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Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ? Comparatif des cartes sans frais à l’étranger

Philippe

12 mai 2025

9 Vues 0

Que vous partiez pour un week-end en Europe, des vacances prolongées outre-Atlantique, ou encore un tour du monde, choisir la bonne carte bancaire est essentiel pour éviter les mauvaises surprises financières à l’étranger. Entre les frais cachés de change, les commissions sur les retraits d’espèces et les frais supplémentaires imposés par certaines banques, le coût réel de vos paiements peut rapidement grimper.

Toutes les cartes ne se valent pas en matière de voyages. Si certaines banques traditionnelles facturent des frais conséquents, d’autres, notamment les néo-banques suisses comme Alpian, Neon, Radicant ou Yuh, ainsi que des alternatives internationales telles que Revolut et Wise, proposent des conditions nettement plus avantageuses. Mais laquelle choisir ? Quelles sont les cartes bancaires réellement sans frais ou avec des frais réduits ? Quels critères privilégier selon votre style de voyage et vos besoins ?

Dans cet article, nous vous présentons un comparatif précis des meilleures cartes bancaires pour voyager, afin de vous permettre de partir sereinement et sans frais inutiles.

• Cartes bancaires sans frais à l’étranger : existent-elles vraiment ?
• Comparatif : Les meilleures cartes bancaires pour voyager
• 🟢 Radicant – Frais ultra-compétitifs pour les voyageurs
• 🔴 Neon – Intéressante, mais moins avantageuse depuis mai 2025
• 🟣 Yuh – Une carte simple et efficace, à condition de gérer ses devises
• ⚪ Alpian – Une carte haut de gamme, idéale pour les paiements multi-devises
• 🔵 Zak – Acceptable en Suisse, peu adaptée à l’étranger
• 🌍 Et les alternatives internationales ?
• 🔵 Revolut – Polyvalente, mais pas une banque suisse
• 🟢 Wise – Parfait pour les paiements multi-devises, à utiliser aussi pour certains retraits
• 🔎 À retenir :
• Tableau comparatif des cartes suisses pour voyager
• Pourquoi les frais bancaires à l’étranger varient autant d’une banque à l’autre ?
• 💱 Le principal facteur : la marge sur le taux de change
• 💸 Les frais fixes ou variables sur les retraits
• 🧾 Le manque de transparence
• 👉 En résumé
• Carte de crédit en voyage : faites le bon choix
• 💳 Carte de crédit ou carte de débit : quelles différences en voyage ?
• 🛡️ Les assurances incluses : un vrai plus pour les voyageurs
• 🧾 Vérifiez les frais AVANT de partir
• 👉 Dernier conseil
• Conclusion : Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ? Notre avis
• ✈️ Notre conseil final
• Questions fréquentes (FAQ) sur les cartes bancaires pour voyager

Cartes bancaires sans frais à l’étranger : existent-elles vraiment ?

Nombreuses sont les banques à mettre en avant des cartes « sans frais à l’étranger ». Mais en pratique, ces annonces cachent souvent une réalité différente : taux de change peu avantageux, frais dissimulés, commissions sur les retraits d’espèces ou majorations discrètes appliquées aux transactions en devises étrangères. Ainsi, les paiements réalisés hors de Suisse peuvent rapidement devenir coûteux si l’on ne choisit pas avec soin sa carte bancaire. 🧐

Pour comprendre quels frais vous payez réellement, vous devez regarder principalement 2 éléments :

• 💱 Les frais de conversion de devises : certaines banques prélèvent une marge sur le taux de change officiel (souvent entre 0,5 % et 3 %), augmentant discrètement le coût de vos paiements.
• 🏧 Les frais sur les retraits d’espèces : les retraits aux distributeurs automatiques peuvent engendrer des frais fixes ou variables élevés selon la banque et le pays visité.

Heureusement, certaines néo-banques suisses et fintechs comme Alpian, Neon, Radicant ou Yuh proposent aujourd’hui des conditions bien plus transparentes et avantageuses. ✅

Mais attention, car les différences entre ces offres restent significatives, et une comparaison attentive s’impose avant de voyager.

Comparatif : Les meilleures cartes bancaires pour voyager

Pour voyager sans stress (ni frais inutiles), choisir la bonne carte bancaire est essentiel. Voici un comparatif clair des néo-banques suisses les plus compétitives, ainsi que deux options internationales souvent utilisées par les voyageurs.

