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Comparatif des 10 Meilleures Banques en Ligne en Suisse en juillet 2025

Philippe

10 juillet 2025

48815 Vues 12 commentaires

Néo-banques.ch a comparé en détail les meilleures banques en ligne, néo-banques et banques sur smartphone disponibles en Suisse.Dans le guide suivant, nous répondons aux questions les plus fréquentes et importantes que vous vous posez à leur sujet. Que vous souhaitiez en savoir plus sur les fonctionnalités, les frais ou les services offerts, notre analyse complète vous aidera à prendre une décision éclairée pour choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins.

Que sont les néo-banques et banques en ligne ?

Les néo-banques et banques sur smartphone (aussi appelées banques mobiles, banque fintech, banque sur mobile ou banque challenger) sont des acteurs innovants dans le secteur bancaire. Ces établissements, généralement jeunes et dynamiques, cherchent à remettre en question le modèle traditionnel des banques en offrant une alternative entièrement numérique.

Le e-banking, quant à lui, désigne les services bancaires accessibles en ligne via une interface web ou une application mobile. Contrairement aux néo-banques, le e-banking est souvent proposé par des banques traditionnelles pour permettre à leurs clients de gérer leurs comptes à distance. Cela inclut des fonctionnalités telles que le suivi des transactions, les paiements, ou encore la gestion des cartes, sans avoir besoin de se rendre en agence.

Contrairement aux banques classiques, les néo-banques ne disposent pas d’agences physiques ni de conseillers dédiés. À la place, elles proposent une application mobile intuitive qui permet aux utilisateurs de gérer leurs finances directement depuis leur smartphone. Cela facilite l’accès à des services variés, comme les paiements et les virements, souvent à des coûts plus compétitifs que ceux des établissements traditionnels.

De plus, ces banques numériques évoluent rapidement et commencent à offrir des fonctionnalités avancées, notamment des solutions d’investissement et des services d’assurance. Les néo-banques représentent donc une approche moderne et pratique de la gestion financière, adaptée aux besoins d’une clientèle de plus en plus connectée.

Quelles néo-banques et banques en ligne existent en Suisse en juillet 2025 ?

En juillet 2025, il existe 6 néo-banques suisses  qui proposent des services bancaires pour les particuliers en Suisse :

• Alpian,
• CSX (Crédit Suisse – UBS),
• Neon Banque,
• radicant,
• Yuh,
• et Zak Banque.

3 autres néo-banques internationales se sont également imposées en Suisse comme des acteurs majeurs dans le domaine de la banque en ligne et des paiements mobiles :

• N26,
• Revolut
• et Wise

Depuis le 31 mars 2025, Yapeal a mis fin à l’ouverture de nouveaux comptes pour les particuliers. La néo-banque suisse recentre désormais ses activités exclusivement sur les services B2B, à destination des entreprises et partenaires.

Alors, comment choisir la néo-banque qui vous convient le mieux, surtout quand toutes proposent des comptes gratuits et sont gérées via une application smartphone ou accessibles par e-banking ?

Pour vous aider à faire le bon choix, nous avons créé ce classement des néo-banques en Suisse. Ce classement repose sur 23 critères, allant des frais aux fonctionnalités, en passant par la convivialité d’utilisation, afin de vous permettre de choisir la néo-banque qui vous correspond en Suisse.

Note : Le site Moneyland.ch liste aussi Coop Finance Plus dans son article récent (et très largement inspiré de notre classement 😉) sur « Les banques sur smartphone en comparaison Suisse ». Pourtant Coop Finance Plus ne fait pas partie de notre Top 10 en raison du manque de services offerts et du fait qu’il ne s’agit pas vraiment d’une néo-banque. Nous publierons prochainement un avis sur Coop Finance Plus.

Classement des 10 meilleures banques en ligne en Suisse en juillet 2025

La méthode de calcul des points est expliquée en détail dans le tableau récapitulatif du classement.

Comment avons-nous classé les 10 meilleures banques en ligne suisses : explication des 23 critères clés

Voici la liste des 23 critères que nous avons utilisés pour classer les 10 meilleures applications mobiles et néobanques suisses, chacun étant expliqué en détail :

GRATUIT : Les banque en ligne gratuites en Suisse

Des banques sur smartphone comme Alpian, CSX, Neon, N26, radicant, Revolut, Wise (TransferWise), Yuh et Zak proposent l’ouverture de compte gratuite et permettent de maintenir votre compte sans frais mensuels. Ces banques en ligne facilitent l’ouverture d’un compte privé sans avoir à se soucier de frais cachés ou de coûts récurrents, ce qui en fait un choix idéal pour une banque en ligne économique. ✅

Certaines banques offrent également des abonnements mensuels de type Premium ou Metal qui incluent des avantages supplémentaires, c’est le cas de Revolut Premium par exemple. Le tableau ci-après présente les offres disponibles pour les clients privés, incluant les différentes tarifications mensuelles.

Mise à jour : Depuis juillet 2024, le compte privé Alpian est gratuit. Ce changement supprime les anciennes structures tarifaires et en fait une option attrayante pour les nouveaux clients.

