Neon Invest – Avis et test complet en Septembre 2024

Neon Invest – L’investissement accessible à moindre frais

Avec plus de 240 000 utilisateurs, Neon Banque s’impose comme l’une des plus grandes néo-banques de Suisse, aux côtés de Yuh. Depuis 2023, Neon a enrichi ses services avec Neon Invest, une solution d’investissement directement intégrée à son application bancaire. Si vous recherchez une plateforme qui vous permet de gérer à la fois vos investissements et votre compte bancaire, Neon Invest pourrait être une option idéale.

L’offre permet une transition fluide entre vos opérations bancaires quotidiennes et vos placements financiers, vous donnant ainsi la possibilité d’investir dans des actions et des ETFs tout en ayant une vue d’ensemble claire et complète de vos finances. Neon Invest se distingue par son accès à plus de 240 actions et 70 ETFs cotés à la bourse BX Suisse (Bern stock exchange), et se positionne comme une solution simple et transparente, sans droits de garde ni frais de change.

Nous avons pris le temps d’explorer en profondeur tout ce que Neon Invest a à offrir, et voici ce que nous en pensons. Dans ce guide, vous trouverez un aperçu des avantages, des fonctionnalités essentielles, ainsi que des frais à prendre en compte. L’idée est de vous aider à décider si cette plateforme correspond bien à vos objectifs d’investissement et à la gestion de vos finances au quotidien.

Fonctionnalités de Neon Invest – 6/10

Neon Invest propose une variété de fonctionnalités qui simplifient le processus d’investissement pour les investisseurs suisses, en mettant l’accent sur le fait de rendre le parcours d’investissement à la fois accessible et gérable pour les débutants. La plateforme fournit des outils essentiels aux investisseurs à long terme, en particulier ceux qui s’intéressent aux investissements automatisés et à un portefeuille diversifié d’actions et d’ETFs mondiaux.

Accès aux actions et aux ETFs mondiaux

L’une des caractéristiques importantes de Neon Invest est son objectif de fournir aux investisseurs un portefeuille diversifié d’actions mondiales FTSE et d’ETFs mondiaux. Avec un accès à plus de 240 actions et 70 ETFs, la plateforme offre aux investisseurs une sélection complète d’options. Les actions et les ETFs de la plateforme sont principalement négociés sur la BX Swiss Exchange (anciennement la Bourse de Berne).

Pour les investisseurs qui cherchent à exploiter les actions internationales ou à élargir leur portefeuille avec des ETFs mondiaux, Neon Invest offre un accès efficace aux marchés internationaux. Cependant, en raison de la taille plus petite de la BX Swiss Exchange, la liquidité peut être un problème, ce qui entraîne des écarts plus importants sur les transactions. Cela peut être moins préoccupant pour les investisseurs à long terme ou passifs, mais pour ceux qui veulent négocier fréquemment, le faible volume de transactions sur la bourse peut poser des problèmes.

Achat de Crypto-monnaies

Neon Invest n’offre pas actuellement d’accès direct au trading de crypto-monnaies.

En tant qu’investisseur, vous pouvez quand même accéder au marché des crypto-monnaies grâce aux ETFs crypto ou aux ETFs liés à la blockchain disponibles sur la plateforme. Ces fonds offrent une exposition indirecte aux actifs numériques sans détenir directement des crypto-monnaies, ce qui en fait une option plus sûre pour les investisseurs traditionnels.

Neon propose actuellement 3 ETFs Crypto avec des TER élevés :

• Bitcoin Tracker : Leonteq Tracker Certificate on Bitcoin – CH1171799823 – TER : 1.5%
• Ethereum Tracker : Tracker Certificate on Ethereum – CH1171799807 – TER : 1.5%
• Ripple Tracker : Leonteq Tracker Certificate on Ripple – CH1171799815 – TER : 1.5%

Alors qu’il existe d’autres ETFs ou ETPs en Suisse avec des TER beaucoup plus bas, par exemple :

• 21Shares Bitcoin Core ETP – TER : 0.21 %
• 21Shares Ethereum Core ETP – TER : 0.21 % (disponible chez Alpian)

Il est possible que Neon Invest élargisse son offre pour inclure des investissements favorables aux crypto-monnaies, diversifiant ainsi davantage sa plateforme. Pour l’instant, Yuh propose un trading direct de crypto-monnaies, mais Neon reste un choix solide pour ceux qui se concentrent sur les investissements traditionnels.

