Quelle est La Meilleure Banque en Ligne Suisse Gratuite en Mars 2023 ?
🇬🇧 Version anglaise : Best Swiss mobile bank
Il existe désormais 5 néo-banques Suisses (des banques 100% en ligne et sur application mobile) basées en Suisse et proposant des comptes bancaires avec IBAN CH : CSX (Crédit Suisse), Neon Banque, Yapeal, Yuh et ZAK Banque.
A cela s’ajoute 2 autres néo-banques très actives en Suisse : N26 et Revolut.
Vient ensuite Wise (TransferWise) qui est avant tout une plateforme de change de devises peer-to-peer mais concurrence désormais les néo-banques avec son compte multi-devises Borderless.
FlowBank n’est pas dans ce classement car c’est avant tout une plateforme de trading qui ne propose pas les services de banque classique.
Alors comment choisir la néo-banque qui vous convient le mieux sachant que – pour l’instant – toutes sont gratuites et basées sur smartphone ?
Nous avons évalué 18 critères pour vous aider à choisir la meilleure néo-banque en Suisse et nous avons obtenu le classement suivant :
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- Neon Banque: 14 points
- Zak Banque: 13 points
- Yuh : 13 points
- CSX: 12 points
- N26 : 9 points
- Revolut : 9 points
- Wise : 9 points
- Yapeal : 8 points
Mise à jour du 3 Février 2022 : Neon vient de lancer sa nouvelle carte Mastercard et offre désormais des notifications Push pour chaque transaction. Cela fait gagner 1 point à Neon qui prend la tête du classement, devant Zak Banque.
Mise à jour du 30 Mars 2022 : Zak propose maintenant eBill depuis l’application mobile. Il suffit d’activer le plugin pour y avoir accès.
Mise à jour du 23 Avril 2022 : Neon propose maintenant les Spaces, pour organiser et répartir votre argent facilement
Mise à jour du 13 Mai 2022 : Yuh banque ajoute Apple Pay à son offre.
Mise à jour du 22 Juin 2022 : Credit Suisse CSX ajoute Apple Pay à son offre.
Mise à jour du 2 Décembre 2022 : Yuh banque propose désormais eBill.
Mise à jour du 30 Janvier 2023 : Yuh banque offre maintenant 50 CHF de Trading Credit avec notre code YUHNEO
La Meilleure Banque en Ligne en Suisse : Critères d’évaluation
GRATUIT : Vous souhaitez un compte bancaire en ligne gratuit
La gestion du compte bancaire est gratuite chez CSX, Neon, Yuh, N26, Revolut, Wise (TransferWise) et ZAK ✅
Yuh offre un compte gratuit, mais attention aux frais d’inactivité et de réactivation, cela pourrait vous coûter cher : compte en « déshérence » = 100 CHF/an, réactivation = 100 CHF 🚫
Chez Yapeal le compte gratuit a disparu depuis Janvier 2021 : le plan Loyalty à 0 CHF/mois ne permet pas de faire de virement en Suisse 🚫
Gagnants : CSX, Neon, YUH, ZAK, N26, Revolut et Wise retour au menu ↑CODE PROMO : Vous souhaitez de l’argent à l’ouverture du compte
Chez ZAK vous recevrez 50 CHF avec le code NEOBNK ✅
Chez Neon vous recevrez 10 CHF avec le code FR4FYL ✅
Chez CSX vous recevrez 25 CHF avec le code PA7840 ✅
Yuh vous offre 50 CHF de Trading Credits et 500 SWQ avec le code YUHNEO (environ 5 CHF) si vous effectuez une dépôt de 500 CHF ✅
Yapeal ne propose pas d’argent mais offre 3 mois sur le plan Private avec le code : YAPS311WZ4WL 🚫
Wise vous permet de ne pas payer de frais sur vos premiers changes avec ce lien de parrainage. 🚫
N26 et Revolut n’offrent rien. 🚫
Gagnants : Neon, CSX, ZAK et Yuh retour au menu ↑CARD : Vous souhaitez une carte bancaire internationale gratuite
CSX et Yuh proposent une carte de débit MasterCard gratuite, avec livraison gratuite ✅
Neon propose une MasterCard gratuite et facture 10 CHF pour la livraison, mais avec notre code promo FR4FYL ces frais seront remboursés ✅
ZAK Banque vient de lancer une carte Visa Debit gratuite ✅
N26 propose uniquement une MasterCard virtuelle sur le plan gratuit 🚫
Revolut propose une MasterCard gratuite mais facture 5,50 EUR pour la livraison 🚫
Wise propose une MasterCard gratuite mais facture 5 GBP pour la livraison 🚫
Yapeal propose une carte VISA gratuite mais facture 7 CHF pour la livraison 🚫
Zak Banque vs Neon Banque
Neon est une néo-banque basée en Suisse. Et le compte est gratuit !