Si vous cherchez d’autres options, nous expliquons ici comment ouvrir un compte bancaire en Suisse en juillet 2025.

RAPIDE : Ouvrez un compte bancaire gratuit en 15 minutes

Les néo-banques offrent un processus d’ouverture de compte extrêmement rapide et facile via leurs applications mobiles, rendant la banque bien plus accessible.

Alpian, Neon et radicant prennent moins de 10 minutes pour ouvrir un compte grâce à une vérification d’identité en ligne pour accélérer le processus. ✅

N26, Revolut et Wise sont également d’excellents exemples de néo-banques où vous pouvez ouvrir un compte bancaire suisse gratuit en 15 minutes. Yuh pose 25 questions pendant le processus, mais vous pouvez terminer l’ouverture en 20 minutes. Zak propose un processus efficace où le compte est ouvert en 15 minutes et entièrement activé en 2 heures. ✅

En revanche, CSX peut rencontrer des erreurs aléatoires qui ralentissent considérablement le processus – dans certains cas, cela a pris plusieurs jours pour finaliser l’ouverture du compte. 🚫

CODE PROMO : Un bonus avec votre nouveau compte bancaire

Lorsque vous vous inscrivez auprès de certaines néo-banques, vous pouvez bénéficier d’excellentes offres de bienvenue. Celles-ci incluent généralement un versement en espèces directement sur votre compte.

Changer pour une banque digitale n’est pas seulement facile, mais aussi gratifiant. Cet apport d’argent supplémentaire vous incite à découvrir et à utiliser toutes les fonctionnalités dès le début.

N26 et Revolut n’offrent rien. 🚫

LANGUES : Langues disponibles des néo-banques suisses

Lorsqu’il s’agit de choisir une néo-banque en Suisse, la disponibilité des langues peut jouer un rôle clé dans votre décision. Le tableau ci-dessous montre quelles langues sont prises en charge par les néo-banques suisses.

Toutes les néo-banques suisses offrent un support en allemand, mais certaines ne couvrent pas toutes les langues nationales ou internationales :

• Alpian, CSX, N26 Suisse, Neon, Revolut, Wise et Yuh proposent une couverture linguistique complète, avec le support de l’allemand, du français, de l’italien et de l’anglais. ✅
• radicant ne propose pas le français et l’italien, ce qui peut limiter son attractivité pour les utilisateurs francophones ou italophones. 🚫
• Zak, bien qu’elle prenne en charge les trois langues nationales, ne propose pas de support en anglais, ce qui peut être un inconvénient pour les expatriés anglophones vivant en Suisse. 🚫

IBAN CH : Ouvrez un compte bancaire gratuit avec numéro suisse

Un compte en francs suisses (CHF) avec un IBAN suisse offre de nombreux avantages. Vous pouvez effectuer vos opérations bancaires quotidiennes en Suisse (virements, salaires, factures, etc.) sans frais supplémentaires pour les transactions internationales ou les conversions de devises.

Toutes les banques sur smartphone basées en Suisse proposent un compte en CHF. En ce qui concerne les numéros de compte, vous obtiendrez un numéro de compte suisse (IBAN) complet et individuel auprès de toutes les banques helvétiques. ✅

Mais ce n’est pas le cas pour les banques internationales. Par exemple, N26 ne propose que des comptes en EUR, donc aucun compte en CHF n’est disponible. De même, Revolut et Wise offrent des comptes en CHF, mais ceux-ci ne sont pas à votre nom. 🚫

Actuellement, les banques sur smartphone internationales, comme N26 et Revolut, attribuent des numéros de compte provenant d’autres pays : N26 utilise un numéro de compte allemand, Revolut un numéro de compte lituanien et Wise un numéro de compte belge. Wise propose également des numéros de compte d’autres pays, tels que la Belgique, le Royaume-Uni ou les Etats-Unis.

Si vous recherchez plus d’options, nous expliquons ici Comment ouvrir un compte bancaire suisse en juillet 2025.

CARTE : Carte de débit ou carte de crédit gratuite

De nombreuses banques en ligne proposent une carte de débit internationale gratuite, idéale pour les transactions quotidiennes, tant à l’étranger qu’au niveau national. Ces cartes offrent souvent des taux de change avantageux et des frais de transaction réduits. Elles sont généralement disponibles immédiatement après l’ouverture du compte et peuvent être utilisées aussi bien en ligne que physiquement.

De plus, elles sont souvent compatibles avec des services de paiement modernes tels qu’Apple Pay et Google Pay, vous offrant ainsi une commodité supplémentaire. Certaines néobanques proposent même des programmes de cashback ou des points bonus sur les achats internationaux, rendant les dépenses encore plus avantageuses.

Le tableau suivant présente les cartes offertes par les différentes banques sur smartphone.