🟢 Radicant – Frais ultra-compétitifs pour les voyageurs

• Carte : Visa Débit (virtuelle ou physique)
• Frais de change : ~0 % sur les paiements en devises étrangères
• Retraits à l’étranger : CHF 2 par retrait en devise locale
• Retraits en Suisse : 12 retraits gratuits par an, puis CHF 2 par retrait en CHF, CHF 5 en EUR
• Avantages : Assurance voyage incluse, application claire, support client suisse
• À retenir : Offre simple, transparente et avantageuse pour les paiements à l’étranger, mais attention aux frais de retrait si vous retirez souvent

🔴 Neon – Intéressante, mais moins avantageuse depuis mai 2025

• Carte : Mastercard Débit
• Frais de change : 0,35 % (Neon Free), ou 0 % avec l’abonnement Neon Plus (CHF 2/mois)
• Retraits à l’étranger : 1,5 % (ou 1,0 % avec Neon Plus)
• Retraits en Suisse : non inclus (2 gratuits/mois avec Neon Plus)
• Avantages : Application intuitive, fonctions d’analyse, Spaces, virements inclus
• À retenir : L’offre gratuite reste correcte pour les paiements occasionnels à l’étranger, mais Neon Plus devient très compétitive si vous voyagez régulièrement

🟣 Yuh – Une carte simple et efficace, à condition de gérer ses devises

• Carte : Mastercard Débit gratuite (physique + virtuelle)
• Frais de change : 0,95 %, mais 0 % si vous avez des EUR sur votre compte EUR
• Retraits à l’étranger : CHF 4.90 par retrait
• Retraits en Suisse : 1 retrait gratuit par semaine, puis payants
• Avantages : Compte multi-devises (CHF, EUR, USD), paiements mobiles, assurance Pocket incluse
• À retenir : Yuh est une option intéressante pour les paiements à l’étranger, à condition d’alimenter à l’avance les sous-comptes en EUR ou USD. Cela permet d’éviter le frais de change de 0,95 %. En revanche, les retraits restent coûteux et ne conviennent pas aux voyageurs qui utilisent régulièrement du cash.

⚪ Alpian – Une carte haut de gamme, idéale pour les paiements multi-devises

• Carte : Visa Débit métal
• Frais de change : 0,2 % en semaine et 0,5 % le week-end sur les devises CHF, EUR, USD, GBP
• Retraits à l’étranger : 2,5 % du montant retiré
• Retraits en Suisse : CHF 2 par retrait en CHF ; 5 EUR/USD/GBP selon la devise
• Avantages : Compte multi-devises, app premium, service client personnalisé
• À retenir : L’offre de base n’inclut pas d’assurance voyage, mais les clients peuvent obtenir une carte Amex Platinum ou Gold, avec une couverture d’assurance complète pour les déplacements à l’étrange

🔵 Zak – Acceptable en Suisse, peu adaptée à l’étranger

• Carte : Visa Débit gratuite (émise par Banque Cler)
• Frais de change : 2,5 % de majoration sur les paiements en devises étrangères
• Retraits à l’étranger : CHF 5 par retrait (offre Zak) ; gratuits avec Zak Plus
• Retraits en Suisse (tiers) : CHF 2 en CHF / CHF 5 en EUR (offre Zak) ; gratuits avec Zak Plus
• Avantages : Application simple, retraits gratuits dans les bancomats Cler, Zak Plus améliore les conditions de retrait
• À retenir : Correcte pour un usage en Suisse, mais reste l’une des offres les moins compétitives à l’international

🌍 Et les alternatives internationales ?

🔵 Revolut – Polyvalente, mais pas une banque suisse

• Carte : Mastercard ou Visa Débit virtuelle et physique
• Frais de change : 0 % jusqu’à 1’250 CHF échangés par mois, puis frais variables (~0,5 %)
• Compte CHF : Non, IBAN lituanien
• Retraits à l’étranger : gratuits jusqu’à 200 CHF/mois, puis frais (CHF 1.75 + % variable)
• Avantages : Multi-devises, taux de change interbancaire, app très complète, programme RevPoints
• À retenir : Très bonne carte secondaire pour voyager, mais pas d’IBAN suisse ni de dépôt garanti selon les standards suisses

🟢 Wise – Parfait pour les paiements multi-devises, à utiliser aussi pour certains retraits

