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Neuigkeiten zu Neobanken

Top 10 besten Neobanken in der Schweiz im Oktober 2024

Philippe

Oktober 14, 2024

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Neobanken hat alle verfügbaren Smartphone-Banken und Neobanken in der Schweiz ausführlich verglichen. Im folgenden Leitfaden beantworten wir die häufigsten und wichtigsten Fragen, die Sie zu diesen Banken haben könnten. Egal, ob Sie mehr über die Funktionen, Gebühren oder angebotenen Dienstleistungen erfahren möchten, unsere umfassende Analyse wird Ihnen helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen, um die Bank zu wählen, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Was sind Neobanken und Smartphone-Banken?

Neobanken und Smartphone-Banken (auch bekannt als mobile Banken, Fintech-Banken oder Challenger-Banken) sind innovative Akteure im Bankensektor. Diese Institutionen sind in der Regel jung und dynamisch und versuchen, das traditionelle Bankmodell in Frage zu stellen, indem sie eine vollständig digitale Alternative anbieten.

Im Gegensatz zu traditionellen Banken verfügen Neobanken nicht über physische Filialen oder dedizierte Berater. Stattdessen bieten sie eine intuitive mobile Anwendung, die es den Nutzern ermöglicht, ihre Finanzen direkt über ihr Smartphone zu verwalten. Dies erleichtert den Zugang zu verschiedenen Dienstleistungen wie Zahlungen und Überweisungen, oft zu wettbewerbsfähigeren Kosten als bei traditionellen Institutionen.

Darüber hinaus entwickeln sich diese digitalen Banken schnell weiter und beginnen, fortschrittliche Funktionen anzubieten, darunter Investitionslösungen und Versicherungsdienstleistungen. Neobanken stellen somit einen modernen und praktischen Ansatz für das Finanzmanagement dar, der auf die Bedürfnisse einer zunehmend vernetzten Kundschaft zugeschnitten ist.

Welche Neobanken gibt es in der Schweiz im Oktober 2024?

Im Oktober 2024 gibt es 7 Schweizer Neobanken, die Bankdienstleistungen in der Schweiz anbieten:

• Alpian,
• CSX (Crédit Suisse – UBS),
• Neon Bank,
• Radicant,
• Yapeal,
• Yuh Bank
• und Zak Bank

3 weitere internationale Neobanken haben sich ebenfalls in der Schweiz als wichtige Akteure im Bereich Online-Banking und mobile Zahlungen etabliert:

• N26 Schweiz,
• Revolut Schweiz
• und Wise Schweiz

Wie wählen Sie also die Neobank aus, die am besten zu Ihnen passt, insbesondere wenn alle kostenlose Konten anbieten und über eine Smartphone-App verwaltet werden?

Um Ihnen bei der richtigen Wahl zu helfen, haben wir dieses Ranking der Neobanken in der Schweiz erstellt. Dieses Ranking basiert auf 21 Kriterien, die von Gebühren über Funktionen bis hin zur Benutzerfreundlichkeit reichen, um Ihnen die Auswahl der Neobank zu erleichtern, die am besten zu Ihnen passt.

Hinweis: Die Website Moneyland.ch listet auch Coop Finance Plus in ihrem aktuellen Artikel (der stark von unserem Ranking inspiriert ist 😉) über «Smartphone-Banken im Schweizer Vergleich». Dennoch gehört Coop Finance Plus nicht zu unserem Top 10, da es an Dienstleistungen fehlt und es sich nicht wirklich um eine Neobank handelt. Wir werden bald eine Bewertung von Coop Finance Plus veröffentlichen.

Die 10 besten Smartphone-Banken in der Schweiz im Oktober 2024

Die Punkteberechnung wird detailliert in der Ranking-Übersichtstabelle erklärt.

Wie wir die 10 besten Schweizer Smartphone-Banken im Schweizer Vergleich eingestuft haben: Erklärung der 21 Schlüsselcriteria

Hier ist die Liste der 21 Kriterien, die wir verwendet haben, um die Top 10 Schweizer Mobile Apps und Neobanken zu bewerten, mit einer detaillierten Erklärung jedes einzelnen:

GRATIS: Kostenlose Online-Banken in der Schweiz

Smartphone-Banken wie Alpian, CSX, N26, Neon, Radicant, Revolut, Wise (TransferWise), Yuh und Zak bieten die Eröffnung eines kostenlosen Kontos an und ermöglichen es Ihnen, Ihr Konto ohne monatliche Gebühren zu führen. Diese Online-Banken erleichtern die Eröffnung eines Privatkontos, ohne sich um versteckte Gebühren oder wiederkehrende Kosten sorgen zu müssen, was sie zu einer idealen Wahl für eine kostengünstige Online-Bank macht. ✅

Einige Banken bieten auch monatliche Abonnements wie Premium oder Metal an, die zusätzliche Vorteile enthalten, wie zum Beispiel Revolut Premium. Die folgende Tabelle zeigt die verfügbaren Angebote für Privatkunden, einschließlich der verschiedenen monatlichen Tarife.

Wichtiger Hinweis: Seit Juli 2024 ist das Alpian-Bankkonto vollständig kostenlos. Diese Änderung beseitigt die vorherigen Gebührenstrukturen und macht es zu einer attraktiven Option für Neukunden.

Im Gegensatz dazu bietet Yapeal seit Januar 2021 kein kostenloses ‹echtes Bankkonto› mehr an. Ihr kostenloser Treueplan erlaubt es Nutzern nicht, Banküberweisungen durchzuführen, was die Funktionalität stark einschränkt. 🚫

Yapeal bietet seit Januar 2021 kein kostenloses „echtes Bankkonto“ mehr an: Ihr kostenloser Treueplan erlaubt keine Banküberweisungen

SCHNELL: Eröffnen Sie Ihr Bankkonto in 15 Minuten

Neobanken bieten einen superschnellen und einfachen Kontoeröffnungsprozess über ihre mobilen Apps, was das Banking viel zugänglicher macht.

