Yapeal Erfahrungen 2024 + 30 CHF Code in November 2024

Yapeal Kurze Fakten im November 2024

In dieser Yapeal Review

• Introduction
• Yapeal: Die Fintech-Neobank in der Schweiz
• Kontoeröffnung bei Yapeal Erfahrungen: 9/10
• Bedingungen für die Eröffnung eines Yapeal-Kontos
• So eröffnen Sie ein Yapeal Konto
• Unsere Meinung zur Bankkontoeröffnung bei Yapeal
• Yapeal App-Funktionen Erfahrungen: 7/10
• Yapeal App-Funktionsliste
• Yapster-2-Yapster
• eBill
• Internationale Zahlungen
• Unsere Meinung zu den Yapeal-Funktionen
• Yapeal Kreditkarte Erfahrungen: 8/10
• Yapeal VISA-Debitkarte
• Yapeal Karten-Einstellungen
• Yapeal Gebühren: 4/10
• Yapeal Private-Kontogebühren
• Verfügbare Pakete
• Yapeal Visa-Kartengebühren
• Bargeldbezüge in der Schweiz in CHF
• Bargeldbezüge in der Schweiz in EUR
• Bargeldabhebungen im Ausland
• Ersatzkarte
• Zahlungen und Bargeldabhebungen in Fremdwährungen
• Yapeal Kundenservice Erfahrungen: 7/10
• Yapeal App Rezensionen und Benutzererfahrung: 9/10
• Yapeal Banklizenz und Sicherheit: 9/10
• Unsere abschließenden Erfahrungen mit Yapeal
• Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Yapeal

Introduction

Die Yapeal-App ist darauf ausgelegt, Ihre umfassende Banklösung zu sein, mit der Sie ein CHF-Konto verwalten, mobile Zahlungen mit Ihrer Visa-Debitkarte durchführen und auf Finanzdienstleistungen ohne versteckte Gebühren zugreifen können.

Seit ihrer Einführung hat Yapeal an Beliebtheit gewonnen, dank des kundenorientierten Ansatzes und des schnellen Kontoeröffnungsprozesses, der weniger als 10 Minuten dauert. In diesen Yapeal Erfahrungsbericht 2024 werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Funktionen der Yapeal-App, ihre Benutzerfreundlichkeit und wie sie Ihren täglichen Bankbedürfnissen gerecht wird.

Yapeal: Die Fintech-Neobank in der Schweiz

Yapeal startete sein Angebot im Juli 2020.

Im Gegensatz zu Neon, die die Dienste der Hypothekarbank Lenzburg in Anspruch nehmen, verfügt Yapeal über eine eigene Banklizenz, a Fintech-Banklizenz.

Das Bankkonto ist nur in CHF verfügbar

Hier eine Zusammenfassung des Yapeal-Angebots:

• Kostenloses Bankkonto (Treuekonto) in CHF, das keine Banküberweisungen zulässt
• Kostenlose Visa-Lastschrift
• Premiumangebot (Privat) ab 4,90 CHF

Wir haben die Yapeal-App für Sie getestet und Funktionen und Preise verglichen.

Kontoeröffnung bei Yapeal Erfahrungen: 9/10

Mit Yapeal können Sie von Ihrem Smartphone aus ein  kostenloses mobiles Bankkonto eröffnen.

Bedingungen für die Eröffnung eines Yapeal-Kontos

Yapeal legt großen Wert auf Sicherheit und Transparenz. Mit diesem Bankkonto können Sie Ihre Gehälter überweisen und Banküberweisungen in der Schweiz oder an Ihr Revolut-Karte.

So eröffnen Sie ein Yapeal Konto

Um ein Konto bei Yapeal zu eröffnen, müssen Sie lediglich die folgenden Schritte ausführen:

1. Laden Sie die Yapeal-App von der App herunter Store oder Google Play
2. Laden Sie die Yapeal Shield-App von App Store oder Google Play
3. Beantworten Sie ein paar Fragen und wählen Sie Ihre IBAN
4. Bestätigen Sie Ihre Identität
5. Es ist geschafft! Ihr Yapeal-Konto ist eröffnet

Persönliche Note: Sie können während des Eröffnungsvorgangs Ihre eigene IBAN wählen:

Yapeal Konto IBAN CH

Mit dem Yapeal-Konto können Sie alle Standardtransaktionen (Banküberweisung, Lastschrift usw.) wie bei jeder Schweizer Bank durchführen Konto.

