En Suisse, choisir une carte de crédit peut avoir un impact considérable sur vos finances lors de vos achats à l’étranger. Une mauvaise carte peut vous coûter des frais cachés, tandis qu’une bonne carte peut vous faire économiser de l’argent grâce à de bons taux de change et à des remises en espèces. Ce guide vous aidera à prendre la bonne décision, que vous soyez un utilisateur occasionnel ou un voyageur régulier.
Les cartes de crédit gratuites avec Cashback sont populaires pour leurs avantages financiers, sans frais annuels. Mais vous devez connaître les frais lors de paiements à l’étranger, où les commissions et les taux de change diffèrent selon les banques. Pour les familles, ajouter des cartes peut également faciliter la gestion des dépenses.
Comment Choisir la Carte Qui Vous Convient
Votre choix de carte de crédit dépendra de vos dépenses. Si vous voyagez beaucoup, une carte avec une assurance étendue et des bonus sur les achats à l’étranger sera le meilleur choix. Si vous utilisez votre carte uniquement pour des achats en ligne, optez pour une carte avec une sécurité supplémentaire et une gestion facile sur un site sécurisé.
Voici les points à considérer :
- Frais annuels : Choisissez une carte sans frais pour économiser de l’argent.
- Cashback : Assurez-vous que la carte de crédit vous offre une bonne Cashback sur les dépenses que vous effectuez régulièrement, comme les achats.
- Limite de dépenses : Assurez-vous que la carte de crédit vous permet de bien gérer vos finances.
- Assurance incluse : Certaines cartes de crédit offrent une assurance voyage ou shopping, ce qui est un bon plus.
- Réductions et bonus : Certaines cartes de crédit offrent des réductions sur des produits ou services spécifiques, ce qui est excellent pour les membres TCS ou d’autres clubs.
- Acceptation de la carte : Les cartes de crédit American Express, par exemple, ne sont pas acceptées partout, alors que Visa ou Mastercard le sont. Les cartes de débit sont plus acceptées en Suisse que les cartes de crédit.
- Méthode de paiement : Assurez-vous que votre carte de crédit est compatible avec les services de paiement mobile comme Google Pay ou qu’elle fonctionne avec une montre connectée.
Les 3 Meilleures Cartes de Crédit Gratuites avec Cashback
Une carte de crédit avec Cashback vous rembourse un pourcentage de vos dépenses sans frais annuels. En Suisse, certaines cartes offrent jusqu’à 1% de Cashback, ce qui est excellent pour les dépenses quotidiennes en ligne, en magasin ou à l’étranger.
Plusieurs cartes de crédit sans frais annuels offrent des remises en espèces sans frais permanents. Elles permettent de réduire les coûts fixes tout en bénéficiant des mêmes avantages qu’une carte payante.
Selon Moneyland.ch, voici les meilleures cartes de crédit gratuites en 2025 :
1. Cembra Certo One Mastercard
Cette Cembra Certo One Mastercard est une carte de crédit gratuite qui vous offre 1% de Cashback dans 3 magasins de votre choix (Migros, Coop, Lidl) et 0,33% ailleurs. Pas de frais annuels, idéale pour les utilisateurs réguliers qui souhaitent éviter les frais permanents et bénéficier d’assurances voyage et shopping. Vous pouvez également contrôler vos dépenses avec une application mobile facile à utiliser, parfaite pour la gestion quotidienne.
Cembra Certo One Mastercard
2. Migros Cumulus VISA
La Migros Cumulus VISA de Migros Bank est destinée aux clients réguliers de Migros. 2% de Cashback la première année chez Migros, puis 1% par la suite et 0,33% sur les autres achats. La Cashback est créditée en points Cumulus qui peuvent être utilisés comme paiement dans de nombreux magasins suisses. Depuis 2022, il n’y a plus de frais pour les transactions en devises étrangères, seulement des frais pour le taux de change.
Migros Cumulus VISA
3. Swisscard American Express Cashback
La Swisscard American Express Cashback offre 1% de Cashback sur tous les achats et 5% durant les 3 premiers mois. Bien qu’elle ne soit pas acceptée partout, c’est une bonne option dans les entreprises qui acceptent American Express. Vous pouvez également ajouter des cartes supplémentaires, ce qui est utile pour une utilisation familiale.
