui répond à la fois aux besoins bancaires courants et aux aspirations d’investissement des clients aisés.

Avis sur les fonctionnalités de l’app Alpian – 6/10

Liste des fonctionnalités Alpian

En tant que néo-banque, l’application d’Alpian intègre la plupart des services allant des transactions bancaires courantes à la gestion d’investissements. L’application vous donne aussi accès aux gestionnaires de patrimoine de Alpian, offrant aux clients des conseils financiers personnalisés.

Les principales caractéristiques incluent :

• Consulter ses opérations bancaires
• Saisir des virements ou ordres permanents
• Payer avec TWINT Prepaid
• Utiliser une carte virtuelle (comme Yuh, N26 ou Revolut)
• Payer des factures avec le QR code
• Bloquer et remplacer la carte de débit
• Régler les limites de la carte VISA
• Mettre à jour son numéro de téléphone et vos informations personnelles
• Echanger des devises
• Investir dans des ETFs avec Guided by Alpian et Managed by Alpian
• Dialoguer avec un conseiller privé en investissement

Cependant, voici ce qui manque :

• Pas de eBill
• Pas d’application TWINT dédiée (comme Yuh TWINT)
• Pas possible de changer le code PIN de la carte
• Pas possible de partager des sous-comptes avec IBAN individuels (Spaces)

La fonction pour scanner des QR codes ou factures au format Suisse est très pratique. Un vrai plus par rapport à Revolut.

Taux d’intérêt Alpian

Alpian paye des intérêts sur les CHF, EUR et USD déposés sur votre compte privé :

Plan d’épargne ETF d’Alpian

Alpian propose maintenant un plan d’épargne ETF pour investir vos économies. Avec Managed by Alpian Essentials vous pouvez commencer à investir dès CHF 2,000, un seuil beaucoup plus accessible que les options Guided by Alpian ou Managed by Alpian, qui exigent un minimum de CHF 10,000.

Cette offre d’épargne comporte 4 plans au choix :

• Swiss : Centré sur la stabilité du marché suisse.
• Global : Pour capter la croissance mondiale.
• Sustainable : Axé sur des investissements responsables.
• Global + Crypto : Avec une exposition aux cryptomonnaies.

Une épargne adaptée à votre niveau de risque :

Comme pour les mandats d’investissement, vous commencez aussi par un questionnaire investisseur qui détermine votre profil de risque, et Alpian ajuste vos investissements pour correspondre à vos objectifs financiers.

Frais et flexibilité :

Côté frais, c’est sans surprise avec 0,75% de frais annuels. Toutes les transactions, retraits et dépôts sont inclus, et vous avez un accès complet à vos fonds à tout moment.

Investir avec Alpian

Vous avez deux options pour investir avec Alpian : Guided by Alpian pour recevoir des conseils personnalisés et gérer vous-même vos investissements, ou Managed by Alpian pour confier la gestion de votre fortune à des experts. Ces options vont au-delà des modèles de robo-conseillers automatisés, en alliant technologie et contact humain.

L’accès aux ETF et aux portefeuilles gérés activement se fait directement via l’application, vous permettant de diversifier vos placements tout en profitant d’un accompagnement sur mesure.

Voici les données clés concernant les offres d’investissements avec Alpian :

Pour en savoir plus, consultez notre avis détaillé sur Alpian Investissement.

Notre avis sur les fonctionnalités de Alpian

Alpian propose une application avec les fonctionnalités nécessaires pour gérer vos comptes, effectuer des paiements par QR code et investir via Guided by Alpian ou Managed by Alpian. Mais il manque des services comme eBill et une intégration complète de TWINT. Si vous cherchez une néo-banque privée avec des options d’investissement personnalisées, Alpian reste la meilleure option en Suisse.