Les prix des actions et des ETFs sont affichés en CHF

Neon affiche les prix des actions et ETFs en CHF pour simplifier l’expérience utilisateur. Cela permet d’éviter les frais de conversion de devises lors des transactions et offre une transparence totale sur les coûts.

De plus, comme les transactions se font via la bourse suisse BX Swiss, où les prix incluent déjà la conversion de devises, cela garantit des spreads avantageux et évite des frais supplémentaires pour l’investisseur. Vous pouvez donc négocier directement en CHF sans vous soucier des fluctuations de change.

Plan d’épargne avec 0% de frais et investissements automatisés

Neon Invest propose un plan d’épargne avec 0 % de frais sur certains ETFs, combiné avec des investissements automatisés.

Vous pouvez facilement créer un plan d’investissement individuel et allouer des fonds à leurs actifs sélectionnés, qu’il s’agisse d’actions suisses, d’ETFs mondiaux ou d’ETFs Invesco spécifiques ou de fonds Vanguard FTSE.

Cela vous permet de constituer progressivement un patrimoine sans avoir besoin d’une surveillance constante. Vous pouvez planifier des contributions mensuelles, qui sont ensuite automatiquement investies dans les actions ou les ETFs de votre choix.

Par exemple, si vous allouez 500 CHF par mois, la plateforme divise automatiquement ce montant en fonction de votre répartition prédéfinie (par exemple 70 % dans un ETF mondial et 30 % dans une action suisse), vous aidant ainsi à rester sur la bonne voie avec un minimum d’effort.

Cette fonctionnalité est particulièrement intéressante pour les investisseurs passifs qui préfèrent une approche non interventionniste pour gérer leur portefeuille, car le système garantit que votre argent est automatiquement investi selon le plan prédéfini. Cependant, comme Neon Invest ne propose pas de trading fractionné, vos contributions ne sont utilisées que pour acheter des actions entières, laissant des fonds restants jusqu’au prochain cycle d’achat.

Ordres de marché uniquement

À l’heure actuelle, Neon Invest ne prend en charge que les ordres de marché, ce qui signifie qu’un Achat ou une Vente est exécutée immédiatement au prix actuel du marché.

Alors que les ordres à cours limité offriraient plus de flexibilité en permettant aux utilisateurs de fixer un prix d’achat ou de vente spécifique, le système d’ordres de marché de Neon simplifie le processus pour ceux qui se concentrent sur l’investissement à long terme. La plateforme n’oblige pas les utilisateurs à surveiller constamment le marché, ce qui la rend accessible même aux débutants.

Neon prévoit de bientôt introduire la possibilité de passer des ordres à cours limité. Grâce à ce type d’ordre, vous pouvez définir un prix minimum ou maximum pour l’achat ou la vente d’une action. Une fois que l’action atteint le prix que vous avez fixé, l’ordre est automatiquement exécuté, que ce soit pour acheter ou vendre.

Transferts d’actions et gestion de portefeuille

Neon Invest vous permet de transférer des actions vers un autre courtier pour 100 CHF par position. Cela est relativement rare chez les courtiers à bas prix, ce qui en fait une option intéressante pour les investisseurs qui pourraient éventuellement vouloir changer de plateforme sans vendre leurs avoirs.

En revanche, il n’est actuellement pas possible de transférer des actions d’un autre courtier vers Neon Invest, ce qui limite la flexibilité pour les nouveaux utilisateurs qui pourraient vouloir regrouper leurs investissements en un seul endroit.

La gestion de portefeuille sur Neon Invest est simple, les utilisateurs pouvant suivre leurs avoirs via l’application Neon, qui intègre à la fois les services bancaires et d’investissement dans une expérience transparente. Bien que l’application ne prenne en charge que les ordres de marché, l’interface du portefeuille facilite la gestion et le suivi des performances.

