N26 Suisse – Avis et Test Complet en Septembre 2024
| Ouverture de compte | 10 |
|---|---|
| Ergonomie | 9 |
| Fonctionnalités disponibles | 7 |
| Cartes bancaires | 5 |
| Tarifs | 7 |
| Rapidité des transactions | 9 |
| Service Clients | 7 |
N26 est une banque en ligne (néo-banque basée en Allemagne) qui permet aux résidents Suisses d’ouvrir un compte bancaire gratuit en EUR et de bénéficier des services offerts par la banque.
L’appli est gratuite, ainsi que la MasterCard de base. N26 est très compétitif sur les taux de change, ce qui en fait une solution idéale pour voyager.
En savoir plus sur N26
Description
N26 – le meilleur compte bancaire en EUR en Suisse ?
N26 (anciennement Number26) est une néo-banque allemande créée en 2013. Elle dispose d’une licence bancaire Européenne.
Avec 500.000 clients en France et plus d’un million et demi en Europe, N26 est arrivé en Suisse en Septembre 2019, ouvrant ainsi son 26e marché.
N26 est une alternative à Alpian et Yuh Banque qui proposent des comptes-multi-devises en CHF, EUR, USD et GBP.
| N26 | |
|---|---|
| Type de banque | Néo-banque |
| Année de création | 2013 |
| Nombre de clients | 5 000 000 |
| Effectifs | > 1500 |
N26 propose actuellement 2 types de comptes privés en Suisse :
- Standard
- Smart
Alors qu’en France ou en Allemagne, N26 propose 3 types de comptes en plus du Business :
- Standard
- Smart
- N26 You (Premium)
- N26 Metal
Ouverture de compte chez N26 en Suisse – 10/10
N26 vous permet d’ouvrir un compte bancaire gratuit en quelques minutes à partir de votre smartphone.
Quelles sont les conditions d’ouverture de compte
- Avoir plus de 18 ans
- Résider dans un pays où la néo-banque est présente : la Suisse en fait partie !
- Avoir un smartphone compatible avec l’app
- Pas de justificatif de revenus à fournir
- Pas de versement minimum à l’ouverture
- Pas de solde minimum à maintenir
Cette néo-banque est donc très intéressante pour les expatriés en Suisse, les voyageurs et les étudiants en échange dans un pays européen.
L’offre Business intéressera aussi les freelance qui travaillent avec d’autres pays d’Europe.
Code promo Alpian : ALPNEO
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Comment ouvrir votre compte N26 en Suisse
N26 vous promet une ouverture de compte en 8 minutes :
- Demandez un compte ici
- Téléchargez l’application N26
- Vérifiez votre identité dans l’application
- Ajoutez des fonds à votre compte N26 (recommandé)
- C’est fait ! Votre compte est ouvert
Le processus est simple et rapide, mais si vous n’êtes pas sure, lisez la suite
A la différence des banques Suisses, N26 ne vous demande pas de fournir de documents papier. Tout se passe dans l’app mobile.
Cette vidéo vous montre comment vérifier votre identité avec N26 :
Le compte N26 permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire Suisse. Mais. différence importante : le compte N26 est en EUR.
Sur le plan N26 Standard vous aurez une carte de débit virtuelle et pour 10 EUR vous pouvez recevoir une carte physique.
La MasterCard standard est gratuite à partir du plan N26 Smart. Elle est envoyée à l’adresse postale renseignée et arrive généralement sous 5 à 10 jours.
Notre avis sur l’ouverture de compte N26 en Suisse
- Ouverture rapide en 10 minutes (ou 8 peut-être)
- Pas de condition de revenu
- Accessible aux résidents Suisses
- Compte en EUR
- IBAN allemand en DE
Ergonomie de l’application N26 – 9/10
N26 étant une néo-banque, beaucoup d’efforts ont été apportés pour garantir une très bonne expérience utilisateur :
- L’application est rapide et fluide,
- Les menus sont clairs et bien organisés
- Les fonctions essentielles accessibles directement
L’application N26 est notée 4,7 sur l’Apple Store et 4 sur Google Play (65 000 avis) :
N26 – Apple Store
N26 – Google Play
Petit défaut d’ergonomie : la carte n’a pas d’icône dans le menu
Si vous souhaitez changer les paramètres de la carte, il faut aller chercher dans le menu « gérer », ce qui n’est pas aussi intuitif que Revolut par exemple :
On enlève donc 1 point ici.
