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Neon vs Alpian – Was ist das Beste im Oktober 2024?

Philippe

Oktober 14, 2024

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Wenn Sie Neon mit Alpian vergleichen, suchen Sie wahrscheinlich nach einer Neobank, die Ihren Trading– oder Investment-Bedürfnissen entspricht oder Ihnen hilft, Transaktionen in der Schweiz und im Ausland zu verwalten. Während Neon keine Multiwährungskonten anbietet, bieten beide Neobanken wettbewerbsfähige Reisegebühren und attraktive Investitionsmöglichkeiten. Ob Sie sich auf günstiges, unabhängiges Trading mit Neon konzentrieren oder einen stärker geführten Investitionsansatz mit Alpian bevorzugen, jede Neobank bedient unterschiedliche Finanzstrategien.

Neobanken wie Neon und Alpian sind überzeugende Alternativen zu traditionellen Banken wie UBS oder Raiffeisen, da sie vollständig digitale Finanzdienstleistungen über Ihr Smartphone anbieten, mit besseren Wechselkursen und deutlich niedrigeren Transaktionsgebühren.

In unserem Ranking der besten Schweizer Neobanken sticht die Neon Bank mit einer Bewertung von 8.4/10 heraus, dicht gefolgt von der Alpian Bank mit einer Bewertung von 8.3/10.

Schauen wir uns genauer an, was jede Neobank bietet.

Was ist die Neon Bank?

Neon ist eine Schweizer Neobank, die ein kostenloses Bankkonto mit einer CH-IBAN anbietet. Obwohl sie keine Multiwährungsoptionen bietet, stellt sie ein CHF-Konto mit einer Debitkarte bereit, ohne Aufschläge für internationale Zahlungen. Mit Neon können Sie außerdem mit einem Säule-3a-Plan sparen und in Aktien und ETFs investieren.

Was ist Alpian?

Alpian ist ebenfalls eine Schweizer Neobank, die private Banking-Dienstleistungen mit alltäglichem Banking kombiniert. Alpian bietet auch ein kostenloses Konto mit einer CH-IBAN sowie personalisierte Anlageportfolios, Finanzberatung und Bankdienstleistungen über eine mobile App. Mit dem Alpian-Bankkonto können Sie ein Multiwährungskonto in CHF, EUR, GBP und USD führen. Es wird mit einer Metall-Debitkarte und einer virtuellen Karte für Online-Einkäufe sowie optional mit einer Alpian Amex Kreditkarte angeboten.

Neon vs. Alpian – Welche Neobank passt zu Ihren Bedürfnissen?

Wenn Sie keine Zeit haben, diesen Artikel zu lesen, erfahren Sie hier, welche Neobank Sie je nach Ihrer Nutzung wählen sollten:

Um herauszufinden, wie jedes Kriterium bewertet wird, lesen Sie weiter: Wir prüfen wichtige Optionen für die Schweiz (IBAN CH, Überweisungen in CHF, TWINT) und für das Ausland (Abhebungen mit der Karte, SEPA-Überweisungsgebühren, Überweisungen in Fremdwährungen).

Neon vs. Alpian – 1 Punkt für jede

Neon und Alpian sind bei diesen Kriterien gleichauf, auch wenn das Erlebnis bei der Kontoeröffnung manchmal unterschiedlich sein kann. Beide Neobanken ermöglichen eine schnelle und einfache Eröffnung in 15 Minuten.

Neon vs. Alpian – Promo-Code

Wenn Sie ein Konto bei Neon oder Alpian eröffnen, erhalten Sie einen Willkommensbonus, was immer angenehm ist.

Der Vorteil geht an Alpian, das ein besseres Willkommensangebot bietet.

1 Punkt für Alpian

Neon vs. Alpian – Kostenloses Multiwährungskonto

Alpian bietet kostenlose Multiwährungskonten mit einer CH-IBAN. Neon bietet nur ein Konto in CHF an.

1 Punkt für Alpian

Neon vs. Alpian – Debitkarte und Bargeldabhebungen

Sowohl Neon als auch Alpian bieten Debitkarten an, es gibt jedoch wesentliche Unterschiede in ihrer Funktionalität und ihren Gebühren. Die Karte von Neon unterstützt nur CHF, während Alpian eine Multiwährungskarte anbietet, die CHF, EUR, USD und GBP unterstützt. Das bedeutet, dass die Alpian-Karte automatisch die entsprechende Währung von Ihrem Konto verwendet, wenn Sie eine Zahlung in einer dieser Währungen vornehmen, wodurch Umrechnungsgebühren vermieden werden.

