Yuh Investissement – Avis et test complet en Septembre 2024

Yuh Investissement – Investir simplement et efficacement

Yuh Banque, lancée en 2021, est une néo-banque suisse issue d’un partenariat entre Swissquote et PostFinance. Elle compte déjà 160 000 utilisateurs et propose une plateforme simplifiée pour la gestion des opérations bancaires quotidiennes ainsi que pour les investissements.

Yuh vous permet d’investir dans plus de 305 actions, 58 ETFs, 30 thèmes et 38 cryptomonnaies. Elle rend également possible l’achat de fractions d’actions, facilitant ainsi les investissements pour les débutants ou les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille avec de petites sommes.

Nous avons pris le temps d’explorer l’offre de Yuh et voici notre analyse. Ce guide vous donnera un aperçu des avantages, des principales fonctionnalités ainsi que des frais à considérer pour vous aider à déterminer si cette plateforme correspond à vos objectifs d’investissement.

Fonctionnalités de Yuh Investissement – 8/10

Yuh offre une plateforme d’investissement accessible aux débutants tout en proposant une gamme diversifiée d’actions, d’ETFs, de cryptomonnaies, et d’autres produits financiers. L’un des points forts de Yuh est son faible coût de transaction, fixé à 0,5 % avec un minimum de 1 CHF par transaction. C’est particulièrement compétitif pour les petits montants, mais pour des investissements plus conséquents, d’autres plateformes comme Swissquote peuvent s’avérer plus avantageuses.

Accès aux actions et aux ETFs mondiaux

Yuh vous donne accès à un large éventail de plus de 305 actions, 58 ETFs, 30 thèmes et 38 cryptomonnaies, couvrant divers secteurs et géographies. Cela permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans des titres suisses et internationaux. Les ETFs sont particulièrement intéressants pour les investisseurs à long terme qui privilégient une approche passive grâce à leur diversification, incluant des indices globaux comme le MSCI World.

Les ETFs disponibles sont particulièrement adaptés aux investisseurs à long terme intéressés par des placements passifs, grâce à leur composition variée incluant des indices globaux tels que le MSCI World ou des secteurs spécifiques comme la technologie ou la finance.

Achat de Crypto-monnaies

Yuh permet d’investir dans 38 cryptomonnaies, vous offrant ainsi une exposition directe à ce marché. Les transactions en cryptomonnaies sont disponibles 24h/24, 7j/7, offrant une grande flexibilité. L’offre de cryptomonnaies de Yuh, bien que plus restreinte que celle de certaines plateformes spécialisées, inclut les devises numériques les plus populaires telles que Bitcoin et Ethereum. Cela permet de diversifier facilement votre portefeuille d’actifs numériques.

Bien que la gamme de cryptos proposée par Yuh ne soit pas aussi large que celle d’autres plateformes spécialisées, elle inclut les principales devises numériques comme Bitcoin et Ethereum, ainsi que des altcoins populaires. Cela vous permet de composer un portefeuille digital tout en gérant vos investissements traditionnels au sein d’une même interface.

Grâce à la simplicité de Yuh, vous pouvez vous lancer dans le trading de cryptomonnaies sans avoir besoin d’une plateforme dédiée. Cette facilité d’accès, associée à la disponibilité constante du marché, fait de Yuh une bonne option pour vous diversifier sur le marché des cryptos, tout en gardant un contrôle total sur vos autres actifs. Que vous soyez débutant ou expérimenté, investir dans ces actifs numériques devient un jeu d’enfant.

Plans d’épargne automatique chez Yuh

Les plans d’épargne automatisés de Yuh sont une solution idéale pour les investisseurs souhaitant investir régulièrement sans avoir à se soucier des détails techniques.

Les plans d’épargne automatisés de Yuh vous permettent de configurer des investissements réguliers sans avoir à gérer chaque transaction manuellement. Il vous suffit de définir un montant à investir à une fréquence donnée (hebdomadaire ou mensuelle), et Yuh se charge du reste.

Par exemple, vous pouvez allouer 100 CHF par mois à un mix d’actions et d’ETFs, ce qui permet d’investir sans suivre activement le marché. Ce processus est particulièrement efficace pour ceux qui suivent une stratégie de dollar-cost averaging, réduisant ainsi l’impact des fluctuations de prix à court terme en achetant à des moments différents.