Swisscard American Express Cashback
Cartes de Crédit Gratuites de Cembra Money Bank
En plus de la Cembra Certo One, Cembra Money Bank propose d’autres cartes de crédit gratuites comme la carte Ikea-Family, Confo’Card et TCS Member Mastercard (gratuite pour les membres TCS). Ces cartes vous offrent des remises en espèces dans leurs réseaux respectifs et d’autres avantages.
Autres Cartes de Crédit Gratuites
En plus des cartes mentionnées, il existe plusieurs autres options gratuites :
Outre celles mentionnées, il y a également :
- Migros Bank Visa Free : pas de frais annuels mais des frais pour les transactions étrangères.
- UBS Basic Card Visa/Mastercard : gratuite si vous effectuez 24 transactions par an, sinon 40 CHF à partir de la deuxième année.
- Carte Visa Loeb (BonusCard) : 0,5% de Cashback en dehors des magasins Loeb.
Carte Visa Loeb (BonusCard)
Frais des Cartes de Crédit Gratuites 😧
Même les cartes de crédit gratuites facturent des frais de traitement de 1,5% à 2,5% pour les transactions en devises étrangères. Il y a aussi des frais pour (environ CHF 1,95 par facture) et des appels téléphoniques (jusqu’à CHF 1,90 par appel pour certaines entreprises).
Les 7 Meilleures Cartes pour les Paiements à l’Étranger
Les néo-banques suisses comme Alpian, neon, Radicant, Revolut, Wise, Yapeal et Yuh ont des taux de change compétitifs et peu ou pas de frais de transaction pour les paiements internationaux, tandis que les cartes de crédit traditionnelles ont des avantages comme la Cashback, mais sont souvent pénalisées par des frais plus élevés pour les transactions en devises étrangères.
Par exemple, Alpian et Yuh offrent des comptes multidevises (CHF, EUR, GBP, USD) afin que vous ne payiez pas de frais de change lors des paiements dans ces devises, neon et Radicant sont très bien pour les paiements à l’étranger sans frais de conversion. Revolut a 0% de frais de change jusqu’à 1 000 CHF par mois et Wise facture entre 0,4% et 1,3% mais reste très compétitif.
Pour les retraits en espèces, Revolut et Wise sont les meilleures avec des retraits gratuits jusqu’à 200 CHF et 250 CHF par mois respectivement Alpian, neon, Radicant et Yuh ont des frais plus élevés pour les retraits allant de 1,5% à 5 CHF, donc ces cartes ne sont pas idéales pour les retraits fréquents.
Alpian – Carte de Débit Visa
Alpian propose une carte de débit multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD, vous permettant d’éviter les frais de change lorsque vous effectuez des paiements dans des devises que vous détenez déjà.
- Frais annuels : Gratuits
- Frais de change : 0,2% à 0,5% pour les paiements en devises étrangères.
Code promo Alpian : NEOALP
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neon Free – Carte de Débit Mastercard
Idéale pour les paiements à l’étranger, la carte Mastercard de Neon Banque ne facture aucun frais sur les transactions en devises étrangères. Avec son application mobile intuitive, elle est parfaite pour les voyageurs fréquents.
- Frais annuels : Gratuits.
- Frais de change : Aucun.
Radicant – Carte de Débit Visa
La carte de débit Radicant est une option durable pour ceux qui souhaitent limiter leur impact environnemental tout en bénéficiant de frais réduits à l’étranger. Radicant n’applique plus de frais sur les transactions en devises étrangères.
- Frais annuels : Gratuits.
- Frais de change : Aucun.
Carte de débit Radicant
Revolut – Carte de Débit Mastercard
Revolut Suisse est connue pour ses taux de change interbancaires, permettant des paiements internationaux sans frais jusqu’à un certain seuil, ce qui en fait un excellent choix pour ceux qui voyagent souvent.
- Frais annuels : Gratuits.
- Frais de change : Aucun jusqu’à 1 000 CHF par mois, puis 0,5%. Des frais supplémentaires s’appliquent le week-end (entre 0,5% et 2%).
