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Comparaisons de Néo-Banques en Face-à-face

Yuh vs Neon – Comparatif Septembre 2023

Philippe

13 juillet 2023

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Vous hésitez entre Yuh Banque et Neon banque, vous ne savez pas quelle néo-banque est la plus avantageuse pour vous, voici un comparatif qui va vous aider à choisir.

Dans notre classement des meilleures néo-banques suisses vous pouvez constater que Yuh Banque a pris la tête du classement, talonné par Neon Banque.

Yuh vs Neon – Quelle néo-banque est mieux pour vous ?

Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).

Yuh vs Neon – 1 point partout

Yuh et Neon sont à égalité sur ces critères, même si parfois l’expérience peut être différente pendant l’ouverture de compte les 2 néo-banques permettent une ouverture rapide et facile en 15 minutes.

Yuh vs Neon – TWINT

A la différence de Yuh TWINT, Neon ne propose pas d’application TWINT dédié mais vous demande d’utiliser l’application TWINT de UBS ou TWINT Prepaid, moins pratique.

1 point pour Yuh

Yuh vs Neon – Compte gratuit

Yuh et Neon offrent des comptes bancaires gratuits avec IBAN CH.

Mais mais attention aux frais d’inactivité et de réactivation chez Yuh, cela pourrait vous coûter cher : compte en « déshérence » = 100 CHF/an, réactivation = 100 CHF

1 point pour Neon

Yuh vs Neon – Code promo

En ouvrant un compte chez Yuh ou chez Neon, vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.

L’avantage va pour Yuh qui propose une meilleure offre de bienvenue.

1 point pour Yuh

Yuh vs Neon – Carte de débit & retraits

Toutes les banques cherchent à limiter les retraits d’espèces au bancomat, mais certaines vous permettent de le faire gratuitement dans certaines limites.

Donc Yuh vous offre 4 retraits en CHF gratuits par mois alors que Neon limite à 2

1 point pour Yuh

Yuh vs Neon – Quelle app est plus ergonomique ?

Discuter de l’ergonomie peut être très subjectif, mais cela revient à dire quelle app est  la plus intuitive et la plus facile à utiliser, par exemple :

• Combien de clics pour accéder à une fonction importante ?
• Combien de clic pour effectuer une transaction ?
• Est-ce que l’app plante souvent ?
• Est-ce que l’app est rapide ?

Sans faire une analyse ergonomique complète (ce n’est pas l’objet de cet article), nous pensons que l’app Yuh est globalement meilleure que l’app Neon :

Les designs des 2 applications sont très modernes, proches de N26 et Revolut qui sont les références en terme de néo-banques, mais il y a quelques différences :

Les 2 applications ont une très bonne ergonomie et il est difficile de les départager sur ce point.

1 point partout

Yuh vs Neon – Licences bancaires

Bien que Neon soit partenaire d’une banque Suisse (Hypothekarbank Lenzburg) et que Yuh soit filiale de Swissquote et Postfinance, aucune ne dispose d’une licence bancaire (Yuh utilise la licence bancaire de Swissquote Bank SA).

Dans les 2 cas vos dépôts sont protégés à hauteur de 100,000 CHF.

0 point partout

Yuh vs Neon – Compte en EUR

Neon propose un compte en CHF ce qui implique que tout paiement en EUR ou autre devise fera l’objet d’un taux de change et de frais éventuels. Neon utilise Wise pour les virements en devises étrangères et nous avons constaté dans notre article consacré aux Meilleurs Taux de Change CHF/EUR que Revolut et Wise proposent les meilleurs taux de change et que Neon – du fait du partenariat Wise – arrive juste derrière.

Yuh banque offre un compte multi-devises avec le choix de la devise principale : CHF, EUR ou USD ce qui en fait un compte bancaire idéal pour les frontaliers et non-résidents.

Yuh permet de créer des sous-comptes en 13 devises différentes : CHF – USD – EUR – GBP – JPY – AUD – CAD – SEK – HKD – NOK – DKK – AED – SGD

Les virements bancaires entrants sont gratuits sur les devises disponibles, ce qui est un avantage par rapport à Neon qui ne peut accepter que des CHF sans frais.

Mais, car il y a un mais ! Yuh applique 0,95% de frais de change, donc créditer votre compte Yuh en CHF pour les convertir en EUR ou une autre devise disponible vous coûtera 0,95%, ce qui n’est pas toujours avantageux par rapport à Neon.

