Yapeal – Avis et Test Complet – 30 CHF Offerts en Octobre 2024
| Ouverture de compte | 9 |
|---|---|
| Ergonomie | 9 |
| Fonctionnalités de l'appli | 7 |
| Cartes bancaires | 8 |
| Tarifs | 4 |
| Rapidité des transactions | 9 |
| Service Clients | 7 |
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Yapeal est une banque en ligne (néo-banque Suisse) qui permet aux frontaliers et résidents Suisses d’ouvrir un compte mobile gratuit et de bénéficier des services offerts par la banque via une application mobile.
L’ouverture de compte prends moins de 10 minutes directement dans l’application mobile.
Note globale Yapeal : 7.6/10
Description
L’application Yapeal est conçue pour être votre solution bancaire complète, vous permettant de gérer un compte bancaire en CHF, d’effectuer des paiements mobiles avec votre carte de débit Visa et d’accéder à des services financiers sans frais cachés.
Depuis son lancement, Yapeal a gagné en popularité grâce à son approche axée sur le client et à son processus d’ouverture de compte rapide, qui prend moins de 10 minutes. Dans cet avis sur Yapeal 2024, nous passons en revue les principales fonctionnalités de l’application Yapeal, sa convivialité et comment elle répond à vos besoins bancaires quotidiens.
Faits et chiffres clés sur Yapeal – Octobre 2024
Données sur Yapeal | Détails |
|---|---|
Type de banque | Néo-banque |
Date de création | 2020 |
Siège social | Zurich, Suisse |
Utilisateurs | 50 000+ |
Langues | Français, allemand, anglais |
Compte gratuit | Non (frais mensuels à partir de 4,99 CHF) |
Carte | Carte de débit Visa |
Taux d'intérêt | 0% |
Options d'investissement | Non disponible |
Protection des dépôts | Jusqu'à 100 000 CHF |
Note globale | 7.6/10 |
Dans cet avis
Avis sur Yapeal – La néobanque de la Fintech Suisse
Yapeal a lancé son offre de néo-banque en Juillet 2020.
A la différence de Neon – qui s’appuie sur la banque hypothécaire de Lenzburg – Yapeal dispose de sa propre licence bancaire, celle-ci étant une licence bancaire Fintech
Le compte est pour l’instant proposé uniquement en CHF
Voici ce qu’il faut retenir de la nouvelle offre Yapeal :
- Compte gratuit (Loyalty) en CHF, qui ne permet de faire de virements
- Carte de débit Visa incluse
- Offre Premium (Private) à partir de 4.90 CHF
Nous avons testé l’application Yapeal pour vous et comparé les tarifs en détails.
Avis sur l’ouverture de compte chez Yapeal – 9/10
Yapeal vous permet d’ouvrir un compte mobile gratuit à partir de votre smartphone.
Quelles sont les conditions d’ouverture de compte chez Yapeal
- Avoir au moins 7 ans (12 ans chez CSX et 15 and chez Zak)
- Frontaliers ou Suisses de l’étranger résidant dans l’un des 5 pays voisins : Allemagne, Autriche, France, Italie, Liechtenstein
- Avoir un smartphone compatible avec l’app
- Pas de justificatif de revenus à fournir
- Pas de versement minimum à l’ouverture
- Pas de solde minimum à maintenir
Yapeal insiste beaucoup sur la sécurité et les transparence des tarifs. Vous pouvez tout à fait l’utiliser pour recevoir vos salaires et effectuer des virements bancaires en Suisse ou sur votre carte Revolut.
Comment ouvrir votre compte Yapeal
L’ouverture de compte Yapeal commence dans l’application :
- Téléchargez l’application Yapeal dans l’App Store ou Google Play
- Téléchargez l’application Yapeal Shield dans l’App Store ou Google Play
- Répondez aux questions et choisissez votre IBAN
- Vérifiez votre identité
- C’est fait ! Votre compte est ouvert
Code Promo Yapeal : YAPS-311W-Z4WL
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Petite touche personnelle : vos pouvez choisir votre IBAN lors de l’ouverture de compte :
Yapeal IBAN CH personnalisé
Le compte Yapeal permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire Suisse.