Wise – Carte de Débit Mastercard
Wise Suisse est connue pour ses excellents taux de change, permettant des paiements internationaux à faible coût, ce qui en fait également un excellent choix pour ceux qui voyagent.
- Frais annuels : Gratuits.
- Frais de change : Faibles frais de 0,4% à 1,3%.
Yapeal – Carte de Débit Visa
La carte Visa de Yapeal est particulièrement adaptée pour les paiements à l’étranger, sans frais de conversion et une interface numérique simple pour une gestion rapide des transactions internationales.
- Frais annuels : 4,90 à 8,90 CHF par mois.
- Frais de change : Aucun.
Yuh – Carte de Débit Mastercard
Yuh Banque est développée par Swissquote et PostFinance et propose une carte multidevise en CHF, EUR, GBP et USD qui se distingue par ses frais de conversion très compétitifs, idéale pour ceux qui cherchent à simplifier leurs paiements à l’étranger tout en limitant les coûts.
- Frais annuels : Gratuits.
- Frais de change : 0,95% pour les paiements en devises étrangères.
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Voici une comparaison des frais pour les paiements et les retraits à l’étranger avec les néo-banques suisses :
Néo-banque | Devises | Frais de change | Retrait à l'étranger |
|---|---|---|---|
Alpian | CHF, EUR, GBP, USD | ✅ 0,2% à 0,5% le week-end | 🚫 2,5% |
CSX | CHF | 🚫 2,5% | 🚫 4,75 CHF plus 0,25% |
N26 | EUR only | ✅ Aucun | ✅ 2 retraits gratuits en EUR par mois, puis 2,00 € chacun. 1,7% pour les autres devises |
Neon | CHF | ✅ Aucun | 🚫 1,5% |
Radicant | CHF | ✅ Aucun | 🚫 5,00 CHF chacun |
Revolut | Multi-currency | ✅ 0% jusqu'à 1 000 CHF/mois, puis 0,5% de frais d'utilisation équitable | ✅ Gratuit jusqu'à 200 CHF par mois, puis 2% |
Wise | Multi-currency | 🚫 0,4 - 1,3% | Gratuit jusqu'à 250 CHF par mois ✅ |
Yapeal | CHF | ✅ Aucun | 🚫 1,5% |
Yuh | CHF, EUR, USD | 🚫 0,95%, pas de change le week-end | 🚫 4,90 CHF chacun |
Zak | CHF | 🚫 2% | 🚫 2% + 5,00 CHF chacun |
Swiss Miles & More MasterCard : La Carte de Crédit pour les Voyageurs Fréquents
La Swiss Miles & More MasterCard est parfaite pour les voyageurs fréquents, surtout si vous volez avec SWISS, Lufthansa et d’autres compagnies de l’alliance Miles & More.
Swiss Miles & More MasterCard
Elle combine accumulation de miles, assurance voyage et avantages exclusifs pour les clients fidèles :
- Accumulation de miles et bonus
Avec cette carte, vous gagnez 1 mile pour chaque 2 CHF dépensés, vous permettant d’accumuler rapidement des miles pour des vols, des surclassements ou même des séjours à l’hôtel. De plus, un bonus de bienvenue en miles lorsque vous activez la carte, vous pouvez donc commencer à gagner des miles immédiatement. - Assurances et services
La carte inclut une assurance voyage, annulations,retards et problèmes de bagages. Ainsi, vous pouvez voyager l’esprit tranquille, protégé en cas d’événements imprévus. - Accès aux salons d’aéroport
Certaines versions de la carte donnent également accès aux salons d’aéroport, via le programme Miles & More, rendant l’attente plus confortable pour les voyageurs fréquents.
La Swiss Miles & More MasterCard est parfaite pour les voyageurs fréquents, mais il y a des frais à prévoir, une frais annuel de 120 CHF et un frais de conversion de 1,5% sur les devises étrangères, ce qui la rend moins compétitive que des cartes comme Alpian ou Neon qui ont des frais plus bas pour les paiements internationaux. Néanmoins, c’est toujours une excellente option pour gagner des miles et bénéficier d’une protection supplémentaire lors de vos voyages.
