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Comparaison de Néo-Banques

Neon vs Alpian – Quel compte choisir en Octobre 2024

Philippe

14 octobre 2024

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Si vous comparez Neon avec Alpian, vous cherchez probablement une néo-banque qui répond à vos besoins en matière de trading ou d’investissement ou qui vous aide à gérer des transactions en Suisse et à l’étranger. Bien que Neon n’offre pas de comptes multi-devises, les deux néo-banques proposent des frais de voyage compétitifs et des options d’investissement attractives : Neon pour du trading à bas coût et Alpian pour une gestion plus encadrée.

Les néo-banques comme Neon et Alpian sont des alternatives intéressantes par rapport aux banques traditionnelles comme UBS ou Raiffeisen, offrant des services financiers entièrement digitaux via votre smartphone, avec de meilleurs taux de change et des frais de transaction nettement plus bas.

Dans notre classement des meilleures néo-banques suisses, Neon Banque arrive en haut du classement avec une note de 8.4/10, suivie de près par Alpian avec une note de 8.3/10.

Regardons de plus près ce que chaque néo-banque propose.

Qu’est-ce que Neon Banque ?

Neon est une néo-banque suisse qui propose un compte bancaire gratuit avec un IBAN CH. Bien qu’elle n’offre pas d’options multi-devises, elle propose un compte en CHF avec une carte de débit et sans surtaxes pour les paiements internationaux. Avec Neon, vous pouvez également épargner avec un plan Pilier 3a et investir dans des actions et des ETFs.

Qu’est-ce que Alpian ?

Alpian est aussi une néo-banque suisse qui combine des services de banque privée avec des services bancaires quotidiens. Alpian propose également un compte gratuit avec un IBAN CH, ainsi que des portefeuilles d’investissement personnalisés, des conseils financiers et des services bancaires via une application mobile. Le compte bancaire Alpian vous permet d’avoir un compte multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD. Il est accompagné d’une carte de débit en métal et d’une carte virtuelle pour les achats en ligne, avec une option pour une carte de crédit Alpian Amex.

Neon vs Alpian – Quelle Néo-banque Choisir Selon Vos Besoins

Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre usage :

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue les options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virement SEPA, transferts en devises étrangères).

Neon vs Alpian – 1 Point Partout

Neon et Alpian sont à égalité sur ces critères, même si parfois l’expérience peut être différente lors de l’ouverture du compte, les deux néo-banques permettent une ouverture rapide et facile en 15 minutes.

Neon vs Alpian – Code Promo

Lorsque vous ouvrez un compte chez Neon ou Alpian, vous recevez un bonus de bienvenue, ce qui est toujours appréciable.

L’avantage va à Alpian qui offre une meilleure offre de bienvenue.

1 point pour Alpian

Neon vs Alpian – Compte Multi-devises Gratuit

Alpian propose des comptes bancaires multi-devises gratuits avec un IBAN CH. Neon ne propose qu’un compte en CHF.

1 point pour Alpian

Neon vs Alpian – Carte de Débit et Retraits d’Espèces

Neon et Alpian proposent tous deux des cartes de débit, mais il existe des différences clés dans leur fonctionnement et leurs frais. La carte de Neon ne supporte que le CHF, alors que Alpian propose une carte multi-devises qui prend en charge le CHF, l’EUR, l’USD et la GBP. Cela signifie que la carte Alpian utilise automatiquement la devise correspondante de votre compte lorsque vous effectuez un paiement dans l’une de ces devises, évitant ainsi les frais de conversion.

Carte Mastercard Neon

Carte Carte Visa debit Metal

Pour les retraits d’espèces, Neon applique des frais de 1,5 % pour les retraits internationaux, alors que Alpian applique des frais plus élevés de 2,5 % pour les retraits hors de Suisse. Neon utilise le taux de change Mastercard pour les conversions, alors que Alpian utilise le taux de change Visa, offrant tous deux des taux compétitifs similaires à ceux de Google.

En Suisse, Neon propose deux retraits gratuits par mois. Alpian facture 2 CHF pour les retraits en CHF et des frais plus élevés pour les retraits en EUR, USD et GBP en Suisse (5 EUR, 5 USD ou 5 GBP par retrait).

Si vous effectuez la majorité de vos opérations bancaires en Suisse et souhaitez minimiser les frais de retrait, Neon est la meilleure option, avec une meilleure valeur pour les retraits domestiques et des frais globaux plus bas. Alpian est destiné à ceux qui ont besoin de support multidevises et qui sont prêts à payer plus pour cette flexibilité. Nous attribuons le point à Neon.