Ces néo-banques suisses proposent donc des cartes de débit gratuites, sans frais de livraison :

• Yuh Banque et CSX offrent une carte de débit Mastercard gratuite sans frais de livraison. ✅
• Zak Banque offre aussi une carte de débit VISA gratuite avec livraison gratuite. ✅

Alors que chez les autres banques sur smartphone, il y a frais de livraison supplémentaires s’appliquent :

• La carte Alpian est facturée 60 CHF depuis le 1er janvier 2025.
• N26 Suisse offre une carte de débit virtuelle Mastercard dans son plan gratuit. Cependant, il faut payer 10 EUR pour recevoir une carte physique. 🚫
• Neon Banque propose une carte de débit Mastercard gratuite, mais facture 20 CHF de frais de livraison. 🚫
• radicant propose une carte de débit gratuite, mais facture 15 CHF de frais de livraison. 🚫
• Revolut Suisse propose une carte de débit physique Mastercard avec 5,50 CHF de frais de livraison. 🚫
• Wise Suisse offre également une carte de débit physique gratuite, mais des frais de livraison de 5 GBP sont appliqués. 🚫

VIRTUELLE : Carte virtuelle Visa ou Mastercard

Plusieurs banques sur smartphone offrent la possibilité d’obtenir des cartes virtuelles, qui sont idéales pour les services bancaires en ligne et les paiements mobiles. Vous pouvez commencer à utiliser une carte virtuelle dès l’ouverture de votre compte sans avoir à attendre la réception d’une carte physique. Cela vous permet d’effectuer des achats et des paiements instantanément dans le monde entier.

Les cartes virtuelles présentent l’avantage de réduire le risque de vol ou de mauvaise utilisation. Si nécessaire, vous pouvez facilement bloquer ou remplacer votre carte. De plus, elles facilitent les paiements via des services tels qu’Apple Pay ou Google Pay, permettant ainsi des versements rapides et sécurisés.

En général, les clients reçoivent une carte virtuelle en plus de leur carte en plastique. Certaines banques sur smartphone offrent également la possibilité de renoncer à la carte physique et de choisir exclusivement une carte virtuelle. Cela répond à la demande croissante de solutions de paiement plus flexibles et sécurisées.

Alpian, N26, radicant, Revolut, Wise et Yuh proposent des cartes virtuelles, idéales pour les paiements numériques via Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez commencer à payer immédiatement. ✅

Mais d’autres néo-banques comme CSX, Neon et ZAK ne proposent pas encore de cartes virtuelles, ce qui peut être contraignant si vous devez payer immédiatement. Elles vous obligent à attendre une carte physique, ce qui peut ralentir le processus si vous avez besoin de payer rapidement. 🚫

MOBILE : Utilisez les systèmes de paiement mobile

La plupart des banques sur smartphone proposent des solutions de paiement mobile telles que Apple Pay et Google Pay. Ces systèmes permettent d’effectuer des paiements directement depuis votre téléphone, offrant une commodité et une sécurité supérieures par rapport aux cartes traditionnelles. Avec ces solutions, il n’est plus nécessaire de transporter un portefeuille ou de rechercher vos cartes ; il vous suffit de toucher votre téléphone pour effectuer un paiement instantané.

Les paiements mobiles sont également plus sûrs, car ils ne partagent pas vos informations de carte lors des transactions, ce qui les rend particulièrement fiables pour un usage quotidien. Il est cependant important de noter que, bien que les systèmes de paiement mobile soient largement supportés, les dispositifs comme les bracelets de fitness et les montres connectées sont rarement pris en charge.

Le tableau ci-dessous présente les systèmes de paiement mobile acceptés par chaque banque sur smartphone.

Neon, radicant, Yuh, Zak, N26, Revolut et Wise sont déjà entièrement compatibles avec Apple Pay et Google Pay, garantissant des paiements mobiles fluides où que vous soyez. ✅

De leur côté, Alpian et CSX prennent actuellement en charge Apple Pay et intégreront bientôt Google Pay. ✅

CASH : Vos retraits en espèces, gratuits

Concernant les retraits d’espèces, l’un des grands avantages des banques mobiles est que vous pouvez généralement effectuer des retraits gratuits à n’importe quel distributeur automatique, même en dehors de leur réseau. En Suisse, où les espèces sont encore largement utilisées, cela peut vous faire économiser de l’argent par rapport aux grandes banques comme UBS ou Raiffeisen, qui facturent des frais pour l’utilisation de distributeurs hors réseau.

Les néobanques offrent généralement un certain nombre de retraits gratuits par mois, ce nombre varie selon le fournisseur, ce qui en fait une excellente option pour les utilisateurs fréquents de liquidités.

Voici comment les frais de retrait se comparent entre les néo-banques suisses :

Que signifie cela pour vous ?

radicant vous permet de retirer l’équivalent de 1 retrait gratuit par mois, ce qui devrait couvrir la plupart de vos besoins occasionnels. Si vous avez besoin de liquidités plus fréquemment, Yuh vous permet de retirer gratuitement une fois par semaine – soit 4 retraits gratuits par mois ! ✅

Si vous retirez occasionnellement des montants plus importants, Wise et Revolut pourraient être de bonnes options. Elles vous permettent de retirer gratuitement jusqu’à une certaine limite mensuelle avant que des frais ne s’appliquent. ✅

Contrairement aux grandes banques où vous êtes généralement soumis à des frais sauf si vous utilisez leurs propres distributeurs, les néo-banques vous offrent plus de liberté. Cependant, soyez vigilant à la fréquence de vos retraits en espèces. Si vous retirez souvent, les frais peuvent s’accumuler rapidement même avec les néo-banques, une fois que vous dépassez la limite gratuite.