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Bien que la Swiss Miles & More MasterCard ne convienne pas à vos besoins, deux options intéressantes pour les voyageurs fréquents sont la American Express Gold et la Revolut Metal. Ces deux alternatives se distinguent par leurs avantages en termes de frais étrangers et de fidélité.
American Express Gold
Vous pouvez gagner des points Membership Rewards avec la American Express Gold (Amex Gold) qui peuvent être convertis en miles pour des compagnies aériennes comme SWISS et Lufthansa. En plus des points, elle offre également une assurance voyage et des réductions sur les hôtels. Mais elle a un frais annuel élevé de 300 CHF et un frais de conversion de 2%, donc ce n’est pas la meilleure option pour les voyageurs fréquents à l’étranger.
American Express Gold
Revolut Metal
Le Revolut Metal est parfait pour ceux qui souhaitent minimiser les frais à l’étranger, il offre des paiements sans frais dans plus de 30 devises et des retraits gratuits jusqu’à 800 CHF par mois. Il inclut également une assurance médicale et l’accès aux salons d’aéroport. Mais il n’a pas de programme de miles comme l’Amex Gold, il pourrait donc ne pas être la meilleure option pour les voyageurs qui accumulent des récompenses aériennes.
Carte Revolut Metal
Cartes de Crédit les Moins Chères pour les Utilisateurs Occasionnels et Fréquents
Selon une étude de Moneyland.ch, les utilisateurs occasionnels et fréquents peuvent réaliser d’importantes économies en choisissant les bonnes cartes de crédit. Cela dépend de l’utilisation de la carte et des services supplémentaires comme l’assurance, les retraits d’argent et les paiements mobiles.
Pour les Utilisateurs Occasionnels
- Swisscard Cashback : Vous pouvez gagner 18,65 CHF en deux ans.
- Carte de Fidélité Poinz Suisse : Vous pouvez gagner 1,65 CHF en deux ans.
- Migros Cumulus Visa : Vous ne paierez que 16,70 CHF en frais en deux ans.
Swisscard Cashback
Pour les Utilisateurs Fréquents
- Migros Cumulus Visa : 232,55 CHF de frais sur deux ans.
- Cashback Swisscard : 277,05 CHF de frais sur deux ans.
- Carte de Fidélité Poinz Suisse : 277,05 CHF de frais sur deux ans.
Cartes de Crédit TCS
Le Touring Club Suisse (TCS) propose des cartes de crédit conçues pour les automobilistes et les voyageurs. Ces cartes présentent plusieurs avantages, notamment en matière d’assurance, de programmes de voyage et de programmes de fidélité ainsi que des services d’assistance internationale. En tant que membre TCS, vous bénéficiez de divers avantages adaptés à vos besoins.
Avantages Clés :
- Réductions sur les assurances : En tant que membre, vous bénéficiez de tarifs préférentiels sur certaines assurances telles que l’assurance automobile, l’assurance voyage ou l’assurance responsabilité.
- Programme de fidélité : Vous cumulez des points ou des bonus que vous pouvez échanger contre divers services, y compris des produits de voyage ou automobiles.
- Assistance internationale : Les cartes incluent souvent des services d’assistance en cas de panne ou d’accident à l’étranger, vous permettant de voyager sans stress.
Frais Annuels et Frais Étrangers
Voici les frais pour les cartes de crédit TCS :
Frais Annuel :
- TCS Member Mastercard : Gratuite pour les membres TCS.
Frais Étrangers :
- Frais de Conversion Monétaire : 1,5% sur les transactions en devises étrangères.
- Retraits d’argent : Souvent avec des frais fixes ou variables selon le montant retiré.
Ces cartes sont donc idéales pour les membres TCS avec une protection supplémentaire et des économies sur les assurances et une gestion simplifiée des événements imprévus lors de voyages internationaux.
Comparaison entre la Migros Cumulus Visa et la Coop Supercard Mastercard
En Suisse, la Migros Cumulus Visa et la Coop Supercard Mastercard sont deux cartes de crédit populaires, offrant des avantages similaires mais ciblant des clientèles différentes.
Migros Cumulus Visa vs Coop Supercard Mastercard
Programmes de Fidélité
La Migros Cumulus Visa vous fait gagner des points Cumulus (1% de Cashback chez Migros la première année) qui peuvent être convertis en bons. La Coop Supercard Mastercard fonctionne sur un système de Superpoints qui peuvent être échangés dans le réseau Coop et ses partenaires.
