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Radicant vs Neon – Was ist das Beste im Dezember 2024?

Philippe

Dezember 16, 2024

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Wenn Sie Radicant mit Neon vergleichen, suchen Sie wahrscheinlich nach einer praktischen Banklösung, sei es für die tägliche Geldverwaltung, für Reisen oder zur Einsparung von Transaktionsgebühren.

Beide Neobanken bieten interessante Alternativen zu traditionellen Banken wie UBS oder PostFinance, insbesondere durch reduzierte Gebühren und Funktionen, die auf moderne Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Radicant und Neon sind digitale Bankanwendungen, die im Apple App Store und Google Play Store verfügbar sind. Beide bieten ein kostenloses Bankkonto mit einer kostenlosen Debitkarte, das den Erwartungen von Nutzern gerecht wird, die Wert auf Einfachheit und Transparenz legen.

Sehen wir uns im Detail an, was jede Neobank bietet.

Radicant vs Neon – Welche Neobank ist besser für Sie?

Wenn Sie keine Zeit haben, diesen Artikel zu lesen, hier die Neobank, die Sie je nach Nutzung wählen sollten:

Um zu erfahren, wie jedes Kriterium bewertet wird, lesen Sie weiter: Wir gehen wichtige Optionen für die Schweiz (IBAN CH, CHF-Überweisungen, TWINT) und für das Ausland (Abhebungen mit der Karte, SEPA-Überweisungsgebühren, Währungsüberweisungen) durch.

Radicant vs Neon – 1 Punkt für beide

Radicant und Neon sind bei diesen Kriterien gleichauf, obwohl die Erfahrung beim Kontoeröffnen manchmal unterschiedlich sein kann, bieten beide Neobanken eine schnelle und einfache Kontoeröffnung in 15 Minuten.

Radicant vs Neon – Promo-Code

Wenn Sie ein Konto bei Radicant oder Neon eröffnen, erhalten Sie ein Willkommensgeschenk in bar auf Ihrem Konto, was immer geschätzt wird.

Radicant bietet zusätzlich zu den 50 CHF Willkommensgeschenk einen Investment-Bonus von bis zu 200 CHF, was einen potenziellen Gesamtbetrag von 250 CHF ergibt. Wir erklären die Funktionsweise im Detail in unserem Artikel über den Radicant Promo-Code.

Der Vorteil geht also an Radicant, das ein besseres Willkommensangebot bietet.

1 Punkt für Radicant

Radicant vs Neon – Kostenloses Konto

Sowohl Radicant als auch Neon bieten vollständig kostenlose Bankkonten mit einer Schweizer IBAN (CH). Das bedeutet, dass Sie keine monatlichen Gebühren für die Verwaltung Ihres Girokontos zahlen müssen.

Diese Neobanken setzen auf die Reduzierung von Bankgebühren für ihre Nutzer und ermöglichen es, alltägliche Transaktionen ohne zusätzliche Kosten durchzuführen.

1 Punkt für beide

Radicant vs Neon – Debitkarte & Abhebungen

Radicant und Neon bieten Debitkarten mit unterschiedlichen Gebühren für Abhebungen in der Schweiz und im Ausland.

In der Schweiz bietet Radicant 12 kostenlose Abhebungen in CHF pro Jahr, während Neon 2 kostenlose Abhebungen pro Monat (also 24 Abhebungen pro Jahr) bietet und kostenlose und unbegrenzte Abhebungen bei den Partnern Sonect wie Kiosken und bestimmten Geschäften ermöglicht.

Für Abhebungen im Ausland erhebt Radicant eine fixe Gebühr von 5 CHF pro Abhebung, zuzüglich einer Kommission von 0,8 % des abgehobenen Betrags. Neon berechnet 1,5 % des abgehobenen Betrags, was die Gebühren für kleine Beträge wettbewerbsfähiger macht.

Bezüglich Kartenzahlungen im Ausland wenden beide Banken den Interbanken-Wechselkurs ohne zusätzliche Gebühren an, was gleiche Bedingungen für Transaktionen in Fremdwährungen bietet. Die Abhebungsgebühren im Ausland stellen Neon jedoch für Reisende, die kleinere Beträge abheben, in eine vorteilhaftere Position, während Radicant für größere Abhebungen interessant sein könnte.

1 Punkt für Neon

Radicant vs Neon – Virtuelle Karte

Virtuelle Karten sind digitale Versionen von Kredit- oder Debitkarten, die über eine mobile App zugänglich sind. Sie bieten eine verbesserte Sicherheit, da sie im Falle von Betrug sofort blockiert und ersetzt werden können. Außerdem sind sie sofort verwendbar, ohne auf eine physische Karte warten zu müssen, und ermöglichen schnelle und sichere Zahlungen via Apple Pay oder Google Pay.

