Guided by Alpian après 9 Mois : 7,76 % de Performance

Il y a 9 mois, j’ai décidé d’essayer la gestion de portefeuille proposée par Alpian, une banque privée digitale suisse spécialisée dans les investissements en ETF et la gestion de patrimoine. J’ai choisi le mandat de conseil « Guided by Alpian » avec un profil « Équilibré » pour une bonne combinaison de croissance et de sécurité.

Voici donc les résultats. Avec un dépôt de 52 000 CHF et une performance de 7,76 %, il est temps de plonger dans la composition du portefeuille, les solutions choisies et l’approche que Alpian a utilisée pour gérer mon argent et maximiser mes rendements. Cette expérience avec Alpian m’a permis de tester comment une banque privée digitale peut offrir des conseils en investissement personnalisés.

Les Mandats Proposés par Alpian : Guided by Alpian et Managed by Alpian

Contrairement aux idées reçues sur les banques privées, il est possible d’investir chez Alpian à partir de 10 000 CHF, rendant leurs services de gestion de patrimoine accessibles à un plus grand nombre d’investisseurs, et pas seulement à une clientèle extrêmement fortunée.

Alpian propose deux types de mandats de gestion pour répondre aux divers besoins des investisseurs : “Guided by Alpian” et “Managed by Alpian”. Ces mandats permettent aux investisseurs de bénéficier d’une gestion de patrimoine de qualité avec des conseils d’investissement experts.

Guided by Alpian : Accompagnement et Autonomie

Avec Guided by Alpian, vous bénéficiez de conseils personnalisés, mais la décision finale sur les investissements vous appartient. Pour quelqu’un qui souhaite rester impliqué dans la stratégie d’investissement en ETF, tout en ayant accès à l’expertise d’une banque privée numérique, cette approche est idéale.

Les caractéristiques de Guided by Alpian sont :

• Gestion de patrimoine à partir de 10 000 CHF d’investissement.
• Recommandations Personnalisées: Alpian fournit des suggestions basées sur une analyse approfondie des marchés et de vos objectifs financiers. Cela se présente sous la forme de listes : Acheter et Vendre. Ces conseils d’investissement permettent d’ajuster le portefeuille pour maximiser les rendements.

Conseils Alpian Achats et Ventes ETFs

• Transparence Totale : Chaque mouvement du portefeuille est visible dans l’interface de la plateforme Alpian, permettant de suivre l’évolution et de prendre des décisions informées.
• Suivi Régulier : Des mises à jour régulières et une transparence totale permettent de suivre de près la performance du portefeuille et d’ajuster en fonction des nouvelles opportunités.
• Implication Active : Ce mandat donne à l’investisseur la flexibilité d’accepter, de refuser ou de modifier les suggestions, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui veulent être activement impliqués tout en bénéficiant de conseils experts.

Pour ma part, j’ai opté pour « Guided by Alpian », car je voulais participer activement aux décisions d’investissement tout en bénéficiant de l’expertise d’une banque privée. Cela m’a permis d’avoir un contrôle sur la gestion de mon portefeuille, tout en recevant des recommandations claires et personnalisées.

Managed by Alpian : Gestion Professionnelle Clé en Main

Managed by Alpian propose une gestion déléguée complète, dans laquelle l’équipe d’Alpian prend toutes les décisions d’investissement au nom du client. C’est une solution idéale si vous recherchez un service clé en main, où le portefeuille est géré activement par des experts en gestion de patrimoine et conseils d’investissement.

Les points clés de « Managed by Alpian » sont :

• Gestion de patrimoine à partir de 10 000 CHF d’investissement.
• Gestion Déléguée : Alpian prend en charge toutes les décisions d’investissement, du choix des actifs à leur réallocation en fonction de l’évolution des marchés, garantissant une gestion de patrimoine réactive et professionnelle.
• Adaptation en Temps Réel : La réactivité est un atout majeur, puisque les ajustements sont faits immédiatement par les experts, ce qui réduit le risque de perdre des opportunités.
• Sérénité Totale : L’investisseur peut se concentrer sur d’autres aspects de sa vie, tout en sachant que son portefeuille est géré par des professionnels qualifiés et expérimentés.