Alpian, Neon und Radicant benötigen weniger als 10 Minuten, um dein Konto einzurichten, da sie die Online-Identitätsprüfung nutzen, um den Prozess zu beschleunigen. Yapeal bietet einen besonders schnellen Prozess, bei dem das Konto in nur 5 Minuten eingerichtet wird. ✅

N26, Revolut und Wise sind ebenfalls großartige Beispiele für Neobanken, bei denen du in 15 Minuten ein kostenloses Schweizer Bankkonto eröffnen kannst. Bei Yuh werden dir zwar 25 Fragen gestellt, aber du kannst den Prozess in 20 Minuten abschließen. Zak bietet einen effizienten Prozess, bei dem das Konto in 15 Minuten eröffnet und innerhalb von 2 Stunden vollständig aktiviert ist. ✅

Im Gegensatz dazu können bei CSX zufällige Fehler auftreten, die den Vorgang erheblich verlangsamen – in einigen Fällen hat es sogar mehrere Tage gedauert, bis das Konto erfolgreich eröffnet wurde. 🚫

GUTSCHEINCODES: Ein Bonus für Ihr neues Bankkonto

Bei einigen Neobanken erhältst du großartige Willkommensangebote, wenn du ein Konto eröffnest. Diese beinhalten in der Regel eine sofortige Gutschrift auf dein Konto – eine direkte Belohnung.

Der Wechsel zu einer digitalen Bank ist nicht nur einfach, sondern auch lohnend. Das zusätzliche Geld gibt dir außerdem noch mehr Anreiz, sofort loszulegen und alle Funktionen direkt zu nutzen.

N26 und Revolut haben kein Willkommensangebot. 🚫

IBAN CH : Eröffnen Sie ein kostenloses Bankkonto mit einer Schweizer IBAN

Ein Konto in Schweizer Franken (CHF) mit einer Schweizer IBAN bietet zahlreiche Vorteile. Sie können Ihre täglichen Bankgeschäfte in der Schweiz (Überweisungen, Gehälter, Rechnungen usw.) ohne zusätzliche Gebühren für internationale Transaktionen oder Währungsumrechnungen durchführen.

Alle in der Schweiz ansässigen Smartphone-Banken bieten ein Konto in CHF an. In Bezug auf die Kontonummer erhalten Sie eine vollständige und individuelle Schweizer Kontonummer (IBAN) von allen Schweizer Banken. ✅

Dies gilt jedoch nicht für internationale Banken. Zum Beispiel bietet N26 nur Konten in EUR an, sodass kein CHF-Konto verfügbar ist. Ebenso bieten Revolut und Wise Konten in CHF an, aber diese sind nicht auf Ihren Namen registriert. 🚫

Derzeit vergeben internationale Smartphone-Banken wie N26 und Revolut Kontonummern aus anderen Ländern: N26 verwendet eine deutsche Kontonummer, Revolut eine litauische Kontonummer und Wise eine belgische Kontonummer. Wise bietet auch Kontonummern aus anderen Ländern an, wie Belgien, dem Vereinigten Königreich oder den USA.

Wenn du nach weiteren Optionen suchst, erklären wir hier, wie du im Oktober 2024 ein Schweizer Bankkonto eröffnen kannst.

KARTE: Kostenlose Debit- oder Kreditkarte

Viele Online-Banken bieten eine kostenlose internationale Debitkarte an, die sich ideal für tägliche Transaktionen sowohl im Ausland als auch national eignet. Diese Karten bieten oft vorteilhafte Wechselkurse und reduzierte Transaktionsgebühren. Sie sind in der Regel sofort nach der Kontoeröffnung verfügbar und können sowohl online als auch im Geschäft verwendet werden.

Yuh Mastercard-Debitkarte

Revolut Mastercard-Debitkarte

Darüber hinaus sind sie oft mit modernen Zahlungsdiensten wie Apple Pay und Google Pay kompatibel, was zusätzlichen Komfort bietet. Einige Neobanken bieten sogar Cashback-Programme oder Bonuspunkte für internationale Käufe an, was die Ausgaben noch vorteilhafter macht.

Die folgende Tabelle zeigt die von den verschiedenen Smartphone-Banken angebotenen Karten.

Diese Schweizer Neobanken bieten daher kostenlose Debitkarten an, ohne Liefergebühren:

• Alpian Bank und Zak Bank bietet eine kostenlose VISA-Debitkarte mit kostenloser Lieferung an. ✅
• CSX und Yuh Bank bieten eine kostenlose Debit-Mastercard ebenfalls mit kostenloser Lieferung an. ✅

Diese weiteren Digitalbanken bieten ebenfalls eine Debitkarte an, allerdings fallen hier zusätzliche Lieferkosten an:

• N26 Schweiz bietet in seinem kostenlosen Plan eine virtuelle Debit-Mastercard an. Wenn du jedoch eine physische Karte möchtest, musst du 10 EUR bezahlen. 🚫
• Die Neon Bank bietet ebenfalls eine kostenlose Debit-Mastercard an, allerdings fällt eine Liefergebühr von 20 CHF an. 🚫
• Revolut Schweiz stellt eine physische Debit MasterCard zur Verfügung, jedoch fällt eine Liefergebühr von 5,50 CHF an. 🚫
• Wise Schweiz bietet ebenfalls eine kostenlose physische Debit MasterCard, erhebt jedoch eine Versandgebühr von 5 GBP. 🚫
• Yapeal bietet eine kostenlose Visa-Debitkarte an, berechnet aber eine Versandgebühr von 7 CHF.  🚫

VIRTUELLE: Virtuelle Visa- oder Mastercard

Mehrere Smartphone-Banken bieten die Möglichkeit, virtuelle Karten zu erhalten, die ideal für Online-Banking und mobile Zahlungen sind. Sie können eine virtuelle Karte sofort nach der Kontoeröffnung verwenden, ohne auf die Lieferung einer physischen Karte warten zu müssen. Dies ermöglicht es Ihnen, weltweit sofort Einkäufe und Zahlungen zu tätigen.