Neon Debitkarte

Alpian Metall Visa-Debitkarte

Für Bargeldabhebungen berechnet Neon eine Gebühr von 1,5 % für internationale Abhebungen, während Alpian eine höhere Gebühr von 2,5 % für Abhebungen außerhalb der Schweiz erhebt. Neon verwendet den Mastercard-Wechselkurs für den Währungsumtausch, während Alpian den Visa-Wechselkurs verwendet. Beide bieten wettbewerbsfähige Kurse, die den Google-Wechselkursen ähnlich sind.

In der Schweiz bietet Neon zwei gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Monat an. Alpian berechnet 2 CHF für CHF-Abhebungen und höhere Gebühren für Abhebungen in EUR, USD und GBP in der Schweiz (5 EUR, 5 USD oder 5 GBP pro Abhebung).

Wenn Sie den Großteil Ihrer Bankgeschäfte in der Schweiz erledigen und Abhebungsgebühren minimieren möchten, ist Neon die richtige Wahl, da es bessere Konditionen für inländische Bargeldabhebungen und insgesamt niedrigere Gebühren bietet. Alpian ist für diejenigen geeignet, die Multiwährungsunterstützung benötigen und bereit sind, mehr für diese Flexibilität zu zahlen. Wir vergeben den Punkt an Neon.

1 Punkt für Neon

Neon vs. Alpian – Virtuelle Karte

Virtuelle Karten sind digitale Versionen von Kredit- oder Debitkarten, die über eine mobile App zugänglich sind. Sie bieten eine verbesserte Sicherheit, da sie im Falle eines Betrugs sofort gesperrt und ersetzt werden können. Darüber hinaus sind sie sofort nutzbar, ohne auf eine physische Karte warten zu müssen, und ermöglichen schnelle und sichere Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay.

Alpian Virtuelle Karte

Derzeit bietet nur Alpian eine virtuelle Karte an, die besonders vorteilhaft für Online-Zahlungen und schnelle Transaktionen ist. Mit dieser Option können Sie sofort Einkäufe tätigen, ohne auf den Erhalt einer physischen Karte warten zu müssen.

Neon hingegen bietet noch keine virtuellen Karten an. Sie müssen auf den Erhalt Ihrer physischen Karte warten, um mit dem Einkaufen oder Online-Zahlen zu beginnen.

1 Punkt für Alpian

Neon vs. Alpian – Kontaktlose Mobile Zahlungen

Neon und Alpian unterscheiden sich in der Unterstützung von kontaktlosen mobilen Zahlungen. Systeme wie Apple Pay und Google Pay ermöglichen es Ihnen, direkt mit Ihrem Telefon zu bezahlen, was im Vergleich zu physischen Karten eine erhöhte Bequemlichkeit und Sicherheit bietet. Sie müssen Ihr Portemonnaie nicht herausholen; es reicht, Ihr Telefon zu tippen, um den Kauf sofort abzuschließen.

Hier ist eine Übersicht der mobilen Bezahlsysteme, die von jeder dieser Neobanken unterstützt werden:

• Neon: Kompatibel mit Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay und Swatch Pay.
• Alpian: Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay.

Für kontaktlose mobile Zahlungen ist Neon die umfassendere Option, während Alpian mit nur Apple Pay und Google Pay eingeschränkter ist.

1 Punkt für Neon

Neon vs. Alpian – Überweisungsgebühren

Beim Vergleich von Neon und Alpian in Bezug auf Überweisungen gibt es einige bemerkenswerte Unterschiede, wie jede Bank Transaktionen abwickelt. Neon erhebt einen Aufschlag von 1,5 % speziell für SEPA-Überweisungen in EUR, während Alpian kostenlose SEPA-Überweisungen in EUR anbietet. Für inländische Überweisungen innerhalb der Schweiz unterstützt Neon CHF, während Alpian sowohl CHF- als auch EUR-Überweisungen kostenlos anbietet.