Je n’ai pas choisi Managed by Alpian initialement, car je souhaitais garder le contrôle sur les décisions d’investissement. Cependant, je pourrais envisager de passer à Managed by Alpian plus tard, si je souhaite réduire mon implication ou simplifier la gestion, en déléguant aux experts d’Alpian.

Frais des Mandats de Gestion

Alpian propose une tarification simple et transparente pour les deux mandats « Guided by Alpian » et « Managed by Alpian » comme suit :

Dans mon portefeuille, les frais de gestion (TER) des ETF varient de 0,15% à 0,65%.

Avec ces tarifs, les coûts sont connus à l’avance. L’absence de frais de transaction est un gros avantage car cela permet d’ajuster la composition des ETF en fonction des conditions du marché sans coût caché pour le portefeuille.

Concernant les documents fiscaux, vous pouvez les obtenir directement dans l’application Alpian en cliquant sur l’icône de profil en haut à droite, puis en allant dans Documents > Déclarations.

Le Profil « Equilibré » Avec Alpian : Une Stratégie de Croissance et de Sécurité

Avant de parler de la performance, comprenons la stratégie derrière le profil « Équilibré » proposé par Alpian. Ce profil est destiné à ceux qui souhaitent maximiser leur croissance tout en limitant les risques grâce à une gestion de patrimoine intelligente.

Chez Alpian, le profil d’investissement est attribué via un questionnaire investisseur qui détermine la tolérance au risque de chaque client, avec des profils allant de Défensif à Dynamique. Le profil Équilibré se situe au milieu, cherchant un équilibre entre sécurité et croissance.

Questionnaire Investisseur Alpian

Le portefeuille Équilibré est entièrement composé d’ETF, pour une diversification et une flexibilité maximales. Il couvre différentes classes d’actifs, actions et obligations, dans plusieurs secteurs et régions géographiques. De cette manière, vous bénéficiez de la croissance des actions tout en limitant le risque grâce à des obligations plus stables. L’allocation est personnalisée en fonction de vos réponses au questionnaire, de sorte que chaque investisseur dispose d’un portefeuille adapté à ses objectifs et à son profil de risque.

Si vous souhaitez changer votre profil d’investissement, il vous suffit de retourner sur votre profil et de refaire le questionnaire en répondant différemment en fonction de votre tolérance au risque et de vos projets futurs. De cette façon, vous pouvez ajuster dynamiquement votre stratégie d’investissement à vos nouveaux objectifs.

Performance de Mon Portefeuille Après 9 Mois : 7,76 % de Croissance

Après neuf mois d’accompagnement avec Guided by Alpian, mon portefeuille a généré une performance solide de 7,76 %, ce qui prouve l’efficacité de l’approche “Équilibré” en utilisant exclusivement des ETFs dans le cadre d’une gestion de patrimoine bien pensée.

Lorsque j’ai démarré, les marchés étaient en proie à de nombreuses incertitudes : hausse des taux d’intérêt, inflation persistante, et des tensions géopolitiques qui continuaient à faire la une des journaux. Malgré ce contexte volatil, Alpian a su ajuster la stratégie pour maximiser le rendement. Voici les détails :

