Alpian Erfahrungen & Test + 200 CHF Gutschein im Oktober 2024

Alpian ist eine Schweizer digitale Privatbank, die auf die Bedürfnisse von Schweizer Einwohnern zugeschnitten ist, die eine nahtlose Kombination aus traditionellem Banking und Vermögensverwaltung suchen.

Gegründet im Jahr 2019 und von der FINMA reguliert, zeichnet sich Alpian durch seinen personalisierten Ansatz im Banking aus und bietet sowohl tägliche Banklösungen als auch Anlageberatung an. Mit Alpian können Sie Ihre Finanzen in CHF, EUR, GBP und USD verwalten, in ETFs investieren und sparen.

In unserem Alpian Erfahrungsbericht und Testbericht 2024 werden die digitalen Bankdienstleistungen, einschließlich eines Multiwährungskontos und personalisierter Anlagemöglichkeiten, behandelt.

Alpian Kurze Fakten – Oktober 2024

In dieser Review

Alpian Erfahrungen: Die Schweizer Digitale Privatbank

Alpian ist eine Schweizer Privatbank, die 2019 gegründet und 2022 der Öffentlichkeit zugänglich gemacht wurde. Die Bank hat ihren Sitz in Genf und wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) reguliert.

Alpian wird finanziell von Fideuram unterstützt, einer Private-Banking-Tochter von Intesa Sanpaolo, der größten Bankengruppe in Italien. Victor Cianni, der Chief Investment Officer von Alpian, spielt eine zentrale Rolle in der Führung des Unternehmens und der Gestaltung der Gebührenstruktur.

Alpian positioniert sich als digitale Privatbank der Schweiz, die innovative Finanzdienstleistungen einem breiteren Publikum zugänglich macht. Die Bank nutzt moderne Technologien, um qualitativ hochwertige Dienstleistungen zu wettbewerbsfähigen Preisen anzubieten und erleichtert den Zugang zu personalisierten Vermögensverwaltungsdiensten ohne die typischen hohen Kosten des traditionellen Private Bankings.

Alpian bietet ein Mehrwährungskonto an, mit dem Kunden Gelder in vier Währungen halten und verwalten können: Schweizer Franken (CHF), Euro (EUR), Britisches Pfund (GBP) und US-Dollar (USD). Diese Flexibilität richtet sich an die Bedürfnisse vermögender Kunden, die nahtlose globale Transaktionen und Währungsmanagement suchen.

Vermögensverwaltungs-Dienstleistungen

Im Gegensatz zu anderen Schweizer Neobanken positioniert sich Alpian in erster Linie als Privatbank und bietet eine Reihe von Vermögensverwaltungsdienstleistungen an, darunter:

• Investmentmanagement: Alpian bietet eine Reihe von Investmentlösungen an, darunter verwaltete Portfolios, Modellportfolios und einzelne Wertpapiere.
• Vermögensverwaltung: Alpian bietet umfassende Vermögensplanungsberatung, um Kunden beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.

Alpians Dienstleistungen sind über eine einzige App zugänglich, die darauf ausgelegt ist, Kunden anzusprechen, die eine einfache Handhabung in Kombination mit professionellen Investmentservices erwarten.

Um ein Konto bei Alpian zu eröffnen, müssen Sie lediglich in der Schweiz ansässig sein, unabhängig von Ihrer Nationalität.

Seit Juli 2024 hat Alpian sein Bankkonto vollständig gebührenfrei gemacht und die frühere Gebührenstruktur abgeschafft. Vor dieser Änderung war das Konto in den ersten sechs Monaten kostenlos, danach wurde eine vierteljährliche Gebühr erhoben, die auf der Höhe der gehaltenen Vermögenswerte basierte.

Das Alpian-Konto bietet folgende Vorteile:

• 100 % Kontoverwaltung über die iPhone- oder Android-Anwendung
• Mehrwährungskonto in CHF, EUR, USD und GBP
• VISA-Debitkarte

Wir haben für Sie die Alpian-App getestet und die Preise ausführlich verglichen.