Notre avis sur les fonctionnalités de Neon Invest

Neon Invest est intuitif et accessible, idéal pour les investisseurs débutants. Il propose un nombre limité de titres, principalement des actions suisses et des ETF. En comparaison, des plateformes comme Swissquote, Interactive Brokers ou Saxo Bank offrent une gamme beaucoup plus étendue, incluant des milliers d’actions mondiales, d’obligations, d’options et de produits dérivés. Ces plateformes proposent également des outils d’analyse avancés et des fonctionnalités de trading sophistiquées, comme le trading sur marge ou les options de couverture, ce qui les rend mieux adaptées aux investisseurs expérimentés et actifs.

Ergonomie et utilisation de Neon Invest – 8/10

Investissement direct avec Neon Invest

En cliquant sur l’icone « Invest » dans le menu vous arrivez sur l’écran d’accueil de Neon Invest et pouvez voir :

• Les Actions populaires cette semaine.
• Les « Top movers » : les actions qui gagnent et perdent le plus.
• Les actions et ETFs regroupées par thème

En cliquant sur un thème, vous accédez à la liste des actions ou ETFs disponibles :

• Actions suisses
• ETFs
• 0% plan : les ETFs sans frais disponibles dans le plan d’épargne
• 0% specials : les ETFs avec 0% de frais
• Crypto : les ETFs liés aux Crypto-monnaies
• Immobilier, Finance, Technologie, AI, Matières premières,… pour les autres action et ETFs

En cliquant sur une valeur, l’action NVIDIA par exemple, vous pouvez voir le cours de l’action en CHF.

2 options sont disponibles : Acheter ou Vendre. Votre ordre est ensuite placé immédiatement au prix marché, pendant les horaires d’ouverture du BX Swiss : du lundi au vendredi entre 9h00 et 17h30.

Si vous placez un ordre en dehors des heures d’ouverture, il sera enregistré puis placé dès l’ouverture du marché à 9h00.

Plan d’épargne et investissement automatique avec Neon Invest

En bas de l’écran vous pouvez cliquer sur Plan d’épargne (Investment plan sur l’image) et sélectionner les valeurs que vous souhaitez ajouter parmi les ETFs à 0%, ETFs et actions.

Ici nous sélectionnons « AI & Big Data » et l’écran suivant nous montre le cours de l’ETFs, son Nom complet, son ISIN, son TER et nous permet aussi d’accéder à sa fiche complète.

Si vous cliquez sur le bouton en bas « Ajouter à mon plan d’épargne« , vous n’avez plus qu’à entrer le montant en CHF que vous souhaitez acheter chaque mois, puis confirmer l’ajout à votre épargne.

L’écran suivant vous permet de voir la composition de votre plan d’épargne et de gérer les actifs :

Notre avis sur l’ergonomie et la facilité d’utilisation de Neon Invest

L’ergonomie de Neon Invest est l’un de ses points forts. L’application est conçue pour être intuitive et facile à utiliser, même pour les débutants en investissement. Le processus de création de portefeuilles et d’automatisation des investissements est fluide, avec des instructions claires et un design épuré.

Frais de trading Neon Invest – 8/10

La structure tarifaire de Neon Invest est conçue pour répondre aux besoins des traders fréquents et des investisseurs à long terme.

Frais de trading Neon Invest

Les frais chez Neon Invest sont transparents et peu élevés :

• Actions suisses et ETFs : 0,5 % du montant de la transaction.
• Actions internationales : 1 % du montant de la transaction.
• Frais de conversion : Aucun pour les transactions internationales, tous les montants sont traités en francs suisses.
• Droits de garde : Aucun, contrairement à d’autres plateformes qui facturent souvent des frais annuels pour la gestion des titres.

De plus, la taxe sur les transactions boursières s’applique :

• 0,075 % sur les titres suisses,
• 0,15 % sur les titres internationaux.

Frais de transaction minimum et maximum

La plateforme applique des frais de trading minimum de 1 CHF par transaction, ce qui la rend particulièrement attrayante pour les petits investisseurs qui souhaitent se lancer sur le marché boursier sans avoir à faire face à des coûts initiaux élevés.

Par exemple :

• Une transaction de 200 CHF sur une action suisse entraîne des frais de seulement 1 CHF.
• Une transaction de 1000 CHF entraînerait des frais de 5 CHF, ce qui reste raisonnable même pour des transactions de taille moyenne.