• Croissance Moyenne : Une performance de 7,76 % malgré des conditions de marché volatiles. Ce résultat est positif pour un portefeuille équilibré composé d’ETFs bien diversifiés dans différents secteurs tels que les actions des marchés développés et les énergies renouvelables.
• Répartition des ETFs : L’allocation entre les différents ETFs a été ajustée plusieurs fois pour mieux s’adapter aux opportunités de marché. Notamment, j’ai décidé en cours d’année d’ajouter 10 % d’un ETF Bitcoin (21Shares Bitcoin Core ETP – CH1199067674) dans le portefeuille. Mais la volatilité importante de la cryptomonnaie a (pour l’instant) fait baisser la performance globale de mon investissement.
• Secteurs Gagnants : Les ETFs MSCI USA (MSCI USA hedged to CHF – IE00BD4TYL27) et MSCI Emerging Markets (Xtrackers MSCI Emerging Markets – IE00BTJRMP35) ont été parmi les moteurs de cette croissance, générant des rendements significatifs grâce à la hausse des actions dans ces régions. Par ailleurs, les ETFs MSCI Japan (iShares MSCI Japan CHF Hedged – IE00B8J37J31) et MSCI Switzerland 20/35 (UBS ETF (LU) MSCI Switzerland 20/35 – LU0977261329) ont également apporté une contribution positive à la performance du portefeuille équilibré, renforçant ainsi la diversification géographique.

Extrait Portefeuille Alpian

Voilà, même avec quelques ajustements personnels comme un ETF Bitcoin, une approche équilibrée avec des ETF bien choisis peut fonctionner dans des marchés incertains. Ces 9 mois d’investissement ont prouvé que la stratégie fonctionne et ont répondu aux questions sur le fonctionnement du mandat Guided by Alpian et sa capacité à s’adapter à la volatilité du marché tout en continuant à croître.

7,76 % en 9 Mois : Est-ce une Bonne Performance ?

Un rendement de 7,76 % sur 9 mois pour un portefeuille Equilibré est un bon résultat, surtout en 2024. Les marchés ont été agités, avec les actions américaines en hausse de 16,57 % pour le MSCI USA. Le rendement du portefeuille est inférieur à celui des actions américaines, mais cela s’explique par une gestion prudente visant un équilibre entre croissance et stabilité.

Performance sur 9 mois Guided by Alpian

Mon portefeuille était composé de 63 % en actions, offrant ainsi une bonne exposition aux marchés en hausse et un contrôle du risque grâce à la diversification. Comparé à l’indice global des actions, le Morningstar Global Market GR USD, qui a augmenté de 17,61 % durant cette période, 7,76 % n’est pas mauvais pour un profil Équilibré.

Les obligations, représentées par l’indice Morningstar Global Core Bond GR Hedged CHF, ont aidé à stabiliser le portefeuille lors des périodes de volatilité des marchés boursiers. Cette combinaison d’une allocation élevée en actions (MSCI USA et MSCI Switzerland 20/35) et de la stabilité des obligations a permis de croître malgré les hauts et les bas du marché.

Comment Fonctionnent les Recommandations Alpian

Avec le mandat de conseil Guided by Alpian, vous avez accès à tout moment à un onglet « Conseils » (Guidance) où les dernières recommandations de Alpian pour votre portefeuille sont affichées. Ces recommandations sont très flexibles, vous pouvez les ignorer, les accepter ou les modifier selon vos préférences.

Recommandations Alpian

Je consulte ces recommandations une ou deux fois par mois. Souvent, je ne change rien, car les suggestions sont de petits rééquilibrages, seulement quelques centaines de francs, ce qui représente une petite partie de mon portefeuille. Mais quand je change quelque chose, je réduis généralement la part des obligations d’État (choix personnel) et je réalloue une partie des fonds vers un ETF Bitcoin, environ 10 % de mon portefeuille.

J’aime beaucoup l’onglet « Allocation » en bas de l’écran, qui me permet de comprendre pourquoi je ne suis pas « aligné » avec mon profil d’investisseur pendant que je fais des changements. C’est un peu la partie « robo-conseiller » de l’application. Ici, j’ai effectivement tendance à mettre trop de poids sur les actions et à augmenter mon risque avec les investissements dits « alternatifs », comme le Bitcoin ETF.

Guided by Alpian – Conseil dynamique

L’interface est très intuitive, vous pouvez voir exactement ce qui sera vendu, ce qui sera acheté et à quoi la répartition finale ressemblera après les changements. Ce niveau de transparence facilite grandement la prise de décision concernant les ajustements du portefeuille.