1 point pour Neon

Neon vs Alpian – Carte Virtuelle

Les cartes virtuelles sont des versions numériques des cartes de crédit ou de débit, accessibles via une application mobile. Elles offrent une sécurité renforcée, car elles peuvent être bloquées et remplacées instantanément en cas de fraude. De plus, elles sont immédiatement utilisables sans attendre une carte physique et permettent des paiements rapides et sécurisés via Apple Pay ou Google Pay.

Carte Virtuelle Alpian

Actuellement, seule Alpian propose une carte virtuelle, particulièrement avantageuse pour les paiements en ligne et les transactions rapides. Avec cette option, vous pouvez effectuer des achats immédiatement sans attendre l’arrivée d’une carte physique.

Neon, en revanche, n’a pas encore de cartes virtuelles. Vous devrez attendre l’arrivée de votre carte physique pour commencer à effectuer des achats ou des paiements en ligne.

1 point pour Alpian

Neon vs Alpian – Paiements Mobiles Sans Contact

Neon et Alpian diffèrent dans leur support des paiements mobiles sans contact. Les systèmes comme Apple Pay et Google Pay permettent de payer directement depuis votre téléphone, offrant ainsi plus de convenance et de sécurité par rapport aux cartes physiques. Pas besoin de sortir votre portefeuille ; il vous suffit d’approcher votre téléphone pour compléter vos achats instantanément.

Voici un aperçu des systèmes de paiement mobile supportés par chacune de ces néo-banques :

• Neon : Compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et Swatch Pay.
• Alpian : Compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Pour les paiements mobiles sans contact, Neon est l’option la plus complète, Alpian restant plus limité avec uniquement Apple Pay et Google Pay.

1 point pour Neon

Neon vs Alpian – Frais de Virement

En comparant Neon et Alpian pour les virements, il existe des différences notables dans la gestion des transactions. Neon applique une surtaxe de 1,5 % spécifiquement pour les virements SEPA en EUR, alors que Alpian propose des virements SEPA gratuits en EUR. Pour les virements domestiques en Suisse, Neon supporte les virements en CHF, alors que Alpian propose des virements en CHF et en EUR sans frais.

Les deux néo-banques permettent des virements entrants gratuits, mais elles diffèrent en ce qui concerne les transactions internationales. Neon utilise les services de Wise et ajoute des frais selon la devise utilisée, alors que Alpian propose une approche plus simple avec certaines devises disponibles gratuitement et d’autres à un coût fixe.

Prenons quelques exemples pour voir qui est le moins cher entre Neon et Alpian :

Comme vous pouvez le voir, Alpian est la meilleure option pour les virements en EUR, CHF, USD et GBP au sein de leurs zones monétaires respectives, offrant des virements gratuits ou à très bas coût.

Cependant, dans des cas particuliers où Alpian applique des frais fixes de 7 CHF en plus du 0,2 % (par exemple, pour transférer des USD vers un pays non-USD), Neon peut être plus rentable pour les virements jusqu’à environ 1 200 CHF. Dans le cas de notre exemple de transfert USD vers la Suisse, Neon est moins cher pour des montants jusqu’à 1 167 CHF, mais pour les virements au-delà de ce seuil, Alpian redevient l’option la plus économique.

Si la question du change CHF-EUR vous intéresse, consultez notre article Comment Échanger des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.

1 point pour Alpian

Neon vs Alpian – TWINT, eBill, Paiements QR

Contrairement à Yuh TWINT, Neon et Alpian n’offrent pas d’application TWINT dédiée et nécessitent d’utiliser l’application TWINT UBS (pour Neon) ou l’application TWINT Prépayée, qui est moins pratique.

Toutefois, l’avantage revient à Neon grâce à la fonctionnalité eBill.

1 point pour Neon

Neon vs Alpian – Compte Joint (Compte Commun)

En ce qui concerne les comptes joints, Neon est actuellement la seule à proposer un compte joint avec son service Neon Duo, pour seulement 3 CHF par personne et par mois. Cette option inclut deux cartes de débit, permettant à deux personnes de gérer leurs finances ensemble, de régler les dépenses communes et d’économiser sur un compte unique. C’est une solution idéale pour les couples ou les familles souhaitant partager la gestion des dépenses.

