Yuh vs Revolut vs Yapeal – Quelle banque pour les Frontaliers en Suisse

Comment choisir une banque en tant que frontalier Suisse ?

Si vous êtes travailleur frontalier en Suisse et que vos dépenses courantes ont lieu en France, alors le mieux est de détenir un compte bancaire de chaque côté de la frontière : un compte en CHF en Suisse pour percevoir vos salaires et un autre compte en EUR en France pour payer vos factures !

Chaque mois, vous devez rapatrier votre salaire sur votre compte français, cela implique un transfert d’argent et une conversion des francs suisses en euros. Et cela n’est généralement pas gratuit.

En tant que résident Français il est facile d’ouvrir un compte en France et – si vous êtes résident français – vous en avez certainement déjà un, mais comment obtenir un compte bancaire gratuit en Suisse avec un IBAN CH ?

Le premier reflex est souvent d’aller voir les banques traditionnelles en Suisse telles que UBS, la BCGE ou le Crédit Mutuel, mais ces banques factures très souvent des frais supplémentaires aux non-résidents et ne sont pas très transparentes sur les frais de change.

Pour savoir combien vous coûtera votre compte bancaire, vous devez comparer tous les frais :

  • Les frais de tenue de compte ;
  • Les frais appliqués aux produits (carte bancaire, accès internet, etc.) ;
  • Les frais de commission pour virement vers l’étranger ;
  • La commission de taux de change ;
  • Les frais de retraits en espèces
  • Les frais supplémentaires liés à votre statut de non-résident.

En faisant ensuite une simulation de vos opérations bancaires sur toute l’année, vous aurez une idée plus précise du coût total.

Au delà des frais, il est important d’avoir une compte bancaire Suisse qui fonctionne parfaitement dans l’écosystème Suisse : les options TWINT et eBill sont à considérer.

Pour résumer, la banque parfaite pour le frontalier Suisse doit remplir les conditions suivantes :

Compte bancaire en CHF
IBAN CH
Pas de frais de tenue de compte
Application Internet ou Mobile gratuite
Carte bancaire gratuite
Retraits gratuits en CHF
Retraits gratuits en EUR à l'étranger
Pas de frais sur les dépôts en CHF
0% de commission de change
Pas de frais sur les virements SEPA en EUR
Pas de frais sur les virements internationaux
 Pas de frais supplémentaire pour les non-résidents
TWINT
eBill

Vous pouvez consulter ici la liste des pays SEPA.

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Les néo-banques pour les frontaliers et non-résidents

Si vous n’êtes pas très familié avec les néo-banques, vous pouvez consulter notre article expliquant en détails les avantages et inconvénients de néo-banques.

Voici pour rappel les principaux avantages et inconvénients des néo-banques :


AVANTAGES :

  • Inscription facile, depuis votre smartphone
  • Des tarifs attractifs : compte gratuit, carte bancaire gratuite
  • Pas de justificatif de revenu à fournir
  • Aucun dépôt nécessaire après l’ouverture de compte
  • Entièrement accessible depuis votre smartphone
  • Notifications pour chaque dépense ou entrée d’argent

INCONVÉNIENTS :

  • Pas d’agence (pour ceux qui en ont besoin)
  • Pas de conseiller dédié
  • Une offre bancaire plus restreinte
  • Semble moins « sécurisé » que les grandes banques


Dans notre comparatif des meilleures banques en ligne en Suisse nous listons 8 néo-banques actives en Suisse :

  1. Neon Banque
  2. Zak Banque
  3. Yuh
  4. CSX
  5. N26
  6. Revolut
  7. Wise
  8. Yapeal

Neon, Zak et CSX n’ouvrent pas de comptes pour les frontaliers et non-résidents, N26 propose un compte uniquement en EUR, Wise est une plateforme de change sans les services d’une néo-banque.