Aktualisierungen: :

• 11. August 2024: Alpian bietet jetzt eine virtuelle Karte, eine Alpian Amex-Karte und Google Pay an
• 7. September 2024: Das Alpian-Konto ist jetzt kostenlos
• 12. Oktober 2024: Hinzugefügt wurde das Sparangebot von Alpian: Managed by Alpian Essentials

Test und Erfahrungen mit der Kontoeröffnung bei Alpian Bank – 9/10

Mit Alpian können Sie kostenlos von Ihrem Smartphone aus ein Mobilkonto eröffnen.

Was sind die Bedingungen für die Kontoeröffnung?

Sie können Alpian durchaus nutzen, um Ihre Gehälter zu erhalten und Banküberweisungen in der Schweiz oder im Ausland zu tätigen. Als lizenzierte Schweizer Bank garantiert Alpian die Sicherheit von CHF-Einlagen bis zu 100.000 CHF, gemäß den strengen FINMA-Vorschriften und durch die Verwahrung bei der Schweizerischen Nationalbank.

So eröffnen Sie Ihr Konto bei Alpian

Die Kontoeröffnung bei Alpian beginnt in der App:

1. Laden Sie die Alpian-App aus dem App Store oder von Google Play herunter
2. Beantworten Sie die Fragen
3. Bestätigen Sie Ihre Identität
4. Es ist geschafft! Ihr Konto ist eröffnet 🙌

Die Eröffnung unseres Alpian-Kontos dauerte nur 8 Minuten.

Hier sind die verschiedenen Phasen der Kontoeröffnung bei Alpian:

Die Anwendung ist auf Französisch 🇫🇷 Deutsch 🇩🇪 Italienisch 🇮🇹 und Englisch 🇬🇧 verfügbar

#1 Sie akzeptieren die Kontoeröffnungsbedingungen

#2 Sie geben Ihre Telefonnummer und dann den SMS-Code ein

#3 Sie erstellen ein 4-stelliges Passwort und aktivieren die biometrische Authentifizierung

#4 Sie sind damit einverstanden – oder nicht –, Benachrichtigungen von Alpian zu erhalten (empfohlen)

#5 Sie geben Ihre persönlichen Daten und Ihre Adresse ein

Denken Sie daran, den Code NEOALP in Empfehlungscode (Empfehlungscode) einzugeben, um 200 CHF auf Ihrem Konto zu erhalten.

#6 Sie vervollständigen die Geldquellen- und Steuererklärung

#7 Sie überprüfen Ihre Identität mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass

#8 Eine Bestätigungsmeldung wird angezeigt und Sie können bereits auf Ihr Alpian-Konto zugreifen.

#9 Sobald Ihre Identität überprüft wurde (weniger als eine Minute), können Sie den Zugriff auf Ihr Konto abschließen, indem Sie die Benutzervereinbarung akzeptieren

Es ist erledigt, Ihr Konto ist geöffnet und es wird eine Meldung angezeigt, dass Sie Ihre Alpian-Debitkarte innerhalb von 5 bis 7 Tagen erhalten

Führen Sie jetzt eine Überweisung von 500 CHF oder mehr durch, um Ihren Aktionscode NEOALP zu validieren und 150 CHF als Geschenk von Alpian zu erhalten (75 CHF mit einer Einzahlung von 500 CHF, dann 125 CHF, wenn Sie investieren).

Über die Dienstleistungen einer Privatbank hinaus können Sie mit dem Alpian-Konto alle klassischen Transaktionen (Überweisungen, Lastschriften usw.) wie mit jedem Schweizer Bankkonto.

Alpian bietet eine kostenlose VISA-Debitkarte an, die automatisch nach Ihrer Kontoeröffnung versendet wird.

