ZAK Banque Cler – Avis et Test Complet

La néo-banque ZAK propose 2 types de comptes mobiles en CHF :

Nous avons testé l’application ZAK pour vous et comparé les tarifs en détails.

Ouverture de compte chez ZAK – 8/10

ZAK vous permet d’ouvrir un compte mobile gratuit à partir de votre smartphone.

Quelles sont les conditions d’ouverture de compte

ZAK se présente comme un deuxième ou troisième compte idéal. Mais vous pouvez tout à fait l’utiliser pour recevoir vos salaires et effectuer des virements bancaires en Suisse ou sur votre carte Revolut. C’est une banque suisse donc un capital protégé jusqu’à 100 000 CHF sur tous vos avoirs.

Comment ouvrir votre compte ZAK

L’ouverture de compte ZAK commence sur le site web, et continue dans l’application :

1. Demandez un compte ici
2. Recevez par email votre code d’activation
3. Téléchargez l’application ZAK
4. Vérifiez votre identité avec un appel vidéo (ZAK utilise Swisscom pour ce service)
5. C’est fait ! Votre compte est ouvert

Dans la pratique, ZAK a besoin d’environ 1 heure pour activer complètement votre compte.

ZAK ne vous demande pas de fournir de documents papier. Par contre si vous n’avez pas la nationalité Suisse, le service clients vous demandera – après ouverture – une copie de votre Permis B (ou C) par email.

Le compte ZAK permet de réaliser toutes les opérations classiques (virements, prélèvements, etc.) comme n’importe quel compte bancaire Suisse.

La carte Maestro est gratuite et comme avec toutes les banques suisses, vous recevez deux lettres : une pour la carte et une pour le code NIP.

Si le processus d’ouverture de compte est similaire aux autres néo-banques, on a l’impression que seule l’appli a été repensée pour le mobile, et que l’infrastructure existante ainsi que les processus de la Banque Cler sont restés les mêmes.

Vous pouvez aussi demander une MasterCard (optionnelle) lors de votre inscription, ce qui fera un total de 5 courriers en comptant la lettre de bienvenue. Cela fait beaucoup de papier par rapport aux néo-banques comme N26 ou Revolut qui envoient 1 seul courrier avec un jolie packaging.

Voici par exemple le courrier N26 :

Notre avis sur l’ouverture de compte ZAK

Nous apprécions l’ouverture simple et rapide du compte, même si on aurait souhaité moins de papiers et un jolie packaging.
-2 points

Ergonomie de l’application ZAK – 7/10

ZAK est la néo-banque de la Banque Cler et cela a beaucoup d’influence sur l’application mobile !

On sent que l’interface a été repensée pour le mobile, mais cela ne ressemble pas à une application native smartphone. On a plutôt l’impression que c’est un site web qui a été adapté pour créer une appli iPhone et Android.

L’interface n’est pas aussi rapide et harmonieuse que celles de N26 ou Revolut. Il n’y a pas de transition entre chaque page, cela manque un peu d’effets visuels et de « polish ».

Voici par exemple les pages de gestion de la carte sur ZAK et N26

L’application ZAK est notée 4,5 sur l’Apple Store et 4 sur Google Play, ce qui reste très honorable :

Malgré les défauts d’ergonomie, l’application est simple d’utilisation est accessible à tous. Les menus sont assez bien organisés et les fonctions essentielles accessibles directement.

On enlève quand même 3 points car on est encore loin de l’expérience N26 ou Revolut.

Fonctionnalités de l’application ZAK – 7/10

Etant une néo-banque, ZAK propose la plupart de ses services via l’application mobile :

• Consulter ses opérations bancaires
• Saisir des virements ou ordres permanents
• Scanner des factures au format Suisse
• Créer et partager des pots communs (espaces)
• Bloquer la carte bancaire
• Changer d’abonnement
• Gérer les notifications push

Il n’est par contre pas possible de :

• Verrouiller temporairement la carte, comme chez N26 ou Revolut
• Changer le code PIN de la carte
• Gérer le plafond mensuel de la carte bancaire
• Changer ses coordonnées personnelles
• Contacter le support clients via Chat

La fonction pour scanner des QR codes ou factures au format Suisse est très pratique. Un vrai plus par rapport à Revolut :

Les « pots » permettent de partager des sous-comptes et d’épargner :

Cette fonctionnalité ressemble étrangement aux Espaces chez N26 :

Pots communs ZAK

Espaces N26

Les paramètres de la carte sont trop limités

A la différence de Revolut ou  N26 il n’est pas possible de verrouiller temporairement la carte. Le clic sur le bouton « Bloquer la carte » peut coûter très cher car ZAK facture 50 CHF le blocage de la carte.

Pour un rappel de PIN, il faut faire une demande et recevoir un courrier. Pour changer la limite de la carte, il faut appeler le service clients.

Bloquer la carte

Rapple du PIN

Changer la limite

Donc si les fonctionnalités essentielles sont présentes (à part eBill), il manque les options de confort car pour l’instant on est vite dirigé vers un courrier ou un téléphone. ZAK marque par contre 1 point de plus grâce à la fonction Scanner.