Lesekarten präsentieren den Vorteil, das Risiko von Diebstahl oder Missbrauch zu reduzieren. Bei Bedarf können Sie Ihre Karte einfach sperren oder ersetzen. Darüber hinaus erleichtern sie Zahlungen über Dienste wie Apple Pay oder Google Pay und ermöglichen schnelle und sichere Zahlungen.

In der Regel erhalten Kunden eine virtuelle Karte zusätzlich zu ihrer physischen Karte. Einige Smartphone-Banken bieten auch die Möglichkeit, auf die physische Karte zu verzichten und ausschließlich eine virtuelle Karte zu wählen. Dies entspricht der wachsenden Nachfrage nach flexibleren und sichereren Zahlungsmethoden.

Alpian, N26, Radicant, Revolut, Wise, Yapeal und Yuh bieten virtuelle Karten an, die ideal für digitale Zahlungen über Apple Pay und Google Pay sind. Sie können sofort mit dem Bezahlen beginnen. ✅

Andere Neobanken wie CSX, Neon und ZAK bieten hingegen noch keine virtuellen Karten an, was problematisch sein kann, wenn Sie sofort bezahlen müssen. Sie müssen auf eine physische Karte warten, was den Prozess verlangsamen kann, wenn Sie schnell bezahlen müssen. 🚫

MOBILE : Nutzen Sie mobile Zahlungssysteme

Die meisten Smartphone-Banken bieten mobile Zahlungslösungen wie Apple Pay und Google Pay an. Diese Systeme ermöglichen es, Zahlungen direkt von Ihrem Telefon aus vorzunehmen, was im Vergleich zu herkömmlichen Karten eine höhere Bequemlichkeit und Sicherheit bietet. Mit diesen Lösungen müssen Sie kein Portemonnaie mehr mit sich führen oder nach Ihren Karten suchen; es reicht aus, Ihr Telefon zu berühren, um eine sofortige Zahlung vorzunehmen.

Mobile Zahlungen sind zudem sicherer, da sie Ihre Karteninformationen bei Transaktionen nicht teilen, was sie besonders zuverlässig für den täglichen Gebrauch macht. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass, obwohl mobile Zahlungssysteme weit unterstützt werden, Geräte wie Fitnessarmbänder und Smartwatches selten kompatibel sind.

Die folgende Tabelle zeigt die mobilen Zahlungssysteme, die von jeder Smartphone-Bank akzeptiert werden.

Neon, Radicant, Yapeal, Yuh, Zak, N26, Revolut und Wise sind bereits vollständig mit Apple Pay und Google Pay kompatibel, was dir nahtlose mobile Zahlungen ermöglicht, egal wo du unterwegs bist. ✅

Alpian und CSX unterstützen derzeit Apple Pay und werden bald auch Google Pay integrieren. ✅

BARGELD: Sie möchten kostenlose Bargeldabhebungen

Wenn es um Bargeldabhebungen geht, ist einer der großen Vorteile von Neobanken, dass du an jedem Geldautomaten, auch außerhalb ihres Netzwerks, kostenlos abheben kannst. In der Schweiz, wo Bargeld noch weit verbreitet ist, kann dir das im Vergleich zu großen Banken wie UBS oder Raiffeisen, die Gebühren für die Nutzung von fremden Geldautomaten erheben, Geld sparen.

Neobanken bieten in der Regel eine bestimmte Anzahl kostenloser Abhebungen pro Monat an, wobei die Anzahl je nach Anbieter variiert. Sie sind daher eine großartige Option für Menschen, die häufig Bargeld abheben.

So vergleichen sich die Abhebungsgebühren bei Schweizer Neobanken:

Was bedeutet das für dich?

Radicant bietet dir das Äquivalent von 1 kostenloser Abhebung pro Monat, Neon bietet dir 2 kostenlose Abhebungen pro Monat, was die meisten deiner gelegentlichen Bedürfnisse abdecken sollte. Wenn du häufiger Bargeld benötigst, ermöglicht dir Yuh 1 kostenlose Abhebung pro Woche – das sind 4 pro Monat! ✅

Wenn du gelegentlich größere Beträge abhebst, könnten Wise und Revolut die richtige Wahl für dich sein. Sie ermöglichen dir kostenlose Abhebungen bis zu einem bestimmten monatlichen Limit, bevor Gebühren anfallen. ✅

Im Vergleich zu den großen Banken, bei denen du in der Regel an Gebühren gebunden bist, es sei denn, du nutzt ihre eigenen Geldautomaten, bieten dir Neobanken mehr Freiheit. Trotzdem solltest du darauf achten, wie oft du Bargeld abhebst. Wenn du häufig Bargeld benötigst, können sich die Gebühren auch bei Neobanken schnell summieren, sobald du das kostenlose Limit überschreitest.

REISEN: Sie möchten mit Ihrer Debitkarte reisen

Kartenzahlungen im Ausland

Für Zahlungen im Ausland sind Alpian, N26, Neon, Radicant, Revolut, Yapeal und Wise die besten Optionen. ✅

Alpian bietet ein Mehrwährungskonto in CHF, EUR, GBP und USD, wodurch du bei Zahlungen in den bereits gehaltenen Währungen keine Umtauschgebühren zahlst. Diese Flexibilität reduziert Kosten für Vielreisende, wobei am Wochenende nur eine kleine Gebühr von 0,2% bis 0,5% für Währungsumrechnungen anfällt. N26 ist eine hervorragende Option für Zahlungen in Europa, da keine Umtauschgebühren für EUR-Transaktionen anfallen. Neon, Radicant und Yapeal bieten 0% Umtauschgebühren und sind damit sehr attraktiv für internationale Zahlungen. Revolut bietet bis zu 1.000 CHF pro Monat gebührenfreie Umtauschvorgänge, während Wise eine geringe Gebühr von 0,4% bis 1,3% erhebt, was immer noch wettbewerbsfähig ist.

