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Managed by Alpian: Leistung & Vergleich mit traditionellen Banken

Philippe

Oktober 14, 2025

4 Testergebnis 0

💬 Tipp: Du kannst ChatGPT fragen: «Welche Erkenntnisse zieht Neo-banques.ch aus der Erfahrung mit Managed by Alpian?»

• Warum diskretionäre Mandate für Anleger attraktiv sind
• 💡 Einfachheit und Zeitersparnis
• 🎯 Professionelles Management
• 📊 Automatische Diversifikation
• 💬 Begleitung und Transparenz
• 💸 Bekannte Einschränkungen
• Die Alpian-Studie unter der Lupe
• 📅 Untersuchungszeitraum
• 🎯 Ziel der Studie
• 🔍 Methodik
• 📈 Beobachtete Ergebnisse
• ⚙️ Identifizierte Erfolgsfaktoren
• 🧭 Zusammenfassung
• Vergleich mit grossen Schweizer Banken
• 📌 Ergebnisinterpretation
• 💡 Fazit
• Meine Erfahrung mit Managed by Alpian
• 🎯 Mein Anlegerprofil bei Alpian
• 📊 Aktuelle Zusammensetzung (per 1. Oktober 2025)
• 🏦 Details nach Anlageklasse
• 📈 Performance und Vergleich
• ⚙️ Aktive Verwaltung
• 💰 Gebühren
• 📲 App-Tracking
• 💬 Persönlicher Eindruck
• Fazit
• 🧭 Erkenntnisse aus Erfahrung und Analyse
• 📈 Ausblick
• FAQ zu Managed by Alpian

Alpian, die erste digitale Privatbank der Schweiz, hat uns die Ergebnisse ihrer internen Studie «Mandates Under the Microscope» mitgeteilt. Diese Analyse wurde über einen Zeitraum von zweieinhalb Jahren durchgeführt und bewertet die Performance ihrer diskretionären Mandate – insbesondere der ausgewogenen Strategie (Balanced Composite) – im Vergleich zu einer breiten Gruppe aktiver Vermögensverwalter auf dem Schweizer Markt.

Die Ergebnisse sind vielversprechend: Alpian erzielt eine deutliche Überrendite gegenüber dem Referenzindex Performance Watcher Mid-Risk und gehört zu den besten Anbietern der Schweiz in Bezug auf risikoadjustierte Renditen.

In diesem Artikel gehen wir auf die wichtigsten Erkenntnisse aus dieser Studie ein und erklären, was das für Anleger bedeutet, die sich für diskretionäre Mandate interessieren. Außerdem teilen wir unsere eigene Praxiserfahrung mit dem Portfolio Managed by Alpian, das im März 2025 eröffnet wurde – als konkretes Beispiel, wie dieser Ansatz in der Praxis aussieht.

Warum diskretionäre Mandate für Anleger attraktiv sind

Ein diskretionäres Mandat ist eine Anlagelösung, bei der Sie die Verwaltung Ihres Portfolios einem Team von Fachleuten überlassen. Ziel ist es, Ihre Vermögenswerte Experten anzuvertrauen, die Anlageentscheidungen gemäss einem zuvor definierten Risikoprofil für Sie treffen.

💡 Einfachheit und Zeitersparnis

Sie müssen die Märkte nicht täglich verfolgen oder selbst Entscheidungen treffen. Das Mandat übernimmt alles: Asset Allocation, Rebalancing, Fonds- oder ETF-Auswahl.

🎯 Professionelles Management

Die Entscheidungen werden von erfahrenen Portfoliomanagern getroffen, die die Strategie (z. B. ausgewogen oder defensiv) laufend an die Marktlage anpassen.

📊 Automatische Diversifikation

Das Portfolio wird auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Liquidität) verteilt – oft über ETFs –, was das Risiko einzelner Märkte oder Unternehmen reduziert.

💬 Begleitung und Transparenz

Sie erhalten regelmässige Berichte zur Performance, zur Zusammensetzung des Portfolios und zu getroffenen Entscheidungen. Einige Banken – wie Alpian – veröffentlichen sogar einen Leistungsvergleich mit der Konkurrenz.

💸 Bekannte Einschränkungen

Ein Mandat kostet: Es fallen Verwaltungsgebühren an – auch wenn Anbieter wie Alpian wettbewerbsfähige Preise bieten. Und Sie verzichten auf die direkte Kontrolle über Kauf und Verkauf.