Pour éviter les frais de change sur l’EURO, l’astuce consiste à alimenter votre compte Yuh en EUR depuis un autre compte en EUR (un compte chez UBS par exemple), vous bénéficierez ensuite des paiements sans frais en zone EURO.

1 point pour Yuh

Yuh vs Neon – Compte de Trading

Yuh a été la première néo-banque suisse à proposer un compte de Trading Actions/ ETFs / Trading Themes et 32+ Crypto-monnaies telles que Bitcoin.

Mais depuis Juillet 2023, Neon vous permet également d’utiliser son application pour du Trading.

Yuh et Neon viennent donc concurrencer Revolut ou Flowbank, mais avec des tarifs différents que nous pourrons comparer dans un prochain article.

Les tarifs de Neon étant plus élevés que ceux de Yuh, le point est pour Yuh.

1 point pour Yuh

Yuh vs Neon – Programme de fidélité Swissqoins (SWQ)

Alors que Neon ne propose pas encore de programme de fidélité (sauf une compensation carbone avec Neon Green), Yuh propose un programme de fidélité qui vous rémunère en Swissqoins (SWQ) : la crypto-currency créée par Yuh.

Au lancement du programme le taux était de 1 Swissqoin = 0.01 CHF environ, donc 500 SWQ = 7 CHF, aujourd’hui on est plutôt sur 1 Swissqoin = 0.01426 CHF, soit une augmentation de 42% en 1 an.

Yuh vous rémunère sur les opérations suivantes :

• Dépôt unique de 500 CHF à l’ouverture du compte = 500 SWQ
• Chaque trade avec Yuh = 10 SWQ
• Chaque paiement avec la Yuh Mastercard = 2 SWQ

1 point pour Yuh

Yuh vs Neon – SPACES

SPACES est une fonctionnalité lancée à l’origine par N26 : cela s’apparente à un sous-compte partagé chez N26, mais Yuh Banque et Neon ne sont pas encore au même niveau.

Appelée SPACES chez Neon et SAVE chez Yuh, cette fonctionnalité s’apparente à une tirelire sans partage possible avec d’autres utilisateurs, à la différence de Zak par exemple :

• SPACES est une tirelire personnelle
• SPACES ne se partage pas
• SPACES n’a pas d’IBAN dédié (option proposé par N26)

On reste sur notre faim aussi bien chez Yuh que chez Neon. Si vous avez besoin de cette fonction allez plutôt voir chez Zak.

0 point partout

Yuh vs Neon – Voyages et Taux de change

Comme dit plus haut : Yuh banque offre un compte multi-devises, alors que Neon offre un compte en CHF ce qui implique que tout paiement en EUR ou autre devise fera l’objet d’un taux de change et de frais éventuels.

Les 2 néo-banques sont très transparentes sur la question des frais de change :

• Yuh applique 0,95% de frais sur les changes de devise, ainsi que 4.90 CHF/retrait à l’étranger
• Neon n’applique aucune majoration sur le taux interbancaire et 1,5% de frais sur les retrait en EUR en Suisse ou à l’étranger.

Yuh est fortement pénalisée par les 4,90 CHF de frais fixes. En effet, moins de retirer 1,000 EUR – ce qui n’est généralement pas possible – Neon Banque sera toujours moins chère sur les retraits à l’étranger.

Yuh est également pénalisée sur les paiements par carte à cause des 0,95%, Neon reste donc mieux positionnée que Yuh en ce qui concerne les voyages et taux de change

1 point pour Neon

Yuh vs Neon – Avis et notes clients

Yuh est noté 4.7 sur l’App Store (7.4k avis) et Neon est noté 4.6 sur l’App Store (4.5k avis). Les avis clients sont donc comparables en terme de note et suggèrent que les clients sont globalement satisfaits avec les 2 néo-banques.

1 point partout

Yuh vs Neon – Quelle néo-banque est la meilleure

Si l’on considère l’ensemble de ces critères :

•  Yuh Banque obtient 9 points
• Neon Banque obtient 5 points

Yuh a donc clairement l’avantage, mais Neon reste une excellente néo-banque.

• si vous souhaitez un compte en EUR ou USD, choisissez Yuh
• si vous faites de retraits 1 fois par semaine, choisissez Yuh
• si vous souhaitez un compte qui propose une Mastercard et un compte de trading, choisissez Yuh

Sinon, n’hésitez pas à tester les 2 car ces néo-banques sont gratuites et sont éventuellement complémentaires :