Yuh bietet ähnliche Vorteile wie Alpian mit seinem Mehrwährungskonto, erhebt jedoch eine Umtauschgebühr von 0,95%. CSX und Zak sind weniger ideal und verlangen eine Umtauschgebühr von 2%. 🚫

Bargeldabhebungen im Ausland

Für Bargeldabhebungen im Ausland sind Revolut und Wise die kostengünstigsten Optionen. Wise bietet kostenlose Abhebungen bis zu 250 CHF pro Monat, und Revolut erlaubt kostenlose Abhebungen bis zu 200 CHF pro Monat, danach fallen geringe Gebühren an. N26 erlaubt drei kostenlose Abhebungen in EUR pro Monat, was für Reisende in der Eurozone ideal ist. Für andere Währungen wird eine Gebühr von 1,7% erhoben. ✅

Alpian, CSX, Neon, Radicant, Yapeal, Yuh und Zak erheben Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland, die von 1,5% bis 5,00 CHF reichen, was sie weniger wettbewerbsfähig für den Zugang zu Bargeld im Ausland macht. 🚫

Die besten Karten für Reisen ins Ausland

Zusammenfassend sind Revolut und Wise aufgrund ihrer geringen Umtauschgebühren und minimalen Gebühren für Bargeldabhebungen die besten Optionen für Reisen. N26 ist eine gute Wahl für Reisende, die hauptsächlich in der Eurozone unterwegs sind, da es kostenlose EUR-Abhebungen und keine Umtauschgebühren bietet. ✅

Alpian, Neon, Radicant und Yapeal sind ausgezeichnet für Zahlungen, aber weniger ideal für häufige Bargeldabhebungen. CSX, Yuh und Zak sind insgesamt weniger attraktiv, da sie höhere Gebühren sowohl für Zahlungen als auch für Bargeldabhebungen im Ausland erheben. 🚫

Hier ist eine Aufschlüsselung der Gebühren für Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland:

Lesen Sie unseren Vergleich des besten CHF/EUR-Wechselkurses.

CHF: Genießen Sie kostenlose Banküberweisungen in der Schweiz

Kunden der Schweizer Neobanken profitieren von einem signifikanten Vorteil bei Banküberweisungen. Alle diese Banken auf dem Smartphone bieten kostenlose Überweisungen in CHF innerhalb der Schweiz an, was die Verwaltung täglicher finanzieller Aufgaben, wie die Bezahlung von Rechnungen oder das Versenden von Geld, ohne zusätzliche Gebühren erleichtert. ✅

Dies gilt nicht für Yapeal, das keine Banküberweisungen in seinem kostenlosen Plan zulässt. 🚫

Internationale Neobanken funktionieren anders: Beispielsweise bietet N26, das ausschließlich in EUR operiert, keine kostenlosen Überweisungen in CHF an. Obwohl Revolut und Wise kostenlose ausgehende Überweisungen in CHF anbieten, kann es komplizierter sein, Überweisungen in CHF zu empfangen, da das IBAN-Konto nicht auf Ihren persönlichen Namen registriert ist. 🚫

Darüber hinaus ermöglichen die Schweizer Neobanken auch Überweisungen über das QR-Rechnungssystem oder Einzahlungsscheine, mit oder ohne Referenznummer (BVR). Allerdings bieten nicht alle Schweizer Neobanken die Möglichkeit, einen Betrag über das Lastschriftverfahren LSV+ zu belasten.

CHF: Kostenlose Banküberweisungen in der Schweiz

Kunden schweizerischer Neobanken profitieren von einem wichtigen Vorteil: kostenlose CHF-Überweisungen innerhalb der Schweiz, was den Alltag erheblich erleichtert, wie z. B. Rechnungen zu bezahlen oder Geld zu versenden, ohne zusätzliche Gebühren. ✅

Eine Ausnahme bildet Yapeal, das in seinem kostenlosen Plan keine Banküberweisungen erlaubt. 🚫

Internationale Neobanken funktionieren anders: Zum Beispiel bietet N26 keine kostenlosen CHF-Überweisungen an, da es nur in EUR operiert. Obwohl Revolut und Wise CHF-Überweisungen ohne Gebühren ermöglichen, kann es schwieriger sein, CHF-Zahlungen zu empfangen, da das IBAN-Konto nicht auf Ihren Namen registriert ist. 🚫

Schweizer Neobanken ermöglichen zudem Überweisungen mittels QR-Rechnung oder Einzahlungsscheinen, mit oder ohne Referenznummer (BVR). Allerdings bieten nicht alle die Möglichkeit, den LSV+-Direktlastschriftservice zu nutzen.

Top-Anbieter: Alpian, CSX, Neon, Radicant, Yuh und ZAK

ÜBERWEISUNGEN: SEPA- und internationale Überweisungsgebühren

SEPA-Überweisungsgebühren

Sofortige SEPA-Überweisungen ermöglichen Ihnen schnelle Zahlungen in EUR innerhalb der SEPA-Zone.

Mit Neobanken wie Alpian, Yuh, N26 und Revolut sind EUR-Überweisungen in der Eurozone und der Schweiz kostenlos. Yuh ist besonders vorteilhaft, da es Überweisungen in 13 Währungen ermöglicht, darunter CHF, USD, EUR und GBP, in SEPA-Länder. EUR-Überweisungen sind kostenlos, wenn das EUR-Unterkonto verwendet wird. ✅

Andere Anbieter wie CSX, Neon, Yapeal und Zak bieten keine EUR-Konten an und berechnen Gebühren für die Umrechnung von CHF in EUR. Wise erhebt Gebühren für SEPA-Zahlungen und Radicant beschränkt sich auf Überweisungen in CHF. 🚫

Hier finden Sie die vollständige Liste der SEPA-Länder.