✅ Fazit: Diskretionäre Mandate sind attraktiv für Anleger, die eine klare, strukturierte und professionell geführte Vermögensverwaltung wünschen – ohne den Aufwand, selbst die Märkte steuern zu müssen.

Die Alpian-Studie unter der Lupe

Alpian hat uns die Ergebnisse ihrer internen Studie «Mandates Under the Microscope» zur Verfügung gestellt. Ziel war es, die Performance ihrer diskretionären Mandate – insbesondere der ausgewogenen Strategie (Balanced Composite) – zu bewerten und sie mit anderen aktiven Vermögensverwaltern in der Schweiz zu vergleichen.

Alpian Mandate under the Microscope

📅 Untersuchungszeitraum

Vom 31. Dezember 2022 bis zum 31. Juli 2025 – eine zweieinhalbjährige Periode, geprägt von volatilen Märkten und mehreren wirtschaftlichen Zyklen.

🎯 Ziel der Studie

Es sollte überprüft werden, ob Managed by Alpian risikoadjustiert konkurrenzfähige Ergebnisse liefert – im Vergleich zu traditionellen Schweizer Vermögensverwaltern.

🔍 Methodik

Die Studie basiert auf zwei komplementären Ansätzen:

1. Analyse über das Performance Watcher Netzwerk

• Performance Watcher ist eine unabhängige Plattform, die über 17’000 diskretionäre Portfolios in der Schweiz auswertet.
• Der verwendete Referenzindex (Mid-Risk Index) spiegelt die durchschnittliche Performance ausgewogener Portfolios wider.

2. Vergleich mit öffentlich zugänglichen Ausgewogenen Fonds

• Auswahl von Fonds, die von grossen Schweizer Banken (UBS, ZKB, Migros, Banque Cler, BCV usw.) verwaltet werden und für Privatanleger zugänglich sind.

📈 Beobachtete Ergebnisse

• +4.5 % Überrendite gegenüber dem Performance Watcher Mid-Risk Index (nach Gebühren).
• Platzierung im Top 20 % der Vermögensverwalter hinsichtlich risikoadjustierter Rendite.
• Performance vergleichbar mit den besten ausgewogenen Fonds der Schweiz – und besser als der Grossteil des untersuchten Panels.

⚙️ Identifizierte Erfolgsfaktoren

• Schlanke Gebührenstruktur
• Kontinuierliche Marktexponierung über ETFs
• Gezielte taktische Anpassungen zur Steuerung von Volatilität

🧭 Zusammenfassung

Diese Analyse zeigt, dass sich Alpian deutlich vom Marktdurchschnitt abheben kann – bei gleichzeitig transparenter und effizienter Verwaltung. Auch wenn der Beobachtungszeitraum relativ kurz ist, sprechen die Ergebnisse für eine starke Positionierung im Vergleich zu etablierten Anbietern.

Vergleich mit grossen Schweizer Banken

Als Ergänzung zur internen Studie hat Alpian die Performance der Balanced Composite Strategie mit mehreren öffentlich zugänglichen ausgewogenen Fonds grosser Schweizer Banken verglichen. Diese Produkte repräsentieren typische Lösungen, die viele Anleger im Rahmen traditioneller Vermögensverwaltungsangebote halten.

📊 Analysezeitraum: 31. Dezember 2022 bis 31. Juli 2025
📈 Risikoprofil: ausgewogen, mit einer Aktienquote zwischen 40 % und 60 %

Die ausgewählten Fonds stammen von führenden Anbietern wie UBS, ZKB, Migros Bank, Banque Cantonale Vaudoise (BCV), Banque Cler, PostFinance, GKB, SGKB, Julius Bär und weiteren anerkannten Vermögensverwaltern.

Nachfolgend ein vereinfachter Überblick der beobachteten Ergebnisse:

📌 Ergebnisinterpretation

• Alpian befindet sich in der oberen Leistungsklasse, vergleichbar mit Kantonalbanken, die für ihre ausgewogene Vermögensverwaltung bekannt sind.
• Die Performance ist deutlich besser als bei mehreren traditionellen Anbietern wie UBS oder PostFinance.
• Besonders erwähnenswert ist dies angesichts der günstigeren Gebührenstruktur von Alpian und des ETF-basierten, vereinfachten Ansatzes.