Mais attention aux tarifs et aux limitations : le compte gratuit (Loyalty) ne permet d’effectuer des virements, ce qui limite fortement l’intérêt de ce compte.
Passez à Yapeal Private
La carte Visa est gratuite et comme avec toutes les banques suisses, et vous recevez une seule lettre de bienvenue ce qui fait une grande différence avec CSX, Neon ou ZAK qui vous envoient entre 2 et 4 lettres : une pour la carte, une pour le code NIP, 1 pour le code PIN 3D secure et 1 pour le SecureSign (chez CSX).
Courrier de bienvenue Yapeal
L’expérience est plus proche de N26, par contre on regrette que la carte soit simplement collé sur un papier. Voici par exemple le packaging de N26 :
Carte de débit N26
Notre avis sur l’ouverture de compte Yapeal
- Ouverture très rapide en 10 minutes
- Pas de condition de revenu
- Banque Suisse (licence Fintech)
- Compte en CHF
Nous apprécions l’ouverture simple et rapide du compte, même si on aurait souhaité 1 seule appli et un packaging plus luxueux.
-1 point
Ergonomie et avis des utilisateurs de l’app Yapeal – 9/10
Comme neon, Yapeal est une toute nouvelle néo-banque, l’application a été développée « from scratch ».
Bien que très austère, l’interface est plutôt intuitive et rappelles les applications des néo-banques comme N26 ou Revolut :
- L’application est rapide et fluide,
- Les menus sont clairs et bien organisés
- Les fonctions essentielles accessibles directement
Ouverture de compte Yapeal
Par contre l’écran d’accueil n’affiche pas les transactions mais ressemble plutôt au news feed de Yapeal pour promouvoir ses produits et nouveautés. L’idéal serait de pouvoir personaliser cet écran car cela devient fastidieux de cliquer à chaque fois sur l’icône « transaction » : le 2e du menu qui ressemble à une porte-monnaie.
On enlève quand même 1 point car l’ergonomie n’est pas au niveau de N26 ou Revolut.
L’ergonomie de Yapeal obtient une note de 9/10Avis sur les fonctionnalités de l’app Yapeal – 7/10
Etant une néo-banque, Yapeal propose la plupart de ses services via l’application mobile :
- Consulter ses opérations bancaires
- Saisir des virements ou ordres permanents (sur les offres payantes Premium)
- Scanner des factures au format Suisse
- Activer eBill (sur les offres payantes Premium)
- Afficher son No de carte Visa et son code PIN
- Bloquer la carte bancaire
- Gérer la limite mensuelle de la carte
- Changer d’abonnement
- Mettre à jour son numéro de téléphone
- Mettre à jour son adresse postale
- Gérer les notifications push
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Il n’est par contre pas possible de :
- Changer le code PIN de la carte
- Autoriser les pays
- Créer et partager des pots communs (espaces)
- Contacter le support clients via Chat
- Utiliser TWINT pour les paiement
La fonction pour scanner des QR codes ou factures au format Suisse est très pratique. Un vrai plus par rapport à Revolut.
Les paramètres de la carte sont trop limités
Si comme Revolut ou N26 il est pas possible de verrouiller temporairement la carte, il n’est pas possible de changer ou même d’afficher le code PIN de la MasterCard.
Paramètres de la carte visa Yapeal
et à la différence de CSX ou N26, il n’est pas non plus possible de gérer la limites quotidienne de la carte
Limites de la carte chez CSX
Il manque les options de confort, mais il manque surtout une fonction essentielle sur le compte gratuit Yapeal Loyalty : les virements domestiques. En effet Yapeal vous demander de souscrire à un plan payant si vous souhaitez utiliser cette fonction, c’est un très gros désavantage par rapport aux autres néobanques.
Les fonctionnalités de Yapeal obtiennent un 7/10Avis sur la carte Yapeal – 8/10
Yapeal propose une carte de débit Visa gratuite. Vous devez par contre payer 7 CHF pour la livraison.