Internationale Überweisungsgebühren

Die Gebühren für internationale Überweisungen unterscheiden sich je nach Bank erheblich:

• Alpian berechnet eine Wechselkursgebühr von 0,2 % und bietet kostenlose Überweisungen in bestimmten Währungen wie USD und GBP an. Für andere Währungen wie AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HRK, HUF, RON und SGD betragen die Gebühren 2 CHF innerhalb der Währungszone und 7 CHF außerhalb. ✅
• Neon und Yapeal nutzen Wise für internationale Überweisungen mit Gebühren zwischen 0,8 % und 1,7 %, einschließlich einer sogenannten „Servicegebühr“ von etwa 0,4 %. ✅
• Wenn Sie direkt mit Wise überweisen, vermeiden Sie die zusätzlichen Gebühren und zahlen niedrigere Gebühren von 0,33 % bis 1,35 %. ✅
• Das Angebot von Revolut ist mit Gebühren zwischen 0,15 % und 1,5 % sehr wettbewerbsfähig, aber Sie müssen zu Revolut Premium wechseln, um die Limits und die Aufschläge von 1 % im Standardtarif und 0,5 % im Plus-Tarif zu vermeiden. ✅
• N26 erhebt ebenfalls Gebühren mit Wise, fügt jedoch einen Aufschlag hinzu, der je nach Betrag und Währung variiert. Zum Beispiel beträgt der Aufschlag für eine Überweisung EUR zu CHF 2 % für eine Überweisung von 100 EUR, 0,5 % für 1.000 EUR und 0,2 % für 100.000 EUR. Das bedeutet, dass N26 höhere Gebühren erhebt als Alpian, Neon und Yapeal. 🚫

Alpian ist eine solide Option für internationale Überweisungen mit wettbewerbsfähigen Gebühren in einigen Währungen wie USD und GBP sowie moderaten Gebühren für andere Währungen. Neon und Yapeal bieten dank der Integration mit Wise eine sehr vorteilhafte Lösung für integrierte internationale Überweisungen, trotz einer kleinen „Servicegebühr“. Direkt über Wise zu überweisen, vermeidet diese Aufschläge und bietet noch niedrigere Gebühren. Revolut ist ebenfalls wettbewerbsfähig, erfordert jedoch ein Upgrade auf Revolut Premium, um die Aufschläge in den Standard- und Plus-Tarifen zu vermeiden. N26 ist aufgrund der zusätzlichen Gebühren, insbesondere für EUR-zu-CHF-Überweisungen, weniger wettbewerbsfähig.

Hier ist eine Übersicht der Gebühren für SEPA- und internationale Überweisungen :

EUR: Eröffne ein kostenloses EUR-Bankkonto

Ein Konto in EUR bei einer Schweizer Bank ermöglicht es Ihnen, Euro zu verwalten und zu halten, ohne Währungsumrechnungen vornehmen zu müssen, was Ihnen Umrechnungsgebühren sparen kann. Dies ist besonders nützlich für Personen, die regelmäßig Transaktionen in Euro durchführen, wie Expatriates, Grenzgänger oder Personen, die häufig in der Eurozone reisen.

Alpian und Yuh bieten beide Mehrwährungskonten in CHF, EUR, GBP und USD an. ✅

Ausländische Neobanken wie Wise und Revolut bieten ebenfalls Mehrwährungskonten, einschließlich EUR. Wise unterstützt über 40 Währungen, während Revolut es ermöglicht, bis zu 30 Währungen zu halten, was beide zu ausgezeichneten Optionen für globale Einkäufe macht. ✅

Hingegen bieten CSX, Neon, Radicant, Yapeal und ZAK nur Bankkonten in CHF an. 🚫

eBill: Bezahle deine Rechnungen mit eBill

eBill ist eine bequeme Möglichkeit, deine Rechnungen direkt in der mobilen Banking-App zu verwalten. Anstatt Papierrechnungen oder manuelle Zahlungen zu nutzen, kannst du mit eBill Rechnungen digital empfangen, überprüfen und mit nur wenigen Klicks bezahlen. Das macht den Prozess schneller, spart Zeit und reduziert das Risiko von Fehlern, während du die volle Kontrolle über deine Zahlungen behältst. Außerdem ist es umweltfreundlich, da weniger Papier verbraucht wird.

Derzeit bieten nur Schweizer Neobanken wie CSX, Neon, Radicant, Zak, Yapeal und Yuh eBill in ihren mobilen Apps an, was die Verwaltung deiner Rechnungen unterwegs sehr einfach macht. ✅

Ausländische Neobanken wie N26, Revolut und Wise unterstützen eBill nicht, was ein Nachteil sein könnte, wenn du diese komfortable Rechnungsfunktion nutzen möchtest. 🚫

TWINT: Sofort Geld senden und empfangen mit TWINT

TWINT ist eine äußerst praktische mobile Zahlungslösung, die in der Schweiz weit verbreitet ist. Sie ermöglicht es Ihnen, Geld sofort zu senden und zu empfangen, in Geschäften oder online zu bezahlen und sogar für Dienstleistungen wie das Parken verwendet zu werden – alles direkt von Ihrem Telefon aus. TWINT ist mit Ihrem Bankkonto verbunden, sodass Sie kein Bargeld oder eine physische Karte mit sich führen müssen.