En revanche, Alpian ne propose pas encore de comptes joints. Pour ceux qui recherchent des alternatives, des néo-banques internationales comme N26 et Revolut permettent également la gestion de comptes joints.

1 point pour Neon

Neon vs Alpian – Épargne et Taux d’Intérêt

Avec les récentes hausses des taux d’intérêt, les néo-banques comme Neon et Alpian offrent des taux attractifs sur les comptes courants.

Alpian verse des intérêts sur les CHF, EUR et USD déposés sur votre compte courant. Neon propose un intérêt de 0,50 % jusqu’à 25 000 CHF pour les fonds placés dans des Spaces (comptes d’épargne virtuels), avec un taux réduit à 0,25 % au-delà de ce montant.

Voici les taux d’intérêt offerts par Neon et Alpian ainsi que ceux d’autres néo-banques suisses pour le mois de Octobre 2024 :

Alpian offre donc un meilleur taux d’intérêt que Neon.

1 point pour Alpian

Neon vs Alpian – Trading et Investissement

En matière d’investissement, Neon (avec Neon Invest) et Alpian ont deux approches différentes pour différents types d’investisseurs.

Neon Invest vous permet d’investir dans divers actifs, y compris des actions et des ETFs. Leur offre est plus similaire à celle de Yuh et de Swissquote. Neon facture 0,5 % par transaction sur les ETFs et actions suisses, ce qui est parfait pour les investisseurs occasionnels qui souhaitent de la flexibilité sans être liés à des frais de gestion annuels. Neon Invest dispose également d’une interface conviviale pour les investisseurs autonomes, vous permettant de tout contrôler dans votre portefeuille. Lisez aussi notre avis sur Neon Invest.

Alpian, en revanche, adopte une approche plus personnalisée et propose une stratégie de banque privée avec 2 types de mandats : Guided by Alpian et Managed by Alpian. Avec Alpian, vous avez accès à un portefeuille géré de manière professionnelle, principalement composé d’ETFs, ce qui vous donne une large exposition aux marchés avec moins de risques. Ils facturent des frais annuels de 0,75 % pour leurs services d’investissement, ce qui couvre tout.

Cela fait d’Alpian un excellent choix pour les personnes qui préfèrent investir à long terme et bénéficier de conseils d’experts. Si vous recherchez une expérience d’investissement plus personnalisée, le service Guided by Alpian est conçu pour cela. Vous pouvez commencer avec un investissement minimum de 10 000 CHF. Pour plus de détails, consultez notre avis complet sur les fonctionnalités d’investissement de Alpian.

Voici une comparaison rapide des principales caractéristiques de Neon Invest et Alpian en matière d’investissement :

Frais de Trading et d’Investissement

À première vue, Neon Invest semble être moins cher que Alpian, grâce à ses faibles frais de transaction de 0,5 % pour les ETFs et les actions suisses. Cependant, considérons un scénario où vous investissez 10 000 CHF pendant 12 mois.

Au cours du premier mois, les frais de Neon Invest s’élèveraient à 50 CHF (0,5 % de 10 000 CHF), alors que les frais globaux de Alpian resteraient à 75 CHF en raison de ses frais de gestion annuels de 0,75 %.

Maintenant, supposons qu’à chaque mois, vous fassiez tourner 10 % de votre portefeuille de 10 000 CHF, c’est-à-dire que vous achetiez et vendiez 10 % de vos investissements au cours du même mois. Dans ce cas, vos coûts augmenteront chaque mois avec Neon Invest car vous paierez des frais de transaction sur chaque échange, alors que les frais de Alpian resteront stables.

Comparaison des frais Neon vs Alpian sur 12 mois

Comme indiqué dans le graphique, Alpian devient l’option la plus rentable dès le 3e mois, car les frais cumulatifs de transaction de Neon continuent d’augmenter. Cela montre que bien que Neon puisse être moins cher pour des transactions occasionnelles ou des portefeuilles plus petits, Alpian offre une meilleure valeur pour les investisseurs qui font tourner régulièrement leur portefeuille.

Il est important de noter qu’avec Neon Invest, le trading se fait via la bourse suisse BX Swiss. Cela signifie qu’aucun échange de devises n’est impliqué pour les actions et ETFs, car ils sont déjà cotés en CHF, garantissant ainsi que les investisseurs évitent les frais de conversion de devises.

Devriez-vous Investir avec Neon ou Alpian ?