Carte Visa Yapeal
La carte Visa est très bien pour voyager et elle est compatible Apple Pay.
Yapeal obtient une note de 8/10 pour la carteTarifs Yapeal – 4/10
A son lancement, Yapeal proposait une offre gratuite avec un accès à toutes les fonctionnalités. Mais la mise en ligne récente de ses nouveaux tarifs 2021 change tout !
Le plan Loyalty est gratuit mais il faut désormais payer 7 CHF de « frais d’émission » pour la Visa. Il n’est plus possible d’effecter de virements, sauf si vous souscrivez au plan premium Private à 4.90 CHF par mois o Private+ à 8.90 CHF par mois.
Yapeal étant une néo-banque basée en Suisse, les tarifs sont en affichés en CHFA partir de : 0 CHF/mois
Gestion du compte : via Application mobile iPhone ou Android
Carte bancaire : Debit Visa<
Paquets disponibles
Le paquet gratuit Loyalty avec Visa Debit
Le paquet gratuit Yapini, pour les jeunes de 7 à 17 ans
Le paquet Private facturé 4.90 CHF/mois. et le plan Private+ facturé 8.90 CHF/mois.
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Carte Visa
Yapeal ne propose pas de carte Maestro, mais uniquement une Visa gratuite. Il faut payer des frais d’émission de 7 CHF sur le plan gratuit Loyalty.
Retraits d’espèces en Suisse en CHF
- 2 CHF / retrait avec le paquet Loyalty et Private
- Gratuit avec le paquet Private+
Retraits d’espèces en Suisse en EUR
- 5 CHF / retrait avec le paquet Loyalty et Private
- Gratuit avec le paquet Private+
Retraits d’espèces à l’étranger
- 1.5% / retrait avec le paquet Loyalty et Private
- Gratuit avec le paquet Private+
Carte de remplacement
- 20 CHF avec le paquet Loyalty et Private
- Gratuit avec le paquet Private+
Transactions et retraits en devises étrangères
Pour tout achat à l’étranger, ce sont les taux de change interbancaire qui s’appliquent, comme chez Neon ou N26
Frais de gestion de l’argent
Yapeal facture des intérêts de 0,80% sur les dépôts supérieurs à 25’000 CHF :
0,75% par an pour la BNS
+
0,05% pour l’administration de YAPEAL
Nous retirons 6 points à Yapeal pour ses tarifs qui forcent les utilisateurs à payer 4.90 CHF/mois pour pouvoir utiliser ce compte comme un vrai compte bancaire : c’est à dire pouvoir effectuer des paiements nationaux.
Yapeal obtient une note de 4/10 pour la carteRapidité des transactions – 9/10
Un virement d’une banque Suisse à un autre banque Suisse est très rapide, mais cela dépend des horaires : si vous effectuez votre virement le matin, il arrive l’après-midi, mais si vous l’effectué l’après-midi, il arrive le jour suivant.
Yapeal propose aussi les paiements YAPSTER-2-YAPSTER, une option de virements instantané comme « Beam » chez N26 qui permet de payer un autre compte Yapster en quelques secondes.
Les virements SEPA sont également très rapides et le système de notifications push permet d’être alerté en temps réel de tout mouvement sur le compte.
Avis sur le service clients Yapeal – 7/10
A la différence de N26, Yapeal ne propose pas de Livechat, mais un système de tickets
Le support client offert par téléphone et par contre très réactif et les conseillers répondent rapidement.
Chez N26, le LiveChat est immédiatement disponible sur une plage horaire très large (jusqu’à 23h00). L’assistant virtuel vous fait patienter généralement moins d’une minute puis un humain prend le relais.
Nous pensons que Yapeal devrait prendre exemple sur N26 et intégrer un support disponible directement dans l’application.
La mission de la néo-banque n’est pas remplie sur ce point.