L’ergonomie de l’app N26 obtient un 9/10Fonctionnalités de l’application N26 – 6/10
Etant une néo-banque, N26 propose tous ses services via l’application mobile. Il est donc possible de tout faire dans l’appli smartphone ! Ou presque :
- Consulter ses opérations bancaires
- Effectuer des virements
- Créer et partager des espaces (à partir du plan N26 Smart)
- Bloquer ou suspendre la carte bancaire
- Gérer le plafond mensuel de la carte bancaire
- Changer ses coordonnées personnelles
- Contacter le support clients via Chat
- Changer d’abonnement
- Ouvrir un compte joint
Les fonctionnalités sont très complètes, il est difficile de tout lister de façon exhaustive.
Par contre il manque certaines options très utiles en Suisse:
- eBill pas disponible
- Twint pas disponible
- Scan de factures pas disponible
En Suisse, plusieurs néo-banques proposent eBill et TWINT. Yuh a l’avantage d’avoir une application TWINT intégrée : Yuh TWINT
Code Promo Yuh : YUHNEO
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Les espaces permettent de partager des sous-comptes et mettre de sous de côté
Cette option est désormais disponible à partir du plan N26 Smart
Les paramètres de la carte sont aussi très pratiques
A la différence de Revolut, les paramètres de la carte bancaire sont très détaillés, N26 permet de bloquer les paiements en ligne ou de blocage les retraits aux Bancomats.
Evidemment on ne peut que regretter que N26 ne soit disponible qu’en EUR et ne propose ni TWINT ni eBill, sinon ce serait sans doute la néo-banque idéale pour la Suisse. On enlève 4 points car cette néo-banque n’a pas les options importantes pour la Suisse.
Les fonctionnalités de l’app N26 obtiennent un 6/10Carte bancaire N26 en Suisse – 5/10
N26 propose désormais une MasterCard Debit virtuelle avec son plan gratuit en Suisse.
Ce qui est dommage car il était avant possible d’avoir un Mastercard « physique » :
N26 vous incite donc à prendre les plans payants pour avoir une carte « plastique » ou Métal.
La carte MasterCard Debit reste une option pour voyager car compatible Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Elle vous permet aussi de faire vos achats en ligne.
Nous considérons que la carte virtuelle reste une handicap et retirons 6 points, ce qui nous donne un 5/10 pour la carteTarifs N26 en Suisse – 7/10
Le compte N26 Standard est gratuit ainsi que la carte MasterCard.
N26 accepte les résidents Suisses mais propose des comptes en EUR uniquement. Les tarifs sont donc en affichés en EURFrais de la Carte MasterCard N26
N26 offre une carte gratuite MasterCard avec le compte Standard. Elle est transparente.
La carte bancaire N26 est gratuite lorsque vous l’utilisez en tant que moyen de paiement, c’est-à-dire pour un achat en magasin ou une transaction en ligne. L’avantage est qu’il n’y a pas de commission pour les paiements en devises car N26 se base uniquement sur le taux de change interbancaire.
Les retraits d’espèces avec la MasterCard N26 peuvent occasionner des frais :
- 3 retraits gratuits/mois en EUR en Suisse , ensuite 2 EUR/retrait
- Les retraits en CHF en Suisse sont soumis à une commission de change de 1,7 %
- Les retraits en EUR dans la zone EURO sont gratuits 5 fois par mois
- Les retraits dans d’autres devises sont soumis à une commission de change de 1,7 %
Limites de la Carte MasterCard N26
N26 impose 2 limites pour les paiements et retraits :
- Limite de paiement par carte : maximum 2 500€ par jour et 20 000€ par mois
- Limite de retraits en espèces : maximum 2 500€ par jour et 20 000€ par mois
Frais de virements en Suisse en CHF
Pas possible. Le compte N26 est uniquement en EUR, il n’est donc pas adaptée à une utilisation principalement Suisse.
Pour les virements gratuits en Suisse, il faut mieux se tourner vers des néo-banques suisses comme Neon, YUH ou ZAK.
Code Promo Zak : NEOZAK
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Frais de virements SEPA en EUR
Comme chez la plupart des néo-banques, N26 est gratuit pour tous les transferts vers une banque de la zone Euro. L’opération se fait en quelques secondes depuis l’application smartphone.
Frais de virements internationaux SWIFT
Pour les virements en devises étrangères (hors EUR), N26 utilise utilise TransfertWise qui couvre actuellement 18 devises étrangères (GBP, USD, YEN, Yuan…).
Les frais appliqués sont ceux de TransfertWise et compris entre 0,5% – 1,5% du montant.
MoneyBeam : transfert d’argent instantané
MoneyBeam est un service développé par N26 qui vous permet de transférer instantanément de l’argent depuis un compte N26 vers un autre compte N26 gratuitement.