Nous pensons que Neon et Alpian répondent à des besoins d’investissement différents et sont complémentaires. Neon est idéal pour ceux qui souhaitent avoir un contrôle direct sur leurs investissements, avec des frais de trading bas et des actions fractionnées pour plus de flexibilité. Alpian est destiné à ceux qui préfèrent une approche sans intervention, avec une stratégie guidée et des conseils d’experts via leurs services de gestion de patrimoine. Que vous soyez un investisseur autonome à la recherche de frais bas ou que vous valorisiez les conseils professionnels, les deux Neon et Alpian ont leurs avantages.

1 point partout

Neon vs Alpian – Quelle Application Mobile est la Plus Ergonomique ?

Comparer l’ergonomie de Neon et Alpian revient à évaluer l’expérience utilisateur et l’intuitivité de chaque application. Les facteurs clés à considérer incluent :

• Combien de clics pour accéder à une fonction importante ?
• Combien de clics pour effectuer une transaction ?
• L’application plante-t-elle souvent ?
• L’application est-elle rapide ?

Application Neon Banque

Application Alpian

Le choix entre les deux applications relève également du goût personnel, avec Neon offrant un look moderne et épuré et Alpian offrant une expérience de banque privée exclusive.

Sans faire une analyse ergonomique complète (ce n’est pas le sujet de cet article), nous pensons que l’application Neon est généralement meilleure que celle d’Alpian.

Nous attribuons le point à Neon pour l’expérience utilisateur.

1 point pour Neon

Neon vs Alpian – Avis et Notes Clients

Neon est notée 4,6 dans l’App Store (4,5k avis) et Alpian est notée 4,3 dans l’App Store (112 avis). Les avis clients sont donc comparables en termes de notation et suggèrent que les clients sont généralement satisfaits des deux néo-banques.

Neon Apple Store

Alpian Apple Store

Il est également important de noter que, comme Alpian est relativement nouvelle, elle a moins d’avis que Neon, ce qui signifie que sa note peut être plus lourdement impactée et pas encore totalement représentative des opinions des clients.

1 point partout

Neon vs Alpian – Licences Bancaires et Sécurité

Neon fonctionne en tant que partenaire de Hypothekarbank Lenzburg, une banque suisse, ce qui signifie que bien que Neon ne possède pas elle-même de licence bancaire, elle s’appuie sur celle de son partenaire pour offrir des services financiers réglementés. Ce partenariat garantit que Neon opère dans le respect des réglementations financières suisses.

D’un autre côté, Alpian possède sa propre licence bancaire suisse, faisant d’elle une banque entièrement agréée à part entière. Cela confère à Alpian une plus grande autonomie dans la fourniture de ses services, puisqu’elle est directement réglementée par la FINMA (Autorité Fédérale de Surveillance des Marchés Financiers).

Dans les deux cas, vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 CHF par le régime de garantie des dépôts suisse, assurant le même niveau de protection pour les fonds des clients, que vous utilisiez Neon ou Alpian. Cependant, la licence bancaire directe d’Alpian pourrait séduire les utilisateurs à la recherche d’une structure bancaire plus traditionnelle.

1 point partout

Neon vs Alpian – Quelle Néo-banque Est la Meilleure ?

Si l’on considère tous ces critères :

• Neon obtient 8 points
• Alpian obtient 8 points

Les deux néo-banques offrent des fonctionnalités solides sur tous les plans, mais le bon choix dépend en fin de compte de vos besoins financiers et de vos habitudes. Neon est la meilleure option si vous vous concentrez principalement sur les transactions domestiques telles que l’utilisation de eBill ou les retraits d’espèces en Suisse, grâce à ses frais bas et à sa structure bancaire simple.

En revanche, Alpian est le meilleur choix pour ceux qui ont besoin de gestion multidevises, de transferts internationaux, ou qui recherchent une expérience bancaire plus premium avec des services de banque privée et des portefeuilles d’investissement guidés.

En fin de compte, Neon et Alpian apportent toutes deux des fonctionnalités précieuses, et comme il n’y a pas de frais d’ouverture de compte, il pourrait être intéressant de tester les deux options pour voir laquelle correspond le mieux à votre stratégie financière. Que vous recherchiez une expérience bancaire simple et rentable avec Neon ou des services financiers personnalisés et complets avec Alpian, l’une ou l’autre néo-banque peut compléter votre mode de vie et vos objectifs financiers.

Foire Aux Questions (FAQ) sur Neon vs Alpian