Nous attribuons une note de 7/10 pour le service clientsNotre avis final sur Yapeal
Yapeal s’affirme comme une option solide pour les résidents suisses, ainsi que pour les frontaliers et non-résidents vivant dans l’un des cinq pays voisins (Allemagne, Autriche, France, Italie ou Liechtenstein). Avec son compte gratuit en CHF et sa carte de débit Visa, Yapeal propose une solution bancaire moderne et pratique via son application mobile.
Toutefois, le plan gratuit comporte des limitations, notamment l’impossibilité d’effectuer des virements bancaires, ce qui peut freiner certains utilisateurs. Si vous cherchez davantage de fonctionnalités, comme les virements ou l’utilisation étendue de la carte Visa, il est conseillé de souscrire à un plan payant ou de vous tourner vers des néo-banques gratuites comme Alpian, NeonouYuh.
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Questions Fréquentes (FAQ) sur Yapeal
✅ Est-ce que Yapeal propose des codes promo ou des codes de parrainage pour les nouveaux clients ?
Oui, Utilisez le code promo YAPS311WZ4WL avant le 31 Octobre 2024 pour recevoir 30 CHF 🙌 sur votre nouveau compte Yapeal. Télécharger l'appli Yapeal ➡️
✅ Qu'est-ce que Yapeal ?
Yapeal est une banque suisse basée sur une application qui combine un compte privé avec une carte de débit Visa. C’est l’une des premières entreprises à avoir obtenu une licence fintech suisse de l’autorité de surveillance financière FINMA.
✅ Quels services Yapeal fournit-il ?
Yapeal propose un compte bancaire suisse et une carte de débit Visa. Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements en ligne, payer des factures et recevoir des virements bancaires et des dépôts entrants.
✅ Yapeal est-il une banque suisse ?
Yapeal possède une licence fintech suisse mais pas une licence bancaire complète. Il répond à la plupart des exigences bancaires suisses, mais ne gère pas les actifs des clients, ne verse pas d’intérêts et ne prête pas d’argent.
✅ Quelle offre est faite pour moi ?
– Loyalty : Idéale pour les utilisateurs qui souhaitent un compte de base et une carte de débit Visa, mais n’ont pas besoin d’effectuer des virements bancaires.
– Privé : Adaptée aux utilisateurs qui ont besoin d’un compte suisse complet avec une utilisation occasionnelle de liquidités.
– Privé + : Meilleure pour les utilisateurs qui utilisent fréquemment des liquidités et souhaitent un compte complet sans frais de retrait supplémentaires.
✅ Quelles cartes Yapeal propose-t-il ?
Yapeal propose une carte de débit Visa pour les retraits d’argent et les achats. Elle ne peut pas émettre de cartes Mastercard ou Maestro.
✅ Qu'est-ce que les cartes virtuelles émises instantanément par Yapeal ?
Lors de l’ouverture d’un compte, vous recevez une carte virtuelle pour une utilisation immédiate. Une carte de débit Visa physique est envoyée dans un délai d’environ 7 jours.
✅ Puis-je effectuer des transferts internationaux avec Yapeal ?
Oui, Yapeal permet des transferts internationaux via Wise (anciennement TransferWise) pour les comptes Privé et Privé+. Des frais s’appliquent, comprenant les frais de Wise plus un frais de convenance de Yapeal.
✅ Puis-je ouvrir un compte Yapeal en tant que non-résident ?
Oui, les résidents des pays voisins de la Suisse (Autriche, France, Allemagne, Italie, Liechtenstein) peuvent ouvrir un compte Yapeal sans frais supplémentaires pour non-résidents.
✅ Quelles sont les taux de change utilisés par Yapeal ?
Yapeal utilise les taux de change de Visa, qui sont généralement favorables par rapport à de nombreuses banques.
✅ Quels sont les frais de transaction à l'étranger de Yapeal ?
Yapeal ne facture pas de frais de transaction à l’étranger pour les achats effectués avec la carte de débit Visa.
✅ Puis-je retirer de l'argent d'un compte Yapeal ?