Avis sur la carte Alpian – 9/10

Carte de débit Visa Métal Alpian

Alpian propose une carte de débit Visa en métal. Elle est noire et fabriquée en métal, correspondant aux cartes Premium d’autres banques digitales comme Neon Metal ou Revolut Metal par exemple. La carte est idéale pour les voyages, compatible avec Apple Pay et Google Pay, et prend en charge les transactions en multi-devises.

Carte de débit Visa Alpian Métal

Voici l’unboxing de la carte VISA Alpian :

Carte AMEX Alpian

En plus de la carte de débit Visa Métal, Alpian vous offre la possibilité d’obtenir une carte American Express Alpian. Si cette carte vous intéresse, vous devrez faire la demande directement auprès de American Express. Elle pourrait être un excellent complément à votre configuration Alpian, notamment si vous souhaitez profiter des avantages et récompenses mondiaux d’AMEX.

Pour en savoir plus sur l’AMEX Alpian, consultez notre guide complet ici : Carte AMEX Alpian.

Carte bancaire virtuelle

Alpian vous permet de créer des cartes virtuelles, très pratique pour les achats en ligne. Vous pouvez en créer plusieurs et les supprimer quand vous n’en n’avez plus besoin :

Paramètres de la carte Alpian

Les réglages de la carte vous permettent d’afficher le no de carte, le PIN et de changer les limites de dépenses :

Tarifs Alpian – 7/10

Frais du Compte Privé Alpian

Les frais de Alpian sont clairement structurés et compétitifs, en particulier pour les transferts internationaux et les échanges de devises. Depuis septembre 2024, Alpian a supprimé tous les frais de gestion de compte, rendant le compte totalement gratuit.

Contrairement aux banques traditionnelles, qui appliquent souvent des commissions élevées pour les échanges de devises et autres services, Alpian propose une structure tarifaire plus transparente et économique.

• À partir de : 0 CHF/mois
• Gestion du compte : via application mobile iPhone ou Android
• Carte bancaire : Carte de débit Visa en métal

Frais de la Carte de Débit Visa Métal Alpian

• La carte de débit Visa Alpian est gratuite, et inclut la livraison gratuite.
• Un remplacement de carte est facturé 50 CHF (en cas de perte ou de vol).

Frais pour les retraits d’espèces

Voici les frais pour les retraits d’argent en Suisse et à l’étranger :

• CHF: 2,00 CHF / retrait
• EUR : 5,00 EUR / retrait
• Retraits à l’étranger : 2,50% par retrait

Bien que les frais soient compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, ils restent plus élevés que ceux proposés par Yuh ou Neon.

Frais pour les virements internationaux

• Virements SEPA gratuits à destination de la zone EURO et la Suisse, sinon 7,00 CHF par virement
• Virements en CHF, USD et GBP gratuits dans le pays de la devise, sinon 7,00 CHF par virement
• Virements en AUD DKK NOK PLN SEK CAD CZK HRK HUF RON SGD facturés 2,00 CHF dans le pays de la devise, sinon 7,00 CHF par virement
• Toutes les autres devises sont facturées 7,00 CHF par virement

Taux de Change Alpian

Pour les transferts entrants en devises autres que CHF, EUR, USD et GBP, Alpian convertit le montant en CHF en utilisant le taux de change interbancaire, avec une majoration de 0,20% en semaine et de 0,50% le week-end (du vendredi 21h00 au lundi 8h00).

À titre de comparaison : Yuh applique des frais de change de 0,95%, tandis que Neon applique un frais de 0,9% pour un transfert CHF-EUR (environ 0,5% avec Wise et 0,4% avec Neon).

Les transferts sortants dans les quatre devises de base (CHF, EUR, USD et GBP) sont gratuits, tandis que d’autres devises engendrent des frais variables en fonction du type de devise.

Pour les paiements par carte en CHF, EUR, USD et GBP, les transactions sont gratuites si les fonds sont suffisants. Dans le cas contraire, un frais de change de 0,20% s’applique (0,50% le week-end). Pour les transactions dans d’autres devises, le taux de change VISA est utilisé.