VOYAGER : Quelle est la meilleure carte pour voyager à l’étranger ?

Paiements par carte à l’étranger

Pour les paiements à l’étranger, Alpian, N26, Neon, radicant, Revolut et Wise sont les meilleures options. ✅

Alpian propose un compte multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD, ce qui permet d’éviter les frais de change pour les paiements dans ces devises. En dehors des jours ouvrables, une commission de 0,2 % à 0,5 % est appliquée le week-end.
N26 est idéale pour les paiements en EUR en zone SEPA, sans frais de conversion. Neon applique 0,35 % de frais de change avec le plan neon free, mais ses plans payants (Plus, Global, Metal) offrent 0 % de frais. radicant n’applique aucun frais de conversion, même sur les paiements en devises étrangères. Revolut applique 0 % de frais jusqu’à 1 000 CHF par mois, puis 1 %.
Wise applique des frais transparents de 0,4 % à 1,3 % selon la devise.

Yuh propose des avantages similaires à ceux d’Alpian avec son compte multi-devises, mais applique une surcharge de 0,95 % pour les conversions de devises. CSX et Zak sont moins intéressants, avec des surcharges de 2 % sur les conversions de devises. 🚫

Retraits d’espèces à l’étranger

Pour les retraits d’espèces à l’étranger, Revolut et Wise sont les plus rentables. Wise offre des retraits gratuits jusqu’à 250 CHF par mois, et Revolut permet des retraits gratuits jusqu’à 200 CHF par mois, après quoi de petits frais s’appliquent. N26 permet trois retraits gratuits en EUR par mois, ce qui est idéal pour les voyageurs dans la zone euro, mais facture 1,7 % pour les autres devises. ✅

Alpian, CSX, Neon, radicant, Yuh et Zak imposent des frais sur les retraits d’espèces à l’étranger, avec des frais allant de 1,5 % à 5 CHF, ce qui les rend moins compétitifs pour l’accès aux espèces à l’international. 🚫

Les meilleures cartes pour voyager à l’étranger

En résumé, pour les voyages, Revolut et Wise sont les meilleures options en raison de leurs faibles frais de change et de leurs frais minimaux pour les retraits aux distributeurs. N26 est une option solide pour ceux qui voyagent principalement dans la zone euro, offrant des retraits gratuits en EUR et aucun frais de change. ✅

Alpian, Neon et radicant sont excellents pour les paiements, mais moins adaptés pour les retraits fréquents. CSX, Yuh et Zak sont globalement moins avantageux, avec des frais plus élevés pour les paiements et les retraits à l’étranger. 🚫

Voici un récapitulatif des frais pour les paiements et les retraits à l’étranger :

Lisez aussi notre comparatif des meilleurs taux de change CHF / EUR

CHF : Profitez de virements bancaires gratuits en Suisse

Les clients des néo-banques suisses bénéficient d’un avantage significatif en matière de virements bancaires. En effet, toutes ces banques sur smartphone offrent des virements gratuits en CHF au sein de la Suisse, facilitant ainsi la gestion des tâches financières quotidiennes, comme le paiement des factures ou l’envoi d’argent, sans frais supplémentaires. ✅

Les néo-banques internationales fonctionnent différemment : par exemple, N26, qui opère uniquement en EUR, ne propose pas de virements gratuits en CHF. Bien que Revolut et Wise offrent des virements sortants en CHF sans frais, recevoir des virements en CHF peut s’avérer plus compliqué, car le compte IBAN n’est pas enregistré à votre nom personnel. 🚫

En outre, les néo-banques helvétiques permettent également d’effectuer des virements via le système de facture QR ou les bulletins de versement, avec ou sans numéro de référence (BVR). Toutefois, toutes les néo-banques suisses ne proposent pas la possibilité de débiter un montant à l’aide du système de recouvrement direct LSV+.

VIREMENTS : Frais de virements SEPA et internationaux

Frais de virements SEPA

Les virements SEPA instantanés vous permettent d’envoyer et de recevoir des paiements en euros rapidement au sein de la zone SEPA.

Avec des néo-banques comme Alpian, radicant, Yuh, N26 et Revolut, vous bénéficiez de virements gratuits en EUR dans la zone EURO et en Suisse. Yuh est particulièrement avantageuse en permettant des virements dans 13 devises, dont CHF, USD, EUR, et GBP, vers les pays SEPA. Les virements en EUR sont gratuits lorsque le sous-compte EUR est utilisé. ✅

D’autres établissements, tels que CSX, Neon et Zak ne proposent pas de comptes en euros et appliquent des frais pour convertir les CHF en EUR. Wise applique des frais sur les paiements SEPA. 🚫

Si besoin, vous pouvez consulter ici la liste des pays SEPA.