Unsere Meinung zur Eröffnung eines Alpian-Kontos

Wir schätzen die schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung bei Alpian. Die Bank integriert alltägliche Bankfunktionen nahtlos in ihre digitale Plattform, wodurch sowohl alltägliche Bankgeschäfte als auch die Anlageziele wohlhabender Kunden mühelos erfüllt werden. Der Kontoeröffnungsprozess von Alpian erhält positive Bewertungen in zahlreichen Erfahrungsberichten, die persönliche Erlebnisse und Meinungen zur digitalen Privatbank teilen und die Benutzerfreundlichkeit sowie die maßgeschneiderten Finanzlösungen hervorheben.

Usability und Kundenbewertungen zur Alpian-App – 9/10

Die Alpian-Anwendung ist modern und intuitiv.

Es ist eine Anwendung, die den besten Neobanken wie N26 oder Revolut:

• Die Anwendung ist schnell und reibungslos,
• Die Menüs sind klar und gut organisiert
• Wichtige Funktionen direkt zugänglich

Die Alpian-App bietet eine Vielzahl von personalisierten Lösungen, die auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Kunden abgestimmt sind, was sie von herkömmlichen Banken unterscheidet.

Die Alpian-Anwendung wird im Apple Store mit 4,5 und bei Google Play mit 4 bewertet (6,5.000 Bewertungen). Diese Bewertungen sind gut, ohne außergewöhnlich zu sein, aber die Meinungen stimmen darin überein, dass sie eine gute Benutzerfreundlichkeit bestätigen.

Alpian App Store Bewertungen

Alpian Google Play Bewertungen

Erfahrungen mit den Funktionen der Alpian-App – 6/10

Als Neobank bietet Alpian die meisten seiner Dienstleistungen über die mobile Anwendung an, um Ihre Finanzen effizient zu verwalten:

• Konsultieren Sie Ihre Bankgeschäfte
• Überweisungen oder Daueraufträge eingeben
• Bezahlen Sie mit TWINT Prepaid
• Bezahlen Sie mit einer virtuelle Bankkarte (wie Yuh, N26 oder Revolut)
• Rechnungen scannen mit dem QR-Code
• Debitkarte sperren und ersetzen
• Aktualisieren Sie Ihre Telefonnummer und persönliche Daten
• Währungen umtauschen
• Handel mit ETFs
• Dialog mit einem privaten Anlageberater
• …

Alpian nutzt strategische Partnerschaften und Finanzierungen, um seine digitalen Vermögensverwaltungsdienste zu verbessern und zielt dabei auf einen wachsenden Kundenstamm und Investitionsmöglichkeiten ab.

Folgendes fehlt jedoch:

• Keine eBill
• Keine dedizierte TWINT App (wie Yuh TWINT)
• Die Karten-PIN kann nicht geändert werden
• Keine Anpassung der VISA-Kartenlimits, über die max. monatlich
• Es ist nicht möglich, Unterkonten mit einzelnen IBANs (Spaces) zu teilen

Sehr praktisch ist die Funktion zum Scannen von QR-Codes oder Rechnungen im Schweizer Format. Ein echtes Plus im Vergleich zu Revolut.

Alpian-Zinssatz

Alpian zahlt Zinsen auf die auf Ihrem Privatkonto eingezahlten CHF, EUR und USD:

Investieren mit Alpian

Mit Alpian haben Sie zwei Optionen für Ihre Investitionen : Guided by Alpian, um personalisierte Ratschläge zu erhalten und Ihre Investitionen selbst zu verwalten, oder Managed by Alpian, um die Verwaltung Ihres Vermögens an Experten zu übergeben.

Der Zugang zu ETFs und aktiv verwalteten Portfolios erfolgt direkt über die App, sodass Sie Ihre Anlagen diversifizieren und gleichzeitig von einer maßgeschneiderten Betreuung profitieren können.

Hier sind die wichtigsten Daten zu den Investitionsangeboten von Alpian:

Für weitere Informationen lesen Sie unsere detaillierte Bewertung zu Alpian Investition.

