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Nouveau : Découvrez le plan d’épargne Neon

Philippe

6 mai 2024

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Vous souhaitez constituer votre patrimoine mais vous ne savez pas par où commencer ? Le plan d’épargne de Neon banque pourrait être la solution qu’il vous faut. Cet outil simple et flexible vous permet d’investir régulièrement dans des actions ou des ETF (fonds négociés en bourse) sans avoir à vous soucier de la sélection des titres ou du timing des achats.

Comment fonctionne le plan d’épargne Neon ?

C’est très simple. Il vous suffit de choisir jusqu’à trois actions ou ETF parmi une large sélection disponible sur la plateforme Neon. Ensuite, vous définissez le montant que vous souhaitez investir chaque mois. Vous pouvez commencer par un petit montant et l’augmenter progressivement au fil du temps. Une fois que vous avez choisi vos placements et défini votre montant d’épargne, Neon s’occupe du reste. Chaque mois, la plateforme investira automatiquement votre argent dans les titres que vous avez choisis.

Comment créer un plan d’épargne Neon

Pour créer un plan d’épargne, suivez ces étapes simples :

1. Dans l’application neon, cliquez sur l’onglet « Invest ».
2. Faites défiler la page jusqu’à ce que l’option du plan d’épargne soit visible.
3. Cliquez sur « Commencer à épargner ».
4. Choisissez l’action ou l’ETF dans lequel vous souhaitez investir.
5. Sélectionnez le montant que vous souhaitez investir chaque mois.
6. Cliquez sur « Confirmer » pour mettre en place votre plan d’épargne.

Pour annuler un plan d’épargne :

1. Dans la vue d’ensemble du plan d’épargne, cliquez sur le placement que vous souhaitez modifier.
2. Cliquez sur « Supprimer ».
3. Vous pouvez le faire à tout moment, sauf le jour de l’exécution du plan d’épargne, où les investissements sont automatiquement effectués dans les actions ou les ETF que vous avez choisis.

Exemples d’investissement avec le plan s’épargne Neon

Prenons l’exemple d’un investisseur qui souhaite investir 300 CHF par mois dans des actions Apple et 200 CHF dans des ETF Global Stocks (FTSE).

1. Sélection des placements: L’investisseur choisit deux placements parmi une large sélection d’actions et d’ETF disponibles sur la plateforme neon. Il est important de diversifier les investissements pour réduire le risque en répartissant l’argent sur plusieurs titres de secteurs différents. Dans cet exemple, l’investisseur a choisi des actions Apple (représentant une entreprise) et un ETF Global Stocks (un panier d’actions de différentes entreprises).
2. Définition du montant d’épargne: L’investisseur définit le montant qu’il souhaite investir chaque mois, soit 500 CHF au total (300 CHF pour Apple et 200 CHF pour les ETF Global Stocks). Il peut commencer par un petit montant et l’augmenter progressivement au fil du temps en fonction de ses capacités d’épargne.
3. Exécution automatique des investissements: Une fois les placements et le montant d’épargne définis, Neon s’occupe du reste. Chaque mois, le premier jour ouvré, la plateforme prélèvera automatiquement 500 CHF du compte de l’investisseur. Cet argent sera ensuite investi dans les actions et ETF choisis, en proportion du montant alloué à chaque placement.

Investissement des fonds

Prenons le premier mois d’investissement. Neon achètera le plus grand nombre possible d’actions Apple avec les 300 CHF alloués à cet investissement, en tenant compte des frais de courtage. Supposons que le prix d’une action Apple soit de 160 CHF et les frais de courtage de 0,5%. Neon pourra acheter 1,81 actions Apple (300 CHF / 160 CHF par action + 0,5% de frais).

Le solde restant, soit 19 CHF (300 CHF – 1,81 actions x 160 CHF par action), sera reporté sur le mois suivant et investi en plus de la contribution mensuelle de 300 CHF.

Pour les ETF Global Stocks, le processus est similaire. Neon achètera le plus grand nombre possible d’unités d’ETF avec les 200 CHF alloués, en tenant compte des frais de courtage.

Investissements ultérieurs

Chaque mois suivant, le processus se répète. Neon prélèvera 500 CHF du compte de l’investisseur et les investira dans les actions Apple et les ETF Global Stocks, en proportion des montants initialement définis (300 CHF pour Apple et 200 CHF pour les ETF).

Le solde restant des investissements précédents, s’il y en a un, sera également investi. Cela permet à l’investisseur d’acquérir progressivement plus d’actions et d’unités d’ETF au fil du temps, même si les prix des titres fluctuent.

Quels sont les frais du plan d’épargne Neon

Voici les frais du plan d’épargne Neon

Frais de dépôt:

• Aucuns frais de dépôt pour ton portefeuille.

