Alpian Investissement – Avis et test complet en Septembre 2024

Alpian Investissement – La banque privée, réinventée

Fondée en 2019 et lancée au public en 2022, Alpian est la première banque privée numérique en Suisse. Soutenue par Fideuram, une filiale du groupe bancaire italien Intesa Sanpaolo, Alpian combine expertise bancaire traditionnelle et technologie numérique. Elle vise à offrir des services bancaires privés de qualité supérieure via une application simple d’utilisation, tout en démocratisant l’accès à une gestion de patrimoine sur mesure.

Nous avons pris le temps d’explorer en détail ce que propose Alpian en matière d’investissement, et voici notre avis. Ce guide vous offrira un aperçu des points forts, des fonctionnalités clés, ainsi que des aspects à considérer avant de choisir cette plateforme. L’objectif est de vous aider à déterminer si Alpian répond à vos attentes en termes d’investissement et de gestion de patrimoine.

Fonctionnalités de Alpian Investissement – 7/10

L’offre d’investissement d’Alpian se distingue nettement de celles de Neon Invest et Yuh Investissement principalement en raison de son approche centrée sur la gestion de patrimoine, plutôt que sur des transactions individuelles. En effet, contrairement à Neon et Yuh, qui permettent d’investir dans des actions et des ETF de manière autonome, Alpian propose des services de gestion active avec un accent particulier sur le conseil personnalisé et l’accompagnement.

Alpian propose deux options d’investissement : Guided by Alpian et Managed by Alpian. Avec Guided by Alpian, vous gardez le contrôle de votre portefeuille tout en bénéficiant de l’appui d’experts pour vous guider dans vos choix. En revanche, avec Managed by Alpian, vous déléguez entièrement la gestion de vos actifs à des experts financiers, qui ajustent votre portefeuille en fonction de votre profil d’investisseur. Cette approche repose principalement sur des investissements dans des ETF, assurant une gestion active et professionnelle de vos placements.

Alpian utilise un questionnaire approfondi qui permet de cibler précisément vos objectifs et votre profil d’investisseur, afin de créer un portefeuille adapté.

La gestion de vos investissements est assurée par des gestionnaires de patrimoine certifiés, avec le soutien de la technologie d’Interactive Brokers, garantissant une gestion efficace et sécurisée. Il faut aussi noter que les conseillers ne sont pas rémunérés par la vente de produits financiers, ce qui leur permet de fournir des recommandations impartiales et toujours alignées sur vos intérêts, sans influence commerciale.

Guided by Alpian

Le mandat de conseil « Guided by Alpian » est conçu pour répondre aux besoins des investisseurs, qu’ils soient novices ou expérimentés, et souhaitent garder un contrôle direct sur leur portefeuille.

Vous avez accès à Guided by Alpian à partir de 10’000 CHF d’investissement. C’est une solution qui combine personnalisation et accompagnement, vous permettant de créer un portefeuille sur mesure en sélectionnant des ETF parmi une gamme diversifiée (actuellement 45 ETF). Vous bénéficiez également de conseils d’experts accessibles via l’application.

Managed by Alpian

Le mandat de gestion « Managed by Alpian » est disponible à partir de 30’000 CHF et offre une gestion discrétionnaire, c’est-à-dire que l’équipe d’Alpian prend en charge la gestion complète du portefeuille, en prenant des décisions d’investissement au nom du client.

Vous pouvez exclure des thématiques : « pas de Cryptos » par exemple, mais vous ne pouvez pas exclure ou inclure des ETF spécifiques ni déterminer des allocations précises.

Accès aux actions suisses et internationales

Alpian ne permet pas aujourd’hui d’acheter directement des actions, que ce soit sur le marché suisse ou international.

Cela veut dire que si vous souhaitez avoir dans votre portefeuille du Amazon ou NVIDIA, il vous faudra aussi un compte chez Neon Invest ou Yuh Investissement.

Gamme d’ETF

Alpian propose actuellement une gamme d’environ 45 ETF sélectionnés par leur équipe d’experts en investissement. Ces ETF couvrent un large éventail de secteurs et de marchés internationaux, permettant aux investisseurs d’accéder à une diversification optimale de leur portefeuille. L’approche d’Alpian consiste à privilégier des ETF de haute qualité, choisis pour leurs performances solides et leur adéquation avec des stratégies d’investissement à long terme.

