FlowBank – Avis et Tests Complet (2024)
| Ouverture de compte | 7 |
|---|---|
| Ergonomie | 7 |
| Fonctionnalités de l'appli | 6 |
| Carte Bancaire | 0 |
| Tarifs | 8 |
| Rapidité des transactions | 10 |
| Service Clients | 4 |
FlowBank est une banque en ligne Suisse (néo-banque) qui permet d’ouvrir un compte bancaire multi-devises gratuit et de bénéficier des services de trading offerts par la banque via une application mobile.
L’ouverture de compte est facile et rapide, avec une vérification d’identité effectué directement dans l’application mobile.
Description
Par décision du 12 juin 2024, l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) a ouvert une procédure de faillite à l’encontre de FlowBank SA (la Banque) avec effet au 13 juin 2024 à 8h00. En conséquence, la FINMA a retiré à la Banque sa licence de banque et de négociant en valeurs mobilières.
La FINMA a désigné Walder Wyss SA, succursale de Genève, 14 rue du Rhône, Case postale, 1211 Genève 3 comme liquidateur de la faillite (les liquidateurs). Le for juridique de la faillite est le siège de la banque à Genève.
L’activité commerciale de la banque a cessé à l’ouverture de la faillite. La banque n’est plus autorisée à effectuer des opérations bancaires ni à agir en tant que négociant en valeurs mobilières. A cet égard, tous les paiements, achats et ventes de titres ne peuvent plus être effectués. Il est strictement interdit à la banque et à ses organes de réaliser tout acte juridique sans l’approbation des liquidateurs.
FlowBank est une néobanque Suisse créée en 2020 par Charles-Henri Sabet. La banque est basée à Genève et bénéficie d’une licence bancaire Suisse.
FlowBank est avant-tout une plateforme de Trading et ne concurrence pas – pour l’instant – les autres néo-banques classiques comme Neon ou Zak Banque.
En Suisse, le principal concurrent de FlowBank est SwissQuote. Ce qui fait aussi de Yuh (filiale de PostFinance et SwissQuote) un concurrent.
Compte bancaire multi-devises Flowbank
FlowBank offre un compte multi-devises avec un IBAN CH rattaché au code SWIFT de la banque : FLOKCHGGXXX.
Ce compte multi-devises supporte actuellement 20 devises :
- CHF : Swiss Franc
- EUR : Euro
- USD : American Dollar
- AED : Emirati Dirham
- AUD : Australian Dollar
- CAD : Canadian Dollar
- CZK : Czech Koruna
- DKK : Danish Krone
- GBP : British Pound
- HKD : Hong Kong Dollar
- HUF : Hugarian Forint
- ILS : Israeli New Shekel
- JPY : Japanese Yen
- MXN : Mexican Peso
- NOK : Norwegian Krone
- NZD : New Zealand Dollar
- PLN : Polish Zloty
- RUB : Russian Ruble
- SEK : Swedish Krona
- SGD : Singapore Dollar
- THB : Thai Baht
- TRY : Turkish Lira
- ZAR : South African Rand
FlowBank propose uniquement des services d’investissement : vous n’aurez pas de carte bancaire et pourrez uniquement effectuer des virements sortants vers un compte à votre nom.
Ouverture de compte bancaire chez Flowbank – 8/10
L’ouverture de compte se fait à partir du site Internet de Flowbank.
Vous pouvez à tout moment (24 heures sur 24 et 5 jours sur 7) joindre un conseiller en Chat ou par téléphone. De notre expérience, ils répondent très bien et très vite dans plusieurs langues.
Pour ouvrir un compte chez FlowBank, vous devez présenter les documents suivants :
1 – Une preuve d’identité : passeport, carte d’identité ou permis de conduire
2 – Une preuve de résidence datant de moins de 6 mois :
- Une facture d’électricité/eau/gaz
- Relevé bancaire
- Facture de téléphone fixe
Lorsque que votre inscription est validée (comptez 24 à 72 heures) vous avez accès aux applications smartphone et desktop pour pouvoir commencer à investir.
Note importante : FlowBank n’ouvre pas de compte pour les citoyens Américains (US).
Ergonomies et fonctionnalités de FlowBank App – 6/10
FlowBank propose 2 applications smartphone : FlowBank App et FlowBank Pro.
Mais à la différence de Yuh Banque, Flowbank ne peut pas remplacer votre compte privé : la carte bancaire et les options de compte privé ne sont pas proposés.
Nous conseillons de télécharger FlowBank Pro plutôt que FlowBank App : l’ergonomie est moins attrayante (plus austère) mais au quotidien la navigation est plus directe et avec les fonctions essentielles :
Quotes : pour rechercher et suivre les valeurs
L’onglet Quotes est celui par lequel vous allez rechercher et suivre vos valeurs.
Si une valeur ou un ETF est manquant, vous pouvez contacter le support FlowBank pour leur demander de le rajouter. Ils sont très réactifs et peuvent l’ajouter sous 1 heure.
Vous avez aussi accès à des ETFs crypto qui suivent la performance de certaines crypto-currencies : Bitcoin, Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Solana (SOL)… généralement proposés par 21Shares ou Coinshares.
Trade : pour placer vos ordres
Vous irez ensuite dans l’onglet Trade pour placer vos ordres.