Aber seien Sie vorsichtig mit Gebühren und Einschränkungen: Das kostenlose Konto (Treuekonto) erlaubt keine Bankverbindung, was die Nutzung des Kontos wirklich einschränkt. Wenn Sie versuchen, eine Banküberweisung vorzunehmen, werden Sie von Yapeal zum Upgrade aufgefordert:

Upgrade auf Private

Die Visa Debitkarte ist kostenlos, es fällt jedoch eine 7-CHF-Liefergebühr an.

Sie erhalten einen einzigen Brief mit Ihrer Karte darauf, was bei CSX einen echten Unterschied macht, Neon und Zak und ihre 2 bis 4 Buchstaben: 1 für die Karte, 1 für den PIN-Code, 1 für den 3D-PIN-Code und 1 für SecureSign (mit CSX).

Yapeal-Willkommensmail

Das Yapeal-Erlebnis ist näher an N26, aber wir hätten uns eine elegantere Verpackung statt eines einfachen Briefes gewünscht. Hier ist zum Beispiel die N26-Verpackung:

N26 Debitkarte

Unsere Meinung zur Bankkontoeröffnung bei Yapeal

Uns gefällt der schnelle Öffnungsvorgang, auch wenn wir eine einzige App bevorzugen würden. -1 Punkt

Yapeal App-Funktionen Erfahrungen: 7/10

Yapeal App-Funktionsliste

Als Neobank bietet Yapeal alle Dienstleistungen über eine mobile Anwendung an. Das bedeutet, dass Sie fast alles von Ihrem Smartphone aus erledigen können:

• Greifen Sie auf Ihren Zahlungsverlauf zu
• Führen Sie neue Zahlungen durch (nur für die kostenpflichtigen Premium-Pläne)
• Rechnungen scannen im Schweizer Format
• Aktivieren Sie eBill (nur bei den kostenpflichtigen Premium-Plänen)
• Sofortige Zahlungen zwischen Yapeal-Kunden durchführen (Yapster-2-Yapster)
• Zeigen Sie Ihre Visa-Kartennummer und Ihren PIN-Code an
• Ändern Sie Ihre monatlichen Limits
• Sperren Sie Ihre Karte
• Aktualisieren Sie Ihre Telefonnummer
• Aktualisieren Sie Ihre Adresse
• Push-Benachrichtigungen verwalten

Aber es ist nicht möglich:

• Ändern Sie den PIN-Code der Karte
• Länder zulassen
• Räume erstellen und teilen
• Kontaktieren Sie den Kundensupport per Chat
• Verwenden Sie TWINT

Yapster-2-Yapster

Mit der Yapster-2-Yapster-Option ermöglicht Yapeal, Geld sofort an Freunde zu überweisen, direkt über die App. Sie benötigen lediglich die Telefonnummer oder E-Mail-Adresse des Empfängers, um in wenigen Sekunden Geld zu senden, ohne eine IBAN eingeben zu müssen.

eBill

Mit Yapeal vereinfacht eBill die Verwaltung Ihrer Rechnungen. Allerdings erfordert diese Funktion ein Yapeal Loyalty-Abonnement. Nach der Anmeldung zu eBill in der App erhalten Sie Ihre Rechnungen direkt im elektronischen Format, ohne Papierkram. Alles lässt sich mit einem Klick bezahlen – ideal für wiederkehrende Rechnungen, die automatisch und rechtzeitig beglichen werden.

Internationale Zahlungen

Für internationale Überweisungen arbeitet Yapeal mit Wise zusammen, das für wettbewerbsfähige Preise und Transparenz bekannt ist. Dank dieser Partnerschaft können Sie Geld in mehr als 40 Währungen senden, ohne versteckte Gebühren auf den Wechselkurs. Mit dem Marktkurs haben Sie faire und präzise Währungsumrechnungen. Alle Gebühren werden in der App klar angezeigt, sodass Sie genau wissen, wie viel jede Überweisung kostet. Auch diese Funktion erfordert ein Yapeal Loyalty-Abonnement.