Lorsque vous faites une changement, le système s’assure qu’environ 3 % de liquidités sont maintenues pour garantir des fonds suffisants pour couvrir les frais et les coûts opérationnels sans perturber le portefeuille, offrant ainsi une flexibilité pour un traitement efficace des transactions.

Ma répartition dans le Bitcoin ETF n’était pas toujours en ligne avec mon profil « Équilibré« . Donc, chaque fois que j’essayais d’augmenter la part de Bitcoin, je recevais une alerte indiquant que je dépassais les limites de mon profil. Mais j’ai choisi d’ignorer ces alertes, je connaissais les risques encourus.

Message d’alerte Alpian

Une fois les changements approuvés, la mise à jour du portefeuille est rapide, prenant généralement entre 1 et 2 jours au maximum pour être finalisée.

Avec ces options et cette flexibilité, je peux garder le contrôle de mon portefeuille tout en bénéficiant du soutien et de l’expertise d’une banque privée numérique.

Les conseils d’Expert avec Guided by Alpian

Contrairement à d’autres plateformes d’investissement comme Selma, Swissquote ou True Wealth, l’application Alpian ne repose pas sur un robot conseiller (robo-advisor). Ce modèle « hybride » combine la simplicité d’une application avec l’expertise de véritables conseillers en investissement et enrichit l’expérience de gestion de patrimoine.

Ce service de conseil personnalisé est inclus dans le mandat de conseil Guided by Alpian. Pour y accéder, rendez-vous dans la section « Conseiller » de l’application et réservez un appel téléphonique. Pas besoin d’utiliser Zoom ou Google Meet : l’appel vidéo se fait directement dans l’application, pour plus de simplicité et de confidentialité.

Rendez-vous Expert Alpian

Dans la pratique je n’ai utilisé ce service qu’une seule fois, au début afin de bien comprendre le fonctionnement de Alpian et les différences entre les mandats Guided by Alpian et Managed by Alpian. Par la suite, les conseils disponibles directement dans l’application étaient suffisants pour me permettre de gérer efficacement mon portefeuille.

Mais si je change ma stratégie ou ajoute plus d’argent, je prendrai certainement un autre rendez-vous avec un conseiller. Cela me permettra de tester certaines hypothèses et de m’assurer que mes décisions sont alignées avec mes objectifs à long terme, tout en bénéficiant des conseils d’un expert.

Composition Actuelle de Mon Portefeuille d’ETFs

Mon portefeuille « Équilibré » est actuellement composé de :

• Actions (Equities) : 63 % du portefeuille est composé d’ETFs investissant dans des actions, répartis entre différentes régions (États-Unis, Europe, marchés émergents) et secteurs variés, notamment la technologie, la santé, et les marchés développés.
• Revenu Fixe (Fixed Income) : 25 % de mon portefeuille est investi dans des ETFs obligataires, offrant une stabilité essentielle en période de volatilité du marché, permettant de compenser les risques associés aux actifs plus dynamiques.
• Investissements Alternatifs : 9 % du portefeuille est alloué aux investissements alternatifs, notamment via un ETF Bitcoin. Bien que cette partie ajoute de la volatilité, elle fait partie de ma stratégie de diversification et de bénéfice de rendements élevés à long terme.
• Liquidités (Cash) : 3 % du portefeuille est maintenu en liquidités.

Composition Portefeuille Alpian

Cette approche basée exclusivement sur des ETFs et avec des frais de mandat de 0,75 % et sans frais de transaction permet une gestion de portefeuille plus dynamique. Vous pouvez ajuster les allocations librement sans frais supplémentaires. C’est un gros avantage, car vous pouvez adapter vos investissements aux évolutions du marché sans impacter le rendement global.