CSX, Radicant und Yuh bieten eine eigene TWINT-App an (siehe unsere Bewertung der Yuh TWINT-App), was die vollständige Integration von TWINT in ihre Banklösungen besonders einfach macht. ✅

Neon verwendet die UBS TWINT-App und TWINT Prepaid, was ähnliche Funktionalitäten bietet, aber mit kleinen Einschränkungen. Zak erlaubt die Nutzung von TWINT Prepaid, hat jedoch keine eigene App, was im Vergleich zu anderen Neobanken die Benutzerfreundlichkeit einschränkt. 🚫

Yapeal unterstützt TWINT derzeit nicht, und bei ausländischen Neobanken wie N26, Revolut und Wise ist es sehr unwahrscheinlich, dass sie TWINT in ihr Angebot aufnehmen. 🚫

Wenn TWINT für dein tägliches Banking unverzichtbar ist, kann die Verfügbarkeit einer eigenen App den entscheidenden Unterschied bei der Wahl einer Neobank ausmachen.

SPACES: Teilen und einfach Unterkonten verwalten

Unterkonten, oft als «Töpfe» oder «Spaces» bezeichnet, ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld organisiert zu verwalten. N26 war in diesem Bereich Pionier und führte die Funktion „Spaces“ ein, die jedem Unterkonto eine individuelle IBAN bietet, um die Mittel nach verschiedenen Spar- oder Ausgaben-Zielen zu trennen. Andere Neobanken haben ähnliche Funktionen integriert. Zum Beispiel:

• Neon und N26 verwenden den Begriff „Spaces“.
• Revolut bietet „Vaults“ an,
• Yuh bietet „Projekte“ an,
• Zak bietet „Töpfe“ an,
• und Wise bezeichnet sie als „Reserven“.

Diese Töpfe ermöglichen es Ihnen, Ihre Mittel zu compartmentalisieren, was die Verwaltung von Geld in verschiedenen Währungen oder das Teilen mit anderen Nutzern erleichtert. Neobanken wie Revolut und Wise erlauben auch das Ändern der Währung Ihrer Mittel und deren Übertragung in einen separaten Topf. Wise bietet zudem die Möglichkeit, „Reserven“ in mehreren Währungen zu erstellen, obwohl diese keine Zinsen generieren, während sie Ihr Guthaben vor unbefugten Abhebungen schützen. ✅

N26, Neon und Yuh ermöglichen es Ihnen, Geld zu sparen, bis Sie Ihre Sparziele erreichen. ✅

Zak bietet zudem «Gemeinschaftstöpfe» an, die es mehreren Nutzern ermöglichen, gemeinsam Mittel für ein gemeinsames Ziel, wie ein Projekt oder eine Reise, zu verwalten. Jedes Mitglied kann beitragen, und das Geld wird kollektiv nach den vom Team festgelegten Regeln verwendet. Diese Funktion fördert die Transparenz und vereinfacht das Management gemeinsamer Ausgaben, wodurch die Zusammenarbeit zwischen den Nutzern gestärkt wird. ✅

Die meisten anderen Neobanken bieten jedoch noch keine vergleichbaren Unterkonten-Funktionen an.

PARTNERKONTO: Sie möchten ein Partnerkonto (oder Gemeinschaftskonto)

Die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos in der Schweiz ist unglaublich einfach. Du und dein Partner oder Familienmitglied könnt gemeinsam auf das Konto zugreifen, um Rechnungen zu bezahlen, Haushaltsausgaben zu decken und gemeinsam zu sparen. Mit geteilten Debitkarten habt ihr mehr Transparenz und Kontrolle über eure Ausgaben, da ihr beide von demselben Konto aus einkaufen könnt. Und dank des Schweizer Bankensystems habt ihr die Gewissheit, dass euer Geld sicher ist.

Unter den Schweizer Neobanken ist Neon die einzige, die ein Gemeinschaftskonto mit Neon Duo anbietet. Es kostet nur 3 CHF pro Person und Monat und beinhaltet drei Debitkarten. ✅

Wenn du nach weiteren Optionen suchst, bieten auch N26 und Revolut Gemeinschaftskonten an, sodass du eure Finanzen auf verschiedenen Plattformen verwalten kannst. ✅

SPAREN: Verdienen Sie Zinsen auf den Saldo Ihres Privatkontos

Mit den kürzlichen Zinserhöhungen bieten viele Neobanken jetzt attraktive Zinssätze auf Girokonten an. Banken wie Alpian, Neon, Radicant, Yuh und Zak stechen hervor, indem sie Zinsen auf Ihren täglichen Saldo zahlen – ein Vorteil, den traditionelle Banken normalerweise nur für spezielle Sparkonten oder Investitionen reservieren.

Was diese Neobanken noch attraktiver macht, ist, dass die Zinsen direkt auf den Saldo Ihres Girokontos angewendet werden, ohne Abhebegrenze. Dies ermöglicht es Ihnen, Renditen zu generieren, während Ihr Geld für tägliche Transaktionen zugänglich bleibt, ohne dass Sie sich langfristig binden müssen. Es ist eine flexible und rentable Alternative zu traditionellen Sparkonten. ✅

Hier sind die Zinssätze der Schweizer Neobanken für den Monat Oktober 2024:

Man kann sehen, dass Radicant im [Monat] den höchsten Zinssatz bietet, gefolgt von Yuh Bank mit einem Zinssatz von 0,75 % für Kontostände unter CHF 100’000, während Alpian ebenfalls einen Zinssatz von 0,75 % für Kontostände unter CHF 100’000 und 1,00 % darüber anbietet.