Frais et Utilisation
Les deux sont gratuites mais facturent des frais pour les transactions étrangères, donc ne sont pas idéales pour les voyageurs fréquents. Les deux incluent une assurance (couverture voyage).
Quelle Carte Choisir ?
Si vous êtes un client fidèle de Migros, la Cumulus Visa est le choix évident. Si vous faites principalement vos courses chez Coop, la Supercard Mastercard sera meilleure pour accumuler des Superpoints.
Tableau Comparatif Migros Cumulus Visa vs Coop Supercard Mastercard
Caractéristique | Migros Cumulus Visa | Coop Supercard Mastercard |
|---|---|---|
Frais annuels | CHF 0 | CHF 0 |
Cashback / Points | 1 % chez Migros (1ère année), 0.33 % ailleurs | 1 Superpoint par CHF dépensé |
Assurances incluses | Voyage, achats (jusqu'à CHF 200'000) | Voyage, achats (jusqu'à CHF 250'000) |
Frais de conversion à l'étranger | 1,5 % | 1,5 % |
Frais de retrait en Suisse | 4 % (min. CHF 10) | 3,5 % (min. CHF 5) |
Frais de retrait à l'étranger | 4 % (min. CHF 10) | 3,5 % (min. CHF 5) |
Taux d'intérêt | 11,95 % | 11,95 % |
Où utiliser les points | Migros et partenaires Cumulus | Coop et partenaires Supercard |
Remarque : ne confondez pas la Coop Supercard Mastercard avec la soi-disant carte de crédit prépayée Supercard qui est une carte prépayée et non une carte de crédit, car vous devez recharger votre carte pour pouvoir effectuer des transactions.
Comparaison des Cartes de Crédit des Banques Traditionnelles
Les cartes de banque traditionnelles comme PostFinance ou UBS ont des frais annuels et des avantages limités par rapport aux nouvelles.
PostFinance MasterCard
Avec un frais annuel de 50 CHF et une remise de 0,3%, la PostFinance MasterCard est nettement moins compétitive que les options gratuites.
Carte PostFinance MasterCard
UBS Classic MasterCard
La UBS Classic MasterCard est gratuite si vous effectuez au moins 24 transactions par an, cette carte n’offre pas de Cashback et facture des frais sur les paiements en devises étrangères.
Viseca MasterCard Silver
La Viseca MasterCard Silver facture un frais annuel de 100 CHF et n’offre pas de programme de Cashback, ce qui la rend moins attrayante.
Comment Maximiser Votre Carte de Crédit
Pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit, suivez ces conseils simples :
- Payer votre solde en entier chaque mois pour éviter les intérêts.
- Utiliser des cartes de Cashback pour vos dépenses quotidiennes.
- Choisir une carte avec aucun frais annuel pour limiter vos coûts fixes.
- Pour les paiements à l’étranger, choisissez des cartes de néo-banques avec de faibles frais de change.
Conclusion sur les Meilleures Cartes de Crédit en Suisse
En [année], les meilleures cartes de crédit en Suisse n’ont pas de frais annuels, proposent des programmes de Cashback et de frais internationaux réduits. Les néo-banques comme Alpian, neon, Radicant, Revolut, Wise, Yapeal et Yuh sont excellentes pour les paiements à l’étranger avec des taux de change compétitifs et sans frais de conversion. La Cembra Certo One et la carte American Express Cashback de Swisscard sont bonnes pour les récompenses de Cashback domestiques.
Choisissez une carte qui correspond à vos besoins et maximise les avantages tout en minimisant les coûts. En connaissant les caractéristiques de chacune, vous pouvez choisir la carte de crédit qui correspond à vos objectifs financiers et à vos habitudes de consommation.
En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir une carte qui vous permettra de maximiser les avantages tout en minimisant les coûts.
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Questions Fréquemment Posées (FAQ) sur les Cartes de Crédit Suisses
✅ Quelles sont les principales différences entre une carte de crédit et une carte de débit ?