Notre avis sur les tarifs de N26 pour la Suisse
Les tarifs de N26 sont très transparents et sans surprise. Il n’y a pas de limites à chaque étage comme Revolut.
L’offre est clair sur le fait qu’il s’agit d’un compte en EUR, donc avec des retraits en EUR gratuits en Suisse et avec des virements SEPA gratuits également. Mais nous sommes obligés de retirer 1 point pour l’absence de CHF et le fait que les retraits en CHF sont payants.
Nous retirons un autre point car les tarifs augmentent et le compte Standard gratuit pred de son intérêt.
L’autre regret est de ne pas avoir encore accès aux offres N26 You (Premium) et N26 Metal. -1 point ici.
Les tarifs de N26 obtiennent une note de 7/10Rapidité des transactions – 9/10
Un virement d’une banque Suisse à un autre banque Suisse est instantané, quelques secondes plus tard le paiement apparaît sur le compte du bénéficiaire.
Le compte N26 a vocation a effectuer des virements SEPA en EUR. Les autres devises sont traitées par TransferWise.
Dans la pratique, les virements en EUR son très rapides, souvent effectués sous 1 heure, parfois 1 jour. Ce qui reste bien mieux que la plupart des grandes banques et mieux que Revolut.
N26 n’est pas la plus rapide des néo-banque : Bunq – une néo-banque basée aux Pays-Bas – effectue des virements SEPA de façon instantanée !
Nous attribuons donc une note de 9/10 à N26 sur ce critèreService clients N26 en Suisse – 7/10
N26 – Livechat disponible du lundi au dimanche de 07:00 à 23:00 h
Chez N26, le LiveChat est disponible immédiatement sur une plage horaire très large. L’assistant virtuel vous fait patienter un instant (généralement moins d’une minute) puis un humain prend le relais.
Les conseiller savent résoudre la plupart des problèmes très rapidement.
(*) Coincidence ou ironie, l’assistant virtuel N26 s’appelle Neon
Nous sommes assez satisfaits du service client N26 mais, il y a un mais 🤦♂️
Voici une capture d’écran de la note N26 sur TrustPilot que nous avons prise en juillet 2020. Elle était de 4,2 sur 12 167 avis :
Note TrustPilot N26 en juillet 2020
Et moins de 3 ans plus tard, voici la nouvelle note de N26 sur TrustPilot : seulement 3,2 sur 27’157 avis :
Il y a eu une forte augmentation du nombre de clients mécontents (29 % de mauvaises critiques) signalant la fermeture de leut compte, des problèmes avec le service client, etc.
Ce n’est pas notre expérience même si nous avons remarqué que N26 a augmenté ses procédures de mise en conformité au fil des ans, ce qui peut parfois être agaçant. -3 points.
Nous attribuons une note de 7/10 pour le service clientsPourquoi choisir un compte N26 en Suisse ?
N26 étant disponible uniquement en EUR, ce compte n’est pas adapté pour une utilisation purement Suisse.
La néo-banque est par contre une excellente solution pour tous vos déplacements en France, en Allemagne ou partout dans la zone EURO.
Les retraits en EUR auprès des Bancomat en Suisse sont gratuits, à la différence de beaucoup de banques Suisses.
Si vous avez besoin d’un compte en EUR, les alternatives à N26 sont YUH et Revolut.
Yuh vs N26 – Quel est le meilleur compte en EUR
Voici notre tableau de décision rapide pour choisir entre Yuh et N26 :
| Utilisation | Yuh | N26 |
|---|---|---|
| Compte gratuit avec carte gratuite | 👍 | |
| Pour utiliser en Suisse | 👍 | |
| Pour voyager en Europe | 👍 | |
| Pour voyager hors-Europe | 👍 retrait de plus de 600 CHF | 👍 jusqu'à 600 CHF/retrait |
| Pour des virements SEPA gratuits | 👍 | |
| Pour des paiements vers l'étranger | 👍 | 👍 si EUR déjà disponibles |
| Pour du Trading | 👍 250 SWQ+50 CHF de Crédits Trading avec notre code promo |
Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez notre article Yuh vs N26 – Comparatif de Septembre 2024
Neon vs N26 – Quel est le meilleur compte pour voyager
Voici notre tableau de décision rapide pour choisir entre Neon et N26, les 2 sont utiles pour voyager :
| Utilisation | Neon | N26 |
|---|---|---|
| Compte gratuit avec carte gratuite | 👍 MasterCard gratuite avec notre code promo | |
| Pour utiliser en Suisse | 👍 | |
| Pour voyager en Europe | 👍 | |
| Pour voyager hors-Europe | 👍 | |
| Pour des virements SEPA gratuits | 👍 | |
| Pour des paiements vers l'étranger | 👍 | 👍 si EUR déjà disponibles |
| Pour du Trading | 👍 Crypto |
Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez notre article Neon vs N26 – Comparatif de Septembre 2024
Questions Fréquemment Posées (FAQ) sur N26 Suisse
✅ Comment ouvrir un compte bancaire avec N26 Suisse ?