Beide Neobanken ermöglichen kostenlose eingehende Überweisungen, unterscheiden sich jedoch bei internationalen Transaktionen. Neon verwendet die Dienste von Wise und fügt je nach verwendeter Währung Gebühren hinzu, während Alpian einen einfacheren Ansatz verfolgt, bei dem bestimmte Währungen kostenlos und andere zu einem festen Preis verfügbar sind.

Schauen wir uns ein paar Beispiele an, um zu sehen, wer günstiger ist: Neon oder Alpian:

Wie Sie sehen können, ist Alpian die bessere Option für Überweisungen in EUR, CHF, USD und GBP innerhalb der jeweiligen Währungszonen, da sie kostenlose oder sehr kostengünstige Überweisungen anbieten.

In Grenzfällen, in denen Alpian eine feste Gebühr von 7 CHF zusätzlich zu den 0,2 % erhebt (z. B. bei der Überweisung von USD in ein Nicht-USD-Land), kann Neon bis zu einem Betrag von etwa 1.200 CHF kostengünstiger sein. In unserem Beispiel der Überweisung von USD in die Schweiz ist Neon für Beträge bis zu 1.167 CHF günstiger, aber für Überweisungen über diesen Schwellenwert wird Alpian wieder zur kostengünstigeren Option.

Wenn für Sie die Frage des CHF-EUR-Wechselkurses wichtig ist, lesen Sie unseren Artikel Wie Sie Schweizer Franken zum besten Kurs in Euro umtauschen können.

1 Punkt für Alpian

Neon vs. Alpian – TWINT, eBill, QR-Zahlungen

Im Gegensatz zu Yuh TWINT bieten sowohl Neon als auch Alpian keine dedizierte TWINT-App an und erfordern stattdessen die Nutzung der TWINT UBS-App (für Neon) oder der TWINT Prepaid-App, die weniger praktisch ist.

Dennoch geht der Vorteil an Neon, da es die eBill-Funktion bietet.

1 Punkt für Neon

Neon vs. Alpian – Gemeinschaftskonto

Hinsichtlich Gemeinschaftskonten bietet derzeit nur Neon ein Gemeinschaftskonto mit seinem Neon Duo-Service für nur 3 CHF pro Person und Monat an. Diese Option umfasst zwei Debitkarten, mit denen zwei Personen gemeinsam ihre Finanzen verwalten, gemeinsame Ausgaben begleichen und auf einem einzigen Konto sparen können. Es ist eine ideale Lösung für Paare oder Familien, die ihre Ausgabenverwaltung teilen möchten.

Im Gegensatz dazu bietet Alpian noch keine Gemeinschaftskonten an. Für diejenigen, die nach Alternativen suchen, bieten internationale Neobanken wie N26 und Revolut ebenfalls die Möglichkeit, Gemeinschaftskonten zu verwalten.

1 Punkt für Neon

Neon vs. Alpian – Sparen und Zinssätze

Mit den jüngsten Zinserhöhungen bieten Neobanken wie Neon und Alpian attraktive Zinssätze auf Girokonten.

Alpian zahlt Zinsen auf CHF, EUR und USD, die auf Ihrem Girokonto hinterlegt sind. Neon bietet einen Zinssatz von 0,50 % bis zu 25.000 CHF für Gelder, die in Spaces (virtuelle Sparkonten) angelegt sind, wobei der Zinssatz darüber hinaus auf 0,25 % reduziert wird.

Hier sind die Zinssätze, die von Neon und Alpian sowie von anderen Schweizer Neobanken im Monat [Monat] angeboten werden:

Alpian bietet daher einen besseren Zinssatz als Neon.

1 Punkt für Alpian

Neon vs. Alpian – Trading und Investieren

Wenn es ums Investieren geht, verfolgen Neon (mit Neon Invest) und Alpian zwei unterschiedliche Ansätze für verschiedene Arten von Investoren.

Neon Invest ermöglicht es Ihnen, in verschiedene Vermögenswerte zu investieren, darunter Aktien und ETFs. Ihr Angebot ist vergleichbar mit dem von Yuh und Swissquote. Neon berechnet 0,5 % pro Trade auf ETFs und Schweizer Aktien, was perfekt für Gelegenheitsanleger ist, die Flexibilität wünschen, ohne an jährliche Verwaltungsgebühren gebunden zu sein. Neon Invest verfügt auch über eine benutzerfreundliche Oberfläche für selbstgesteuerte Investoren, sodass Sie alles in Ihrem Portfolio steuern können. Lesen Sie auch unsere Neon Invest Bewertung.