Dans l’ensemble, Alpian propose des taux de change transparents pour une gestion efficace des devises.

Avis sur le service clients Alpian – 9/10

Alpian se distingue de Neon et Yuh par son service client digne d’une banque privée. Les clients peuvent discuter avec un conseiller ou prendre rendez-vous avec un expert financier. Contrairement à d’autres banques numériques qui s’appuient fortement sur des robots, Alpian met l’accent sur les interactions personnalisées avec les clients.

Le support client offert par chat est très bon et les conseillers répondent rapidement. Vous parlez directement à un humain et non un Bot ou une AI comme chez Revolut et N26.

Sans surprise, les frais sont plus élevé mais le service est à la hauteur de ce que vous pouvez attendre d’une banque privée.

Expérience utilisateur et avis des clients Alpian – 9/10

Notes des clients de Alpian

L’application Alpian est notée 4,5 sur l’App Store et 4 sur Google Play :

Avis App Store sur Alpian

Alpian

Avis des clients de Alpian

Nous avons analysé des avis sur des plateformes comme l’App Store et Google Play pour mieux comprendre ce que les utilisateurs pensent d’Alpian. Les retours révèlent un mélange d’expériences positives et de points à améliorer. Voici les aspects les plus souvent mentionnés dans les avis :

• Facilité d’utilisation et accessibilité : De nombreux utilisateurs, tels que Ghislaine Clément et Guy Chevalley, louent l’application pour son interface intuitive et conviviale, facilitant ainsi la gestion efficace des finances.
• Mises à jour en temps réel : Arnaud LEVEQUE met en avant la valeur des mises à jour instantanées des soldes, jugées essentielles par les utilisateurs pour une gestion efficace de leurs comptes.
• Flexibilité dans la gestion financière : Bien que les fonctionnalités de base soient appréciées, des utilisateurs comme Julien soulignent le besoin de fonctions telles que la personnalisation des dates de paiement pour améliorer la flexibilité de l’application.
• Satisfaction générale et réputation : Des avis tels que celui de Victor-Liviu DUMITRESCU mettent en avant la solide réputation d’Alpian en tant que banque suisse fiable.
• Points à améliorer : Certains utilisateurs, y compris doc.steffen et WavingColt, relèvent des limites, comme l’absence de certaines fonctionnalités (par exemple, les paiements récurrents).

En résumé, Alpian est saluée pour son design convivial et ses fonctionnalités en temps réel, mais bénéficierait de l’ajout de fonctions supplémentaires pour répondre plus complètement aux attentes des utilisateurs.

Expérience Utilisateur de l’App Alpian

Alpian, positionnée comme une banque privée digitale suisse, offre aux utilisateurs une expérience bancaire mobile sophistiquée et intuitive. Le design centré sur l’utilisateur s’adresse aussi bien aux habitués de la finance qu’aux nouveaux utilisateurs, plaçant la barre haut face à des néo-banques renommées telles que Neon et Yuh.

Les points forts incluent :

• L’application mobile est fluide et conviviale : L’interface est conçue pour offrir une expérience sans accroc, garantissant un accès facile aux services essentiels. La navigation entre les fonctionnalités est simple, soutenant ainsi une gestion bancaire quotidienne efficace.
• Les menus sont clairs et bien structurés : La mise en page d’Alpian met l’accent sur la clarté, permettant aux utilisateurs de gérer leurs comptes, d’effectuer des transactions ou d’accéder aux outils d’investissement sans difficulté. La structure intuitive facilite un flux de travail fluide.
• Les fonctionnalités clés sont facilement accessibles : Les options bancaires essentielles telles que la consultation des soldes, les virements et la gestion des investissements sont visibles dès le tableau de bord principal, réduisant ainsi le besoin de navigations ou recherches excessives.

L’accent mis par Alpian sur la qualité de l’expérience utilisateur transforme l’application en une plateforme élégante de gestion financière, alliant technologie innovante et fiabilité typique des banques suisses.