Unsere Meinung zu den Yapeal-Funktionen

Yapeal bietet eine interessante Palette an Dienstleistungen für eine Neobank, leidet jedoch unter einigen Einschränkungen. Obwohl die App nützliche Kontoverwaltungs- und Sofortzahlungsoptionen umfasst, fehlt eine grundlegende Funktion: Zahlungen auf dem kostenlosen Yapeal Loyalty-Konto.

Diese Einschränkung zwingt die Nutzer dazu, ein kostenpflichtiges Abonnement abzuschließen, um Überweisungen in der Schweiz oder ins Ausland zu tätigen, was Yapeal im Vergleich zu anderen Neobanken, die diese Funktion oft kostenlos anbieten, benachteiligt. Diese Einschränkung ist ein bedeutender Nachteil für Nutzer, die eine umfassende mobile Banklösung ohne monatliche Gebühren suchen.

Yapeal Kreditkarte Erfahrungen: 8/10

Yapeal VISA-Debitkarte

Yapeal bietet eine kostenlose Visa-Debitkarte an. Für die Lieferung müssen Sie jedoch 7 CHF bezahlen

Yapeal Visa-Karte

Das Visa eignet sich sehr gut für Reisen und ist mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay kompatibel.

Yapeal Karten-Einstellungen

Mit Revolut und N26 Sie können Ihre Karte vorübergehend sperren, anstatt sie zu sperren. Außerdem ist es möglich, Ihren PIN-Code in der App zu ändern oder anzuzeigen.

Einstellungen für die Yapeal-Visa-Karte

Und im Gegensatz zu CSX und N26 ist es nicht möglich, Ihre Tageslimits zu verwalten:

CSX-Kartenlimits

Yapeal Gebühren: 4/10

Yapeal Private-Kontogebühren

Yapeal ist die Schweizer Neobank mit den am wenigsten wettbewerbsfähigen Tarifen: Der Loyalty-Plan ist kostenlos, jedoch sind Überweisungen innerhalb der Schweiz nicht möglich 🤨. Zudem fällt eine Gebühr von 7 CHF für die Ausstellung der Visa-Karte an.

Um die Option für Überweisungen zu erhalten, müssen Sie den Premiumplan für 4,90 CHF pro Monat oder Private+ für 8,90 CHF pro Monat wählen.

• Ab: 0 CHF/Monat
• Kontoverwaltung: über die iPhone- oder Android-App
• Bankkarte: Visa Debit

Verfügbare Pakete

• Das kostenlose Paket Loyalty mit Visa Debit
• Das kostenlose Paket Yapini für Jugendliche von 7 bis 17 Jahren
• Das Paket Private für 4,90 CHF/Monat.
• Und das Paket Private+ für 8,90 CHF/Monat.

Yapeal Visa-Kartengebühren

• Die Yapeal VISA-Karte ist kostenlos, jedoch kostet die Lieferung im kostenlosen Loyalty-Plan 7 CHF.
• Ein Kartenersatz kostet 20 CHF.

Bargeldbezüge in der Schweiz in CHF

• 2 CHF / Bargeldbezug mit den Tarifen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Bargeldbezüge in der Schweiz in EUR

• 5 CHF / Bargeldbezug mit den Tarifen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Bargeldabhebungen im Ausland

• 1,5 % / Bargeldabhebung mit den Plänen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Ersatzkarte

• 20 CHF mit den Plänen Treue und Privat
• Kostenlos mit dem Private+Plan

Zahlungen und Bargeldabhebungen in Fremdwährungen

Yapeal verwendet die Wechselkurse von Visa – ähnlich wie Neon und N26 – und es wird keine zusätzliche Gebühr erhoben.

Wir entziehen Yapeal 6 Punkte, da es sich bei ihrem kostenlosen Plan nicht um ein echtes Bankkonto handelt und sie Kunden „zwingen“, 4,90 CHF/Monat zu zahlen, wenn sie ein echtes Bankkonto haben möchten: was bedeutet, dass sie die Möglichkeit dazu haben Banküberweisungen durchführen.