Alpian hingegen verfolgt einen persönlicheren Ansatz und bietet eine Private Banking-Strategie mit 2 Arten von Mandaten: Guided by Alpian und Managed by Alpian. Mit Alpian haben Sie Zugang zu einem professionell verwalteten Portfolio, das hauptsächlich um ETFs herum aufgebaut ist, wodurch Sie eine breite Marktexposition mit geringem Risiko erhalten. Sie berechnen eine Jahresgebühr von 0,75 % für ihre Investitionsdienstleistungen, die alles abdeckt. Dies macht Alpian zu einer großartigen Wahl für Menschen, die langfristig investieren und Expertenberatung wünschen. Wenn Sie eine maßgeschneiderte Investitionserfahrung suchen, ist der Service Guided by Alpian genau das Richtige für Sie. Sie können mit einer Mindestinvestition von 10.000 CHF beginnen. Weitere Details finden Sie in unserer vollständigen Bewertung der Investitionsfunktionen von Alpian.

Hier ist ein schneller Vergleich der wichtigsten Funktionen von Neon Invest und Alpian in Bezug auf das Investieren:

Trading- und Investitionsgebühren

Auf den ersten Blick scheint Neon Invest günstiger zu sein als Alpian, dank seiner niedrigen Transaktionsgebühren von 0,5 % für ETFs und Schweizer Aktien. Betrachten wir jedoch ein Szenario, in dem Sie 10.000 CHF für 12 Monate investieren.

Im ersten Monat würden sich die Gebühren von Neon Invest auf 50 CHF (0,5 % von 10.000 CHF) belaufen, während die Gesamtgebühr von Alpian aufgrund der jährlichen Verwaltungsgebühr von 0,75 % bei 75 CHF bleibt.

Nun nehmen wir an, dass Sie jeden Monat 10 % Ihres Portfolios von 10.000 CHF umschichten, was bedeutet, dass Sie 10 % Ihrer Investitionen innerhalb desselben Monats kaufen und verkaufen. In einem solchen Fall steigen Ihre Kosten bei Neon Invest jeden Monat, da Sie bei jedem Handel Transaktionsgebühren zahlen, während die Gebühr von Alpian stabil bleibt.

Vergleich der Gebühren Neon vs Alpian über 12 Monate

Wie im Diagramm gezeigt, wird Alpian ab dem 3. Monat zur kostengünstigeren Option, da die kumulativen Transaktionsgebühren von Neon weiter steigen. Dies zeigt, dass Neon zwar für gelegentliche Trades oder kleinere Portfolios günstiger sein kann, Alpian jedoch für Investoren, die ihr Portfolio regelmäßig umschichten, eine bessere Wert bietet.

Es ist wichtig zu beachten, dass bei Neon Invest der Handel über die Schweizer Börse BX Swiss erfolgt. Dies bedeutet, dass für Aktien und ETFs keine Währungsumrechnung erforderlich ist, da sie bereits in CHF notiert sind, sodass Anleger Umrechnungsgebühren vermeiden.

Sollten Sie mit Neon oder Alpian investieren?

Wir glauben, dass Neon und Alpian unterschiedliche Investitionsbedürfnisse bedienen und sich ergänzen. Neon ist ideal für diejenigen, die die direkte Kontrolle über ihre Investitionen haben möchten, mit günstigen Handelsgebühren und Bruchteilaktien für mehr Flexibilität. Alpian ist für diejenigen geeignet, die einen hands-off-Ansatz mit einer geführten Strategie und Expertenberatung durch ihre Vermögensverwaltungsdienste bevorzugen. Ob Sie ein selbstbestimmter Investor sind, der niedrige Gebühren sucht, oder jemand, der professionelle Beratung schätzt, sowohl Neon als auch Alpian haben ihre Vorteile.

1 Punkt für beide

Neon vs. Alpian – Welche Mobile App ist ergonomischer?

