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Cartes de Crédit en Suisse : Laquelle est la Meilleure pour Vous ?

Philippe

17 septembre 2024

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En Suisse, le choix d’une carte de crédit peut considérablement influencer vos finances, surtout lors de vos achats à l’étranger. Une carte mal adaptée peut engendrer des frais cachés, tandis qu’une carte bien choisie permet des économies grâce à des taux de change avantageux et des programmes de cashback. Ce guide vous aidera à prendre la meilleure décision selon vos besoins, que vous soyez un utilisateur occasionnel ou un voyageur régulier.

Les cartes de crédit gratuites avec cashback sont très appréciées pour leurs avantages financiers, notamment l’absence de cotisations annuelles. Cependant, il est crucial de comprendre les frais appliqués lors des paiements à l’étranger, où les commissions et les taux de change varient selon les banques. Pour les familles, l’ajout de cartes supplémentaires peut également faciliter la gestion des dépenses.

Comment choisir la meilleure carte en fonction de vos besoins

Le choix de votre carte de crédit dépendra de vos habitudes de consommation. Si vous voyagez souvent, une carte offrant des assurances étendues et des bonus sur les achats à l’étranger sera un bon choix. D’un autre côté, si vous utilisez principalement votre carte pour des achats sur internet, privilégiez une carte avec des mesures renforcées de sécurité et une gestion facile via un site sécurisé.

Voici quelques points à considérer :

• Cotisation annuelle : Optez pour une carte de crédit sans frais pour éviter des coûts inutiles.
• Cashback : Assurez-vous que la carte de crédit offre un bon cashback sur les types de dépenses que vous effectuez régulièrement, comme le shopping.
• Limite de dépenses : Vérifiez que la carte de crédit vous permet de gérer efficacement vos finances.
• Assurances incluses : Certaines cartes de crédit offrent des assurances voyages ou achats qui peuvent être un avantage précieux.
• Réductions et bonus : Certaines cartes de crédit offrent des réductions sur des produits ou services spécifiques, particulièrement intéressants pour les membres du TCS ou d’autres clubs.
• Acceptation de la carte : Les cartes de crédit American Express, par exemple, ne sont pas acceptées partout, contrairement aux cartes Visa ou Mastercard. De même les cartes de débit sont acceptées plus largement en Suisse que les cartes de crédit.
• Moyen de paiement : Assurez-vous que votre carte de crédit est compatible avec des services de paiement mobile comme Google Pay ou qu’elle fonctionne avec une smartwatch.

Les 3 meilleures cartes de crédit gratuites avec cashback

Une carte de crédit avec cashback permet de récupérer un pourcentage des dépenses effectuées sans frais annuels. En Suisse, certaines cartes offrent jusqu’à 1 % de cashback, ce qui est avantageux pour les achats quotidiens en ligne, en magasin, ou à l’étranger.

Plusieurs cartes de crédit sans frais annuels offrent l’avantage du cashback sans impliquer de frais récurrents. Elles permettent de réduire les coûts fixes tout en bénéficiant des mêmes avantages qu’une carte payante.

Selon le site Moneyland.ch, voici les meilleures cartes de crédit gratuites en 2024 :

1. Cembra Certo One Mastercard

Cette carte de crédit gratuite offre un cashback de 1 % dans trois magasins au choix, tels que Migros, Coop, et Lidl, et 0,33 % ailleurs. Sans frais annuels, elle est idéale pour les utilisateurs réguliers qui souhaitent éviter les frais récurrents tout en bénéficiant d’avantages supplémentaires comme des assurances voyage et achats. Cette carte permet également un contrôle facile des dépenses via une application mobile intuitive, idéale pour une gestion quotidienne simplifiée.

2. Migros Cumulus VISA

La Migros Cumulus VISA, émise par la Banque Migros, est parfaite pour les clients réguliers de Migros. Elle propose un cashback de 2 % la première année chez Migros, puis 1 % par la suite, ainsi que 0,33 % sur les autres achats. Le cashback est crédité sous forme de points Cumulus, acceptés comme moyen de paiement dans de nombreux commerces suisses. Depuis 2022, cette carte Visa n’applique plus de frais pour les paiements en devises étrangères, bien qu’un supplément sur les taux de change reste en vigueur.

3. Swisscard American Express Cashback

La carte de crédit Swisscard American Express Cashback offre un cashback de 1 % sur tous les achats, avec un bonus de 5 % les trois premiers mois. Bien que cette carte ne soit pas acceptée partout, elle reste une excellente option dans les commerces qui acceptent American Express. Elle inclut également la possibilité d’ajouter des cartes supplémentaires, ce qui est avantageux pour une utilisation familiale.