• Carte : Mastercard Débit (virtuelle ou physique)
• Frais de change : taux de change réel + commission (~0,4 à 0,6 % selon la devise)
• Retraits à l’étranger : 2 retraits gratuits/mois jusqu’à 200 CHF, puis CHF 0.50 par retrait + 1,75 % sur le montant dépassant 200 CHF
• Avantages : Compte multi-devises, gestion ultra-transparente des taux de change, app internationale
• À retenir : Excellente solution pour les paiements dans presque toutes les devises, pratique comme carte d’appoint pour voyager ou payer en ligne en devises étrangères
• Limite : Pas une banque suisse, pas d’IBAN CH, pas de dépôt garanti

🔎 À retenir :

Si vous cherchez la carte bancaire la plus économique pour voyager à l’étranger, Radicant reste l’option la plus avantageuse parmi les néo-banques suisses, avec des frais de change quasi inexistants et une assurance voyage intégrée. Alpian propose une offre premium bien pensée pour ceux qui voyagent souvent en CHF, EUR, USD ou GBP. Yuh peut convenir à condition de bien gérer les sous-comptes en devises. Neon, malgré l’introduction de frais en mai 2025, reste simple, transparente et encore compétitive pour de nombreux utilisateurs. Zak, en revanche, est à éviter à l’étranger en raison de ses frais élevés. Enfin, Revolut et Wise offrent une belle flexibilité pour les paiements et transferts en devises hors de Suisse.

Tableau comparatif des cartes suisses pour voyager

Pour vous aider à choisir plus facilement, voici un tableau récapitulatif des principales cartes bancaires disponibles en Suisse, incluant les néo-banques suisses et quelques options internationales populaires. Il compare les frais de change, les retraits à l’étranger, les éventuelles assurances, ainsi que les avantages spécifiques à chaque carte. Ce tableau vous permet d’avoir une vue claire et rapide des différences essentielles à connaître avant de partir en voyage.

Pourquoi les frais bancaires à l’étranger varient autant d’une banque à l’autre ?

Lorsque vous payez par carte à l’étranger, le coût final ne dépend pas uniquement du montant affiché sur le terminal de paiement. Ce que votre banque facture en arrière-plan peut varier fortement d’un établissement à l’autre. Et ce constat n’est pas théorique : une étude menée en 2024 par la RTS a révélé des écarts très importants selon les banques suisses. À montant égal, certains clients peuvent payer plusieurs francs de plus que d’autres, simplement à cause des marges cachées ou des politiques tarifaires opaques.

💱 Le principal facteur : la marge sur le taux de change

Certaines banques appliquent une marge invisible sur le taux interbancaire, souvent comprise entre 0,3 % et 3 %. Ce surcoût passe inaperçu pour la plupart des utilisateurs, car il n’apparaît pas comme une « commission » dans l’application bancaire. Cette marge peut vite peser sur un budget, surtout lors de paiements répétés ou de retraits en devises étrangères.

💸 Les frais fixes ou variables sur les retraits

Les écarts de frais ne concernent pas seulement les paiements par carte : les retraits d’espèces à l’étranger varient tout autant selon les banques. Les banques appliquent soit un montant fixe, soit un pourcentage sur les retraits, voire une combinaison des deux selon les cas. Quelques offres comme celles de Wise ou Revolut permettent des retraits gratuits dans une certaine limite mensuelle, alors que d’autres — comme Alpian, Radicant ou Yuh — facturent dès le premier franc. La diversité des modèles rend les comparaisons difficiles, d’autant que les frais ne sont pas toujours bien expliqués dans les interfaces des banques. Pour le client, un simple retrait peut coûter quelques centimes ou plusieurs francs, selon la carte utilisée.

🧾 Le manque de transparence

L’étude de la RTS souligne également un problème de transparence. Peu de banques affichent clairement le coût total d’une opération en devises, ce qui rend difficile la comparaison pour le consommateur. C’est précisément sur ce point que les néo-banques comme Alpian, Neon, Radicant ou Yuh tirent leur épingle du jeu : elles communiquent de manière plus transparente sur les frais de change et les conditions d’utilisation à l’étranger.

👉 En résumé

Les différences de frais entre banques ne sont pas anecdotiques. Pour voyager malin, il est crucial de comprendre non seulement les frais affichés, mais aussi les frais cachés. Le choix d’une carte bancaire adaptée peut faire économiser plusieurs dizaines, voire centaines de francs sur l’année.