Radicant bietet eine kostenlose Visa Debit virtuelle Karte, die sofort bei der Kontoeröffnung verfügbar ist. Diese virtuelle Karte eignet sich ideal für Online-Zahlungen oder Zahlungen über Apple Pay und Google Pay und bietet von Anfang an große Flexibilität.

Radicant Virtuelle Debitkarte

Neon bietet keine virtuelle Karte an. Sie müssen auf die physische Karte warten, bevor Sie Zahlungen oder Online-Käufe tätigen können, was umständlich sein kann.

Radicant hat hier den Vorteil mit seiner virtuellen Karte, die sofort nach der Kontoeröffnung verwendet werden kann. Neon bleibt hier zurück.

1 Punkt für Radicant

Radicant vs Neon – Kontaktloses mobiles Bezahlen

Radicant und Neon bieten beide eine gute Unterstützung für kontaktlose mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay und Google Pay, mit denen Sie Ihre Einkäufe direkt vom Handy bezahlen können. Diese Lösungen sind praktisch und sicher und ersparen Ihnen, bei jeder Transaktion eine physische Karte herauszuholen.

Hier ein Überblick über die mobilen Zahlungssysteme, die von Radicant und Neon sowie anderen Schweizer Neobanken unterstützt werden:

In Bezug auf die Kompatibilität bietet Neon eine breitere Abdeckung als Radicant, insbesondere mit der Unterstützung von Samsung Pay, Garmin Pay und Swatch Pay. Radicant, obwohl es Apple Pay und Google Pay integriert, ist in der Unterstützung anderer Geräte begrenzter.

1 Punkt für Neon

Radicant vs Neon – Überweisungen und Wechselkurse

SEPA-Überweisungsgebühren

Zurzeit ermöglicht Radicant keine SEPA-Überweisungen, obwohl diese Funktion demnächst verfügbar sein soll. Dies schränkt die Möglichkeiten für diejenigen ein, die Geld in der Eurozone überweisen müssen.

Neon hingegen, obwohl es keine EUR-Unterkonten wie Yuh anbietet, ermöglicht SEPA-Überweisungen über Wise. Überweisungen in Euro erfordern eine Umrechnung von einem CHF-Konto, mit Wechselgebühren von 0,8 %. Diese Preisgestaltung ist wettbewerbsfähig für einmalige Überweisungen oder kleine Beträge.

Internationale Überweisungsgebühren

Radicant bietet derzeit keine internationalen Überweisungen an, diese Funktion soll ebenfalls in einem zukünftigen Update verfügbar sein.

Neon, dank der Partnerschaft mit Wise, ermöglicht internationale Überweisungen in mehreren Währungen. Die anfallenden Gebühren liegen zwischen 0,8 % und 1,7 %, je nach Währung und überwiesenem Betrag. Diese Lösung eignet sich hervorragend für einmalige Überweisungen und bietet Transparenz sowie wettbewerbsfähige Wechselkurse, insbesondere für kleinere bis mittlere Beträge.

Da Radicant keine SEPA- oder internationalen Überweisungen anbietet, ist Neon derzeit die bessere der beiden Optionen für diese Arten von Transaktionen.

1 Punkt für Neon

Radicant vs Neon – TWINT

Wie Yuh TWINT bietet Radicant seine eigene TWINT-App an, während Neon die weniger praktische TWINT Prepaid-App nutzt.

1 Punkt für Radicant

Radicant vs Neon – EUR-Konto

Radicant bietet ein EUR-Konto zusätzlich zu seinem CHF-Konto an, mit kostenlosen SEPA-Überweisungen und einem wettbewerbsfähigen CHF-EUR-Wechselkurs von 0,9 %. Im Gegensatz zu Yuh, das ein echtes Multi-Währungs-Konto mit 13 Währungen und einer austauschbaren Karte bietet, beschränkt sich Radicant auf zwei Währungen und ermöglicht noch keine flexible Nutzung seiner Karte.

Um Umrechnungsgebühren zu vermeiden, wird empfohlen, das EUR-Konto direkt in Euro von einem anderen Bankkonto aufzuladen. Radicant zeichnet sich durch attraktive Zinsen auf EUR-Einlagen aus, ist jedoch weniger vielseitig als Yuh für Nutzer mit Multi-Währungs-Bedürfnissen.

Neon bietet ein Konto nur in CHF an, bei dem Zahlungen in Fremdwährungen einem Interbankenkurs unterliegen und mit einer Gebühr von 1,5 % belastet werden. Dank der Partnerschaft mit Wise unterstützt Neon Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums, jedoch mit Umrechnungsgebühren.