Mon Avis Sur la Gestion avec Guided by Alpian

Après ces neuf mois, il est clair que la gestion de patrimoine par le biais du mandat Guided by Alpian est efficace et alignée avec mes attentes, illustrant la transformation du private banking apportée par des néo-banques privées comme Alpian. Voici les principaux points forts :

• Transparence et Communication : Chaque mouvement dans le portefeuille était parfaitement clair grâce à l’application Alpian, qui est à la fois conviviale et bien conçue. Le fait de pouvoir suivre en temps réel l’évolution des avoirs a renforcé ma confiance dans ce mode de gestion.
• Flexibilité et Réactivité : Les suggestions d’allocation proposées par Alpian, et la flexibilité de les accepter ou les ajuster, m’ont permis d’être réactif face aux évolutions du marché. Par exemple, des ajustements ont été faits de manière proactive en fonction des variations des taux de change et des conditions économiques, contribuant ainsi à maintenir une croissance stable du portefeuille.
• Personnalisation : Le mandat Guided by Alpian m’a offert une expérience de banque privée hautement personnalisée. J’ai pu prendre part activement aux décisions d’investissement tout en bénéficiant de recommandations d’experts. Cette personnalisation est essentielle dans un environnement de gestion de patrimoine, où chaque client souhaite des solutions adaptées à ses propres objectifs financiers.

Perspectives Futures et Ajustements Potentiels

Pour améliorer mon portefeuille qui est actuellement à +7,76 %, et faire face aux incertitudes économiques futures, je dois être ouvert à des ajustements pour saisir davantage d’opportunités tout en m’adaptant aux changements du marché. Voici les options que j’envisage pour optimiser mon portefeuille avec Guided by Alpian :

• Adaptation Continue : Avec Guided by Alpian, je peux ajuster mon portefeuille en fonction des recommandations des experts. Récemment, j’ai remplacé une partie du MSCI Japon par le MSCI Inde, pariant sur une croissance plus forte en Inde.
• Récession Potentielle : Si une récession survient, je peux passer du profil “Équilibré” à un profil plus conservateur comme “Défensif” pour limiter les pertes. Les ETFs défensifs, tels que ceux des biens de consommation, sont plus stables pendant les ralentissements économiques.
• Amélioration du Contexte Mondial : Si l’économie s’améliore, je peux passer à un profil “Dynamique” pour augmenter mon exposition aux actions à forte croissance, maximisant ainsi les rendements en investissant dans des secteurs plus volatils.
• Réévaluation des Obligations : Si les taux d’intérêt continuent de baisser, je peux augmenter la part des ETFs obligataires et générer des plus-values ; Alpian fournira les recommandations.
• Passer à “Managed by Alpian” : Passer à ce mandat délègue tout à l’équipe d’Alpian, ce qui est idéal en période de volatilité pour réagir plus rapidement aux changements du marché.

Ces options me donnent beaucoup de flexibilité pour ajuster mon portefeuille en fonction de la situation économique. Que ce soit par des ajustements dans l’allocation d’actifs ou le passage à “Managed by Alpian”, je fais confiance à cette plateforme pour m’aider à optimiser mes investissements.

Améliorations pour Guided by Alpian

Je suis globalement satisfait de Guided by Alpian, mais il y a quelques points qui pourraient être améliorés pour rendre le service plus complet et convivial :

• Plus d’ETFs : Actuellement, il n’y a que 45 ETFs, ce qui n’est pas suffisant pour la diversification, surtout si vous ciblez des segments spécifiques. Alpian prévoit d’ajouter davantage d’ETFs, ce qui est une bonne chose.
• Visibilité et Profil de Risque : Afficher le profil de risque (“Équilibré”, “Dynamique”, etc.) de manière plus visible et permettre de le modifier directement depuis l’application pour s’adapter à des objectifs changeants.
• Personnalisation des Conseils : Un système de recommandations automatiques basé sur l’apprentissage automatique pourrait fournir des suggestions encore plus adaptées, même pour des actifs inhabituels comme l’ETF Bitcoin que j’ai ajouté. Cela optimiserait l’allocation en fonction de mon comportement d’investisseur.
• Alertes et Rapports Personnalisés : Mettre en place des alertes pour les évolutions du marché et fournir des rapports détaillés trimestriels pour suivre les gains et les pertes aiderait à prendre de meilleures décisions.
• Recherche Sectorielle et Notes d’Analystes : Avoir des recherches sectorielles et des analyses disponibles dans l’application serait un excellent atout pour soutenir les décisions d’investissement.