Licence Bancaire et Sécurité d’Alpian : 9/10

Alpian opère sous une licence bancaire suisse délivrée par la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers), garantissant le respect de normes réglementaires strictes.

Vos actifs sont conservés en dépôt par Interactive Brokers, ce qui les maintient séparés des actifs d’Alpian. Cet arrangement protège vos investissements en cas de faillite. De plus, les dépôts des clients sont protégés jusqu’à 100 000 CHF conformément à la Loi fédérale sur la garantie des dépôts.

Alpian met en place une authentification à deux facteurs (2FA) pour sécuriser l’accès à votre compte. Cependant, les transferts directs d’actions vers un autre courtier ne sont actuellement pas disponibles.

En résumé, la licence bancaire et les mesures de sécurité d’Alpian contribuent à assurer la sécurité de vos fonds.

Alpian vs Yuh – Quelle est la meilleure banque numérique pour investir ?

Yuh propose un large éventail d’options d’investissement grâce à son intégration avec Swissquote, incluant les actions, les ETFs et même les cryptomonnaies. De son côté, Alpian s’est associé à Interactive Brokers, se concentrant sur des portefeuilles d’ETFs et offrant une approche plus ciblée de l’investissement. L’avantage de Alpian réside dans sa capacité à fournir des services de banque privée à moindre coût, alliant technologie moderne et conseils personnalisés, un atout si vous recherchez un accompagnement professionnel sans les frais élevés des banques privées traditionnelles.

Voici notre tableau de décision rapide pour choisir entre Alpian et Yuh :

Frais de trading : Alpian vs Yuh

Bien que les frais de transaction de 0,5 % chez Yuh semblent moins chers que les 0,75 % de frais de gestion annuels chez Alpian, le coût dépend de la fréquence des transactions et du style de gestion de portefeuille.

Dans un scénario de base pour un investissement de 10 000 CHF :

• Yuh facture 50 CHF pour une transaction unique (0,5 % de 10 000 CHF).
• Alpian a des frais fixes de 75 CHF par an.

Si vous faites tourner 10 % de votre portefeuille chaque mois, les frais de transaction de Yuh s’accumulent à chaque opération, rendant Alpian moins coûteux dès le troisième mois. De plus, Yuh applique un frais de change de 0,95 %, tandis qu’Alpian ne facture que 0,20 %, ce qui rend Alpian plus économique pour les investissements internationaux en ETF.

Voici une représentation visuelle de ces coûts au fil du temps :

Yuh vs Alpian Comparaison des frais de trading sur 12 mois

Tout dépend de votre style d’investissement

Si vous préférez acheter des actions ou des ETFs et les conserver sur le long terme, Yuh sera l’option la plus abordable. Cependant, si vous tradez plus fréquemment ou souhaitez accéder à des conseils en investissement, Alpian pourrait être plus adapté et rentable.

Vous pouvoir le voir de cette façon : Yuh offre une expérience d’investissement de type « IKEA » – des frais plus bas mais une approche entièrement DIY, où vous choisissez vos propres actions ou ETFs, évaluez les risques et rééquilibrez. D’un autre côté, Alpian propose une expérience de banque privée qui peut coûter un peu plus mais inclut des conseils d’experts tout au long du processus.

Pour une analyse complète des différences entre Alpian et Yuh, consultez notre article Alpian vs Yuh – Comparatif de Novembre 2024.

Questions Fréquentes (FAQ) sur Alpian

Mises à jour:

• 11 Août 2024: Alpian offre maintenant : une carte virtuelle, une carte Amex Alpian et Google Pay
• 7 Septembre 2024: le compte Alpian est désormais gratuit
• 12 Octobre 2024: ajout de l’offre d’épargne d’Alpian : Managed by Alpian Essentials

Sources :

• Alpian
• Autorisation FINMA Alpian