In unserem Artikel über die Besten CHF/EUR-Wechselkurse haben wir festgestellt, dass Revolut und Wise die besten Wechselkurse bieten.

Radicant vs Neon – Unterkonten

Die Funktion SPACES, die durch N26 bekannt wurde, ermöglicht es, Unterkonten zu erstellen, um das Budget besser zu verwalten. Allerdings bietet Radicant keine vergleichbare Funktion an, was Neon einen leichten Vorteil verschafft.

Bei Neon wird diese Funktion ebenfalls als SPACES bezeichnet und funktioniert wie ein persönliches Sparkonto. Sie ist jedoch im Vergleich zu anderen Angeboten wie denen von Zak oder N26 eingeschränkt:

• SPACES ist ein persönliches Sparkonto, das nützlich ist, um für spezifische Projekte zu sparen.
• SPACES kann nicht geteilt werden, im Gegensatz zu den gemeinsamen Unterkonten, die N26 anbietet.
• SPACES hat keine eigene IBAN, eine erweiterte Option, die N26 seinen Nutzern anbietet.

Durch das völlige Fehlen von SPACES oder einer ähnlichen Funktion bei Radicant hat Neon hier den Vorteil, obwohl seine SPACES noch recht grundlegend sind.

1 Punkt für Neon

Radicant vs Neon – Gemeinsames Konto (gemeinsames Konto)

Neon bietet ein gemeinsames Konto mit dem Dienst Neon Duo für nur 3 CHF pro Person und Monat an. Diese Option umfasst zwei Debitkarten, mit denen zwei Personen gemeinsam ihre Finanzen verwalten, gemeinsame Ausgaben bezahlen und auf demselben Konto sparen können. Es ist eine ideale Lösung für Paare oder Familien, die die Verwaltung ihrer Ausgaben teilen möchten.

Im Gegensatz dazu bietet Radicant noch keine gemeinsamen Konten an. Für diejenigen, die nach anderen Optionen suchen, bieten auch internationale Neobanken wie N26 und Revolut die Möglichkeit, gemeinsame Konten zu verwalten.

1 Punkt für Neon

Radicant vs Neon – Sparen und Zinssätze

Mit den Zinserhöhungen 2023 und 2024 haben mehrere Neobanken wie Radicant und Neon attraktive Renditen auf Girokonten angeboten. Mit den kürzlichen Senkungen der Leitzinsen der Zentralbanken passen auch die Neobanken ihre Zinssätze für Konten an.

Hier sind die Zinssätze von Radicant und Neon sowie von anderen Schweizer Neobanken für den Monat Dezember 2024:

Radicant bietet daher einen besseren Zinssatz als Neon.

1 Punkt für Radicant

Radicant vs Neon – Trading und Investieren

Radicant bietet ausschließlich nachhaltige Investitionsmöglichkeiten, die auf den UN-Nachhaltigkeitszielen (SDGs) basieren. Das Angebot umfasst 3 aktiv gemanagte Fonds (nachhaltige Aktien und Anleihen) und 8 thematische Zertifikate zu Themen wie sauberem Wasser oder klimastabilität. Investitionen beginnen bei 1.000 CHF mit maßgeschneiderten Strategien entsprechend Ihrem Risikoprofil.

Neon, über Neon Invest, bietet einen klassischen und vielseitigen Ansatz. Sie können in mehr als 240 Aktien und 70 ETFs investieren, die eine breite Palette von Sektoren und Märkten abdecken. Neon legt den Fokus auf eine einfache und zugängliche Benutzeroberfläche, die es den Nutzern ermöglicht, schnell direkt über die App zu investieren. Die Gebühren sind transparent und wettbewerbsfähig: 0,5 % für Schweizer Aktien und ETFs und 1 % für internationale Aktien.

Radicant und Neon konkurrieren mit Alpian oder Yuh, aber mit unterschiedlichen Tarifen, die wir in einem kommenden Artikel vergleichen werden.

Die Strategie von Radicant, die auf nachhaltige und thematische Investitionen ausgerichtet ist, bleibt im Vergleich zum vielseitigen und zugänglichen Angebot von Neon wesentlich restriktiver.

1 Punkt für Neon

Radicant vs Neon – Saveback Treueprogramm

Aktuell bietet Neon kein spezifisches Treueprogramm an, obwohl eine ökologische Initiative mit Neon Green verfügbar ist, die es den Nutzern ermöglicht, den CO2-Fußabdruck ihrer Transaktionen zu kompensieren.