Frais de virements internationaux

Pour les virements internationaux, les frais varient considérablement d’une banque à l’autre :

• Alpian applique une commission de change de 0,2 % et propose des virements sans frais dans certaines devises comme le USD et le GBP. Pour d’autres devises comme l’AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HRK, HUF, RON, et SGD, les frais sont de 2 CHF dans la zone de la devise et 7 CHF hors de cette zone. ✅
• Neon utilise Wise pour les virements internationaux avec des frais compris entre 0,8 % et 1,7 %, incluant une surcharge appelée « frais de service », qui est de l’ordre de 0,4 %. ✅
• En passant en direct avec Wise, vous évitez les surcharges et obtenez des frais plus bas de 0,33 % à 1,35 %. ✅
• L’offre Revolut est très compétitive avec 0,15 % à 1,5 % de frais, mais il faut il faut passer à Revolut Premium pour éviter les limites et les surcharges de 1 % sur le plan Standard et 0,5 % sur le plan Plus, ✅
• N26 applique également des frais avec Wise, mais ajoute une surcharge qui varie en fonction du montant et de la devise. Par exemple, pour un virement EUR vers CHF, la surcharge est de 2 % pour un transfert de 100 EUR, 0,5 % pour 1 000 EUR, et 0,2 % pour 100 000 EUR, ce qui signifie que N26 impose des frais plus élevés que Alpian et Neon. 🚫

Alpian est une option solide pour les virements internationaux avec des frais compétitifs sur certaines devises comme l’USD et le GBP, et des frais modérés pour d’autres devises. Neon, grâce à Wise, offre une solution très avantageuse pour des virements internationaux intégrés, malgré une « petite surcharge ». Passer directement par Wise permet d’éviter ces surcharges avec des frais encore plus bas. Revolut est également compétitif, mais il est nécessaire de passer à Revolut Premium pour éviter les surcharges sur les plans Standard et Plus. N26 est moins compétitive en raison de ses frais supplémentaires, notamment pour les virements EUR vers CHF.

Voici un récapitulatif des frais liés aux virements SEPA et internationaux :

DEVISES : Ouvrez un compte en EUR ou multi-devises

Un compte en EUR dans une banque suisse vous permet de gérer et de détenir des euros sans avoir à convertir des devises, ce qui peut vous faire économiser sur les frais de conversion. Cela est particulièrement utile pour les personnes qui effectuent régulièrement des transactions en euros, comme les expatriés, les frontaliers ou ceux qui voyagent souvent dans la zone euro.

Alpian et Yuh proposent des comptes multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD. ✅

radicant vous permet d’ouvrir un compte en EUR. ✅

Les néo-banques étrangères comme Wise et Revolut offrent également des comptes multi-devises, y compris en EUR. Wise prend en charge plus de 40 devises, tandis que Revolut vous permet de détenir jusqu’à 30 devises, ce qui en fait d’excellentes options pour les achats à l’international. ✅

Par contre, CSX, Neon et ZAK ne proposent que comptes bancaires en CHF. 🚫

eBill : Payez vos factures avec eBill

eBill est un moyen pratique de payer vos factures directement depuis votre application bancaire mobile. Plutôt que de gérer des factures papier ou des paiements manuels, eBill vous permet de recevoir, consulter et payer vos factures de manière numérique en quelques clics. Ce service simplifie le processus, fait gagner du temps et réduit les risques d’erreurs, vous offrant ainsi un contrôle total sur vos paiements. De plus, il est respectueux de l’environnement puisqu’il réduit l’utilisation de papier.

Actuellement, seules les néobanques suisses comme CSX, Neon, radicant, Zak et Yuh intègrent eBill dans leurs applications mobiles, vous permettant de gérer facilement vos factures où que vous soyez. ✅

Les néobanques étrangères comme N26, Revolut et Wise ne prennent pas en charge eBill, ce qui peut être un inconvénient si vous souhaitez profiter de cette gestion simplifiée des factures. 🚫

TWINT : Payez et recevez de l’argent instantanément avec TWINT

TWINT est une solution de paiement mobile ultra pratique, largement utilisée en Suisse. Elle vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent instantanément, de payer dans les magasins ou en ligne, et même de l’utiliser pour des services comme le stationnement, le tout directement depuis votre téléphone. TWINT est relié à votre compte bancaire, vous n’avez donc pas besoin de transporter de l’argent liquide ou une carte physique.

CSX, radicant et Yuh proposent une application TWINT dédiée (voir notre avis sur l’application TWINT de Yuh), ce qui permet une intégration complète de TWINT dans leur expérience bancaire. ✅

Neon utilise l’application TWINT d’UBS et TWINT Prepaid, offrant une fonctionnalité similaire avec quelques limitations mineures. Zak permet l’utilisation de TWINT Prepaid mais n’a pas d’application dédiée, ce qui réduit la commodité par rapport aux autres néobanques. 🚫

Si TWINT est essentiel pour votre utilisation quotidienne, la disponibilité d’une application dédiée peut faire toute la différence dans le choix de votre néobanque.