Oui, les retraits d’argent sont possibles avec des frais en fonction du type de compte. Les utilisateurs de Loyalty et Privé paient des frais, tandis que les utilisateurs de Privé+ n’ont pas de frais.
✅ Les utilisateurs de Yapeal peuvent-ils effectuer des paiements mobiles ?
Oui, la carte de débit Visa de Yapeal peut être liée à Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
✅ Combien coûte la carte de débit Yapeal ?
Les frais de carte varient selon le type de compte : les utilisateurs de Loyalty paient 7 CHF pour la carte, tandis que les utilisateurs de Loyalty et Privé paient 20 CHF pour les remplacements. Les utilisateurs de Privé+ ne paient pas de frais pour les cartes.
✅ Yapeal impose-t-il des limites sur les transactions ?
Oui, Yapeal limite les retraits aux distributeurs automatiques à 1000 CHF par jour et à 3000 CHF par mois. Les achats par carte sont limités à 10 000 CHF par mois. Des limites plus élevées peuvent être demandées auprès du support client.
✅ Yapeal me permet-il de mettre en place des ordres permanents ?
Oui, Yapeal vous permet de mettre en place des ordres permanents pour des paiements récurrents.
✅ Puis-je recevoir des e-bills et mettre en place des prélèvements automatiques ?
Yapeal prend en charge les e-bills mais n’offre pas d’ordres de prélèvement automatique.
✅ Yapeal facture-t-il des taux d'intérêt négatifs ?
Non, Yapeal n’a pas facturé de taux d’intérêt négatifs depuis septembre 2022.
✅ Yapeal propose-t-il des comptes d'épargne et des comptes de pilier 3a ?
Yapeal propose un compte privé et un compte 3a en collaboration avec Vontobel, mais ne propose pas actuellement de comptes d’épargne traditionnels.
✅ Yapeal me donne-t-il un numéro de compte bancaire suisse ?
Oui, Yapeal fournit un IBAN suisse. Le numéro de compte peut être personnalisé, mais toutes les banques étrangères ne prennent pas en charge ce format d’IBAN.
✅ Puis-je dépasser mon découvert sur un compte Yapeal ?
Non, les comptes Yapeal n’offrent pas de facilités de découvert et ne peuvent pas être à découvert.
✅ Quels sont les avantages de Yapeal ?
Les avantages incluent des frais bas pour la carte de débit Visa, des taux de change favorables et la possibilité d’utiliser le compte sans frais supplémentaires si vous vivez dans un pays voisin.
✅ Quels sont les inconvénients de Yapeal ?
Les inconvénients incluent des frais de compte pour certains plans, des services limités et pas de succursales physiques pour une assistance en personne.
✅ Yapeal propose-t-il un compte professionnel ?
Oui, Yapeal propose des comptes professionnels.
✅ Comment me connecter à mon compte Yapeal ?
Pour vous connecter, ouvrez l’application Yapeal et entrez votre email enregistré et votre mot de passe. Pour toute assistance concernant des problèmes de connexion, contactez le support Yapeal.
Code Promo Yapeal : YAPS-311W-Z4WL
Yapeal : l'alternative à Yuh pour les frontaliers et non-résidents !
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Informations complémentaires
Spécification: Yapeal – Avis et Test Complet – 30 CHF Offerts en Octobre 2024
| Clients | ||||||||||||||||||||||||
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| Trading | ||||||||||||||||||||||||
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Bernard –
Lieber Leser!
Haltet die Augen auf. Die meisten Yapeal Nutzer sind Schwindler. Im Internet wimmert es von solchen Menschen. Die Aufnahme bei Yapeal lässt sich leicht austricksen. Sogar mir ist es gelungen. Ich erstellte mir eine eigne ID über Photoshop. Das Gesicht-Scan lässt sich auch leicht manipulieren. Dafür braucht man nicht einmal grosse IT-Kenntnis. Yapeal nimmt diese Betrüger unter hohem Schutz. Yapeal handelt ungerne mit Behörden.
Gebt Acht!
Jean-Luc –
Compliqué de recevoir de l’argent sur ce compte