Une fois en place, tout fonctionne automatiquement, parfait pour ceux qui ont un emploi du temps chargé ou qui veulent simplifier leur stratégie

Avantages des plans d’épargne automatisés

• Investissement récurrent : Vous n’avez pas à suivre activement le marché.
• Aucun frais de transaction pour les achats dans le cadre du plan d’épargne sur les 6 ETFs gratuits 
• Accessibilité : Idéal pour les petits investisseurs souhaitant contribuer régulièrement et progressivement.

Le plan d’épargne automatique de Yuh est donc une option intéressante si vous cherchez à optimiser votre stratégie d’investissement à long terme sans gestion quotidienne et avec des coûts réduits, surtout avec les ETFs sans frais de transaction.

ETF sans frais de trading

Yuh propose également une sélection de 6 ETFs provenant de Vanguard, iShares et Invesco qui peuvent être inclus dans un plan d’épargne sans frais de négociation. Cela comprend des ETFs populaires comme le Vanguard FTSE All-World UCITS ETF et le iShares SMI (CH). Vous payez seulement les frais de gestion de l’ETF (TER) et les frais de négociation au moment de la vente, sans coûts supplémentaires à l’achat.

Voici la liste actuelle des 6 ETFs gratuits chez Yuh :

Notez que Les ETF éligibles sont gratuits uniquement dans le cadre d’un investissement récurrent via le plan d’épargne automatique. Si vous les achetez ponctuellement, les frais habituels de transaction s’appliqueront.

Trading fractionné

Le trading fractionné proposé par Yuh permet aux investisseurs d’acheter une fraction d’une action, plutôt que d’être obligés d’acquérir une action entière. Cette fonctionnalité est particulièrement intéressante pour les actions coûteuses comme Booking ou Tesla, qui peuvent être hors de portée pour de nombreux petits investisseurs.

Par exemple, au lieu de devoir débourser plusieurs milliers de francs pour une action Booking.com entière, vous pouvez investir à partir de 25 CHF et détenir une fraction de cette action. Voici un exemple avec Helvetia :

Avec le trading fractionné, Yuh vous permet d’investir de manière flexible, en ajustant vos achats en fonction de votre budget. C’est une excellente option pour diversifier votre portefeuille sans avoir besoin de disposer d’importants capitaux dès le départ.

Un point important à noter est que les actions fractionnées, tout comme les actions entières, sont détenues en fiducie par Swissquote pour le compte de l’utilisateur. Cela signifie que vous ne possédez pas directement les instruments financiers, mais qu’ils sont détenus au nom de Swissquote, tout en garantissant votre droit de propriété.

Le trading fractionné est une option idéale pour ceux qui souhaitent investir progressivement et diversifier leur portefeuille, tout en minimisant les barrières à l’entrée. C’est un excellent outil pour les investisseurs débutants ou ceux qui cherchent à maximiser leur budget d’investissement.

Ordres de marché uniquement

Yuh ne prend actuellement en charge que les ordres de marché, ce qui signifie que les achats ou ventes sont exécutés au prix du marché pendant les heures d’ouverture des différentes bourses :

• Marchés suisses: les jours de trading de 9:10 à 17:20 CET
• Marchés européens: les jours de trading de 9:10 à 17:20 CET
• Marchés britanniques: les jours de trading de 9:10 à 17:20 CET
• Marchés américains: les jours de trading de 15:40 à 21:50 CET
• Thèmes: les jours de trading de 9:25 à 17:05 CET

Si votre ordre est placé en dehors des heures d’ouverture (la nuit, les week-ends et les jours fériés) il sera exécuté le jour ouvré suivant.

Alors que les ordres à cours limité offriraient plus de flexibilité en permettant aux utilisateurs de fixer un prix d’achat ou de vente spécifique, le système d’ordres de marché de Yuh simplifie le processus pour ceux qui se concentrent sur l’investissement à long terme. La plateforme n’oblige pas les utilisateurs à surveiller constamment le marché, ce qui la rend accessible même aux débutants.

Transferts d’actions et gestion de portefeuille

Contrairement à certaines autres plateformes d’investissement plus traditionnelles, Yuh ne permet pas de transférer vos actions ou ETFs vers un autre prestataire. Une fois que vous avez acheté des titres sur Yuh, ils restent sur la plateforme, limitant la flexibilité si vous souhaitez passer à un autre service sans vendre vos positions.

De plus, en raison du fait que les utilisateurs ne sont pas inscrits au registre des actions. Il n’est pas possible d’assister aux assemblées générales des entreprises dans lesquelles vous détenez des parts, un aspect qui peut être important pour certains investisseurs cherchant à s’impliquer plus activement dans la gestion et la gouvernance de leurs placements.