Contrairement à d’autres plateformes, Neon Invest n’impose pas de maximum aux frais de transaction. Bien que cela soit avantageux pour les petites transactions, cela peut rendre les transactions plus importantes plus coûteuses. Par exemple, la négociation de 5000 CHF sur une action suisse coûtera 25 CHF de frais, ce qui peut être coûteux pour les opérations plus importantes.

Droits de timbre

Comme pour la plupart des courtiers suisses, vous devrez également tenir compte du droit de timbre, qui est prélevé sur toutes les transactions. Cette taxe est de 0,075 % sur les actions suisses et de 0,15 % sur les actions internationales. Ces frais, bien qu’inférieurs, doivent tout de même être pris en compte dans le calcul des coûts de transaction

Dividendes et conversion de devises

Il existe cependant une exception notable en ce qui concerne les versements de dividendes. Si vous possédez des actions de sociétés étrangères qui versent des dividendes dans une devise étrangère, ces dividendes seront convertis en CHF et vous devrez payer des frais de conversion de devise de 1,5 % sur ces dividendes. Cela peut s’accumuler au fil du temps, en particulier pour les investisseurs qui se concentrent sur la création de richesse grâce aux actions à dividendes.

Trading d’ETF

En ce qui concerne le trading d’ETF, Neon Invest propose une large gamme d’ETFs suisses et européens avec des frais de trading faibles. Comme mentionné précédemment, les ETFs suisses ont des frais de 0,5 % pour l’achat et la vente, ce qui rend la plateforme idéale pour ceux qui souhaitent négocier ou investir régulièrement dans des ETFs.

Cependant, en raison des frais de conversion des dividendes, certains investisseurs peuvent trouver que les ETFs d’accumulation, qui réinvestissent automatiquement les dividendes, sont une option plus attrayante que les ETFs de distribution, qui versent des dividendes à l’investisseur.

Comparaison des frais de trading : Neon Invest vs. Yuh vs. Alpian

En matière d’investissement, les frais jouent un rôle important dans la détermination de la rentabilité globale de votre portefeuille. Voici comment Neon Invest, Yuh et Alpian se comparent en termes de frais :

Yuh Banque vs Neon Invest

• Frais de transaction : 0,5 % de frais sur toutes les transactions (actions suisses et internationales).
• Frais de change : 0,95 % de frais pour les transactions non libellées en CHF, ce qui peut augmenter considérablement les coûts pour ceux qui investissent sur les marchés mondiaux.
• Droits de garde : Aucun, ce qui le rend compétitif pour les détenteurs à long terme.

Alors que Yuh propose les mêmes frais de 0,5 % pour toutes les actions et tous les ETFs, ses frais de conversion de devises de 0,95 % peuvent devenir coûteux pour ceux qui investissent dans des actions ou des ETFs étrangers. Cependant, il reste compétitif pour les investissements nationaux en CHF.

Alpian vs Neon Invest

• Frais de gestion : 0.75 % des portefeuilles gérés, qui couvrent les services d’investissement personnalisés et les ajustements de portefeuille.
• Frais de change : minimes mais présents, car Alpian prend en charge les comptes multidevises, ce qui en fait une meilleure option pour les clients ayant des besoins bancaires internationaux.
• Frais de transaction : Inclus dans les frais de gestion
• Droits de garde : Inclus dans les frais de gestion

Les frais de gestion de 0,75 % d’Alpian couvrent la gestion complète du patrimoine, ce qui le rend adapté aux investisseurs qui recherchent une approche plutôt non interventionniste. Cependant, pour les traders soucieux des coûts ou ceux qui se concentrent sur l’investissement par eux-mêmes, les frais par transaction plus bas de Neon Invest peuvent offrir un meilleur rapport qualité-prix.

Sécurité de Neon Invest – 10/10

Les investissements chez Neon sont sécurisés de plusieurs façons. Vos actifs sont conservés en toute sécurité auprès de Hypothekarbank Lenzburg, garantissant qu’ils ne font pas partie du bilan de la banque. Cela signifie qu’en cas de faillite de Neon ou de la banque, vos placements restent votre propriété.