Les ETF proposés par Alpian couvrent une grande variété de secteurs tels que :

• Les actions internationales,
• Les obligations,
• Les matières premières,
• Les marchés émergents,
• Les technologies de pointe,
• Les énergies renouvelables.

Les ETF proposés sont choisis pour leur liquidité, transparence et faibles coûts de gestion, ce qui les rend attrayants pour les investisseurs recherchant une diversification à moindre coût.

Critères de sélection des ETF

L’équipe d’experts en investissement d’Alpian applique plusieurs critères stricts pour sélectionner ces ETF :

1. Cohérence avec les objectifs à long terme : Alpian privilégie les ETF qui s’alignent avec une stratégie d’investissement durable et qui offrent des perspectives de croissance solides sur plusieurs années.
2. Performance historique et potentiel de gains : Les ETF choisis doivent avoir un historique solide de rendements réguliers.
3. Risque : Une attention particulière est portée à la gestion du risque et à la volatilité des marchés sous-jacents.
4. Frais : Les frais de gestion sont également un facteur clé, Alpian cherchant à minimiser les coûts pour les investisseurs tout en maximisant les rendements.

L’approche d’Alpian avec ses ETF est adaptée à une stratégie d’investissement à long terme, où la diversification, la qualité des actifs et la réduction des coûts sont primordiales pour générer une croissance durable du capital.

Accès aux Crypto-monnaies chez Alpian

Alpian permet aux investisseurs d’accéder aux crypto-monnaies de manière indirecte en proposant des ETF spécialisés qui intègrent ces actifs numériques dans une structure plus sécurisée et diversifiée. Voici les principaux produits disponibles si vous cherchez à investir dans les crypto-monnaies avec Alpian :

1. 21Shares Bitcoin Core ETP : Cet ETF permet une exposition directe au Bitcoin, offrant une solution simple et sécurisée pour investir dans cette crypto-monnaie.
2. 21Shares Solana Staking ETP : Cet ETF permet d’investir spécifiquement dans Solana, une blockchain à haute performance connue pour ses frais de transaction faibles et sa rapidité.
3. 21Shares Crypto Basket Index ETP : Cet ETF offre une exposition diversifiée aux principales crypto-monnaies : 50.15 % en Bitcoin, 35.24 % en Ethereum, 7.60 % en Solana, 3.89 % en XRP et 3.12 % en Cardano.

La question que l’on peut se poser en regardant cette liste est : pourquoi Solana et pas Ethereum ? Il est possible que d’autres ETF Crypto soient ajoutés à l’avenir.

Placement des ordres

Avec le mode Guided by Alpian, les ordres d’achat ou de vente ne sont pas exécutés immédiatement, mais sont programmés, ce qui peut entraîner un délai de plusieurs heures avant que votre compte ne soit mis à jour.

Alpian vous informe que cela peut prendre jusqu’à 2 jours, de notre expérience c’est plutôt moins de 24 heures.

Bien que cela puisse sembler inhabituel par rapport à des plateformes comme Neon Invest ou Yuh, qui offrent des ordres de marché immédiats, ce délai reflète la philosophie d’Alpian orientée vers la gestion de patrimoine à long terme, privilégiant des décisions réfléchies et une approche durable plutôt que des opérations de trading à court terme ou instantanées.

Notre avis sur les fonctionnalités d’investissement de Alpian

Alpian se distingue des plateformes comme Neon Invest, Yuh ou Interactive Brokers par son approche davantage comparable à celle des banques privées suisses. Contrairement à Neon Invest et Yuh Investissement, qui sont axées sur le trading rapide et les investissements en libre-service, Alpian se concentre sur la gestion de patrimoine à long terme avec un accompagnement personnalisé et des conseils d’experts.

En utilisant les services d’Alpian, vous bénéficiez d’une offre hybride et unique en Suisse, s’inspirant des services des banques privées suisses telles que Julius Baer, Lombard Odier, et Pictet, et offrant une dimension néo-banque plus moderne, interactive et accessible via une plateforme d’investissement conviviale.

Points d’amélioration : À l’avenir, nous souhaiterions avoir accès à plus d’ETF pour pouvoir diversifier encore plus les investissements et également la possibilité de pouvoir rajouter des ETF sur demande pour l’offre Guided by Alpian.