Yapeal Kundenservice Erfahrungen: 7/10

Im Gegensatz zu N26 bietet Yapeal keinen Livechat-Support, sondern ein Kontaktformular und eine Telefonnummer.

Der telefonische Support ist sehr gut und die Supportmitarbeiter nehmen den Anruf sehr schnell entgegen.

Mit N26 erhalten Sie außerdem über einen großen Zeitraum (bis 23:00 Uhr) schnellen Zugriff auf einen LiveChat-Supportmitarbeiter. Der virtuelle Assistent von N26 lässt Sie etwa eine Minute warten, also die Zeit, in der ein Mensch das Gespräch übernimmt.

Wir glauben, dass Yapeal sich an N26 ein Beispiel nehmen und In-App-Livechat-Support anbieten sollte.

Yapeal App Rezensionen und Benutzererfahrung: 9/10

Yapeal ist wie neon eine neue Neobank, die App wurde „von Grund auf neu“ entwickelt.

Obwohl die App keine „fröhlichen Farben“ verwendet, ist die Benutzeroberfläche intuitiv und erinnert uns an die führenden Neobanken-Apps N26 und Revolut:

• Die mobile App ist flüssig und intuitiv
• Menüs sind klar und gut organisiert
• Wesentliche Funktionen sind immer sichtbar

Yapeal-Kontoeröffnung

Der Startbildschirm funktioniert nicht zeigt Ihre Transaktionen an und ähnelt eher einem Yapeal-Newsfeed, um für die neuen Funktionen zu werben. Wir möchten eine Option zum Anpassen dieses Startbildschirms. Dadurch würden beispielsweise einige zusätzliche Klicks vermieden, um zu den Transaktionen zu gelangen. –1 Punkt

Yapeal Banklizenz und Sicherheit: 9/10

Yapeal operiert unter einer Fintech-Lizenz, die von der FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) erteilt wurde. Diese Lizenz ermöglicht es Yapeal, regulierte Finanzdienstleistungen anzubieten und dabei die schweizerischen Sicherheits- und Compliance-Standards einzuhalten.

Im Gegensatz zu einer traditionellen Banklizenz legt die Fintech-Lizenz eine Obergrenze von 100 Millionen CHF für die Einlagen fest, die für Kunden jederzeit verfügbar sein müssen und nicht investiert werden dürfen. Auch wenn die Einlagen nicht durch die übliche Einlagensicherung von 100.000 CHF abgesichert sind, wie es bei traditionellen Banken der Fall ist, gewährleistet Yapeal eine sorgfältige und sichere Verwaltung der Kundengelder.

Yapeal setzt außerdem fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) ein, um den Zugang zu Ihrem Konto zu schützen und die Sicherheit von Daten und Transaktionen zu gewährleisten.

Zusammengefasst bietet die Fintech-Lizenz von Yapeal zwar weniger Garantien als eine vollständige Banklizenz, gewährleistet aber ein hohes Maß an Sicherheit für die Kunden, mit einer strikten Überwachung der Abläufe und einer rigorosen Einhaltung der FINMA-Vorschriften.

Unsere abschließenden Erfahrungen mit Yapeal

Yapeal stellt eine solide Option für Schweizer Einwohner sowie für Grenzgänger und Nichtansässige dar, die in einem der fünf Nachbarländer (Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien oder Liechtenstein) leben. Mit seinem kostenlosen CHF-Konto und der Visa-Debitkarte bietet Yapeal eine moderne und praktische Banklösung über seine mobile App.

Der kostenlose Plan weist jedoch Einschränkungen auf, insbesondere die Unmöglichkeit, Banküberweisungen durchzuführen, was für einige Nutzer problematisch sein könnte. Wenn Sie nach mehr Funktionen wie Überweisungen oder einer erweiterten Nutzung der Visa-Karte suchen, wird empfohlen, auf einen kostenpflichtigen Plan umzusteigen oder kostenlose Neobanken wie Alpian, Neon oder Yuh in Betracht zu ziehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Yapeal

Quellen:

• Yapeal-Website
• FINMA-Genehmigung für Yapeal