Pour ouvrir un compte bancaire avec N26 Suisse, téléchargez l’application N26 depuis l’App Store ou Google Play. Suivez le processus d’inscription, qui implique de fournir des documents d’identification et de compléter un processus de vérification. L’ensemble du processus est numérique.
✅ Les résidents suisses peuvent-ils ouvrir un compte bancaire avec N26 ?
Oui, les résidents suisses peuvent ouvrir un compte bancaire avec N26. Le processus consiste à télécharger l’application N26, à fournir des documents d’identification et à compléter un processus de vérification. Les comptes N26 sont disponibles pour les résidents en Suisse, malgré la base allemande de la banque.
✅ Quels sont les frais associés à N26 Suisse ?
N26 Suisse propose une gamme de types de comptes avec des structures tarifaires variées :
– N26 Standard : Gratuit.
– N26 Smart : Des frais mensuels s’appliquent.
Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour certains services tels que les transactions internationales ou les retraits aux distributeurs automatiques en dehors du réseau.
✅ Quel est le format IBAN suisse de N26 ?
Les comptes N26, y compris ceux utilisés en Suisse, utilisent le format IBAN allemand. Ce format commence par DE suivi de 20 chiffres. Même si vous êtes situé en Suisse, votre compte N26 aura un IBAN allemand.
✅ Puis-je avoir un IBAN suisse avec N26 ?
Non, N26 est une néobanque allemande, donc vous obtiendrez un IBAN commençant par DE. Si vous souhaitez un IBAN suisse en CH et avez besoin d’un compte en EURO, vous pouvez ouvrir un compte chez Alpian ou Yuh.
✅ N26 Suisse propose-t-il des comptes pour enfants ?
Non, N26 Suisse ne propose pas de comptes pour enfants.
✅ N26 Suisse propose-t-il des comptes joints ?
Non, N26 Suisse ne propose pas de comptes joints pour le moment. Mais ils proposent des ESPACES que vous pouvez partager avec votre partenaire ou vos amis.
✅ N26 Suisse propose-t-il des produits d'investissement ?
Non, N26 Suisse ne propose pas directement de produits d’investissement traditionnels.
✅ Quel est le code SWIFT de N26 pour la Suisse ?
N26 Suisse utilise le code SWIFT : NTSBCH22.
✅ Puis-je déposer des espèces sur mon compte N26 Suisse ?
N26 Suisse ne prend pas en charge les dépôts en espèces directement sur le compte. Vous pouvez alimenter votre compte par des virements bancaires ou d’autres méthodes numériques.
✅ N26 Metal est-il disponible en Suisse ?
Non, N26 ne propose actuellement pas tous les plans en Suisse :
– N26 You (la version Premium) n’est pas encore disponible en Suisse.
– N26 Metal n’est également pas encore disponible en Suisse.
N26 n’est disponible en Suisse que depuis septembre 2019 et a lancé avec seulement 2 plans, donc vous pouvez vous attendre à voir You et Metal arriver dans un avenir proche.
✅ N26 vs Revolut, quelle néobanque choisir ?
Cela dépend de vos besoins. Pour une utilisation dans la zone EURO en EUR, N26 est la meilleure solution. Revolut est plus intéressant pour les paiements et transactions multi-devises.
Non, le compte N26 est plus adapté à une utilisation dans la zone EURO.
– Les retraits en espèces en EUR en Suisse sont gratuits (jusqu’à 3 retraits). – La carte Mastercard virtuelle peut être utilisée pour les achats en ligne en Europe.
– Le compte N26 est en EUR. – Vous obtenez un IBAN allemand, commençant par DE. Vous ne pourrez pas effectuer de paiements instantanés vers un autre compte bancaire suisse. – N26 ne propose pas de fonctionnalités spécifiques au marché suisse : numérisation de factures, e-factures, Twint. – N26 ne peut pas offrir de services spécifiques à la Suisse : prévoyance, hypothèques, etc.
Pour une utilisation en Suisse, d’autres néo-banques suisses sont plus adaptées : Neon ou Yuh, par exemple.
Code promo Neon : NEONEO
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Informations complémentaires
Spécification: N26 Suisse – Avis et Test Complet en Septembre 2024
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Fabien –
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