Sur smartphone, vous avez les fonctions classiques de trading : Market, Limit, Stop, Day,…
Si vous recherchez des fonctions plus avancées et souhaitez accéder à l’historique complet de vos trades, il faut télécharger l’application FlowBank Pro pour Desktop :
Summary : la vue d’ensemble
Dès que vous aurez placé vos premiers ordres, vous pourrez aller dans Summary pour suivre les performances de votre portefeuille au quotidien :
Carte bancaire FlowBank – 0/10
FlowBank ne propose pas encore de carte bancaire, alors que Alpian – qui propose des services comparables a lancé son offre directement avec des services bancaires.
Tarifs FlowBank – 8/10
Frais de gestion : Gratuit
FlowBank n’applique pas de frais de gestion de compte. Il y a par contre frais de garde annuels de 0,10 % débités chaque trimestre (0,025% par trimestre). Il y a un minimum de 10 CHF par trimestre et un maximum de 50 CHF par trimestre (soit 200 CHF par an).
Pas d’investissement minimum
Pas de frais d’inactivité
Commissions sur les Actions et ETFs
FlowBank propose 2 niveaux de tarifs :
- Classic : commission de 0,15% sur les Actions et ETFs
- Platinum (financement initial minimum 100,000 CHF) : commission de 0,10% sur les Actions et ETFs
Un minimum de 6,50 CHF est toujours appliqué
Commissions de change (Forex)
Le change est également relativement cher, avec des frais de conversion de 0,5 %. Si vous voulez acheter un ETF en USD, vous devrez payer 0,5 % pour la conversion, puis payer les frais de commission en plus de ces frais. Pour un courtier suisse, c’est relativement bon marché.
Commissions sur les Fonds
La commission sur les Fonds est de 0,15% avec un minimum de 8 CHF
Autres commissions
Pour connaître les commissions sur les Futures, Obligations et CFDs, vous pouvez consulter les tarifs de FlowBank sur leur site.
Tarifs FlowBank vs SwissQuote ?
D’un côté FlowBank applique des commissions variables sur les Actions, quelque-soit le montant.
De l’autre SwissQuote applique des frais fixes sur les Actions par tranche et par marché. Mais pour les ETF Swissquote applique une commission fixe de 9 CHF.
La lecture du tarif de FlowBank est donc beaucoup simple : on sait que l’on paye toujours 0,10% ou 0,15%, selon le tarif Classic ou Platinum.
Voici plusieurs exemples pour comprendre qui est le moins cher :
Pour une trade Actions de 5,000 CHF
- FlowBank coûte 6,5 CHF ou 7,5 CHF
- SwissQuote coûte 30 CHF
Pour une trade Actions de 50,000 CHF
- FlowBank coûte 50 CHF ou 75 CHF
- SwissQuote coûte 135 CHF
Pour une trade Actions de 200,000 CHF
- FlowBank coûte 200 CHF ou 300 CHF
- SwissQuote coûte 190 CHF
Pour un trade ETF de 5,000 CHF
- FlowBank coûte 6,5 CHF ou 7,5 CHF
- SwissQuote coûte 9 CHF
Pour un trade ETF de 10,000 CHF
- FlowBank coûte 10 CHF ou 15 CHF
- SwissQuote coûte 9 CHF
Pour un trade ETF de 50,000 CHF
- FlowBank coûte 50 CHF ou 75 CHF
- SwissQuote coûte 9 CHF
On peut donc conclure que FlowBank est moins cher que SwissQuote pour des trades Actions allant jusqu’à 200,000 CHF.
SwissQuote devient par contre plus intéressant pour des trades ETF supérieurs à 10,000 CHF
Si vous préférez des interfaces fluides, simples à comprendre et que la majorité de vos trades sont inférieurs à 10,000 CHF, choisissez FlowBank sans hésiter.
Si par contre vous tradez en priorité des ETFs pour des montants supérieurs à 10,000 CHF, SwissQuote sera économiquement plus intéressant.
Au global notre préférence va pour FlowBank pour la facilité d’ouverture de compte, la qualité des interfaces et du service clients. Tout cela étant accompagné de tarifs très compétitifs.
Tarifs FlowBank vs Yuh Banque ?
Yuh Banque propose également des services de trading, mais il est beaucoup plus facile de comparer :
- Yuh Banque applique des frais de 0,50% sur le trading d’actions, d’ETF, avec 1 CHF min.
- et 1% sur la trading de Cyrpto-monnaies
Sachant que FlowBank applique un minimum de 6,50 CHF, Yuh Banque sera « intéressant » uniquement sur les trades Action et ETF inférieurs à 1 300 CHF. Sinon préférez FlowBank.
Code Promo Yuh : YUHNEO
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Service Clients FlowBank – 4/10
Notre expérience du service clients Flowbank est très moyenne : le Chat répond généralement assez vite mais se contente de coller des réponses du FAQ. Si vous avez un problème technique il faut expliquer plusieurs fois pour avoir un début de réponse. Et ensuite il faut les relancer….
Quand vous essayez de les joindre par téléphone, personne ne répond.
Plutôt décevant sur ce point.
Informations complémentaires
Spécification: FlowBank – Avis et Tests Complet (2024)
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Corinna Bianchi –
Dommage qu’il ne soit pas possible d’utiliser le Compte (qui est oui avec IBAN) pour des transfers online normaux aussi.