💡 Fazit

Der Vergleich legt nahe, dass Alpian die Performance einer Kantonalbank mit der Flexibilität und Transparenz einer digitalen Bank vereint. In einer anspruchsvollen Marktphase gehört das Mandat zu den überzeugendsten Anlagelösungen für Schweizer Privatanleger.

Meine Erfahrung mit Managed by Alpian

Im März 2025 habe ich beschlossen, einen Teil meines Guided by Alpian-Portfolios in ein diskretionäres Mandat zu übertragen, um die automatisierte Verwaltung der Bank in der Praxis zu testen.
Am 19. März 2025 habe ich 45’000 CHF von meinem Guided-Konto in ein Managed by Alpian-Portfolio verschoben, während ich meine Kryptopositionen (Bitcoin und Solana) weiterhin im Guided-Mandat behielt.

🎯 Ziel: Die tägliche Verwaltung an Alpian zu delegieren, um die Qualität der ausgewogenen Strategie, ihre Reaktionsfähigkeit auf die Märkte und ihre Transparenz konkret zu beobachten.

📆 Beobachtungszeitraum: März 2025 bis Oktober 2025.
Dieser Zeitraum erlaubt es, die praktische Umsetzung der Balanced-Strategie sowie die Anpassungen zu verfolgen, die Alpian vornimmt, um das Portfolio an die Marktentwicklung anzupassen.

🎯 Mein Anlegerprofil bei Alpian

Mein Profil ist als Balanced (Ausgewogen) definiert, was einem moderaten Risikoniveau (3/5) entspricht.
Das bedeutet, dass ich gewisse Schwankungen im Portfolio akzeptiere, um langfristig attraktive Renditen zu erzielen, während der Anteil riskanter Anlagen begrenzt bleibt.

⚙️ Strategische Allokation (Toleranz ±10 %)

• Festverzinsliche Anlagen (Anleihen): 57 %
• Aktien: 40 %
• Alternative Anlagen: 3 %

🌍 Wirkung und Präferenzen

• Impact-Score: 2.86 / 5
• Nachhaltige Produkte: 0 % – 5 %
• Fokus: zwischen People und Planet
• Zusätzlicher Impact: keiner
• Ausschlüsse: Hedgefonds
• Beschränkungen:
  • Inflationsindexierte Staatsanleihen
  • Staatsanleihen aller Laufzeiten
  • Europäische Aktien

📊 Aktuelle Zusammensetzung (per 1. Oktober 2025)

Die Portfoliostruktur spiegelt die ursprünglich definierte Balanced-Strategie wider: Sie soll die Volatilität reduzieren durch eine solide Anleihenbasis, während sie zugleich vom Wachstumspotenzial der Aktienmärkte profitiert.

• Festverzinsliche Anlagen (Anleihen): 56 %
• Aktien: 40 %
• Alternative Anlagen: 3 %
  • Rohstoffe (Gold): 2 %
  • Digitale Vermögenswerte (Krypto-ETFs): 1 %
• Liquidität (Cash): 1 %

🏦 Details nach Anlageklasse

🔹 Anleihen – 56 %

• iShares Swiss Domestic Govt Bond 3–7yr CHF – 4.15 %
• iShares CHF Corporate Bond CHF – 6.59 %
• iShares Euro Corporate Bond CHF-H – 6.64 %
• iShares USD Corporate Bond CHF – 6.61 %
• iShares Global Corporate Bond CHF-H – 14.25 %
• iShares Global High Yield Corp Bond CHF-H – 5.32 %
• iShares JP Morgan USD EM Market Bond CHF-H – 8.10 %
• iShares Swiss Domestic Govt Bond 0–3yr CHF – 4.33 %

🔹 Aktien – 40 %

• UBS MSCI Switzerland 20/35 CHF – 5.60 %
• UBS Core MSCI USA CHF-H – 15.14 %
• Xtrackers MSCI USA USD – 3.87 %
• Amundi S&P500 VIX Futures Enhanced Roll EUR – 0.39 %
• iShares MSCI Japan CHF – 4.19 %
• SPDR MSCI Emerging Markets Asia USD – 1.49 %
• Vanguard FTSE Devlp Asia Pacific ex-Jpn USD – 3.31 %
• Xtrackers MSCI Emerging Markets CHF – 5.96 %

🔹 Alternative Anlagen – 3 %

• iShares Physical Gold CHF-H – 1.54 %
• 21Shares Crypto Basket ETP CHF – 1.43 %

🔹 Liquidität – 1 %

• Bargeld – 0.77 %

📈 Performance und Vergleich

Seit März 2025 wird mein Managed by Alpian-Portfolio nach einer ausgewogenen Strategie verwaltet.