Utilisez le code FR4FYL avant le 31 Mars 2023 pour recevoir 10 CHF gratuitement !
Je reçois 10 CHF avec Neon >
CASH : Vous souhaitez retirer de l’argent gratuitement
Seules certaines néobanques vous permettent de retirer des espèces sans frais, dans tous les bancomats en Suisse.
Neon vous offre 2 retraits gratuits par mois ✅
Yuh vous offre 1 retrait gratuit par semaine ✅
Revolut vous permet de retirer jusqu’à 200 CHF par mois sans frais ✅
Wise vous permet de retirer jusqu’à 250 CHF (200 GBP) sur une période de 30 jours ✅
Zak facture 2 CHF par retrait sauf auprès des bancomats de la banque Cler 🚫
CSX et Yapeal facturent 2 CHF par retrait 🚫
N26 est uniquement en EUR, ce qui occasionne des frais de change 🚫
Gagnants : Neon, Yuh, Revolut et Wise retour au menu ↑RAPIDE : Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en 15 minutes
N26, Revolut et Wise sont certainement les 3 meilleurs exemples de néo-banques qui vous permettent d’ouvrir un compte bancaire gratuit en 15 minutes ✅
Chez ZAK, le compte a été ouvert en 15 minutes et entièrement activé en 2 heures seulement. ✅
Neon utilise une vérification en ligne de vos documents. Si vous n’utilisez pas de numéro étranger lors de votre ouverture de compte, tout sera très rapide ✅
Chez Yapeal, l’ouverture de compte est ultra-rapide : il suffit de télécharger sa pièce d’identité et le compte est ouvert dans les 5 minutes. via l’application Yapeal Shield, car en effet il faut 2 appli chez Yapeal. ✅
Chez Yuh, il faut répondre à 25 questions – on sent la lourdeur de SwissQuote – mais au final le compte est ouvert en 20 minutes ✅
Chez CSX, c’était la galère, l’appli a planté et j’ai du gérer avec le service client pendant plusieurs jours. 🚫
Gagnants : Neon, ZAK, Yapeal, Yuh, N26, Revolut et Wise retour au menu ↑FLUIDE : Vous souhaitez une application très ergonomique
N26, Revolut et Wise proposent des applications mobiles très ergonomiques ✅
Les applications des néo-banques Suisses les plus ergonomiques sont celles de Neon et Yuh ✅
Yapeal est très austère mais reste ergonomique ✅
Celle de CSX est inspirée du site du Crédit Suisse 🚫
ZAK manque de dynamisme 🚫
Gagnants : neon, Yapeal, Yuh, N26, Revolut et Wise retour au menu ↑SAFE : Vous souhaitez la sécurité d’une grande banque Suisse
A la différence de Neon et Yapeal, ZAK Banque n’est pas une start-up. ZAK est rattaché à la Banque Cler (anciennement Banque Coop), ce qui vous permet d’être rassuré sur la protection de vos fonds. ✅
CSX est la néo-banque du Crédit Suisse ✅
Yuh a été créée par PostFinance et SwissQuote mais ne dispose pas de licence bancaire 🚫
Neon est adossé à la Banque hypothécaire de Lenzbourg et Yapeal dispose d’une licence bancaire Fintech 🚫
N26, Revolut et Wise sont des pures néo-banques indépendantes, sans licence bancaire en Suisse 🚫
Gagnants : CSX et ZAK retour au menu ↑CHF : Vous souhaitez un compte en CHF avec votre IBAN CH
Toutes les néo-banques basée en Suisse vous permettent d’avoir un compte en CHF ✅
Neon Banque vs Zak Banque
Zak est une néo-banque basée en Suisse. Et le compte est gratuit !
Ouvrez un compte gratuit Zak avec le code NEOBNK avant le 31 Mars 2023 et recevez 50 CHF gratuitement !
