Yapeal Erfahrungen 2024 + 30 CHF Code in Oktober 2024

Die Yapeal-App ist darauf ausgelegt, Ihre umfassende Banklösung zu sein, mit der Sie ein CHF-Konto verwalten, mobile Zahlungen mit Ihrer Visa-Debitkarte durchführen und auf Finanzdienstleistungen ohne versteckte Gebühren zugreifen können.

Seit ihrer Einführung hat Yapeal an Beliebtheit gewonnen, dank des kundenorientierten Ansatzes und des schnellen Kontoeröffnungsprozesses, der weniger als 10 Minuten dauert. In diesen Yapeal Erfahrungsbericht 2024 werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Funktionen der Yapeal-App, ihre Benutzerfreundlichkeit und wie sie Ihren täglichen Bankbedürfnissen gerecht wird.

Yapeal Kurze Fakten – Oktober 2024

In dieser Review

Erfahrungen mit der Yapeal: Die Fintech-Neobank in der Schweiz

Yapeal startete sein Angebot im Juli 2020.

Im Gegensatz zu Neon, die die Dienste der Hypothekarbank Lenzburg in Anspruch nehmen, verfügt Yapeal über eine eigene Banklizenz, a Fintech-Banklizenz.

Das Bankkonto ist nur in CHF verfügbar

Hier eine Zusammenfassung des Yapeal-Angebots:

• Kostenloses Bankkonto (Treuekonto) in CHF, das keine Banküberweisungen zulässt
• Kostenlose Visa-Lastschrift
• Premiumangebot (Privat) ab 4,90 CHF

Wir haben die Yapeal-App für Sie getestet und Funktionen und Preise verglichen.

Erfahrungen mit der Kontoeröffnung bei Yapeal – 9/10

Mit Yapeal können Sie von Ihrem Smartphone aus ein  kostenloses mobiles Bankkonto eröffnen.

Was sind die Anforderungen an ein Yapeal-Bankkonto?

Yapeal legt großen Wert auf Sicherheit und Transparenz. Mit diesem Bankkonto können Sie Ihre Gehälter überweisen und Banküberweisungen in der Schweiz oder an Ihr Revolut-Karte.

So eröffnen Sie ein Bankkonto bei Yapeal

Um ein Konto bei Yapeal zu eröffnen, müssen Sie lediglich die folgenden Schritte ausführen:

1. Laden Sie die Yapeal-App von der App herunter Store oder Google Play
2. Laden Sie die Yapeal Shield-App von App Store oder Google Play
3. Beantworten Sie ein paar Fragen und wählen Sie Ihre IBAN
4. Bestätigen Sie Ihre Identität
5. Es ist geschafft! Ihr Yapeal-Konto ist eröffnet

Persönliche Note: Sie können während des Eröffnungsvorgangs Ihre eigene IBAN wählen:

Yapeal Konto IBAN CH

Mit dem Yapeal-Konto können Sie alle Standardtransaktionen (Banküberweisung, Lastschrift usw.) wie bei jeder Schweizer Bank durchführen Konto.

Aber seien Sie vorsichtig mit Gebühren und Einschränkungen: Das kostenlose Konto (Treuekonto) erlaubt keine Bankverbindung, was die Nutzung des Kontos wirklich einschränkt. Wenn Sie versuchen, eine Banküberweisung vorzunehmen, werden Sie von Yapeal zum Upgrade aufgefordert:

Upgrade auf Private

Die Visa Debitkarte ist kostenlos, es fällt jedoch eine 7-CHF-Liefergebühr an.

Sie erhalten einen einzigen Brief mit Ihrer Karte darauf, was bei CSX einen echten Unterschied macht, Neon und Zak und ihre 2 bis 4 Buchstaben: 1 für die Karte, 1 für den PIN-Code, 1 für den 3D-PIN-Code und 1 für SecureSign (mit CSX).

Yapeal-Willkommensmail

Das Yapeal-Erlebnis ist näher an N26, aber wir hätten uns eine elegantere Verpackung statt eines einfachen Briefes gewünscht. Hier ist zum Beispiel die N26-Verpackung:

N26 Debitkarte

Unsere Meinung zur Bankkontoeröffnung bei Yapeal

Uns gefällt der schnelle Öffnungsvorgang, auch wenn wir eine einzige App bevorzugen würden. -1 Punkt

Usability und Kundenbewertungen zur Neon-App – 9/10

Yapeal ist wie neon eine neue Neobank, die App wurde „von Grund auf neu“ entwickelt.