Radicant bietet dagegen das Saveback-Programm an, mit dem Sie bis zu 1 % Ihrer Kartenausgaben direkt in Ihr Investmentportfolio einzahlen können. Standard-Nutzer verdienen 0,25 % mit einer Mindestinvestition von 1.000 CHF und monatlichen Beiträgen von 150 CHF. Premium-Nutzer verdienen 1 % mit einer Investition von 10.000 CHF und monatlichen Beiträgen von 1.000 CHF.

1 Punkt für Radicant

Radicant vs Neon – Bewertungen und Kundenmeinungen

Radicant wird mit 4,2 im App Store basierend auf 126 Bewertungen bewertet, während Neon eine höhere Bewertung von 4,6 im App Store aufweist, basierend auf einer beträchtlichen Anzahl von 6.600 Bewertungen. Obwohl beide Neobanken gut bewertet sind, sticht Neon mit einer höheren durchschnittlichen Bewertung und einer größeren Bewertungsbasis hervor, was auf eine höhere Kundenzufriedenheit hinweist.

1 Punkt für Neon

Radicant vs Neon – Welche App ist benutzerfreundlicher?

Die Ergonomie zu diskutieren, ist sehr subjektiv, aber es geht darum, welche App am intuitivsten und einfachsten zu bedienen ist, zum Beispiel:

• Wie viele Klicks braucht man, um auf eine wichtige Funktion zuzugreifen?
• Wie viele Klicks sind erforderlich, um eine Transaktion abzuschließen?
• Stürzt die App oft ab?
• Ist die App schnell?

Ohne eine detaillierte ergonomische Analyse durchzuführen (das ist nicht der Zweck dieses Artikels), sind sowohl die Radicant-App als auch die Neon-App modern, gut gestaltet und intuitiv, wobei jede ihre eigenen Stärken hat.

Die Designs beider Apps orientieren sich an den Standards von Neobanken wie N26 und Revolut, aber sie unterscheiden sich durch einige Besonderheiten:

Abschließend lässt sich sagen, dass Radicant durch seinen Fokus auf nachhaltige Investitionen glänzt, während Neon mit Einfachheit und Fluidität überzeugt.

1 Punkt für beide

Radicant vs Neon – Banklizenzen

Radicant und Neon, zwei Akteure im Schweizer Bankensektor, operieren unter unterschiedlichen regulatorischen Strukturen, bieten jedoch jeweils Sicherheitsgarantien für ihre Kunden.

Radicant besitzt eine eigene Banklizenz der FINMA (Finanzmarktaufsicht), die es ihr ermöglicht, als unabhängige Bank zu operieren. Als Tochtergesellschaft der Basellandschaftlichen Kantonalbank (BLKB) profitiert Radicant vom Support und der Expertise einer etablierten Kantonalbank. Die Einlagen der Kunden bei Radicant sind bis zu 100.000 CHF durch das Schweizer Einlagensicherungssystem geschützt.

Neon besitzt keine eigene Banklizenz. Sie arbeitet mit der Hypothekarbank Lenzburg, einer Schweizer Bank, die über eine vollständige Banklizenz verfügt und von der FINMA überwacht wird. Durch diese Partnerschaft werden die Kundenkonten von Neon bei der Hypothekarbank Lenzburg gehostet, was eine Einlagensicherung bis zu 100.000 CHF gemäß den Schweizer Vorschriften gewährleistet.

Obwohl Radicant und Neon sich in ihren regulatorischen Strukturen unterscheiden, bieten beide eine gleichwertige Einlagensicherung für ihre Kunden, bis zu 100.000 CHF, gemäß den Schweizer Normen. In Bezug auf die Sicherheit der Einlagen sind beide Institutionen gleichwertig.

1 Punkt für beide

Radicant vs Neon – Welche Neobank ist die beste

Wenn man all diese Kriterien berücksichtigt:

• Radicant Bank erhält 8 Punkte
• Neon Bank erhält 10 Punkte

Neon hebt sich also durch ein wettbewerbsfähigeres Angebot in mehreren Bereichen ab, obwohl Radicant eine ausgezeichnete Neobank bleibt, die besonders für nachhaltige Investoren geeignet ist.

Hier einige Tipps zur Auswahl:

• Wählen Sie Radicant, wenn Sie nach Investitionsmöglichkeiten suchen, die mit den SDGs übereinstimmen, oder ein Saveback-Cashback-Programm für Ihre Ausgaben wünschen.
• Wählen Sie Neon, wenn Sie eine praktische Lösung für mobiles Bezahlen bevorzugen, wettbewerbsfähige Gebühren für internationale Überweisungen oder eine minimalistische App mit Neon Invest.
• Testen Sie beide: Diese Neobanken sind kostenlos, ihre Dienste können je nach Bedarf ergänzend sein.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Radicant vs Neon