Allerdings bieten nicht alle digitalen Banken Zinsen auf Privatkonten an. Beispielsweise zahlen CSX, Yapeal, N26, Revolut und Wise keine Zinsen auf Kontosalden. Dies kann ein wesentlicher Nachteil für Kunden sein, die an Zinserträgen interessiert sind. 🚫

TRADING: Zugang zu den Finanzmärkten

Die Neobanken bieten einen vielfältigen Zugang zu den Finanzmärkten mit verschiedenen Anlagemöglichkeiten:

• Alpian bietet eine professionelle Vermögensverwaltung mit zwei Mandaten zu 0,75 % pro Jahr, mit Investitionen in schweizerische und internationale ETFs. Lesen Sie unsere Bewertung zu Alpian Invest.
• Neon Invest bietet den Handel mit Schweizer Aktien zu 0,50 % und internationalen Aktien zu 1,00 % sowie schweizerische und internationale ETFs. ✅
• Radicant bietet eine nachhaltige Vermögensverwaltung mit gestaffelten Gebühren zwischen 0,50 % und 0,90 %, derzeit auf 0,25 % bis 0,45 % reduziert. ✅
• Yuh Invest bietet den Handel mit Aktien, ETFs, Themen und Kryptowährungen zu konkurrenzfähigen Gebühren von 0,50 % für Aktien/ETFs und 1,00 % für Kryptowährungen. ✅
• Revolut bietet den Handel mit Aktien und ETFs in mehreren Ländern, darunter Frankreich, jedoch in der Schweiz nur mit Edelmetallen. 🚫

Bitte beachten Sie, dass bei allen Banken oder Plattformen wie Interactive Brokers oder Swissquote auch jährliche Verwaltungsgebühren anfallen, wenn Sie ETFs oder Fonds kaufen:

• Bei Alpian, Neon und Yuh betragen die Verwaltungsgebühren (TER) der ETFs etwa 0,25 %, einige ETFs können jedoch bis zu 0,65 % erreichen, wie z. B. der ETF iShares MSCI Japan CHF Hedged UCITS (ISIN IE00B8J37J31).
• Radicant bietet Zugang zu ihren eigenen Fonds und Anleihen (derzeit 8) mit jährlichen Gebühren von 0,40 % bis 0,47 %.

NAHTLOSE: Genießen Sie ein erstklassiges Bankerlebnis

Wenn wir Neobanken lieben, liegt es nicht nur an den niedrigen Gebühren, sondern auch daran, dass sie erstklassige mobile Apps bieten, die das Banking auf deinem Smartphone zum Kinderspiel machen.

N26, Revolut und Wise sind hier führend mit extrem benutzerfreundlichen Apps. Die besten Schweizer Neobank-Apps sind Neon und Yuh, die durch ihre Einfachheit und Klarheit überzeugen. ✅

Alpian bietet ein privates Banking-Design mit dunklem Hintergrund, was luxuriös wirkt. Radicant ist ergonomisch, und eine neue Version, die noch besser sein soll, steht kurz bevor. Yapeal hat eine benutzerfreundliche Oberfläche, auch wenn das Design etwas dunkel ist. ✅

CSX schneidet schlecht ab, da die App im Grunde die alte Crédit Suisse-App ist, ohne neue Funktionen. Zak ist etwas enttäuschend und es fehlt das gewisse Extra, das andere Apps attraktiver macht. 🚫

Kurz gesagt: Diese Neobanken bieten einfache und moderne Apps, um deine Finanzen flexibel und benutzerfreundlich zu verwalten, aber einige Banken müssen noch an der Benutzererfahrung arbeiten.

PUSH: Erhalte sofortige Push-Benachrichtigungen für jede Transaktion

Neobanken haben das Bankerlebnis revolutioniert und es im Vergleich zu traditionellen Banken deutlich benutzerfreundlicher gemacht. Eine der wichtigsten Innovationen, die sie früh eingeführt haben, waren Push-Benachrichtigungen, mit denen du in Echtzeit über jede Transaktion informiert wirst. Das bedeutet, dass du nicht mehr auf Kontoauszüge in Papierform warten oder dich in dein Online-Banking einloggen musst, um aktuelle Transaktionen zu überprüfen.

Mit Push-Benachrichtigungen wirst du sofort über Zahlungen, Überweisungen oder Abhebungen informiert und hast so volle Kontrolle über dein Konto. Zusätzlich bietet es mehr Sicherheit, da du ungewöhnliche Aktivitäten sofort erkennen kannst.

Alle führenden Neobanken, darunter N26, Revolut, Alpian, CSX, Neon, Radicant, Yapeal, Yuh, Wise und Zak, bieten diese Funktion an, wodurch die Verwaltung deiner Finanzen einfacher und transparenter wird. ✅

Gewinner: 1 Punkt für jede Bank

PERSO: Personalisieren Sie Ihre Bankkontonummer

Ein personalisiertes IBAN ist zwar nicht unbedingt notwendig, bringt aber einige praktische Vorteile mit sich. Es ist einfacher zu merken und macht es bequemer, deine Bankdaten bei Zahlungen oder Überweisungen zu teilen. Anstelle einer zufälligen Zahlenfolge kannst du ein IBAN wählen, das eine dir wichtige Zahlenkombination enthält, wie etwa dein Geburtsdatum oder eine Telefonnummer, was die Verwaltung deiner Finanzen erleichtert.

Diese Funktion ist bei CSX (für 2 CHF) und Yapeal verfügbar. Obwohl sie keinen großen funktionalen Vorteil bietet, verleiht sie deinem Konto eine persönliche Note und erleichtert das Merken und Teilen deiner Bankverbindung. ✅

SICHERHEIT: Ist Ihr Geld bei mobilen Banken sicher?

Wenn Sie ein Konto bei Schweizer Neobanken wie Alpian, CSX, Neon, Radicant, Yuh oder Zak eröffnen, sind Ihre Einlagen durch die Schweizer Einlagensicherung geschützt, die einen Schutz von bis zu 100.000 CHF bietet. Diese mobilen Banken arbeiten ähnlich wie traditionelle Institute und verwenden alle eine Banklizenz, die den strengen Vorschriften der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) unterliegt.

