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Comparaison de Néo-Banques

Alpian vs. Revolut – Quel compte choisir en Décembre 2024

Philippe

2 décembre 2024

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Si vous comparez Alpian avec Revolut Suisse, vous recherchez sans doute un compte multi-devises pour voyager et pour vos transactions avec l’étranger, pour investir ou pour acheter des crypto-monnaies.

Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Postfinance car elles proposent généralement des meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.

Alpian et Revolut sont des applications bancaires numériques disponibles sur l’Apple App Store et le Google Play Store, qui offrent des services financiers pratiques et faciles à utiliser. Alpian et Revolut proposent toutes deux un compte bancaire gratuit et une carte de débit gratuite.

Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.

Qu’est-ce que Alpian ?

Alpian est une néo-banque suisse dédiée aux clients recherchant des services bancaires personnalisés. Elle propose un compte privé avec un IBAN suisse et permet de gérer votre compte principal en CHF, EUR, USD, GBP et d’autres devises. En plus de cela, Alpian offre une carte Visa débit métal, idéale pour les paiements au quotidien et les achats à l’international. L’application vous permet également d’investir dans des ETF via des solutions d’investissement guidées, tout en bénéficiant de conseils adaptés.

Qu’est-ce que Revolut ?

Revolut est une néo-banque basée au Royaume-Uni, connue pour son application bancaire mobile. Revolut propose une gamme de services à destination des voyageurs et de ceux qui échangent avec l’étranger, notamment des comptes multi-devises, des transferts d’argent internationaux, des outils de budgétisation, le trading de crypto-monnaie et une carte Visa Debit. Revolut proposent également des comptes en CHF et des sous-comptes dans plus de 30 devises.

Alpian vs Revolut Suisse – Quelle néo-banque choisir

Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).

Alpian vs Revolut Suisse – Code promo

En ouvrant un compte chez Alpian vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, plus un bonus lorsque vos investissez.

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Par contre chez Revolut, vous obtenez zero, zip, nada, zilch!

1 point pour Alpian

Alpian vs Revolut Suisse – Comparatif

Voici une comparaison des fonctionnalités disponibles chez Alpian et Revolut :

Alpian a donc une meilleure offre dans un contexte suisse : IBAN CH, paiements par QR et TWINT.

Revolut propose plus de devises et – comme nous allons le voir – propose aussi des tarifs intéressants pour les transactions à l’étranger : Revolut est parfois moins cher que Alpian sur les change de devises.

1 point pour Alpian

Alpian vs Revolut Suisse – Compte Multi-Devises

Si vous cherchez à ouvrir un compte multi-devises en Suisse, vous vous interrogez peut-être sur les différences entre Alpian et Revolut. Ces deux néo-banques proposent des services distincts, adaptés à des besoins variés.

Alpian propose un compte multi-devises qui vous permet de détenir et de gérer des fonds en CHF, EUR, USD, GBP. Cette solution est idéale si vous recherchez une gestion simple et sophistiquée de vos finances internationales. De plus, avec un IBAN suisse, vous bénéficierez d’une grande flexibilité pour les transactions locales et internationales.

Compte Multi-devises Revolut

D’un autre côté, Revolut va plus loin en offrant un compte multi-devises qui prend en charge plus de 30 devises. Si vous voyagez souvent ou effectuez des transactions internationales, vous apprécierez les taux de change en temps réel et les conversions de devises fluides que Revolut propose. Cette flexibilité peut changer la donne pour la gestion de votre argent à l’échelle mondiale.

Notez que même si vous préférez une banque traditionnelle pour votre compte principal, l’ouverture d’un compte secondaire chez Alpian ou Revolut peut offrir des avantages tels que des taux de change favorables.

En Suisse, la seule alternative à Alpian pour un compte multi-devises est Yuh, qui propose un compte en CHF, EUR, GBP et USD. Neon, Radicant et Zak Banque Cler n’offrent que des comptes en CHF.

1 point pour Revolut

Alpian vs Revolut Suisse – IBAN CH

En tant que néo-banque suisse, Alpian propose un compte bancaire multi-devises gratuit avec un numéro de compte suisse personnel (IBAN CH).

Par contre Revolut est une néo-banque basée au Royaume-Uni et avec une licence bancaire en Lituanie (LT).

Chez Revolut, en tant que résident suisse, vous pouvez obtenir un compte gratuit avec 2 IBANs : un IBAN LT et un IBAN CH. Cependant, le problème est que – contrairement aux comptes bancaires suisses traditionnels – l’IBAN CH que vous recevez avec Revolut n’est pas un IBAN personnel à votre nom. Il est au nom de Revolut, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas l’utiliser dans toutes les situations.