Laut der App beträgt die Netto-Performance des Mandats seit Eröffnung +5.78 % (Inception to Date). Diese Entwicklung entspricht der Positionierung des Portfolios: stetiges Wachstum mit begrenzter Volatilität.

In der App wird das Mandat mit zwei Benchmarks verglichen:

• Morningstar Global Core Bond GR Hedged CHF (weltweiter Anleihenindex, CHF-gesichert)
• Morningstar Global Markets GR USD (Weltaktienindex in USD)

Die weiße Linie zeigt das Mandat Managed by Alpian, das zwischen diesen beiden Benchmarks liegt – ein klares Zeichen für die ausgewogene und diversifizierte Natur des Portfolios: dynamischer als reine Anleihen, aber stabiler als reine Aktien.

⚙️ Aktive Verwaltung

Das Alpian-Team nimmt regelmäßige Anpassungen und taktische Re-Allokationen vor, meist monatlich, um das Portfolio an die Marktlage anzupassen – unter Beachtung des festgelegten Profils.

• Ersetzen oder Anpassen von ETFs auf Schwellenmärkten und Schweizer Aktien
• Schrittweise Reduktion der Gold-Position
• Gezielter Einsatz des ETFs Amundi S&P 500 VIX Futures zur Absicherung
• Monatliche Anpassungen gemäß der makroökonomischen Lage
• Diese Maßnahmen zeigen eine disziplinierte aktive Verwaltung, die das Verhältnis Rendite/Risiko optimieren will – ohne spekulative Wetten.

💰 Gebühren

Alpian erhebt eine einzige jährliche Gebühr von 0,75 %, die Folgendes abdeckt:

• Diskretionäre Verwaltung
• Depotführung
• Transaktionskosten

Es gibt keine versteckten Gebühren und keine Performancegebühr – das Modell ist klar und transparent.

📲 App-Tracking

In der App lassen sich in Echtzeit verfolgen:

• die Netto-Performance des Mandats
• der Vergleich mit Benchmarks
• die aktuelle Allokation und jüngste Anpassungen

Die Darstellung ist klar und didaktisch – ideal für Anleger, die delegieren möchten, aber dennoch den Überblick behalten wollen.

💬 Persönlicher Eindruck

Nach mehreren Monaten Nutzung entspricht Managed by Alpian genau dem, was ich von einem diskretionären Mandat erwartet habe:

• Strukturierte Verwaltung mit regelmäßigen, transparenten Anpassungen
• Stimmige Strategie – keine unnötigen Risiken
• Nachvollziehbare App-Darstellung der Performance und Portfolioentwicklung
• Klare Kommunikation zu jeder Transaktion
• Die erreichte Performance von +5.78 % seit März ist im Einklang mit einer ausgewogenen, vorsichtigen Anlagestrategie

Insgesamt eine zufriedenstellende Erfahrung für Anleger, die professionelle Verwaltung und Transparenz kombinieren möchten.

Fazit

🧭 Erkenntnisse aus Erfahrung und Analyse

Die von Alpian präsentierte Studie zeigt, dass diskretionäre Mandate eine konkurrenzfähige risikobereinigte Performance gegenüber Schweizer Großbanken liefern können.

Meine persönliche Erfahrung seit März 2025 bestätigt dies: Die Verwaltung ist diszipliniert, transparent und dem Balanced-Profil treu geblieben. Die regelmäßigen Anpassungen spiegeln eine vorsichtige, breit gestreute Strategie wider.

📈 Ausblick

Aktuell ist Managed by Alpian besonders geeignet für Anleger, die die tägliche Verwaltung delegieren möchten, ohne auf Transparenz zu verzichten. Die Performance über mehrere Monate ist konsistent mit einem ausgeglichenen Ansatz, und die einfache Gebührenstruktur erleichtert die Einschätzung der Nettorendite.

Langfristig wird sich zeigen, ob das Mandat diese Stabilität auch in schwierigeren Marktphasen beibehalten kann. Die kommenden Quartale werden hier Aufschluss geben.

FAQ zu Managed by Alpian