SPACES : Partagez et gérez facilement des sous-comptes

Les sous-comptes, souvent appelés « pots » ou « espaces », vous permettent de gérer votre argent de manière organisée. N26 a été pionnière dans ce domaine en introduisant la fonctionnalité «Espaces», offrant à chaque sous-compte un IBAN individuel pour séparer les fonds selon différents objectifs d’épargne ou de dépenses. D’autres néo-banques ont également intégré des fonctionnalités similaires. Par exemple :

• Neon et N26 utilisent le terme «Espaces».
• Revolut présente des «Coffres»,
• Yuh offre des «Projets»,
• Zak propose des «Pots»,
• et Wise les désigne comme «Réserves».

Ces pots vous permettent de compartimenter vos fonds, facilitant ainsi la gestion de l’argent dans différentes devises ou le partage avec d’autres utilisateurs. Des néo-banques comme Revolut et Wise permettent aussi de modifier la devise de vos fonds et de les transférer vers un pot distinct. Wise offre en outre la possibilité de créer des «réserves» dans plusieurs devises, bien qu’elles ne génèrent pas d’intérêts, tout en protégeant votre solde des retraits non autorisés. ✅

N26, Neon et Yuh vous permettent de mettre de l’argent de côté jusqu’à atteindre vos objectifs d’épargne. ✅

Zak propose en plus des «Pots partagés», permettant à plusieurs utilisateurs de gérer ensemble des fonds pour un objectif commun, comme un projet ou un voyage. Chaque membre peut contribuer, et l’argent est utilisé collectivement selon des règles définies par le groupe. Cette fonctionnalité favorise la transparence et simplifie la gestion des dépenses partagées, renforçant ainsi la coopération entre utilisateurs. ✅

Cependant, la plupart des autres néo-banques n’offrent pas encore de fonctionnalités équivalentes pour les sous-comptes.

JOINT : Ouvrez un compte joint (compte commun)

Ouvrir un compte joint en Suisse peut être extrêmement simple. Vous et votre partenaire ou un membre de votre famille pouvez accéder au compte pour payer des factures, gérer les dépenses ménagères et épargner ensemble. Avec des cartes de débit partagées, vous bénéficierez d’une plus grande transparence et d’un meilleur contrôle de vos dépenses, permettant à chacun d’effectuer des achats à partir du même compte. Et grâce à la sécurité bancaire suisse, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que votre argent est bien protégé.

Parmi les néo-banques suisses, Neon est la seule à proposer un compte joint avec Neon Duo, qui ne coûte que 3 CHF par personne et par mois et inclut 2 cartes de débit. ✅

Si vous recherchez plus d’options, N26 et Revolut proposent également des comptes joints, vous permettant de gérer vos finances communes sur différentes plateformes. ✅

ÉPARGNE : Gagnez des intérêts sur le solde de votre compte privé

Avec les hausses de taux d’intérêt en 2023 et 2024, de nombreuses néo-banques ont proposé des rendements attractifs sur les comptes courants. Cependant, avec les récentes baisses des taux directeurs des banques centrales, ces taux sont désormais ajustés. Des néo-banques comme Alpian, Neon, radicant, Yuh et Zak continuent toutefois de se démarquer en versant des intérêts sur le solde quotidien, un avantage que les banques traditionnelles réservent souvent aux comptes d’épargne ou aux investissements spécifiques.

Ce qui rend ces néo-banques encore plus attractives, c’est que les intérêts s’appliquent directement au solde de votre compte courant, sans limite de retrait. Cela vous permet de générer des rendements tout en gardant votre argent accessible pour les transactions quotidiennes, sans avoir à vous engager dans des placements à long terme. C’est une alternative flexible et rentable aux comptes d’épargne traditionnels. ✅

Voici les taux d’intérêt des néo-banques suisses pour le mois de juillet 2025 :

Vous pouvez voir que radicant propose le taux d’intérêt le plus élevé en juillet 2025, suivi de Yuh Banque avec un taux d’intérêt de 0,10 %. Alpian offre également 0,10 % d’intérêt sur les soldes de compte et jusqu’à 1,00 % avec le compte épargne

Cependant, toutes les banques digitales ne proposent pas d’intérêts sur les comptes privés. Par exemple, CSX, N26, Revolut et Wise ne versent pas d’intérêts sur les soldes des comptes. Cela peut constituer un inconvénient majeur pour les clients qui recherchent des revenus d’intérêts. 🚫

TRADING : Accédez aux marchés financiers

Les néo-banques offrent un accès varié aux marchés financiers, avec différentes options d’investissement :

• Alpian propose une gestion professionnelle avec 2 mandats à 0,75 % par an, permettant l’investissement dans les ETF suisses et étrangers. Lisez notre avis sur Alpian Investissement pour en savoir plus sur les mandats.
• Neon Invest propose le trading d’actions suisses à 0,50 % et d’actions étrangères à 1,00 %, ainsi que des ETF suisses et étrangers. ✅
• radicant propose une gestion orientée vers le développement durable avec un mandat variable selon le montant investi. Les frais sont compris entre 0,50 % et 0,90 %, actuellement réduits de 50 % à 0,25 % – 0,45 %. ✅
• La plateforme d’investissement de Yuh permet le trading d’actions, ETF, thèmes, et cryptomonnaies à des frais compétitifs de 0,50 % pour les actions/ETF et 1,00 % pour les cryptomonnaies. ✅
• Revolut propose le trading d’actions et d’ETF dans plusieurs pays, dont la France, mais en Suisse, cela se limite aux métaux précieux. 🚫