Voilà ! 👍️️️️️️️️️️

Services Financiers chez Alpian

Alpian propose une gamme de services financiers qui va au-delà de la gestion d’investissements. Ces services sont disponibles en français, allemand, anglais et italien, afin de servir un large éventail de clients en Suisse. Voici quelques-uns des services disponibles chez Alpian :

• Compte Bancaire Multi-Devises : Le compte bancaire permet de gérer des fonds dans plusieurs devises (CHF, EUR, USD, GBP) pour des besoins financiers internationaux. Ce compte est doté d’un IBAN multi-devises, ce qui vous permet d’effectuer des transactions dans différentes devises sans ouvrir plusieurs comptes.
• Carte de Débit en Métal : Alpian offre à ses clients une carte de débit en métal pour un accès direct à leurs fonds. En plus de son apparence premium, elle permet de retirer des fonds et de gérer les dépenses quotidiennes, notamment avec Google Pay et Apple Pay pour des paiements rapides et sécurisés. Alpian ne facture qu’une petite commission (0,2%) sur les transactions en devises étrangères et utilise le taux interbancaire, vous permettant ainsi d’économiser beaucoup lors de vos voyages ou de vos paiements internationaux.

• Interface Intégrée : Les comptes d’investissement et de liquidités sont intégrés dans une même interface, ce qui simplifie la gestion des actifs financiers. Cela permet aux clients de consulter et de gérer leurs investissements ainsi que leurs liquidités en un seul endroit, assurant une meilleure visibilité.

Ces services montrent qu’Alpian va au-delà de la gestion de patrimoine, en proposant des solutions globales pour la gestion des finances personnelles, tout en facilitant les démarches bancaires.

Pour en savoir plus sur l’application Alpian et ses fonctionnalités, vous aussi lire notre avis complet sur la plateforme d’investissement Alpian.

Mon expérience avec Guided by Alpian

Après neuf mois d’expérience avec Guided by Alpian, je suis satisfait de la performance de 7,76 % obtenue grâce à l’utilisation de ETF diversifiés dans un cadre de gestion de patrimoine. Cette solution, tout en maintenant le portefeuille équilibré, a constitué un bon compromis entre croissance et risque. Les frais sont transparents et maîtrisés, et l’application est simple et conviviale, ce qui me permet de gérer mon portefeuille à tout moment.

Ce qui distingue Alpian, c’est la personnalisation et le soutien. L’accès à des conseils d’experts, même si je ne l’ai utilisé qu’au début, est un atout précieux, surtout si je souhaite changer ma stratégie à l’avenir. Si je décide de réallouer davantage de fonds, d’ajuster mon profil de risque ou de passer au mandat “Managed by Alpian”, je sais que je peux compter sur le soutien d’experts pour m’assurer que mes décisions sont en accord avec mes objectifs financiers.

Comparé à d’autres solutions comme Yuh et Neon Invest, qui visent à simplifier l’accès aux investissements pour un public plus large, Alpian se distingue par son approche hybride. Vous bénéficiez de la commodité d’une plateforme moderne et conviviale comme Yuh et Neon, tout en profitant d’une gestion de patrimoine personnalisée généralement réservée aux services de banque privée offerts par des banques privées plus coûteuses.

Si vous recherchez une banque numérique qui combine gestion de patrimoine personnalisée et conseils de qualité, tout en conservant la liberté de choisir votre niveau d’implication, ouvrir un compte chez Alpian est une option à considérer. Vous bénéficierez des avantages d’une banque privée tout en ayant la flexibilité et la commodité d’une plateforme moderne adaptée à chaque investisseur.

Questions Fréquentes (FAQ) sur Guided by Alpian

Sources :

• Alpian
• Autorisation FINMA Alpian
• Avis sur Alpian
• Avis sur Investir avec Alpian