Beispielsweise ist Alpian eine unabhängige Neobank mit einer vollständigen Banklizenz, während CSX, als mobile Bank der UBS-Gruppe, ebenfalls ein hohes Sicherheitsniveau gewährleistet. Radicant ist mit der BLKB (Basel-Landschaft Kantonalbank) verbunden, und Zak gehört zur Banque Cler (ehemals Bank Coop), was die Sicherheit Ihrer Einlagen zusätzlich stärkt. ✅

Neon hingegen arbeitet mit der Hypothekarbank Lenzburg zusammen, die über eine vollständige Banklizenz verfügt. Dies ermöglicht es Neon, von der Sicherheit einer Schweizer Bankinstitution zu profitieren, während sie Online-Dienste anbietet. ✅

Yuh, die von PostFinance und SwissQuote entwickelte mobile Bank, hat keine eigene Banklizenz, sondern nutzt die Banklizenz von SwissQuote, die eine zugelassene Bank ist. Das bedeutet, dass die Einlagen der Kunden unter der Aufsicht einer traditionellen Schweizer Bank verwaltet werden. ✅

Im Gegensatz dazu hat Yapeal eine Fintech-Lizenz, was bedeutet, dass die Einlagen nicht durch die Einlagensicherung geschützt sind. Allerdings erklärt Yapeal, dass die Gelder ihrer Kunden ausschließlich bei der Schweizerischen Nationalbank (BNS) angelegt werden, was eine Sicherheitsgarantie darstellt. 🚫

N26 und Revolut besitzen Banklizenzen in Europa und unterliegen der europäischen Einlagensicherung, die die Einlagen ihrer Kunden in der EU schützt. Diese Sicherheit gilt jedoch nicht in der Schweiz, und die Kunden dieser Neobanken haben nicht dasselbe Sicherheitsniveau wie diejenigen, die ein Konto bei einer zugelassenen Schweizer Bank eröffnen. 🚫

In der Schweiz arbeiten Revolut und Wise ebenfalls mit einer elektronischen Geldlizenz, was sie verpflichtet, die Einlagen ihrer Kunden bei Partnerbanken zu sichern. Obwohl diese Struktur die Gelder im Falle einer Unternehmensinsolvenz schützt, bietet sie nicht die gleiche Garantie wie eine traditionelle Bank in der Schweiz, wo der Schutz der Einlagen bis zu 100.000 CHF sichergestellt ist. 🚫

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie, wenn Sie ein hohes Maß an Sicherheit für Ihre Einlagen suchen, besser mobile Banken wählen sollten, die über eine vollständige Schweizer Banklizenz verfügen.

Ranking-Zusammenfassungstabelle

Wir haben 2 Punkte für die Kriterien der Kontogebührenfreiheit (GRATIS) sowie für Konten in CHF mit einer Schweizer IBAN (IBAN CH) vergeben, und jeweils 1 Punkt für die anderen Kriterien.

Wir erhalten den folgenden Vergleich:

Der Entscheid hängt natürlich von Ihren Bedürfnissen und Prioritäten ab: Für eBill sollten Sie sich für Neon, Zak, Yapeal oder Yuh entscheiden. Wenn Sie ein personalisierbares CH-IBAN wünschen, sind CSX oder Yapeal die richtige Wahl. Für SEPA-Überweisungen ist N26 die beste Option.

Hier ist der Funktions- und Preisvergleich von Alpian, CSX, Neon, Radicant, Yapeal, Yuh und ZAK.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Smartphone-Banken

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Aktualisiert vom 1. Oktober 2024: New Yuh interest rate: 0.75%

Aktualisiert vom 1. Oktober 2024: Neuer Gutscheincode der Alpian Bank: NEOALP

Aktualisiert vom 1. Oktober 2024: Neuer Gutscheincode der Alpian Bank: NEOALP

Aktualisiert vom 1. Oktober 2024: Neuer Gutscheincode der Alpian Bank: NEOALP

Aktualisiert vom 16. Oktober 2024: Neuer Gutscheincode der Neon Bank: NEOTRADE

Aktualisierung vom 5. September 2024: Das Alpian-Bankkonto ist jetzt kostenlos.

Aktualisiert vom 2. September 2024: Hinzufügung des Kriteriums «Partnerknoto».

Aktualisiert vom 13. August 2024: Alpian erlaubt Ihnen, die Wartung virtueller Karten.

Aktualisiert vom 2. Juni 2024: CSX-Promo von 25 CHF für Oktober 2024 hinzugefügt: PA1289.

Aktualisiert vom 5 Mai 2024: Neon erhöht die Liefergebühr seiner MasterCard auf CHF 20.

Aktualisiert vom 22. Januar 2024: Aufnahme von Alpian und Radicant Bank in die Rangliste.

Aktualisiert vom 21. Januar 2024: Berücksichtigung der Zinssätze (RATES) und des virtuellen Kartenangebots (VIRTUAL) im Ranking.

Aktualisiert vom 10. Januar 2024: Die Yuh Bank bietet jetzt auch eine kostenlose virtuelle Karte an.

Aktualisiert vom 26. Mai 2023: Die Yuh Bank bietet jetzt Yuh TWINT an.

Aktualisiert vom 30. Januar 2022: Die Yuh Bank bietet 50 CHF Handelsguthaben mit dem Code YUHNEO an.

Aktualisiert vom 2. Dezember 2022: Yuh Bank bietet eBill an.

Aktualisiert vom 23. April 2022: Neon hat Spaces eingeführt, um Ihnen bei der Organisation Ihrer Finanzen zu helfen.

Aktualisiert vom 30. März 2022: Zak hat eBill eingeführt. Sie müssen lediglich das Plugin in der App aktivieren.

Aktualisiert vom 3. Februar 2022: Neon hat seine neue Mastercard auf den Markt gebracht, die Push-Benachrichtigungen für jede Transaktion enthält. Sie gewinnen 1 Punkt und übernehmen die Führung in dieser Rangliste, vor Zak Bank.