Alpian ETF-Sparplan

Alpian bietet jetzt einen ETF-Sparplan an, um Ihre Ersparnisse zu investieren. Mit Managed by Alpian Essentials können Sie bereits ab CHF 2,000 investieren, ein wesentlich zugänglicherer Betrag als bei den Optionen Guided by Alpian oder Managed by Alpian, die ein Minimum von CHF 10,000 erfordern.

Dieser Sparplan bietet 4 Optionen:

• Swiss: Fokussiert auf die Stabilität des Schweizer Marktes.
• Global: Nutzt das weltweite Wachstum.
• Sustainable: Konzentriert auf verantwortungsvolle Investitionen.
• Global + Crypto: Mit einer Exposition gegenüber Kryptowährungen.

Ein Sparplan, der an Ihr Risikoprofil angepasst ist:

Sie beginnen mit einem Investoren-Fragebogen, um Ihr Risikoprofil zu bestimmen, und Alpian passt Ihre Investitionen an Ihre finanziellen Ziele an.

Gebühren und Flexibilität:

Bei den Gebühren gibt es keine Überraschungen, mit 0,75% jährlichen Gebühren. Alle Transaktionen, Abhebungen und Einzahlungen sind inklusive, und Sie haben jederzeit vollen Zugang zu Ihren Geldern.

Unser Fazit zu den Funktionen von Alpian

Alpian bietet eine App mit den notwendigen Funktionen zur Verwaltung Ihrer Konten, zum Bezahlen per QR-Code und zum Investieren über Guided by Alpian oder Managed by Alpian. Allerdings fehlen Dienste wie eBill und eine vollständige Integration von TWINT. Wenn Sie auf der Suche nach einer Privat-Neobank mit personalisierten Anlageoptionen sind, bleibt Alpian die beste Wahl in der Schweiz.

Erfahrungen mit den Alpian Debit- und Kreditkarten – 9/10

Alpian bietet eine VISA-Debitkarte aus Metal an und ist damit eine Premium-Option unter den Privatbanken. Die Karte ist ideal für Reisen, mit Apple Pay und Google Pay kompatibel und unterstützt Transaktionen in mehreren Währungen.

Alpian Metall Visa Debitkarte

Hier ist das Auspacken der Alpian VISA-Karte:

Die Alpian Kreditkarte ist eine Visa Metal-Debitkarte, die besonders für Reisen und internationale Transaktionen geeignet ist. Sie unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay und bietet eine Premium-Erfahrung.

Zusätzlich zur VISA-Debitkarte bietet Alpian die Möglichkeit, eine Amex Alpian Card direkt bei American Express zu beantragen, was die Zahlungsmöglichkeiten insbesondere für Vielreisende erweitert.

Virtuelle Bankkarte

Mit Alpian können Sie virtuelle Karten erstellen, was für Online-Einkäufe sehr praktisch ist. Sie können mehrere erstellen und löschen, wenn Sie sie nicht mehr benötigen:

Alpian-Karteneinstellungen

Mit den Karteneinstellungen können Sie Kartennummer und PIN anzeigen und Ausgabenlimits ändern.

Alpian Preis- und Kontoführungsgebühren – 7/10

Die Alpian Gebühren sind klar strukturiert und wettbewerbsfähig, insbesondere bei internationalen Überweisungen und Währungsumtausch. Seit September 2024 hat Alpian seine Kontoführungsgebühren vollständig abgeschafft, sodass das Konto gebührenfrei ist.

Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die oft hohe Provisionen für Währungsumtausch und andere Dienstleistungen erheben, bietet Alpian eine transparentere und kostengünstigere Gebührenstruktur.

• Ab 0 CHF pro Monat
• Kontoverwaltung: über iPhone oder Android-Mobilanwendung
• Bankkarte: Metallische Visa Debitkarte

Gebühren für die Metall Visa Debitkarte

Alpian bietet eine kostenlose VISA-Debitkarte an. Sie ist schwarz und aus Metall gefertigt, was den Premium-Karten anderer Neobanken wie Neon oder Revolut zum Beispiel.