Ergonomie et utilisation de Alpian Investissement – 9/10

Investir avec Guided by Alpian

Pour utiliser le mandat de conseil Guided by Alpian, la première étape consiste à transférer au moins 10’000 CHF depuis votre compte courant vers votre portefeuille d’investissement.

Ensuite, vous bénéficiez d’une recommandation (Guidance) d’allocation d’actifs construite selon votre profil d’investisseur. Vous pouvez accepter cette proposition en l’état ou la modifier.

Si vous décidez de la modifier vous pouvez accéder à la liste des ETF proposés par Alpian :

Lorsque vous faites vos modifications, vous pouvez vérifier grâce aux onglets du bas si votre allocation est conforme à votre profil d’investisseur :

Un message rouge « Not aligned » s’affichera si vos choix ne sont pas conformes aux recommandations de Alpian.

Vous pouvez tout à fait ignorer ce message et valider vos modifications. C’est votre décision, mais un autre message apparaîtra à nouveau sur la page suivante pour confirmation.

Vos ordres sont ensuite enregistrés et il faut patienter quelques heures (Alpian indique jusqu’à 2 jours au maximum) pour qu’ils soient exécutés.

Investir avec Managed by Alpian

Pour utiliser le mandat de gestion Managed by Alpian, vous devez transférer au moins 30’000 CHF depuis votre compte courant vers votre portefeuille d’investissement.

Ensuite, votre portefeuille sera géré à 100% par Alpian selon votre profil d’investisseur. C’est une gestion discrétionnaire dans laquelle vous ne pourrez pas décider d’acheter ou vendre des ETF spécifiques.

Indicateurs de suivi de vos investissements

Alpian vous donne accès à diverses indicateurs vous permettant de comprendre comment est investi votre argent.

L’Impact Score vous permet de mesurer l’empreinte durable de votre portefeuille d’investissement. Il évalue dans quelle mesure vos investissements contribuent à des enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

L’onglet « Exposure » vous permet de voir l’exposition de votre portefeuille aux différents secteurs tels que :

• Services Financiers,
• Technologie,
• Santé,
• Energie,
• Immobilier,
• …

Il y a aussi une carte du monde qui permet de visualiser où est investi votre argent, mais celle-ci ne nous semble pas très fiable car par exemple le Japon n’apparaît pas en couleur alors l’ETF MSCI Japan est dans notre portfolio.

Notre avis sur l’ergonomie et la facilité d’utilisation de Alpian

L’ergonomie de l’application Alpian se distingue par sa simplicité et son design épuré, ce qui facilite grandement l’expérience utilisateur. Dès les premières étapes, l’interface se montre intuitive, permettant aux utilisateurs de naviguer facilement entre les fonctionnalités bancaires et d’investissement. Les menus sont bien organisés, et les informations essentielles sur les portefeuilles et les performances sont accessibles en quelques clics.

Que vous soyez un investisseur novice ou expérimenté, l’application d’Alpian propose une expérience fluide, où chaque action est guidée de manière claire. De plus, l’intégration des outils de gestion de patrimoine, comme l’Impact Score, et les interactions avec les conseillers sont bien pensées, rendant la personnalisation de vos investissements facile et accessible. En résumé, Alpian réussit à allier simplicité d’utilisation et fonctionnalités avancées, rendant la gestion de votre patrimoine agréable et sans complications.

Frais d’investissement chez Alpian – 8/10

Alpian applique des frais de gestion annuels de 0,75 % sur la valeur totale de vos investissements. Ce taux inclut la TVA, et s’applique sans minimum ni maximum.

Par exemple, pour un portefeuille de 100’000 CHF, vous paierez 750 CHF par an. Ces frais couvrent l’ensemble des services, tels que les conseils personnalisés, la gestion active de votre portefeuille et la production du rapport fiscal annuel. De plus, les coûts de transaction sont inclus dans cette commission, ce qui simplifie la structure tarifaire pour les clients.

Cependant, certains frais ne sont pas compris dans ces 0,75 %, notamment :

• Le droit de timbre,
• Les frais de change (0,2 % en semaine, 0,5 % le week-end),
• Les coûts des produits liés aux investissements en ETF.

L’avantage d’Alpian réside dans le fait que la majorité des investissements sont couverts en CHF, ce qui réduit les risques et coûts liés aux fluctuations des devises.

En moyenne, les frais totaux pour un investissement via Alpian, incluant la gestion et les ETF, tournent autour de 1 %.