Ils sont également protégés par la régulation de la BX Swiss, une bourse suisse reconnue, et sont classés comme patrimoine distinct, ce qui assure que vos investissements ne sont pas affectés par les problèmes financiers de l’entreprise ou de la banque.

De plus, Neon permet aux investisseurs de transférer des actions de leur compte Neon vers un autre courtier pour une somme modique. Cette flexibilité est une caractéristique rare parmi les plateformes d’investissement numériques et peut être bénéfique pour les investisseurs qui souhaitent transférer des actions entre courtiers.

Neon Invest vs. les courtiers classiques

Si vous comparez Neon Invest avec des courtiers en ligne classiques, vous remarquerez rapidement des différences importantes. Neon Invest offre une structure de frais attrayante, sans droits de garde et avec des frais de transaction bas  ce qui en fait une option séduisante pour les petits investisseurs ou ceux qui souhaitent une approche passive, notamment dans les ETFs.

Cependant, là où Neon Invest peut être limité, c’est dans la gamme des produits disponibles. Avec environ 300 titres négociables, il reste loin derrière les courtiers traditionnels comme Swissquote, qui offrent l’accès à des millions de produits, y compris des obligations, des options et des actions sur divers marchés mondiaux.

De plus, les fonctionnalités de trading sont limitées à Neon Invest. Contrairement aux plateformes plus robustes, vous ne pouvez passer que des ordres au marché sans possibilité d’utiliser des ordres à cours limité. Cela pourrait être un frein pour les investisseurs actifs qui cherchent à maximiser leurs stratégies.

Par contre, Neon Invest se distingue par sa simplicité et son interface intuitive, idéale pour les débutants. Si vous débutez dans l’investissement et recherchez une plateforme facile à utiliser sans frais cachés, Neon Invest peut être une excellente solution. Mais si vous prévoyez de trader fréquemment ou de diversifier massivement votre portefeuille avec des titres internationaux, un courtier en ligne classique pourrait mieux répondre à vos besoins à long terme.

Neon Invest vs. Yuh

La comparaison entre Neon Invest et Yuh est courante dans la communauté des investisseurs suisses. Les deux plateformes offrent des frais de négociation peu élevés et un accès aux actions et aux ETFs mondiaux, mais il existe quelques différences clés.

• Change de devises : Neon Invest offre l’avantage de ne pas avoir de frais de change, tandis que Yuh facture des frais de 0,95 % sur la conversion de devises.
• Etendue de l’offre : Yuh propose une offre plus large en vous donnant accès à plus de 300 actions, 50 ETF et 60 Crypto-monnaies. Il y a également plus de fonctionnalités chez Yuh, l’achat de fraction de titres par exemple.
• Plans d’épargne : Neon Invest permet aux utilisateurs de mettre en place un plan d’investissement individuel, dans lequel les investisseurs peuvent automatiquement allouer des fonds à un maximum de trois actions ou ETFs chaque mois. En revanche, Yuh propose une structure de plan d’épargne plus limitée.

Nous ferons une comparaison plus détaillée de Neon vs Yuh dans un prochain article.

A qui convient Neon Invest

Si vous êtes un investisseur débutant ou intermédiaire souhaitant limiter les coûts, Neon Invest vous permet de profiter de frais transparents et abordables, surtout sur les actions et ETFs suisses. Il n’y a pas de frais de change, ce qui vous évite les mauvaises surprises lors de transactions sur des marchés étrangers. De plus, l’absence de droits de garde en fait un choix attrayant pour ceux qui veulent maximiser leurs rendements sur le long terme.

Pour ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes leur portefeuille sans les contraintes des frais élevés souvent imposés par les banques traditionnelles ou d’autres courtiers, Neon Invest se distingue par sa structure de frais claire et adaptée aux petits investisseurs. Grâce à son intégration fluide avec l’application bancaire Neon, vous pouvez facilement suivre et ajuster vos investissements tout en gardant un œil sur vos comptes bancaires et vos transactions quotidiennes.

En bref, que vous cherchiez à investir de petites sommes régulièrement ou à explorer des opportunités dans les actions et ETFs suisses, Neon Invest offre une plateforme efficace, économique et parfaitement adaptée à une gestion autonome de vos investissements.

Questions Fréquemment Posées (FAQ) sur Neon Invest