1 point pour Alpian

Alpian vs Revolut Suisse – Carte de débit

Chez Alpian comme chez Revolut, la carte de débit est multi-devises, c’est à dire que vous pouvez l’utiliser indifféremment pour toutes les devises disponibles sur votre compte, elle prélèvera automatiquement la devise qui correspond.

Par exemple si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte et que vous payez un restaurant en France, la carte utilisera les EUR disponibles sur votre compte.

Il y a par contre des frais lié à la carte qui sont différents chez Alpian et Revolut :

Pour des retraits en Suisse la carte Alpian est beaucoup plus avantageuse que la carte Revolut car les limites offertes par Alpian sont beaucoup plus hautes : jusqu’à 3’000 CHF/jour et 10’000 CHF/mois.

Pour les retraits à l’étranger en semaine, il est conseillé d’utiliser la carte Revolut jusqu’à 200 CHF/EUR. Au-delà de ce montant, vous pouvez choisir d’utiliser indifféremment la carte Alpian ou Revolut, car Revolut applique ensuite une commission de 0,50%, soit une commission totale de 2,50%, comme avec la carte Alpian.

Le week-end, la situation change : Alpian applique une commission de 0,50%, tandis que Revolut augmente sa commission à 1%. Ainsi, Alpian reste la meilleure option pour les retraits à l’étranger durant le week-end.

1 point partout

Alpian vs Revolut Suisse – Frais de virements

Les comptes Alpian et Revolut Standard sont gratuits.

Alpian et Revolut vous permettent aussi d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais, il y a par contre des frais sur les changes de devises :

Alpian applique des frais de change de 0,20 % en semaine et de 0,50 % le week-end. En comparaison, Revolut ne facture pas de frais de change jusqu’à 1’000 CHF par mois, puis impose une surcharge de 1,00 % au-delà de cette limite. Le week-end, Revolut applique une autre surcharge de 1,00 %, soit 2,00 % au total.

Vous pouvez consulter ici le taux de change Revolut.

Pour les virements internationaux, Revolut publie sur son site les frais pour les virements internationaux. Des frais fixes supplémentaires s’appliquent si la devise du bénéficiaire n’est pas celle de son pays.

Voici une comparaison des frais pour les virements internationaux :

Dans la pratique, on s’aperçoit que Revolut affiche un meilleur taux de change que Alpian, cela s’explique principalement par le fait que Alpian intègre sa marge de taux de change dans le taux de change affiché.

Voici quelques exemples entre Alpian et le plan Revolut Standard :

Exemple 1 : Virement de 2,600 EUR en Suisse depuis votre compte CHF

La Suisse faisant partie du système SEPA, Revolut ne facture aucun frais de virement sur les paiements en EUR en Suisse. Ces frais seront les même pour un paiement en EUR en France ou dans un pays SEPA en euro.

Exemple 2 : Virement de 5,000 GBP au Royaume-Uni depuis votre compte CHF

Exemple 3 : Virement de 10,000 USD aux Etats-Unis depuis votre compte CHF

(*) Tests effectués en semaine

Tant que vous transférez moins de 1 000 EUR par mois (ou équivalent), Revolut Standard est moins cher que Alpian avec une économie de 2 à 2,47 CHF pour 1 000 EUR transférés. Mais dès que cette limite est dépassée, Revolut applique des frais d’utilisation équitables de 1 % sur les montants supplémentaires, ce qui rend Alpian plus compétitif.

Au-delà de 2 600 EUR par mois (ou l’équivalent), il peut être intéressant d’envisager l’abonnement Revolut Premium à 10,99 CHF par mois pour éviter les frais supplémentaires et bénéficier de meilleures conditions. Toutefois, gardez à l’esprit que cet abonnement est annuel, et qu’il convient d’avoir un besoin régulier pour en tirer parti de manière rentable.

Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.

1 point pour partout

Alpian vs Revolut Suisse – TWINT

Alpian vous permet d’utiliser TWINT avec TWINT Prepaid.

Par contre, Revolut n’étant pas une banque Suisse, la néo-banque n’a pas accès au sytème TWINT.

1 point pour Alpian

Alpian vs Revolut Suisse – Épargne et Taux d’Intérêt

Actuellement, Revolut ne propose pas de comptes d’épargne avec intérêts pour les résidents suisses. Les fonctionnalités d’épargne rémunérée, telles que les coffres avec des taux d’intérêt ou les comptes d’épargne dans certaines devises, sont disponibles dans d’autres pays européens, mais pas en Suisse. Pour les résidents suisses, Revolut se concentre sur ses Coffres (Vaults), qui permettent de mettre de l’argent de côté de manière automatique ou manuelle, mais sans générer d’intérêts. Cela limite son attractivité pour les épargnants cherchant à faire fructifier leur capital via des taux d’intérêt.