Notre avis sur les fonctionnalités de Yuh Invest

Les fonctionnalités de Yuh sont assez basiques en comparaison avec des plateformes plus complètes comme comme Swissquote, Interactive Brokers ou Saxo Bank , qui mettent à disposition des milliers d’actions mondiales, des obligations, des options et des produits dérivés. Toutefois, Yuh compense ce manque par des options simples et accessibles, très comparables à celles de Neon Invest, avec un avantage distinct : le fractional trading. Cela permet aux utilisateurs d’investir dans des fractions d’actions à partir de 25 CHF, une option idéale pour les petits investisseurs.

Ergonomie et utilisation de Yuh Investissement – 8/10

Investissement direct avec Yuh

En cliquant dans le menu sur « Invest » vous arrivez sur l’écran d’accueil de Yuh Investissement et pouvez voir plusieurs séries de filtres :

• Types d’investissement : Actions, Cryptomonnaies, ETF, Bonds (ETF), Themes
• Marchés :  Suisse, Etats-Unis, Europe, Royaume-Uni, Monde
• Secteurs : Services financiers, Leaders industriels, Technologie & Media, Biens de consommation, Energie, Transport, Pharma, Sport
• ESG Ratings : qui évaluent la performance d’une entreprise en matière d’environnement, de social et de gouvernance.

Il s’agit de filtres et non de boutons, vous pouvez donc en sélectionner plusieurs pour affiner votre recherche et choisir une option de tri :

• Alphabétique (par défaut)
• Gagnants sur 24 heures
• Perdants sur 24 heures
• Prix le plus haut
• Prix le plus bas
• Les plus récents

Si vous cherchez une valeur précise vous pouvez aussi entrer son Nom ou son symbole dans la barre de recherche en haut de l’écran.

En cliquant sur une valeur, l’action NVIDIA par exemple, vous pouvez voir le cours de l’action en CHF. En faisant défiler la page, vous accédez à une sélection de titres similaires, un outil pratique pour affiner et développer votre stratégie d’investissement.

Lorsque le titre n’est pas dans votre portefeuille, vous avez 2 options sont : Acheter ou Créer un investissement récurrent. En cliquant sur Acheter votre ordre est ensuite placé immédiatement au prix marché, pendant les horaires d’ouverture.

Si vous placez un ordre en dehors des heures d’ouverture, il sera enregistré puis placé dès l’ouverture des marchés

Plan d’épargne et investissement récurrent avec Yuh

L’option pour créer un investissement récurrent est affiché à chaque fois que vous cliquez sur un titre, vous pouvez également y accéder depuis la page d’entrée des Investissements.

Le processus de création d’un investissement récurrent est guidé en plusieurs étapes :

1. Entrez le montant que vous souhaitez investir
2. Sélectionnez la fréquence à laquelle vous souhaitez investir ce montant : chaque semaine ou chaque mois
3. Confirmez l’investissement récurrent
4. Après confirmation, vous avez l’option de mettre en pause ou de supprimer cet investissement récurrent

Notre avis sur l’ergonomie et la facilité d’utilisation de Yuh

L’ergonomie de Yuh est clairement un atout majeur. L’application est pensée pour offrir une expérience utilisateur simple et intuitive, même pour les investisseurs novices. La navigation est fluide, et les fonctionnalités, comme le trading fractionné ou les plans d’épargne automatisés, sont faciles à mettre en place grâce à des instructions bien structurées.

L’interface épurée et les informations claires permettent de suivre facilement ses investissements et de prendre des décisions sans complexité excessive.

Quelques points à améliorer :

• Lorsque vous créez un investissement récurrent à partir du menu principal, vous n’avez pas accès aux filtres mais à la liste complète des titres avec un simple barre de recherche.
• Pour ajouter les 6 ETFs gratuits à votre plan d’épargne automatique, il n’y a pas non plus de menu direct, vous devez chercher chaque valeur dans la liste ou dans le barre de recherche. Le plus rapide est d’utiliser les symboles.

Frais de trading Yuh Investissement – 7/10

La structure tarifaire de Yuh est conçue pour répondre aux besoins des traders fréquents et des investisseurs à long terme.