Frais de transaction:

• Actions suisses et ETF: 0,5% du prix d’achat ou de vente par transaction. Plusieurs ETFs à 0%
• Actions internationales: 1% du prix d’achat ou de vente par transaction (pas de frais supplémentaires pour le change de devise).

Comment le plan d’épargne Neon peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers ?

Le plan d’épargne Neon est un outil puissant qui peut vous aider à réaliser vos rêves financiers à long terme. En investissant régulièrement, même de petits montants, vous pouvez bâtir votre patrimoine et atteindre vos objectifs, tels que l’achat d’une maison, la préparation à la retraite ou la constitution d’un capital pour vos enfants.

1. La magie des intérêts composés

Au cœur du plan d’épargne Neon se trouve le concept des intérêts composés. Lorsque vous investissez votre argent, il commence à générer des intérêts. Au fil du temps, ces intérêts se réinvestissent et génèrent eux-mêmes des intérêts, ce qui amplifie considérablement la croissance de votre capital.

Prenons un exemple concret : supposons que vous investissez 100 CHF par mois dans le plan d’épargne Neon sur une période de 20 ans, avec un rendement annuel moyen de 5%. Sans tenir compte de l’inflation, votre investissement totaliserait environ 38 643 CHF à la fin de la période.

Cependant, ce montant n’inclut que les intérêts générés par vos contributions initiales. Si vous réinvestissez les dividendes ou autres gains générés par vos placements, le montant final pourrait être encore plus important.

2. Investir tôt et régulièrement

L’un des principaux avantages du plan d’épargne Neon est sa flexibilité. Vous pouvez commencer à investir avec un petit montant, même 50 CHF par mois, et augmenter progressivement votre contribution au fil du temps.

Plus vous commencez tôt à investir, plus vous avez de temps pour que vos intérêts composés se multiplient. Même de petits montants investis régulièrement peuvent faire une grande différence à long terme.

3. Diversifier vos investissements

Le plan d’épargne Neon vous permet de diversifier vos investissements en choisissant parmi une large sélection d’actions, d’ETF et d’autres titres.

La diversification est essentielle pour réduire le risque de votre portefeuille. En répartissant votre argent sur différents types de placements, vous minimisez l’impact d’éventuelles baisses de valeur sur un titre ou un secteur spécifique.

4. Profiter de l’effet d’étalement du coût

En investissant régulièrement via le plan d’épargne Neon, vous profitez de l’effet d’étalement du coût. Cela signifie que vous achetez des titres à des prix différents, ce qui permet de lisser l’impact des fluctuations du marché.

Si le prix d’un titre baisse, vous pouvez acheter plus d’unités pour le même montant d’investissement. À l’inverse, si le prix augmente, vous achetez moins d’unités, mais la valeur globale de votre investissement reste la même.

5. Atteindre vos objectifs financiers avec discipline

Le plan d’épargne Neon vous aide à rester discipliné dans vos investissements. En automatisant vos contributions mensuelles, vous vous assurez d’investir régulièrement, même lorsque vous n’avez pas le temps ou l’envie de vous en occuper.

La discipline est essentielle pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. En vous engageant à investir régulièrement, vous augmentez vos chances de réussite.

En quoi le plan d’épargne Neon est différent ?

En optant pour un plan d’épargne Neon, vous simplifiez considérablement votre gestion financière. Vous n’avez plus à vous soucier de suivre les marchés ou de prendre des décisions d’investissement fréquentes. L’automatisation de vos investissements vous permet de ménager vos précieux neurones et de vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie financière ou personnelle.

De plus, en investissant automatiquement chaque mois, vous maintenez une discipline d’investissement régulière, ce qui vous aide à rester fidèle à vos objectifs d’épargne à long terme, même lorsque les marchés sont volatils ou lorsque d’autres priorités financières se présentent.

Éviter le piège du market timing est également crucial. En choisissant un plan d’épargne, vous réduisez les risques liés à la prise de décisions impulsives ou émotionnelles basées sur les fluctuations à court terme du marché. Vous vous concentrez plutôt sur un investissement régulier et stratégique, qui minimise les coûts et maximise le potentiel de rendement sur le long terme.

Enfin, en investissant régulièrement dans un plan d’épargne, vous bénéficiez de l’effet de coût moyen. Cette stratégie vous permet d’acheter des parts à intervalles réguliers, indépendamment des niveaux de prix du marché. Ainsi, vous achetez plus de parts lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés, ce qui peut contribuer à optimiser le rendement de votre portefeuille sur le long terme.

En résumé, opter pour un plan d’épargne vous offre une approche simplifiée, disciplinée et stratégique de l’investissement, en éliminant les tracas du market timing et en exploitant les avantages de l’investissement régulier et de l’effet de coût moyen.