Beim Vergleich der Ergonomie von Neon und Alpian geht es um die Benutzererfahrung und wie intuitiv sich jede App anfühlt. Zu berücksichtigende Schlüsselfaktoren sind:

• Wie viele Klicks sind erforderlich, um eine wichtige Funktion zu erreichen?
• Wie viele Klicks sind erforderlich, um eine Transaktion durchzuführen?
• Stürzt die App häufig ab?
• Ist die App schnell?

Neon app

Alpian app

Die Wahl zwischen den beiden Apps ist auch eine Frage des persönlichen Geschmacks, wobei Neon ein sauberes, modernes Erscheinungsbild bietet und Alpian ein exklusiveres Private Banking-Erlebnis vermittelt.

Ohne eine vollständige ergonomische Analyse durchzuführen (dies ist nicht das Thema dieses Artikels), denken wir, dass die Neon-App im Allgemeinen besser ist als die Alpian-App.

Wir vergeben den Punkt an Neon für die Benutzererfahrung.

1 Punkt für Neon

Neon vs. Alpian – Kundenbewertungen und Bewertungen

Neon wird mit 4,6 im App Store bewertet (4,5k Bewertungen) und Alpian wird mit 4,3 im App Store bewertet (112 Bewertungen). Die Kundenbewertungen sind also vergleichbar und deuten darauf hin, dass die Kunden mit den beiden Neobanken im Allgemeinen zufrieden sind.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass, da Alpian relativ neu ist, es weniger Bewertungen als Neon hat, was bedeutet, dass seine Bewertung möglicherweise stärker beeinflusst wird und noch nicht vollständig repräsentativ für die Kundenmeinungen ist.

1 Punkt für beide

Neon vs. Alpian – Banklizenzen und Sicherheit

Neon arbeitet als Partner der Hypothekarbank Lenzburg, einer Schweizer Bank, was bedeutet, dass Neon selbst keine Banklizenz besitzt, sondern die Lizenz ihres Partners nutzt, um regulierte Finanzdienstleistungen anzubieten. Diese Partnerschaft stellt sicher, dass Neon im Rahmen der Schweizer Finanzvorschriften operiert.

Alpian hingegen besitzt eine eigene Schweizer Banklizenz und ist damit eine vollständig lizenzierte Bank. Dies verleiht Alpian mehr Autonomie bei der Bereitstellung ihrer Dienstleistungen, da sie direkt von der FINMA (Schweizerische Finanzmarktaufsicht) reguliert wird.

In beiden Fällen sind Ihre Einlagen bis zu 100.000 CHF durch das Schweizer Einlagensicherungssystem geschützt, was dasselbe Schutzniveau für Kundengelder gewährleistet, unabhängig davon, ob Sie Neon oder Alpian verwenden. Die direkte Banklizenz von Alpian könnte jedoch für Benutzer attraktiv sein, die eine traditionellere Bankstruktur suchen.

1 Punkt für beide

Neon vs. Alpian – Welche Neobank ist die beste?

Wenn wir all diese Kriterien betrachten:

• Neon Bank erhält 8 Punkte
• Alpian Bank erhält 8 Punkte

Beide Neobanken bieten starke Funktionen in allen Bereichen, aber die richtige Wahl hängt letztlich von Ihren individuellen finanziellen Bedürfnissen und Gewohnheiten ab. Neon ist die bessere Option, wenn Sie sich hauptsächlich auf Inlandstransaktionen konzentrieren, wie z. B. die Nutzung von eBill oder Bargeldabhebungen in der Schweiz, dank ihrer niedrigen Gebühren und einfachen Bankstruktur.

Alpian hingegen ist die bessere Wahl für diejenigen, die Multiwährungsverwaltung, internationale Überweisungen benötigen oder eine gehobene Bankerfahrung mit Private Banking-Dienstleistungen und geführten Anlageportfolios suchen.

Letztendlich bringen sowohl Neon als auch Alpian wertvolle Funktionen mit, und da keine Kontoeröffnungsgebühren anfallen, lohnt es sich möglicherweise, beide Optionen zu testen, um herauszufinden, welche am besten zu Ihrer Finanzstrategie passt. Egal, ob Sie eine kostengünstige, einfache Bankerfahrung mit Neon oder umfassende, personalisierte Finanzdienstleistungen mit Alpian suchen, beide Neobanken können Ihren Lebensstil und Ihre finanziellen Ziele ergänzen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Neon vs. Alpian