À noter que, comme pour toutes les banques ou plateformes d’investissement telles qu’Interactive Brokers ou Swissquote, vous devez également payer des frais de gestion annuels lorsque vous achetez des ETF ou des fonds :

• Chez Alpian, Neon et Yuh les frais de gestions (TER) des ETF se situent généralement autour de 0,25%, mais certains ETF peuvent aller jusqu’à 0,65% comme par exemple l’ETF iShares MSCI Japan CHF Hedged UCITS (ISIN IE00B8J37J31)
• radicant vous ouvre accès uniquement à leurs fonds et obligations (8 actuellement) et annonce des frais annuels compris entre 0,40% et 0,47%

FLUIDE : Accédez à une expérience bancaire de premier ordre

Si nous aimons autant les néo-banques, ce n’est pas uniquement pour leurs faibles frais, mais aussi pour leurs applications mobiles de qualité qui rendent la gestion bancaire ultra simple depuis votre smartphone.

N26, Revolut, et Wise sont les leaders avec des applications extrêmement conviviales. Les meilleures applications de néo-banques suisses sont celles de Neon et Yuh, réputées pour leur simplicité et leur clarté. ✅

Alpian adopte un design de banque privée avec un fond sombre, donnant une impression de luxe. radicant est ergonomique, avec une nouvelle version à venir qui sera encore meilleure. ✅

CSX déçoit, l’application mobile est essentiellement l’ancienne appli de Crédit Suisse sans nouvelles fonctionnalités. Quant à Zak, elle est un peu décevante et manque de cette touche qui rend les autres applications plus attractives. 🚫

En résumé, ces néo-banques offrent des applications simples et modernes pour gérer vos finances de manière flexible et conviviale, bien que certaines aient encore des progrès à faire en termes d’expérience utilisateur.

PUSH : Recevez des notifications instantanées pour chaque transaction

Les néo-banques ont révolutionné l’expérience bancaire, la rendant bien plus conviviale que celle des banques traditionnelles. L’une des innovations majeures qu’elles ont introduites très tôt est les notifications push, qui vous permettent de recevoir des alertes en temps réel pour chaque transaction. Cela signifie que vous n’avez plus besoin d’attendre des relevés papier ou de vous connecter à votre banque en ligne pour consulter vos dernières opérations.

Avec les notifications push, vous êtes instantanément informé des paiements, virements ou retraits dès qu’ils ont lieu, vous offrant ainsi un contrôle total sur votre compte et une sécurité accrue en vous permettant de détecter immédiatement toute activité inhabituelle.

Toutes les néobanques, y compris Alpian, CSX, Neon, radicant, Yuh, Zak, N26, Revolut et Wise, proposent cette fonctionnalité, rendant la gestion de vos finances plus fluide et transparente. ✅

PERSO : Personnalisez le numéro de votre compte bancaire

Avoir un IBAN personnalisé n’est peut-être pas essentiel, mais cela offre quelques avantages qui en font une fonctionnalité pratique. Par exemple, un IBAN personnalisé est plus facile à mémoriser, ce qui peut être utile lorsque vous partagez vos coordonnées bancaires pour des paiements ou des virements. Au lieu d’une suite de chiffres générée aléatoirement, vous pouvez avoir un IBAN qui reflète une combinaison de chiffres significative ou facile à retenir.

Cette fonctionnalité est disponible avec CSX (pour des frais de 2 CHF) vous permettant de créer un IBAN personnalisé. Bien que cela n’offre pas un avantage fonctionnel majeur, cela ajoute une touche personnelle et simplifie le partage et la mémorisation de vos coordonnées bancaires. ✅

SAFE : Votre argent est-il en sécurité avec les banques sur smartphone ?

Lorsque vous ouvrez un compte auprès de néo-banques suisses telles que Alpian, CSX, Neon, radicant, Yuh ou Zak, vos dépôts sont couverts par la garantie suisse des dépôts, offrant une protection allant jusqu’à 100 000 CHF. Ces banques sur smartphone fonctionnent de manière similaire aux établissements traditionnels et utilisent toutes une licence bancaire soumise aux réglementations strictes de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Par exemple, Alpian est une néo-banque indépendante avec une licence bancaire complète, tandis que CSX, en tant que banque sur smartphone du groupe UBS, assure également une sécurité élevée. radicant est liée à la BLKB (Banque Cantonale de Bâle-Campagne), et Zak appartient à la Banque Cler (anciennement Bank Coop), ce qui renforce encore la sécurité de vos dépôts. ✅

Neon, quant à elle, est partenaire de la Hypothekarbank Lenzburg, qui détient une licence bancaire complète. Cela permet à Neon de bénéficier de la sécurité d’une institution bancaire suisse tout en offrant des services en ligne. ✅