Der Kartenersatz wird mit 50 CHF. berechnet.

Gebühren für Bargeldabhebungen

Bargeldabhebungen unterliegen den folgenden Gebühren:

• CHF: 2,00 CHF pro Abhebung
• EUR: 5,00 EUR pro Abhebung
• Im Ausland: 2,50 % pro Abhebung

Obwohl die Gebühren wettbewerbsfähig sind, sind sie möglicherweise höher, als einige vermögende Kunden von traditionellen Neobanken erwarten würden.

Internationale Überweisungen

• Kostenlose SEPA-Überweisungen in die EURO-Zone und in die Schweiz, ansonsten 7,00 CHF pro Überweisung
• Kostenlose Überweisungen in CHF, USD und GBP im Land der Währung, ansonsten 7,00 CHF pro Überweisung
• Überweisungen in AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HRK, HUF, RON, SGD kosten im Land der Währung 2,00 CHF, ansonsten 7,00 CHF pro Überweisung
• Alle anderen Währungen werden mit CHF 7.00 pro Überweisung berechnet

Die Alpian Wechselkurse sind im Vergleich zu traditionellen Banken wettbewerbsfähig. Die Bank erhebt eine Wechselkursgebühr von 0,2 % während der Woche und 0,5 % am Wochenende (zwischen Freitag 21:00 Uhr und Montag 8:00 Uhr).

Zum Vergleich: Yuh erhebt Umtauschgebühren von 0,95 %, während Neon eine Gebühr von 0,9 % für eine CHF-zu-EUR-Überweisung erhebt.

Alpian hat daher ein sehr konkurrenzfähiges Angebot für internationale Überweisungen, aber die Gebühren für die tägliche Nutzung der Karte sowie die Kontogebühren machen sie zu einem teuren Produkt, das denjenigen vorbehalten ist, die mindestens 50.000 CHF investieren möchten.

Transaktionsgeschwindigkeit – 9/10

Eine Überweisung von einer Schweizer Bank zu einer anderen Schweizer Bank geht sehr schnell, aber es kommt auf die Zeiten an: Wenn Sie Ihre Überweisung morgens tätigen, ist sie in wenigen Minuten da, wenn Sie sie jedoch erledigen. Nachmittags kommt er am nächsten Tag an.

Eine Sofortüberweisungsoption wie «Beam» bei N26 oder «Einen Freund bezahlen» unter Yuh, wodurch Sie in wenigen Sekunden von seiner Telefonnummer aus ein anderes Konto bezahlen können.

Yuh Einen Freund bezahlen

[«Pay a friend» at Yuh[/caption ]

Das Push-Benachrichtigungssystem ermöglicht es Ihnen, in Echtzeit über jede Bewegung auf dem Konto informiert zu werden.

Alpian Kundenservice Erfahrungen – 9/10

Alpian hebt sich von Neon und Yuh durch seinen Kundenservice auf Privatbank-Niveau ab. Kunden haben die Möglichkeit, direkt mit einem Berater zu chatten oder einen Termin mit einem Anlageberater zu vereinbaren. Im Gegensatz zu anderen digitalen Banken, die stark auf Bots setzen, legt Alpian besonderen Wert auf personalisierte Kundeninteraktionen und individuelle Betreuung.

Der per Chat angebotene Kundensupport ist sehr gut und die Berater reagieren schnell. Sie sprechen direkt mit einem Menschen und nicht mit einem Bot oder einer KI wie bei Revolut und N26.

Es überrascht nicht, dass die Gebühren höher sind, aber der Service so gut ist, wie man es von einer Privatbank erwarten kann.

Alpian vs. Yuh – Welche digitale Bank eignet sich am besten für den Handel?