Cartes de crédit gratuites de Cembra Money Bank

En plus de la Cembra Certo One, Cembra Money Bank propose plusieurs autres cartes de crédit gratuites, comme la carte Ikea-Family, la Confo’Card, et la TCS Member Mastercard (gratuite pour les membres du TCS). Ces cartes permettent de bénéficier de divers systèmes de cashback et d’autres avantages dans leurs réseaux respectifs.

Autres cartes de crédit gratuites

Outre les cartes mentionnées, plusieurs autres options gratuites existent :

• Visa Free de la Banque Migros : sans frais annuels, mais soumise à des frais pour les paiements à l’étranger.
• UBS Basic Card Visa/Mastercard : gratuite sous condition de 24 transactions par an, sinon 40 CHF à partir de la deuxième année.
• Carte Loeb Visa (BonusCard) : offre un cashback de 0,5 % hors des magasins Loeb.

Les frais des cartes de crédit gratuites 😧

Même les cartes de crédit gratuites facturent des frais de traitement de 1,5 % à 2,5 % pour les transactions en devises étrangères.

Des frais peuvent également s’appliquer pour les (environ 1,95 CHF par facture) et pour les appels téléphoniques (jusqu’à 1,90 CHF par appel chez certaines sociétés).

Les 7 meilleures cartes pour les paiements à l’étranger

Les néo-banques, comme Alpian, neon, Radicant, Revolut, Wise, Yapeal et Yuh, se distinguent par leurs taux de change interbancaires compétitifs et leurs faibles, voire inexistants, frais de transaction pour les paiements internationaux. En revanche, les cartes de crédit traditionnelles, malgré leurs avantages comme le cashback, sont souvent pénalisées par des frais plus élevés pour les transactions en devises étrangères.

Par exemple, Alpian propose un compte multi-devises (CHF, EUR, GBP, USD) pour éviter les frais de change lors des paiements dans ces devises, tandis que N26 permet des paiements en euros sans frais supplémentaires. neon, Radicant, et Yapeal sont également très attractives pour les paiements à l’étranger grâce à l’absence de frais de conversion. Revolut offre 0 % de frais de change jusqu’à 1 000 CHF par mois, et Wise applique une petite commission de 0,4 % à 1,3 %, mais reste très compétitive.

Pour les retraits d’espèces, Revolut et Wise se distinguent avec des retraits gratuits jusqu’à respectivement 200 CHF et 250 CHF par mois, tandis que N26 propose trois retraits gratuits en euros. À l’inverse, les retraits avec Alpian, neon, Radicant, Yapeal, et Yuh incluent des frais plus élevés, allant de 1,5 % à 5 CHF, rendant ces cartes moins avantageuses pour les retraits fréquents.

Alpian – Carte Visa Debit

Alpian propose une carte de débit multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD, ce qui vous permet d’éviter les frais de change lorsque vous effectuez des paiements dans des devises que vous détenez déjà.

• Cotisation annuelle : Gratuite
• Frais de change : 0,2 % à 0,5 % pour les paiements en devises étrangères.

neon Free – Carte Debit Mastercard

Idéale pour les paiements à l’étranger, la carte Mastercard de Neon Banque n’applique aucun frais sur les transactions en devises étrangères. Avec son application mobile intuitive, elle est parfaite pour les voyageurs réguliers.

• Cotisation annuelle : Gratuite.
• Frais de change : Aucun.

Radicant – Carte Visa Debit

La carte de débit Radicant est une option durable pour ceux qui souhaitent limiter leur impact environnemental tout en bénéficiant de frais réduits à l’étranger. Radicant n’applique plus aucun frais sur les transactions en devises étrangères.

• Cotisation annuelle : Gratuite.
• Frais de change : Aucun.

Revolut – Carte Debit Mastercard

Revolut Suisse est connue pour ses taux de change interbancaires, permettant des paiements internationaux sans frais jusqu’à un certain seuil, ce qui en fait un excellent choix pour ceux qui voyagent souvent.

• Cotisation annuelle : Gratuite.
• Frais de change : Aucun jusqu’à CHF 1’000 par mois, puis 0,5 %. Des frais supplémentaires s’appliquent les week-ends (entre 0,5 % et 2 %).

Wise – Carte Debit Mastercard

Wise Suisse est connue pour ses excellents taux de change, permettant des paiements internationaux à faible coût, ce qui en fait également un excellent choix pour ceux qui voyagent.

• Cotisation annuelle : Gratuite.
• Frais de change : Faibles frais de 0,4 % à 1,3 %.

Yapeal – Carte Visa Debit

La carte Visa de Yapeal est particulièrement adaptée aux paiements à l’étranger, avec des frais de conversion nuls et une interface numérique simple pour une gestion rapide des transactions internationales.