Comparaison avec les néo-banques : Alpian vs. Neon Invest vs. Yuh

En matière d’investissement, les frais jouent un rôle important dans la détermination de la rentabilité globale de votre portefeuille. Voici comment Alpian, Neon Invest et Yuh se comparent en termes de frais :

Neon Invest vs Alpian

Alpian et Neon Invest s’adressent à des types d’investisseurs différents. Neon Invest facture les frais suivants :

• Actions suisses et ETF : 0,5 % du montant de la transaction.
• Actions internationales : 1 % du montant de la transaction.
• Frais de conversion : Aucun pour les transactions internationales, tous les montants sont traités en francs suisses.
• Droits de garde : Aucun, contrairement à d’autres plateformes qui facturent souvent des frais annuels pour la gestion des titres.

En revanche, Alpian adopte une approche différente avec un frais de gestion annuel fixe de 0,75 %, qui inclut les frais de transaction, la gestion active du portefeuille et des conseils personnalisés. Cela signifie qu’Alpian convient mieux aux investisseurs qui recherchent une gestion patrimoniale plus intégrée et passive, tandis que Neon est plus adapté à ceux qui préfèrent une gestion autonome, en particulier pour les investisseurs actifs qui réalisent des transactions fréquentes.

Yuh vs Alpian

De même, Alpian et Yuh s’adressent à des types d’investisseurs différents. Yuh facture les frais suivants :

• Frais de transaction : 0,5 % de frais sur toutes les transactions (actions suisses et internationales).
• Frais de change : 0,95 % de frais pour les transactions non libellées en CHF, ce qui peut augmenter considérablement les coûts pour ceux qui investissent sur les marchés mondiaux.
• Droits de garde : Aucun, ce qui le rend compétitif pour les détenteurs à long terme.

Yuh se distingue par ses frais de transaction réduits (0,5 % par transaction) et l’absence de frais de gestion, ce qui en fait une solution attractive pour les investisseurs autonomes et soucieux des coûts. À l’inverse, Alpian facture 0,75 % de frais de gestion pour une prise en charge complète du patrimoine, s’adressant ainsi aux investisseurs préférant une approche plus passive et personnalisée. Ainsi, Yuh est plus avantageux pour les traders actifs, tandis qu’Alpian convient mieux à ceux qui recherchent une gestion patrimoniale intégrale.

Il n’est donc pas vraiment possible de faire une comparaison directe des frais de Alpian avec ceux de Neon Invest et Yuh.

Si l’on compare les frais de mandat de Alpian à ceux des banques privées traditionnelles qui facturent généralement autour de 2 % par an, Alpian est particulièrement compétitif. Avec des frais annuels de 0,75 %, Alpian offre une solution nettement plus abordable tout en fournissant des services de gestion active et personnalisée. Même en tenant compte des coûts liés aux ETF, les frais totaux chez Alpian avoisinent 1 %, ce qui reste inférieur à la moyenne des banques suisses traditionnelles, où les frais de gestion atteignent 1,38 % (selon une étude Moneyland).

Sécurité de Alpian Investissement – 10/10

Alpian garantit la sécurité de vos actifs grâce à une régulation stricte et à des mesures de protection renforcées. Depuis 2022, Alpian dispose d’une licence bancaire suisse délivrée par la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers), assurant ainsi que toutes ses activités sont conformes aux normes rigoureuses de la régulation suisse.

Vos actifs sont conservés par Interactive Brokers, une institution financière de confiance. Cela signifie que vos investissements sont séparés des actifs d’Alpian et d’Interactive Brokers, restant protégés même en cas de faillite de l’un ou l’autre. De plus, vos avoirs sont protégés jusqu’à 100’000 CHF par la loi suisse sur la protection des dépôts, garantissant la sécurité de vos fonds.

La sécurité de votre compte est aussi une priorité, avec l’intégration de l’authentification à deux facteurs (2FA) pour protéger l’accès à votre compte et à vos investissements. Vous pouvez suivre en temps réel l’évolution de vos actifs via l’application Alpian, offrant une transparence totale sur la gestion de votre portefeuille. Il est toutefois important de noter qu’il n’est pas encore possible de transférer directement vos actions vers un autre courtier, ce qui peut restreindre certaines options si vous souhaitez déplacer vos investissements ailleurs.