Yuh nutzt eine Integration mit Swissquote, während Alpian als digitale Privatbank auf Interactive Brokers setzt, um Anlagedienstleistungen bereitzustellen. Während Alpian den Fokus stärker auf ETF-Portfolios legt, bietet Yuh eine größere Auswahl an Handelsinstrumenten, darunter Aktien und Kryptowährungen.

Natürlich ist es wichtig, sie hinsichtlich der Preise und des Leistungsangebots zu vergleichen. Im Gegensatz zu einer traditionellen Privatbank bietet Alpian kostengünstigere Private-Banking-Dienstleistungen an, die moderne Banktechnologie mit menschlicher Vermögensverwaltungskompetenz verbinden und es so für kostenbewusste Kunden attraktiver machen.

Hier ist unsere schnelle Entscheidungstabelle zur Wahl zwischen Alpian und Yuh:

Unsere Empfehlung: Alpian ist besser geeignet für Anleger, die personalisierte Beratung suchen, während Yuh ideal für diejenigen ist, die eigenständig investieren möchten.

Um zu erfahren, wie jedes Kriterium bewertet wird, lesen Sie unseren Artikel Alpian vs Yuh – Vergleich von Oktober 2024

Handelsgebühren zwischen Alpian und Yuh

Alpian konzentriert sich auf die Investition in ETF-Portfolios, während Yuh Ihnen die Verwendung verschiedener Instrumente ermöglicht: Aktien, ETFs, Futures, Anleihen, …

• Alpian erhebt eine jährliche Anlagemandatgebühr von 0,75 %, jedoch keine Transaktionsgebühren (diese sind in den 0,75 % enthalten
• Yuh macht genau das Gegenteil, indem es keine Kontoführungsgebühren, aber Transaktionsgebühren von 0,50 % auf ETFs erhebt

Hier sind einige Beispiele, um zu verstehen, welches am günstigsten ist:

Für einen ETF-Handel von 5.000 CHF

• Alpian kostet 37,5 CHF pro Jahr
• Yuh kostet 25 CHF pro Transaktion

Für 5 ETF-Trades von 10.000 CHF

• Alpian kostet 75 CHF pro Jahr (bei einem Gesamtvermögen von 10.000 CHF)
• Yuh kostet 250 CHF (5 Transaktionen à 50 CHF)

Yuh scheint günstiger zu sein als Alpian, aber es hängt alles davon ab, wie Sie investieren möchten.

• Wenn Sie lieber Aktien oder ETFs kaufen und diese langfristig halten möchten, ist Yuh günstiger.
• Wenn Sie häufiger handeln und Anlageberatung wünschen, ist Alpian besser geeignet und auch günstiger

Es gibt also einerseits die „IKEA“-Investition: Sie ist günstiger, aber Sie müssen alles selbst machen, oder auf der anderen Seite die Private-Banking-Investition: Sie ist (vielleicht) teurer, aber Sie erhalten kompetente Beratung.

Unsere abschließende Bewertung der Alpian Erfahrungen

Alpian fortschrittliche Vermögensverwaltungsdienste, kombiniert mit seinen Mehrwährungskonten und seiner umfassenden Private-Banking-Plattform, positionieren es als erstklassige Wahl für vermögende Kunden, die maßgeschneiderte Finanzlösungen suchen. Alpian zielt darauf ab, Privatbanking-Dienstleistungen breiter und zugänglicher für wohlhabende Kunden anzubieten.

Alpian bietet ein effizientes Mehrwährungskonto in CHF, EUR, USD und GBP, zusammen mit einer eleganten VISA-Debitkarte und einer äußerst intuitiven mobilen App. Diese Kombination aus digitalen und traditionellen Bankdienstleistungen hilft Alpian, sich im hart umkämpften High-End-Bankensegment zu behaupten, wobei es mit anderen digitalen Banken wie Yuh, N26 und Revolut konkurriert. Durch die Ausrichtung auf ein breiteres Publikum mit seinen Private-Banking-Dienstleistungen macht Alpian das Premium-Finanzmanagement zugänglicher.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Alpian