Obwohl die App keine „fröhlichen Farben“ verwendet, ist die Benutzeroberfläche intuitiv und erinnert uns an die führenden Neobanken-Apps N26 und Revolut:

• Die mobile App ist flüssig und intuitiv
• Menüs sind klar und gut organisiert
• Wesentliche Funktionen sind immer sichtbar

Yapeal-Kontoeröffnung

Der Startbildschirm funktioniert nicht zeigt Ihre Transaktionen an und ähnelt eher einem Yapeal-Newsfeed, um für die neuen Funktionen zu werben. Wir möchten eine Option zum Anpassen dieses Startbildschirms. Dadurch würden beispielsweise einige zusätzliche Klicks vermieden, um zu den Transaktionen zu gelangen. –1 Punkt

Erfahrungen mit den Yapeal-App-Funktionen – 7/10

Als Neobank bietet Yapeal alle Dienstleistungen über eine mobile Anwendung an. Das bedeutet, dass Sie fast alles von Ihrem Smartphone aus erledigen können:

• Greifen Sie auf Ihren Zahlungsverlauf zu
• Führen Sie neue Zahlungen durch (nur für die kostenpflichtigen Premium-Pläne)
• Rechnungen scannen im Schweizer Format
• Aktivieren Sie eBill (nur bei den kostenpflichtigen Premium-Plänen)
• Zeigen Sie Ihre Visa-Kartennummer und Ihren PIN-Code an
• Ändern Sie Ihre monatlichen Limits
• Sperren Sie Ihre Karte
• Aktualisieren Sie Ihre Telefonnummer
• Aktualisieren Sie Ihre Adresse
• Push-Benachrichtigungen verwalten

Aber es ist nicht möglich:

• Ändern Sie den PIN-Code der Karte
• Länder zulassen
• Räume erstellen und teilen
• Kontaktieren Sie den Kundensupport per Chat
• Verwenden Sie TWINT

Die Scannerfunktion für QR-Codes und Rechnungen ist sehr nützlich. Ein echtes Plus im Vergleich zu Revolut.

Die Karteneinstellungen entsprechen nicht denen von N26 oder Revolut

Mit Revolut und N26 Sie können Ihre Karte vorübergehend sperren, anstatt sie zu sperren. Außerdem ist es möglich, Ihren PIN-Code in der App zu ändern oder anzuzeigen.

Einstellungen für die Yapeal-Visa-Karte

Und im Gegensatz zu CSX und N26 ist es nicht möglich, Ihre Tageslimits zu verwalten:

CSX-Kartenlimits

Wenn Komfortoptionen fehlen, fehlt im kostenlosen Tarif (Yapeal Loyalty) wirklich ein wesentliches Feature: Banküberweisungen! Die Tatsache, dass Yapeal ein Upgrade erfordert, um Banküberweisungen durchführen zu können, ist im Vergleich zu anderen Neobanken wirklich ein Nachteil. Dadurch ist ihr kostenloser Plan das Äquivalent einer Prepaid-Karte.

Erfahrungen mit der Yapeal Kreditkarte – 8/10

Yapeal bietet eine kostenlose Visa-Debitkarte an. Für die Lieferung müssen Sie jedoch 7 CHF bezahlen

Yapeal Visa-Karte

Das Visa eignet sich sehr gut für Reisen und ist mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay kompatibel.

Yapeal Preis- und Kontoführungsgebühren – 4/10

Bei der Einführung bot Yapeal ein kostenloses Bankkonto mit allen Funktionen an. Aber Anfang 2021 führten sie eine neue Preisgestaltung ein und das veränderte das Gesamtpaket!

Der Treueplan ist weiterhin kostenlos, Sie müssen jedoch 7 CHF für die „Lieferung“ der Visa-Karte bezahlen. Es ist nicht möglich, Banküberweisungen vorzunehmen, es sei denn, Sie erhalten einen Private-Plan für 4,90 CHF pro Monat oder Private+ für 8,90 CHF pro Monat.