Alpian, de son côté, propose des taux d’intérêt sur les dépôts dans plusieurs devises. Que vous ayez des dépôts en CHF, EUR ou USD, vous pouvez bénéficier d’intérêts, calculés au prorata sur l’année. De plus, il n’y a aucun plafond sur les montants d’intérêts, ce qui vous permet de percevoir des intérêts quel que soit le montant de vos dépôts.

Voici les taux d’intérêt proposés par Alpian ainsi que ceux des autres néo-banques suisses pour le mois de Décembre 2024 :

1 point pour Alpian

Alpian vs Revolut Suisse – Trading et Investissement

Alpian propose une stratégie de banque privée avec deux types de mandats : Guided by Alpian et Managed by Alpian. Avec Alpian, vous accédez à un portefeuille géré professionnellement, principalement composé d’ETF, ce qui vous donne une large exposition aux marchés avec un risque moindre. Ils facturent une commission annuelle de 0,75 % pour leurs services d’investissement, couvrant tous les frais. Cela fait de Alpian un excellent choix pour les personnes qui préfèrent investir à long terme et bénéficier de conseils d’experts. Si vous recherchez une expérience d’investissement plus personnalisée, le service Guided by Alpian est conçu pour cela. Vous pouvez commencer avec un investissement minimum de CHF 10 000. Pour plus de détails, consultez notre revue complète : Investir avec Alpian.

Revolut, en revanche, ne permet pas aux résidents suisses d’investir dans des actions ou des ETF, contrairement à ses offres dans d’autres pays. Cependant, Revolut propose toujours un accès à une large gamme de cryptomonnaies ainsi qu’à des matières premières comme l’or et l’argent.

Revolut Trading Commodités

Revolut Trading Crypto

Devriez-vous investir avec Alpian ou Revolut ?

Alpian est une excellente option pour les investisseurs suisses souhaitant investir dans des ETFs diversifiés, avec des frais de gestion compétitifs et une gestion professionnelle. La plateforme offre des conseils personnalisés, idéale pour ceux qui privilégient une approche haut de gamme pour leurs investissements. Si vous recherchez une solution simple et adaptée au marché suisse, sans complications liées aux devises, investir avec Alpian est idéal.

Revolut permet d’investir plus facilement dans des cryptomonnaies et des matières premières comme l’or, mais il n’est pas adapté à l’achat d’actions ou d’ETFs pour les résidents suisses, tout en appliquant des frais bien plus élevés que Alpian.

Si vous recherchez une néo-banque pour faire du trading ou investir, considérez aussi investir avec Yuh ou avec Neon Invest qui proposent des solutions alternatives à Alpian.

1 point pour Alpian

Alpian vs Revolut Suisse – Licences bancaires

Alpian opère sous une licence bancaire suisse FINMA, garantissant une protection des dépôts jusqu’à 100 000 CHF. Vos actifs sont conservés séparément par Interactive Brokers, assurant leur sécurité. Bien que les transferts d’actions vers d’autres courtiers ne soient pas disponibles, Alpian offre une authentification renforcée pour protéger vos comptes.

Revolut dispose d’une licence bancaire dans l’EEE, offrant une protection des dépôts jusqu’à 100 000 €, mais opère en Suisse sous une licence de monnaie électronique sans assurance des dépôts. Les fonds sont sécurisés mais mieux adaptés aux transactions quotidiennes qu’aux économies à long terme.

1 point pour Alpian

Alpian vs Revolut Suisse – Quelle est la meilleure néo-banque

Si l’on considère l’ensemble de ces critères :

• Alpian obtient 8 points
• Revolut Suisse obtient 2 points

Choisir entre Alpian et Revolut dépend vraiment de ce que vous recherchez. Si vous avez besoin d’un compte multi-devises avec un IBAN suisse personnel et que vous souhaitez investir de manière simple et professionnelle, Alpian est une excellente option. En revanche, si vous voyagez souvent ou effectuez des transactions internationales régulières, Revolut peut être plus avantageux, surtout pour les petites sommes grâce à ses frais compétitifs.

Cependant, il faut noter que Revolut Standard montre vite ses limites pour les voyageurs fréquents. Dans ce cas, l’abonnement Revolut Premium à 10,99 CHF par mois devient une option plus avantageuse. Il permet d’économiser sur les frais de change et d’augmenter les plafonds de retraits gratuits, ce qui peut rapidement compenser son coût. Gardez aussi à l’esprit que les tarifs et conditions de Revolut évoluent régulièrement et peuvent être complexes.

Notre recommandation est d’ouvrir un compte gratuit auprès de chaque néo-banque et d’avoir les 2 cartes de débit dans votre porte-feuille. ce qui vous permettra de toujours bénéficier des meilleures conditions et d’avoir un « back-up » en cas de besoin.

Question fréquentes sur Alpian vs Revolut Suisse