• Cotisation annuelle : CHF 4,90 à CHF 8,90 par mois.
• Frais de change : Aucun.

Yuh – Carte Debit Mastercard

Yuh Banque est développée par Swissquote et PostFinance et propose une carte multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD qui se distingue par des frais de conversion très compétitifs, idéale pour ceux qui cherchent à simplifier leurs paiements à l’étranger tout en limitant les coûts.

• Cotisation annuelle : Gratuite.
• Frais de change : 0,95 % pour les paiements en devises étrangères.

Voici une comparaison des frais pour les paiements et les retraits à l’étranger avec les néo-banque suisses :

Swiss Miles & More MasterCard : La carte de crédit idéale pour les voyageurs fréquents

La Swiss Miles & More MasterCard est particulièrement avantageuse pour les voyageurs fréquents, notamment ceux qui utilisent SWISS, Lufthansa, et d’autres compagnies de l’alliance Miles & More.

Elle combine accumulation de miles, assurances voyage, et des avantages exclusifs pour les clients fidèles :

• Accumulation de miles et bonus
  Avec cette carte, vous gagnez 1 mile pour chaque 2 CHF dépensés, ce qui permet d’accumuler rapidement des miles pour des billets d’avion, des surclassements, ou encore des séjours à l’hôtel. De plus, un bonus de bienvenue en miles est offert lors de l’activation de la carte, accélérant ainsi vos gains dès le départ.
• Assurances et services
  La carte comprend une assurance voyage complète, couvrant les annulations, retards, et problèmes de bagages. Vous voyagez donc sereinement, protégé en cas d’imprévus.
• Accès aux salons d’aéroport
  Certaines versions de la carte permettent également l’accès aux salons d’aéroports, via le programme Miles & More, rendant l’attente plus confortable pour les voyageurs réguliers.

La Swiss Miles & More MasterCard est donc idéale pour les voyageurs fréquents mais des frais sont à prévoir, dont un frais annuel de 120 CHF et des frais de conversion de 1,5 % sur les paiements en devises étrangères, ce qui peut la rendre moins compétitive par rapport à des cartes comme Alpian, neon ou Revolut, qui offrent des frais plus faibles pour les paiements internationaux. Malgré cela, elle reste un excellent choix pour ceux qui cherchent à accumuler des miles et bénéficier de protections supplémentaires lors de leurs voyages.

Si la Swiss Miles & More MasterCard ne correspond pas à vos besoins, deux options intéressantes pour les voyageurs fréquents sont l’American Express Gold et la Revolut Metal. Ces deux alternatives se distinguent par leurs avantages en termes de frais à l’étranger et de fidélité.

American Express Gold

L’Amex Gold permet d’accumuler des points Membership Rewards, convertibles en miles pour des compagnies comme SWISS et Lufthansa. En plus des points, elle propose des assurances voyage complètes et des réductions hôtelières. Toutefois, elle est soumise à un frais annuel élevé de 300 CHF et des frais de conversion de 2 %, ce qui la rend moins avantageuse pour les dépenses fréquentes à l’étranger.

Revolut Metal

La Revolut Metal est idéale pour ceux qui cherchent à minimiser les frais à l’étranger, offrant des paiements dans plus de 30 devises sans frais et des retraits gratuits jusqu’à 800 CHF par mois. Elle inclut également des assurances médicales et un accès aux lounges d’aéroport. Cependant, elle ne propose pas de programme de miles comme l’Amex Gold, ce qui pourrait être un inconvénient pour les voyageurs qui accumulent des récompenses aériennes.

Les cartes de crédit les moins chères pour les utilisateurs occasionnels et fréquents

Selon une étude Moneyland.ch, les utilisateurs occasionnels et fréquents peuvent économiser beaucoup en choisissant les bonnes cartes de crédit. Cela dépend de votre utilisation de la carte et des services supplémentaires offerts comme les assurances, les retraits en espèces et les paiements mobiles.

Pour les utilisateurs occasionnels :

• Swisscard Cashback : Vous pouvez gagner 18,65 CHF en deux ans.
• Poinz Swiss Loyalty Card : Gagnez 1,65 CHF en deux ans.
• Visa Cumulus de Migros : Payez seulement 16,70 CHF de frais en deux ans.

Pour les utilisateurs fréquents :

• Visa Cumulus de Migros : 232,55 CHF de frais sur deux ans.
• Cashback Swisscard : 277,05 CHF de frais sur deux ans.
• Poinz Swiss Loyalty Card : 277,05 CHF de frais sur deux ans.