Je reçois 50 CHF avec Zak >
Revolut vous permet aussi d’avoir un compte en CHF, mais l’IBAN CH n’est pas à votre nom 🚫
Wise vous permet aussi d’avoir un sous-compte en CHF, mais l’IBAN CH n’est pas à votre nom 🚫
Chez N26, il faut se contenter de l’Euro 🚫
Gagnants : CSX, Neon, Yapeal, Yuh, ZAK retour au menu ↑TRANSFERTS : Vous souhaitez faire des virements gratuits en CHF
A priori, toutes les néo-banques basée en Suisse vous permettent d’effectuer des virements gratuits en CHF en Suisse. Pour tant ce n’est pas le cas de Yapeal qui ne permet pas les virements domestique sur son plan gratuit Yapeal Loyaly 🚫
Gagnants : CSX, Neon, Yuh et ZAK retour au menu ↑EUR : Vous souhaitez un compte en Euro
La plupart des néo-banques suisses ne vous permettent pas d’avoir un compte en EUR.
L’exception vient de Yuh, qui vous permet d’avoir un compte en CHF, EUR ou USD et de déposer des EUR directement sur votre compte multi-devises. ✅
Ensuite il faut se tourner vers N26, Revolut et Wise. ✅
Gagnants : Yuh, N26, Revolut et Wise retour au menu ↑SEPA : Vous souhaitez des transferts en EUR (SEPA) gratuits
Si besoin, vous pouvez consulter ici la liste des pays SEPA.
N26 et Wise ne facturent aucun frais sur les virements SEPA ✅
Yuh vous permet d’effectuer des virements SEPA sans frais à partir de votre sous-compte en EUR ✅
CSX n’applique pas de frais de transaction mais applique les taux de change du Crédit Suisse : environ 2% 🚫
Neon n’applique pas de frais de transaction mais 1.5% de majoration du taux de change 🚫
Yapeal vs Zak Banque
Zak est une néo-banque basée en Suisse. Et le compte est gratuit !
Ouvrez un compte gratuit Zak avec le code NEOBNK avant le 31 Mars 2023 et recevez 50 CHF gratuitement !
Je reçois 50 CHF avec Zak >
Yapeal n’applique pas de frais de transaction mais prélève 0,75 – 1,65% de frais sur les virements à l’étranger (plan gratuit Loyalty) 🚫
ZAK n’applique pas de frais de transaction mais 2.5% de majoration du taux de change 🚫
Chez Revolut, vous aurez éventuellement des frais si la devise de votre compte est en CHF 🚫
Gagnant : Yuh, N26 et Wise retour au menu ↑VOYAGER : Vous souhaitez une carte pour voyager à l’étranger
Revolut et Wise vous permettent d’avoir plusieurs devises sur votre compte et de profiter des taux de change interbancaires ✅
N26 est uniquement en EUR, il vous faudra convertir 2 fois selon les destinations. Mais pour voyager en zone EUR c’est la solution idéale car vous n’aurez aucun frais ✅
Yuh propose un compte en CHF, EUR et USD mais applique des frais de change de 0,95%. De plus il n’est pas possible de changer le week-end 🚫
Chez Neon, la stratégie est clairement de proposer les meilleurs tarifs lors des déplacements à l’étranger et des paiements en devises. Les tarifs sont très clairs et très compétitifs. Mais des frais de 1.5% sont appliqués pour un retrait en EUR en Suisse ou à l’étranger. 🚫
ZAK n’applique pas de frais sur les paiements à l’étranger avec la Visa Debit, mais les taux de change sont internes à la banque et pas publiés dans l’application ni sur Internet 🚫
CSX applique les taux de change élevés du Crédit Suisse 🚫
Yapeal prélève 0,75 – 1,65% de frais sur les paiements à l’étranger (plan gratuit Loyalty). En cas de retrait en cash à l’étranger, des frais de 5 CHF sont appliqués. 🚫
Gagnants : N26, Revolut et Wise retour au menu ↑PUSH : Vous souhaitez des notifications push à chaque transaction
Cette fonctionnalité est maintenant proposée par toutes les néo-banques du classement : N26 ou Revolut ainsi que CSX, Neon, Yapeal et Yuh, Wise et ZAK. ✅
eBill : Vous utilisez eBill
eBill est proposé par CSX, Neon, Yapeal ,Yuh et Zak depuis l’appli smartphone. ✅
N26, Revolut et Wise n’ont pas accès à eBill 🚫
Gagnants : CSX, Neon, Yapeal, Yuh et Zak retour au menu ↑TWINT : Vous utilisez TWINT
CSX utilise l’application TWINT du Crédit Suisse ✅
Neon utilise l’application TWINT de UBS ou TWINT Prepaid ✅
ZAK vous permet d’utiliser l’application TWINT Prepaid mais ne dispose pas d’une app dédiée 🚫
Yapeal et Yuh ne proposent pas TWINT 🚫
N26, Revolut et Wise n’ont pas accès à TWINT 🚫
Gagnants : CSX, Neon retour au menu ↑MOBILE PAY : Vous utilisez Apple Pay ou Google Pay
Neon, Yapeal, ZAK, N26, Revolut et Wise permettent d’utiliser Apple Pay et Google Pay ✅
Yuh et Credit Suisse CSX proposent désormais Apple Pay ✅
Gagnants : CSX, neon, Yapeal, Yuh, ZAK, N26, Revolut et Wise retour au menu ↑SPACES : Vous souhaitez créer des espaces pour mieux gérer votre argent
ZAK vous permet de créer des pots, pour mieux gérer votre argent ✅
YUH vous permet de créer des projets, pour épargner ✅
N26 et Neon vous permettent de créer des spaces, pour mieux gérer votre argent ✅
Revolut vous permet de créer des vaults ✅
Gagnants : Yuh, ZAK, N26, Neon et Revolut retour au menu ↑IBAN : vous souhaitez un IBAN CH personnalisé
Cette option est proposée par CSX (pour 2 CHF) et Yapeal. A priori cela ne sert à rien, mais au moins cela fait plaisir et c’est effectivement plus facile à retenir. ✅
Comparatif des banques suisses en ligne
Nous avons attribué 2 points au critère du compte en CHF avec IBAN CH et 1 point à chacun des autres critères.