Carte de crédit en voyage : faites le bon choix

Lorsqu’on prépare un voyage, on pense souvent aux billets, aux bagages ou à l’assurance… mais rarement à la carte bancaire qu’on utilisera sur place. Pourtant, le bon choix entre carte de débit, carte de crédit ou carte multi-devises peut avoir un impact direct sur vos dépenses et votre tranquillité d’esprit à l’étranger.

💳 Carte de crédit ou carte de débit : quelles différences en voyage ?

• Carte de débit : liée directement à votre compte bancaire, vos paiements sont débités immédiatement. C’est le modèle le plus courant chez les néo-banques suisses (Alpian, Neon, Radicant, Yuh, Zak).
• Carte de crédit : les montants dépensés sont facturés en fin de mois. Elle peut offrir plus de garanties (assurances, locations de voiture, réservations d’hôtels), mais elle est rarement gratuite.

🛡️ Les assurances incluses : un vrai plus pour les voyageurs

Certaines cartes de crédit intègrent des assurances voyage : annulation, retard de vol, perte de bagages ou couverture médicale à l’étranger. C’est un véritable avantage si vous réglez vos billets d’avion, hôtels ou locations avec la carte concernée.

Parmi les néo-banques suisses, Radicant se distingue en intégrant une assurance voyage directement avec sa carte Visa Débit. Alpian, quant à elle, n’inclut pas d’assurance avec sa carte bancaire standard, mais propose à ses clients l’accès à une carte Amex Platinum ou Gold, qui offre une couverture d’assurance voyage complète. Une option intéressante pour ceux qui souhaitent un service haut de gamme et une protection étendue.

🧾 Vérifiez les frais AVANT de partir

Les cartes de crédit des banques traditionnelles sont souvent associées à des frais élevés à l’étranger (frais de conversion, frais de transaction, intérêts). À l’inverse, certaines néo-banques suisses et fintechs comme Revolut ou Wise proposent des cartes bien plus avantageuses pour les paiements en devises.

👉 Dernier conseil

Pour un voyage sans mauvaises surprises, il peut être utile d’avoir deux cartes complémentaires :

• une carte de débit avec frais réduits à l’étranger (Revolut, Wise, Radicant ou Alpian, selon l’usage)
• une carte de crédit avec assurances, pour vos réservations et imprévus

Ainsi, vous combinez économies et sécurité, tout en profitant d’une flexibilité optimale pendant votre séjour.

Conclusion : Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ? Notre avis

Il n’existe pas de carte bancaire unique qui convienne à tous les profils de voyageurs — tout dépend de vos habitudes, de votre budget et de vos besoins en matière de change ou d’assurance.

👉 Pour les voyageurs qui cherchent à éviter un maximum de frais, Radicant s’impose comme l’une des meilleures options en Suisse : pas de surcharge de change, retraits gratuits dans la limite du raisonnable, et une assurance voyage incluse, le tout depuis une app moderne et intuitive.

👉 Neon reste une solution simple et efficace, notamment pour les voyageurs occasionnels, bien que sa compétitivité ait diminué avec l’introduction d’un frais de 0,35 % en mai 2025.

👉 Si vous voyagez souvent en CHF, EUR, USD ou GBP et que vous recherchez un service bancaire premium, Alpian est une excellente alternative. Sa carte Visa métal n’inclut pas d’assurance, mais l’accès à une Amex Platinum ou Gold permet de bénéficier d’une couverture voyage complète.

👉 Yuh est particulièrement intéressante si vous prenez le temps de charger vos sous-comptes dans la bonne devise avant vos paiements à l’étranger — vous pouvez alors éviter les frais de 0,95 %.

👉 Zak est à éviter pour un usage international en raison de ses frais élevés (2,5 % de majoration sur les paiements en devises).

👉 Enfin, Wise et Revolut sont d’excellentes cartes d’appoint pour les paiements multi-devises ou les transferts à l’étranger, bien qu’elles ne soient pas des banques suisses et puissent poser quelques limites dans la gestion quotidienne.

✈️ Notre conseil final

Emportez toujours au moins deux cartes lorsque vous voyagez — une carte principale à faibles frais et une carte secondaire (crédit ou fintech) en secours. Cela vous assure flexibilité, sécurité, et contrôle sur vos dépenses, partout dans le monde.

Questions fréquentes (FAQ) sur les cartes bancaires pour voyager