Les avantages des cartes de crédit TCS

Le Touring Club Suisse (TCS) propose une sélection de cartes de crédit spécialement adaptées aux automobilistes et aux voyageurs. Ces cartes offrent plusieurs avantages, particulièrement en matière d’assurances, de programmes de fidélité, et de services d’assistance à l’international. En tant que membre du TCS, vous bénéficiez de divers privilèges adaptés à vos besoins spécifiques.

Avantages principaux :

• Réductions sur les assurances : En tant que membre, vous accédez à des tarifs préférentiels sur certaines assurances comme l’assurance véhicule, l’assurance voyage, ou l’assurance responsabilité civile.
• Programme de fidélité : Vous accumulez des points ou des bonus que vous pouvez échanger contre divers services, y compris des réductions sur les voyages ou les produits automobiles.
• Assistance à l’international : Les cartes incluent souvent des services d’assistance en cas de panne ou d’accident à l’étranger, facilitant les voyages sans stress.

Cotisation annuelle et frais à l’étranger

Voici un aperçu des frais associés aux cartes de crédit TCS :

• Cotisation annuelle :
  • TCS Member Mastercard : Gratuite pour les membres du TCS.
• Frais à l’étranger :
  • Frais de conversion de devises : Environ 1,5 % sur les transactions en devises étrangères.
  • Retraits d’espèces : Souvent accompagnés de frais fixes ou variables selon le montant retiré.

Ces cartes sont donc particulièrement avantageuses pour les membres du TCS, offrant des protections renforcées et économies sur les assurances, tout en facilitant la gestion des imprévus lors de voyages internationaux.

Comparaison des cartes Migros Cumulus Visa et Coop Supercard Mastercard

En Suisse, la Migros Cumulus Visa et la Coop Supercard Mastercard sont deux cartes de crédit populaires, offrant des avantages similaires mais ciblant des clientèles différentes.

Programmes de fidélité

La Migros Cumulus Visa permet de gagner des points Cumulus (1 % de cashback chez Migros la première année), convertibles en bons d’achat. La Coop Supercard Mastercard fonctionne sur un système de Superpoints, échangeables dans le réseau Coop et ses partenaires.

Frais et utilisation

Les deux cartes sont gratuites, mais appliquent des frais pour les paiements à l’étranger, ce qui les rend moins attractives pour les voyageurs fréquents. Elles offrent toutes deux des assurances incluses, comme la couverture voyage.

Quelle carte choisir ?

Si vous êtes un client fidèle de Migros, la Cumulus Visa est un choix évident. En revanche, si vous faites vos achats principalement chez Coop, la Supercard Mastercard sera plus avantageuse pour accumuler des Superpoints.

Tableau comparatif des cartes Migros Cumulus Visa vs Coop Supercard Mastercard

Note importante : ne pas confondre la carte Coop Supercard Mastercard avec la dite Carte de crédit prépayée Supercard qui est donc une carte prépayée et pas du tout une carte de crédit puisque vous devez recharger votre carte régulièrement afin de pouvoir effectuer des achats.

Comparaison des cartes de crédit bancaires traditionnelles

Les cartes bancaires traditionnelles, comme celles de PostFinance ou UBS, ont souvent des frais annuels et des avantages limités par rapport aux options plus récentes.

PostFinance MasterCard

Avec 50 CHF de frais annuels et un cashback de 0,3 %, cette carte est nettement moins compétitive que les options gratuites.

UBS Basic MasterCard

Sans frais si vous réalisez au moins 24 transactions par an, cette carte n’offre cependant pas de cashback et applique des frais sur les paiements en devises étrangères.

Viseca MasterCard Silver

Cette carte facture 100 CHF de frais annuels et n’offre pas de programme de cashback, ce qui la rend moins attrayante.

Comment maximiser les avantages de votre carte de crédit

Pour profiter pleinement des avantages de votre carte de crédit, voici quelques conseils simples à suivre :

• Payez toujours votre solde en entier chaque mois afin d’éviter des intérêts élevés.
• Utilisez les cartes avec cashback pour maximiser vos gains sur vos achats quotidiens.
• Choisissez une carte sans frais annuels pour limiter les coûts fixes.
• Pour les paiements à l’étranger, privilégiez les cartes des néo-banques avec de faibles frais de change.

Conclusion sur les cartes de crédit suisses

En 2024, les meilleures cartes de crédit en Suisse se distinguent par leur absence de frais annuels, des programmes de cashback avantageux et des frais réduits à l’international.

Les néo-banques comme Alpian, neon, Radicant, Revolut, Wise et Yuh sont idéales pour les paiements à l’étranger, tandis que des cartes comme la Cembra Certo One ou la Swisscard Cashback American Express brillent pour le cashback domestique.

En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir une carte qui vous permettra de maximiser les avantages tout en minimisant les coûts.

Questions Fréquemment Posées (FAQ) sur les Cartes de Crédit Suisses