Yuh, la banque sur smartphone développée par PostFinance et SwissQuote, n’a pas sa propre licence bancaire, mais utilise la licence bancaire de SwissQuote, qui est une banque agréée. Cela signifie que les dépôts des clients sont traités sous la supervision d’une banque suisse traditionnelle. ✅

N26 et Revolut détiennent des licences bancaires en Europe et sont soumises à la garantie européenne des dépôts, protégeant ainsi les dépôts de leurs clients dans l’UE. Cependant, cette protection ne s’applique pas en Suisse, et les clients de ces néo-banques n’ont pas le même niveau de sécurité que ceux qui ouvrent un compte dans une banque suisse agréée. 🚫

En Suisse, Revolut et Wise opèrent également avec une licence de monnaie électronique, ce qui les oblige à sécuriser les dépôts de leurs clients auprès de banques partenaires. Bien que cette structure protège les fonds contre des pertes en cas de défaillance de l’entreprise, elle n’offre pas la même garantie que celle d’une banque traditionnelle en Suisse, où la protection des dépôts est assurée jusqu’à 100 000 CHF. 🚫

En résumé, si vous recherchez un haut niveau de sécurité pour vos dépôts, il est préférable de choisir des banques sur smartphone qui possèdent une licence bancaire suisse complète.

Tableau Récapitulatif du Classement

Nous avons attribué 2 points aux critères de gratuité du compte (GRATUIT) ainsi qu’aux comptes en CHF avec un IBAN suisse (IBAN CH), et 1 point à chacun des autres critères.

Voici donc le comparatif obtenu :

Mais, le choix dépend bien sûr de vos besoins et priorités : pour eBill, optez pour Neon, Zak ou Yuh. Si vous souhaitez un IBAN CH personnalisé, tournez-vous vers CSX. Quant aux virements SEPA, N26 est la meilleure option.

Voici le comparatif de prix entre Alpian, CSX, Neon, radicant, Yuh et ZAK

Questions fréquentes (FAQ) à propos des banques sur smartphone

Liste des mises à jour

Mise à jour du 12 Mai 2025 : Neon change ses plans et tarifs

Mise à jour du 2 Avril 2025 : Retrait de Yapeal du classement en raison de son recentrage sur le B2B.

Mise à jour du 6 Janvier 2025 : Ajout du critère Langues

Mise à jour du 1er Janvier 2025 : La carte Alpian est maintenant facturée 60 CHF.

Mise à jour du 12 Décembre 2024 : radicant propose maintenant un compte en EUR et des virements SEPA

Mise à jour du 1er Novembre 2024 : Nouveau taux d’intérêt Neon : 0,10 %

Mise à jour du 1er Octobre 2024 : Nouveau taux d’intérêt Yuh : 0,75%

Mise à jour du 1er Octobre 2024 : Nouveau code promo Alpian : NEOALP

Mise à jour du 1er Octobre 2024 : Nouveau code promo Neon : NEOTRADE

Mise à jour du 23 Septembre 2024 : Ajout du critère Trading

Mise à jour du 5 Septembre 2024 : Le compte Alpian devient gratuit

Mise à jour du 2 Septembre 2024 : Ajout du critère compte joint

Mise à jour du 13 Août 2024 : Alpian vous permet maintenant d’ajouter des Cartes Virtuelles.

Mise à jour du 2 Juin 2024 : Ajout d’un code promo CSX de 25 CHF pour juillet 2025 : PA1289

Mise à jour du 3 May 2024 : Neon augmente les frais de la 1ère MasterCard à 20 CHF

Mise à jour du 22 Janvier 2024 : Ajout de Alpian et radicant au classement.

Mise à jour du 21 Janvier 2024 : Prise en compte des taux d’intérêts (TAUX) et de l’offre de carte virtuelles (VIRTUAL) dans le classement.

Mise à jour du 10 Janvier 2024 : Yuh banque propose maintenant une carte de débit virtuelle.

Mise à jour du 26 Mai 2023 : Yuh banque propose maintenant l’application Yuh TWINT.

Mise à jour du 30 Janvier 2023 : Yuh banque offre maintenant 50 CHF de Trading Credit avec notre code YUHNEO.

Mise à jour du 2 Décembre 2022 : Yuh banque propose désormais eBill.

Mise à jour du 22 Juin 2022 : Credit Suisse CSX ajoute Apple Pay à son offre.

Mise à jour du 13 Mai 2022 : Yuh banque ajoute Apple Pay à son offre.

Mise à jour du 23 Avril 2022 : Neon propose maintenant les Spaces, pour organiser et répartir votre argent facilement.

Mise à jour du 30 Mars 2022 : Zak propose maintenant eBill depuis l’application mobile. Il suffit d’activer le plugin pour y avoir accès.

Mise à jour du 3 Février 2022 : Neon vient de lancer sa nouvelle carte Mastercard et offre désormais des notifications Push pour chaque transaction. Cela fait gagner 1 point à Neon qui prend la tête du classement, devant Zak Banque.