Frais de trading Yuh

Les frais chez Yuh sont transparents et peu élevés :

• Actions suisses et ETFs : 0,5 % du montant de la transaction.
• Actions internationales : 0,5 % du montant de la transaction.
• Frais de conversion de devises : 0,95 % est appliqué sur les transactions effectuées en devises étrangères (comme l’USD ou l’EUR). Cela inclut les actions internationales et les cryptomonnaies.
• Droits de garde : Aucun, contrairement à d’autres plateformes qui facturent souvent des frais annuels pour la gestion des titres.

De plus, la taxe sur les transactions boursières s’applique :

• 0,075 % sur les titres suisses,
• 0,15 % sur les titres internationaux.

Frais de transaction minimum et maximum

Chez Yuh, chaque transaction est soumise à un frais fixe de 0,5 % du montant total, avec un minimum de 1 CHF par transaction, ce qui est avantageux pour les petits investisseurs souhaitant débuter sans faire face à des coûts initiaux élevés.

Exemples de frais :

• Une transaction de 200 CHF entraînera des frais de 1 CHF, permettant ainsi aux investisseurs de petite envergure de gérer leurs placements à moindre coût.
• Pour une transaction de 1000 CHF, les frais seront de 5 CHF, ce qui reste très compétitif pour des montants moyens.

Toutefois, contrairement à d’autres plateformes qui imposent parfois un plafond sur les frais, Yuh n’a pas de maximum sur les frais de transaction. Cela peut s’avérer avantageux pour des transactions de faible montant, mais dans le cas d’une transaction de 5000 CHF, par exemple, les frais atteindront 25 CHF, ce qui peut augmenter les coûts pour des volumes plus importants.

Droits de timbre

Comme pour la plupart des courtiers suisses, vous devrez également tenir compte du droit de timbre, qui est prélevé sur toutes les transactions. Cette taxe est de 0,075 % sur les actions suisses et de 0,15 % sur les actions internationales. Bien que ces frais soient relativement faibles, ils doivent tout de même être pris en compte dans le calcul des coûts de transaction globaux.

Comparaison des frais de trading : Yuh vs. Neon Invest vs. Alpian

En matière d’investissement, les frais jouent un rôle important dans la détermination de la rentabilité globale de votre portefeuille. Voici comment Yuh , Neon Invest et Alpian se comparent en termes de frais :

Neon Banque

• Actions suisses et ETFs : 0,5 % du montant de la transaction.
• Actions internationales : 1 % du montant de la transaction.
• Frais de conversion : Aucun pour les transactions internationales, tous les montants sont traités en francs suisses.
• Droits de garde : Aucun, contrairement à d’autres plateformes qui facturent souvent des frais annuels pour la gestion des titres.

Les frais de trading chez Yuh et Neon sont très compétitifs pour les petits investisseurs, avec un taux de 0,5 % par transaction et des frais minimaux de 1 CHF pour Yuh. Neon, en revanche, applique un tarif similaire pour les actions suisses, mais facture 1 % pour les actions internationales. Yuh facture également des frais de conversion de 0,95 % pour les transactions en devises étrangères, ce qui peut alourdir les coûts pour ceux qui investissent en dehors du marché suisse.

Alpian

• Frais de gestion : 0,75 % des portefeuilles gérés, qui couvrent les services d’investissement personnalisés et les ajustements de portefeuille.
• Frais de change : minimes mais présents, car Alpian prend en charge les comptes multidevises, ce qui en fait une meilleure option pour les clients ayant des besoins bancaires internationaux.
• Frais de transaction : Inclus dans les frais de gestion
• Droits de garde : Inclus dans les frais de gestion

Yuh se distingue par ses frais de transaction réduits (0,5 % par transaction) et l’absence de frais de gestion, ce qui en fait une solution attractive pour les investisseurs autonomes et soucieux des coûts. À l’inverse, Alpian facture 0,75 % de frais de gestion pour une prise en charge complète du patrimoine, s’adressant ainsi aux investisseurs préférant une approche plus passive et personnalisée. Ainsi, Yuh est plus avantageux pour les traders actifs, tandis qu’Alpian convient mieux à ceux qui recherchent une gestion patrimoniale intégrale.

Sécurité de Yuh Investissement – 10/10

Chez Yuh, vos actifs sont protégés par Swissquote, une institution bancaire suisse de confiance qui agit comme dépositaire. Cela signifie que vos investissements sont séparés des actifs de la banque et restent protégés, même en cas de faillite de Yuh ou de Swissquote. Vos placements demeurent donc votre propriété.