Alpian vs. les banques privées traditionnelles

Alpian se positionne  comme une banque privée suisse accessible avec un ticket d’entrée de seulement 30’000 CHF pour un mandat de gestion discrétionnaire.

En comparaison, voici quelques exemples de banques privées suisses avec des seuils d’investissement minimum pour leurs mandats de gestion :

1. Pictet & Cie : le minimum pour ouvrir un mandat de gestion est généralement 1 million CHF.
2. Lombard Odier : Le mandat de gestion commence souvent à partir de 1 million CHF, mais cela peut varier selon le profil du client.
3. Julius Baer : La banque privée exige en général un minimum de 500’000 CHF à 1 million CHF pour un mandat de gestion.
4. UBS Wealth Management : Les clients doivent souvent disposer d’au moins 250’000 CHF pour un mandat de gestion au sein de la division de gestion de fortune.
5. Banque Syz : Typiquement, cette banque demande un minimum de 500’000 CHF pour ouvrir un mandat de gestion.

Les frais de gestion d’Alpian sont aussi nettement plus compétitifs que ceux des banques privées traditionnelles, où les coûts de la gestion de fortune peuvent rapidement devenir très élevés.

Selon une étude de Moneyland.ch, les banques suisses facturent en moyenne 1,32 % par an pour un mandat de gestion de fortune, un taux qui n’inclut pas les frais additionnels tels que les frais de change, les droits de timbre ou encore les frais liés aux produits d’investissement comme les ETF. Par exemple, la Sparkasse Schwyz facture environ 1,3 % pour un mandat ETF, tandis que la Banque cantonale de Bâle-Campagne (BLKB) peut aller jusqu’à 1,5 %, selon la stratégie d’investissement adoptée. Ces chiffres sont une bonne illustration des coûts élevés auxquels les clients fortunés doivent faire face avec des banques privées classiques.

En comparaison, Alpian propose un modèle tarifaire beaucoup plus simple et économique. Avec un frais de gestion fixe de 0,75 % par an, qui inclut la gestion active du portefeuille, les conseils personnalisés et les coûts de transaction, Alpian se positionne comme une alternative attrayante pour les investisseurs. De plus, même en tenant compte des coûts liés aux produits comme les ETF, les frais totaux d’Alpian gravitent autour de 1 %, soit bien en dessous de la moyenne des banques privées suisses. Cela signifie qu’Alpian offre une gestion de patrimoine complète, mais à un coût bien plus accessible que les établissements traditionnels, dont les frais peuvent atteindre 2 % ou plus dans certains cas.

A qui convient Alpian Investissement ?

Alpian convient à plusieurs profils d’investisseurs, notamment ceux qui recherchent une approche moderne et personnalisée de la gestion de patrimoine. Voici les principaux types de clients pour lesquels Alpian est bien adapté :

1. Investisseurs avec un capital modeste à intermédiaire : Contrairement aux banques privées traditionnelles qui exigent souvent un capital minimum élevé, Alpian offre une accessibilité accrue, avec des seuils d’investissement bien inférieurs, permettant à un plus grand nombre d’investisseurs d’accéder à des services de gestion de patrimoine.
2. Personnes recherchant une gestion active et personnalisée : Alpian propose une gestion de portefeuille active et sur mesure, combinée à des conseils d’experts, idéale pour ceux qui préfèrent déléguer la gestion tout en restant informés et impliqués.
3. Investisseurs intéressés par les ETF et la diversification : Alpian se concentre sur des solutions d’investissement modernes, notamment les ETF, offrant ainsi une diversification efficace à moindre coût, adaptée à ceux qui cherchent à optimiser leur portefeuille.
4. Clients sensibles aux frais de gestion : Avec des frais de gestion de 0,75 %, Alpian est particulièrement attractif pour les investisseurs soucieux des coûts, notamment en comparaison des banques privées traditionnelles, souvent plus onéreuses.
5. Utilisateurs de technologies modernes : Alpian, en tant que banque privée numérique, s’adresse aux investisseurs à l’aise avec les plateformes digitales, appréciant la flexibilité et l’accès en ligne pour gérer leurs investissements tout en bénéficiant de l’expertise de conseillers.

En résumé, Alpian est une solution idéale pour ceux qui veulent une gestion patrimoniale accessible, moderne et active, sans les barrières élevées des banques privées classiques.

Questions Fréquemment Posées (FAQ) sur Alpian Investissement