La principale différence est qu’avec une carte de crédit, vous effectuez des achats à crédit, et la société de carte de crédit paie vos achats, vous facturant mensuellement. Avec une carte de débit, le montant est immédiatement déduit de votre compte bancaire. Les cartes de crédit offrent souvent des avantages supplémentaires comme des remises en espèces ou des récompenses, tandis que les cartes de débit permettent des débits immédiats du compte et sont préférables pour les retraits d’argent.
✅ Quels sont les avantages d'utiliser une carte de crédit par rapport à une carte de débit ?
Les cartes de crédit offrent des avantages tels que des remises en espèces, des programmes de bonus, et la possibilité de payer des achats plus importants sur une période, tout en fournissant une protection contre la fraude et les litiges d’achat. Elles permettent également de gérer les flux de trésorerie en retardant les paiements jusqu’à la fin du cycle de facturation. Les cartes de débit, en revanche, permettent des débits immédiats du compte et un meilleur contrôle budgétaire.
✅ Y a-t-il des cartes de crédit gratuites disponibles en Suisse ?
Oui, il existe des cartes de crédit gratuites en Suisse. Ces cartes n’ont pas de frais annuels et peuvent offrir des avantages tels que des remises en espèces ou des programmes de bonus. Cependant, il est important d’éviter les coûts supplémentaires tels que les frais de retrait d’argent, les frais de transaction étrangère, et les frais de factures papier pour garantir que la carte reste gratuite.
✅ Que dois-je considérer lors du choix d'une carte de crédit en Suisse ?
Lors du choix d’une carte de crédit, tenez compte de facteurs tels que les frais annuels, les programmes de Cashback ou de bonus, les taux d’intérêt, et les avantages supplémentaires. Évaluez si la carte offre des récompenses qui correspondent à vos habitudes de dépenses et si elle a des frais pour les retraits d’argent, les transactions étrangères ou les factures papier.
✅ Comment fonctionnent les programmes de Cashback et de bonus avec les cartes de crédit ?
Les programmes de Cashback vous remboursent un pourcentage de vos dépenses sous forme de crédit. Les programmes de bonus, quant à eux, offrent des points ou des récompenses qui peuvent être échangés contre des réductions, des cadeaux ou d’autres avantages. La Cashback est souvent plus simple car vous bénéficiez directement d’avantages monétaires, tandis que les points de bonus peuvent avoir des limitations et des dates d’expiration.
✅ Quels sont les frais associés aux cartes de crédit et comment puis-je les éviter ?
Les frais courants incluent les frais annuels, les frais de transaction étrangère, les frais de retrait d’argent, et les frais de factures papier. Pour éviter ces coûts, utilisez une carte de crédit gratuite, évitez les retraits d’argent, optez pour des factures électroniques, et payez votre facture intégralement pour éviter des intérêts sur des versements.
✅ Quel est le meilleur type de carte de crédit pour les voyages internationaux ?
Pour les voyages internationaux, recherchez une carte de crédit qui n’offre pas de frais de transaction étrangers et des taux de change compétitifs. Les cartes des néo-banques suisses comme Alpian, Neon, et Yuh sont connues pour ne pas facturer de frais de transaction étrangers, ce qui les rend idéales pour les voyages.
✅ Y a-t-il des cartes de crédit avec des avantages d'assurance voyage qui valent la peine d</p> <p>'être considérées ?
Bien que certaines cartes de crédit offrent des avantages d’assurance voyage, celles-ci ne valent souvent pas les frais annuels élevés par rapport à l’achat d’une assurance voyage séparément. Évaluez soigneusement la couverture d’assurance et déterminez si elle répond à vos besoins, ou si une police d’assurance autonome serait plus économique.
✅ Comment fonctionnent les intérêts des cartes de crédit et comment puis-je éviter des frais élevés ?
Les taux d’intérêt des cartes de crédit s’appliquent aux soldes impayés si vous choisissez de payer en plusieurs fois plutôt qu’en totalité. Pour éviter des frais élevés, payez votre facture de carte de crédit intégralement et à temps chaque mois. Configurez des paiements automatiques pour vous assurer de ne jamais manquer une date d’échéance.
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Excellent comparatif. Des développements sur les cartes de crédit prépayées manquent.