La sécurité de votre compte est également une priorité avec des mesures telles que l’authentification à deux facteurs, vous assurant un accès sécurisé à l’application et à vos investissements. Vous pouvez suivre vos actifs en temps réel via l’application, ce qui vous offre une transparence totale sur la gestion de votre portefeuille. Toutefois, il n’est pas encore possible de transférer vos actions vers un autre courtier, ce qui peut limiter certaines options si vous souhaitez déplacer vos investissements ailleurs.

Yuh vs. les courtiers classiques

Lorsque vous comparez Yuh aux courtiers en ligne classiques, des différences marquantes apparaissent rapidement. Yuh propose une structure de frais compétitive, avec des frais de transaction de 0,5 % et aucune commission de conversion pour les titres en CHF, ce qui la rend attractive pour les petits investisseurs et ceux qui cherchent à investir de manière simple, notamment dans les ETFs et les cryptomonnaies.

Cependant, comme Neon Invest, Yuh reste limitée en termes de choix de produits, avec environ 300 actions et 50 ETFs, bien loin des courtiers comme Swissquote ou Interactive Brokers, qui offrent l’accès à des milliers de titres internationaux, obligations, et produits dérivés. En outre, Yuh ne permet pas d’ordres complexes comme les ordres à cours limité, ce qui pourrait restreindre les stratégies d’investissement plus sophistiquées.

Malgré cela, Yuh se distingue par la simplicité de son interface et des fonctionnalités comme le trading fractionné et les plans d’épargne automatisés, ce qui en fait une excellente option pour les débutants ou les investisseurs passifs. Pour des traders plus actifs, un courtier classique avec une gamme plus large de titres et d’outils avancés pourrait être préférable.

Yuh Investissement vs. Neon Invest

La comparaison entre Neon Invest et Yuh est courante parmi les investisseurs suisses, car les deux plateformes visent à offrir des solutions accessibles à faible coût. Cependant, certaines différences clés peuvent orienter les utilisateurs vers l’une ou l’autre en fonction de leurs besoins spécifiques.

Frais de trading : avantage Neon Invest

L’un des avantages distincts de Neon Invest est l’absence de frais de conversion de devises pour les transactions en actions et ETFs, ce qui en fait une solution particulièrement attractive pour les investisseurs qui cherchent à maximiser leurs rendements. En revanche, Yuh applique des frais de conversion de 0,95 % pour les transactions en devises étrangères, ce qui peut augmenter les coûts pour ceux qui diversifient leurs portefeuilles sur des marchés internationaux.

Portefeuille d’actifs : avantage Yuh

Yuh se distingue par son offre plus large : plus de 300 actions, 50 ETFs et 60 cryptomonnaies. Neon Invest, quant à lui, propose environ 240 actions et 70 ETFs, mais ne donne pas accès aux cryptomonnaies directement, uniquement via des ETFs crypto. Si vous cherchez à investir dans un portefeuille plus diversifié et incluant des cryptos, Yuh pourrait mieux correspondre à vos attentes.

Fonctionnalités : avantage Yuh

Le trading fractionné est un autre avantage de Yuh. Vous pouvez investir à partir de 25 CHF dans des fractions d’actions, ce qui vous permet d’accéder à des titres coûteux sans avoir à acheter une action entière. Neon Invest ne propose pas cette fonctionnalité, se limitant à l’achat d’actions complètes.

En somme, Neon Invest est parfait si vous voulez une gestion simplifiée sans frais cachés, tandis que Yuh conviendra mieux à ceux qui veulent une offre plus vaste et flexible.

Nous ferons une comparaison plus détaillée de Neon vs Yuh dans un prochain article.

A qui convient Yuh Investissement ?

Yuh Invest s’adresse avant tout aux investisseurs débutants ou à ceux qui préfèrent une approche simple et accessible à l’investissement. Grâce à ses frais réduits, son interface intuitive et la possibilité d’investir dans des fractions d’actions, Yuh est une excellente option pour ceux qui disposent d’un budget limité ou qui cherchent à investir de petites sommes régulièrement.

De plus, avec son offre diversifiée qui inclut des actions, des ETFs et des crypto-monnaies, la plateforme permet une diversification facile du portefeuille. Cependant, pour les traders plus actifs ou ceux recherchant des fonctionnalités de trading avancées, d’autres plateformes comme Swissquote ou Interactive Brokers pourraient être plus adaptées.

Questions Fréquemment Posées (FAQ) sur Yuh Investissement