Ab: 0 CHF/Monat
Kontoverwaltung: über iPhone oder mobile Android-App
Kreditkarte: Visa Debit

Pläne

Der kostenlose Plan: Treue mit Visa Debit

Der Plan Private kostet 4,90 CHF/Monat und der Plan Private+ 8,90 CHF/Monat

Gebühren der Yapeal Visa-Karte

Yapeal bietet eine kostenlose Visa-Debitkarte an. Für Loyalty-Kunden fällt eine „Kartenausgabegebühr“ von 7 CHF an (kostenloser Tarif).

Bargeldbezüge in der Schweiz in CHF

• 2 CHF / Bargeldbezug mit den Tarifen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Bargeldbezüge in der Schweiz in EUR

• 5 CHF / Bargeldbezug mit den Tarifen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Bargeldabhebungen im Ausland

• 1,5 % / Bargeldabhebung mit den Plänen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Ersatzkarte

• 20 CHF mit den Plänen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Zahlungen und Bargeldabhebungen in Fremdwährungen

Yapeal verwendet die Wechselkurse von Visa – ähnlich wie Neon und N26 – und es wird keine zusätzliche Gebühr erhoben.

Negative Interessen

Bei einem Guthaben von mehr als 25.000 CHF berechnet Ihnen Yapeal Zinsen in Höhe von 0,80 %:

0,75 % pro Jahr für die SNB (Schweizerische Nationalbank)
+
0,05 % für Yapeal-Verwaltungsgebühren

Wir entziehen Yapeal 6 Punkte, da es sich bei ihrem kostenlosen Plan nicht um ein echtes Bankkonto handelt und sie Kunden „zwingen“, 4,90 CHF/Monat zu zahlen, wenn sie ein echtes Bankkonto haben möchten: was bedeutet, dass sie die Möglichkeit dazu haben Banküberweisungen durchführen.

Transaktionsgeschwindigkeit – 9/10

Eine Überweisung von einer Schweizer Bank zu einer anderen Schweizer Bank erfolgt sofort, es dauert normalerweise ein paar Sekunden, bis sie auf dem Konto des Empfängers erscheint.

Yapeal bietet YAPSTER-2-YAPSTER Payment an, das „Beam“ (N26) ähnelt: eine Sofortüberweisungsfunktion, die Benutzern ermöglicht um weitere Yapeal-Kontenin Sekunden zu bezahlen.

SEPA-Überweisungen sind ebenfalls sehr schnell und die Push-Benachrichtigungen ermöglicht es Ihnen, eine Echtzeitbenachrichtigung zu erhalten, wenn eine Transaktion auf Ihrem Konto stattfindet:

Yapeal Push-Benachrichtigungen

Yapeal Kundenservice – 7/10

Im Gegensatz zu N26 bietet Yapeal keinen Livechat-Support, sondern ein Kontaktformular und eine Telefonnummer.

Der telefonische Support ist sehr gut und die Supportmitarbeiter nehmen den Anruf sehr schnell entgegen.

Mit N26 erhalten Sie außerdem über einen großen Zeitraum (bis 23:00 Uhr) schnellen Zugriff auf einen LiveChat-Supportmitarbeiter. Der virtuelle Assistent von N26 lässt Sie etwa eine Minute warten, also die Zeit, in der ein Mensch das Gespräch übernimmt.

Wir glauben, dass Yapeal sich an N26 ein Beispiel nehmen und In-App-Livechat-Support anbieten sollte.

Unsere abschließenden Erfahrungen mit Yapeal

Yapeal stellt eine solide Option für Schweizer Einwohner sowie für Grenzgänger und Nichtansässige dar, die in einem der fünf Nachbarländer (Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien oder Liechtenstein) leben. Mit seinem kostenlosen CHF-Konto und der Visa-Debitkarte bietet Yapeal eine moderne und praktische Banklösung über seine mobile App.

Der kostenlose Plan weist jedoch Einschränkungen auf, insbesondere die Unmöglichkeit, Banküberweisungen durchzuführen, was für einige Nutzer problematisch sein könnte. Wenn Sie nach mehr Funktionen wie Überweisungen oder einer erweiterten Nutzung der Visa-Karte suchen, wird empfohlen, auf einen kostenpflichtigen Plan umzusteigen oder kostenlose Neobanken wie Alpian, Neon oder Yuh in Betracht zu ziehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Yapeal