Carte bancaire ZAK – 7/10

ZAK propose une Maestro gratuite + 1 Visa virtuelle.

L’idéal aurait été de proposer en plus une MasterCard plastique mais celle-ci n’est plus offerte depuis Juillet 2020.

Les concurrent de ZAK proposent actuellement 1 seule carte, en général une Visa ou une MasterCard.

ZAK fait un choix très logique pour la Suisse en proposant une Maestro mais cela limite l’utilisation du compte et la Visa prepaid virtuelle est assez contraignante.

Tarifs ZAK – 8/10

Le plan ZAK standard est gratuit ainsi que la carte Maestro. ZAK Plus coûte 8 CHF par mois et permet de supprimer les frais sur les retraits d’espèces en Suisse ainsi que les frais de paiements à l’étranger.

Frais de la Carte Maestro ZAK en Suisse

La carte Maestro ZAK est gratuite lorsque vous l’utilisez en tant que moyen de paiement en Suisse, c’est-à-dire pour un achat en magasin ou une transaction en ligne.

Paiements à l’étranger avec la carte Maestro ZAK

Sur l’offre ZAK, les paiements avec la carte Maestro à l’étranger coûtent 1.5 CHF à chaque paiement. Ce qui reste plus compétitif que neon qui charge 1,5%.

Avec ZAK plus, tous les paiements avec la Maestro sont gratuits en Suisse et à l’étranger.

Retraits d’espèces en Suisse en CHF

Les retraits d’espèces sur les Bancomat Banque Cler en Suisse sont gratuits. Par contre les retraits sur les autres Bancomats coûtent 2 CHF.

Avec ZAK plus, tous les retraits d’espèces sont gratuits.

Retraits d’espèces à l’étranger ou en EUR

Sur l’offre ZAK, les retraits d’espèces à l’étranger coûtent 5 CHF.

Avec ZAK plus, tous les retraits d’espèces à l’étranger sont gratuits.

Blocage de carte ZAK

Sur les offres ZAK et ZAK Plus, le blocage de carte est facturé 50 CHF. Ce qui semble très cher si l’on compare à N26 ou Revolut qui chargent 10 EUR pour un renouvellement de carte.

Carte de remplacement

Sur les offres ZAK et ZAK Plus, le remplacement de carte est facturé 20 CHF.

Frais de virements en Suisse en CHF

Aucun frais sur les virements en Suisse en CHF.

Frais de virements SEPA en EUR

ZAK ne facture pas non plus les virements SEPA.

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Rapidité des transactions – 10/10

Un virement d’une banque Suisse à un autre banque Suisse est instantané, quelques secondes plus tard le paiement apparaît sur le compte du bénéficiaire.

Le compte ZAK est hébergé par la Banque Cler, vous recevez donc le même service qu’une banque classique :  c’est instantané en Suisse.

Les virements SEPA sont également très rapides et le système de notifications push permet d’être alerté en temps réel de tout mouvement sur le compte.

C’est une note de 10/10 sur ce critère retour au menu ↑

Service clients ZAK – 7/10

A la différence de N26, ZAK ne propose pas de Livechat, mais un bot qui vous dirige vers une téléphone ouvert du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00

Vous pensez d’abord qu’il s’agit d’un Chat mais en réalité ce n’est qu’un Bot ! Si vous demandez un conseiller, le Bot vous affiche le numéro de téléphone du service clients 0848 55 66 66 disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 ainsi que l’email support.zak@cler.ch

En général vous recevez une réponse par email en 1 à 2 jours, ce qui est acceptable mais ne répond pas au besoin d’immédiateté exigé par les clients des néo-banques.

Chez N26, le LiveChat est immédiatement disponible sur une plage horaire très large (jusqu’à 23h00). L’assistant virtuel vous fait patienter généralement moins d’une minute puis un humain prend le relais.

Nous pensons que ZAK devrait prendre exemple sur N26 et intégrer un support disponible directement dans l’application.

La mission de la néo-banque n’est pas remplie sur ce point.

Nous attribuons une note de 7/10 pour le service clients retour au menu ↑

Quel compte choisir : ZAK ou ZAK Plus ?

Si vous payez tout avec votre Maestro et que vous ne prévoyez pas d’utiliser votre carte à l’étranger, ZAK est l’offre idéale car tout est gratuit dans ce cas.

Si par contre vous retirer régulièrement des espèces en Suisse ou à l’étranger et effectuez des achats à l’étranger avec votre Maestro, ZAK Plus est une meilleure option.

• ZAK Plus est plus intéressant à partir de 4 retraits en Suisse
• Seulement 2 retraits à l’étranger permettent de rentabiliser ZAK Plus
• 1 seul achat de 533 CHF à l’étranger permettent de rentabiliser ZAK Plus

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ZAK vs Neon, quelle est la meilleure néo-banque Suisse ?

La néo-banque ZAK est parfaitement adaptée pour la Suisse : peu de frais et une carte Maestro acceptée partout en Suisse.

Neon vise une clientèle plus internationale : la MasterCard permet de faire achats à l’étranger sans frais.