On obtient ainsi le comparatif suivant :
| CSX | Neon | Yapeal | Yuh | Zak | N26 | Revolut | Wise | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gratuit | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ||
| Code Promo | 1 | 1 | 1 | 1 | ||||
| CARD | 1 | 1 | 1 | 1 | ||||
| CASH | 1 | 1 | 1 | 1 | ||||
| Rapide | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | ||
| Fluide | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | |
| Safe | 1 | 1 | ||||||
| CHF | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | |||
| Virements CHF | 1 | 1 | 1 | 1 | ||||
| EUR | 1 | 1 | 1 | 1 | ||||
| SEPA | 1 | 1 | 1 | |||||
| Voyager | 1 | 1 | 1 | |||||
| Push | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| eBill | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | |||
| Mobile Pay | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Twint | 1 | 1 | ||||||
| Spaces | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | |||
| IBAN Perso | 1 | 1 | ||||||
| TOTAL | 12 | 14 | 8 | 13 | 13 | 9 | 9 | 9 |
Mais le choix dépend évidemment de votre utilisation et de vos priorités : pour eBill il faut choisir Neon, Zak, Yapeal ou Yuh pour un IBAN CH personnalisé ce sera CSX ou Yapeal, pour les virements SEPA c’est N26.
Voici le comparatif de prix entre CSX, Neon, Yapeal, Yuh et ZAK
Désolé de vous contredire mais Neon envoi une Notification par SMS à la seconde près de chaque transaction. Ils nous informent du montant, de la devise, du magasin lieu et de la date et l’heure. Ok, ce n’est pas encore une Notification Push mais elle nous a déjà été annonce pour le début de l’année 2022.
Merci beaucoup. Que d’informations et quelle comparaison récente, concentrée et utile !
Que pensez-vous de la banque Dukascopy?
Bonjour,
Existe-t-il une neo-banque qui permette une carte de crédit (par opposition à la carte de débit) ? Qitte à ce que ce ne soit possible qu’à partir du moment où la couverture edy suffisante sur le compte…
Parce que pour les cautions de location de voiture et parfois les réservations d’hôtel,les cartes de débit sont refusées.
Merci de votre réponse
Marc
Bonjour,
Ou avez-vous trouver l’information concernantles frais d’inactivité et de réactivation chez YUH ?
C’est dans les informations détaillées du tarif : https://links.imagerelay.com/cdn/2958/ql/yuh-pricing-more-information-fr
Bonjour
Qu elles banques en lignes suisse accepte l’encaissement des chèques?
Est-ce que point (7) « SAFE » n’est-ce pas à jour?
Les services financiers obtenus via l’app Yuh sont fournis par Swissquote, elle-même autorisée et réglementée par la FINMA, l’Autorité fédérale de Surveillance des marchés financiers. Dans ce cadre, tu bénéficies de toutes les protections prévues par la loi suisse sur les banques et les autres lois financières suisses, sans oublier la protection de 100’000 CHF en cas de faillite et le secret bancaire.
https://www.yuh.com/fr/support/faq
Merci pour ce comparatif très complet. En revanche quelle néo banque permet l’ouverture d’un compte pour une personne payant des impôts dans plusieurs pays mais résident en Suisse ?