Il nous reste donc 3 néo-banques ouvertes aux frontaliers et non-résidents : 

  • Yuh : un compte en banque Suisse multi-devises ouvert aux frontaliers
  • Revolut : une néo-banque basée à Londres, avec compte multi-devises
  • Yapeal : un compte en banque Suisse ayant un partenariat avec Wise et aussi ouvert aux frontaliers

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Tableau comparatif pour 1’000 CHF en EUR

Revolut était arrivé 1er de notre classement des meilleurs taux de change dans notre article « Comment Changer vos Francs Suisses en Euro au Meilleur Taux ? » et Yuh était plus cher que Revolut de presque 1% :

CHFEURTaux de change affichéCommission affichéeTaux de change netDifférence / meilleur taux en EURDifférence / meilleur taux en %
Revolut1000924.120.9241-0.92412
Wise1000919.650.92404.76 CHF0.919654.470.48%
CurrencyFair1000919.400.9194-0.91944.720.51%
Neon avec Wise1000915.500.92358.74 CHF0.91558.620.93%
Yuh1000915.010.9150-0.915019.110.98%
b-sharpe1000914.350.91895 CHF0.914359.771.06%
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Yuh vs Revolut vs Yapeal : Comparaison

Revolut, Yuh et Yapeal proposent toutes des comptes bancaires en CHF, gérés depuis une application mobile gratuite et sans frais supplémentaire pour les non-résidents.

RevolutYuhYapeal
Compte bancaire en CHF
IBAN CH personnel
Pas de frais de tenue de compte
Application Internet ou Mobile gratuite
Carte de débit gratuite
Retraits gratuits en CHF
Retraits gratuits en EUR à l'étranger
Pas de frais sur les dépôts en CHF
0% de commission de change
Pas de frais sur les virements SEPA en EUR
Pas de frais sur les virements internationaux
 Pas de frais supplémentaire pour les non-résidents
TWINT
eBill

Aucune des néo-banques ne propose TWINT pour l’instant et eBill est seulement proposé par Yapeal.

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Yuh vs Revolut vs Yapeal : Les différences de frais

Comparons maintenant les écarts de frais entre Yuh, Revolut et Yapeal :

RevolutYuhYapeal
IBAN CH personnel❌ Revolut propose un IBAN CH aux résidents Suisses ET via une banque partenaire (Crédit Suisse). Ce n'est pas un IBAN personnel. Les résident français obtiennent un IBAN FR
Pas de frais de tenue de compte
❌ Le plan gratuit de Yapeal ne permet pas de faire de virement ! Il faut donc prendre le plan payant à 4.90 CHF/mois pour avoir les fonctions essentielles.
Carte de débit gratuite
❌ Frais de livraison de 5.99 CHF❌ Frais de livraison de 7.00 CHF
Retraits gratuits en CHF✅ 200 CHF/mois, 5 max., puis 2%✅ 1 retrait gratuit par semaine, puis 1.90 CHF❌ 2.00 CHF/retrait
Retraits gratuits en EUR à l'étranger✅ 200 EUR/mois, 5 max., puis 2%❌ 4.90 CHF/retrait❌ 1.50%
0% de commission de change en EUR✅ 0% jusqu'à 1000 CHF/mois, du lundi au vendredi, puis 0.50%❌ 0.95% de frais❌ 0,75 – 1,65% de frais
Pas de frais sur les virements SEPA en EUR
❌ 0,75 – 1,65% de frais
Pas de frais sur les virements internationaux
❌ 0% en zone SEPA, >0.30% hors SEPA❌ 4.00 CHF/virement❌ 0,75 – 1,65% de frais

Pour la Suisse Revolut ne propose pas d’IBAN CH personnel et pour la France vous aurez un IBAN FR. Il faudra utiliser Revolut avec Yuh ou Yapeal pour avoir une solution complète.

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Yuh vs Revolut vs Yapeal : Simulation de frais

Tests réalisés avec les taux de change du 2 Septembre 2022.

Dans cette simulation nous considérons un salaire de 5,000 CHF/mois, convertit et transféré chaque mois sur un compte en EUR en France. Nous ajoutons aussi 1 retrait de 50 CHF par semaine pour les petites dépenses en Suisse.

Pour la solution Yapeal+Revolut, les 5,000 CHF sont convertis en EUR et transférés chez Revolut 1x/mois, et enfin transférés par virement SEPA sur un compte en France. Le virement de Yapeal vers Revolut est opéré par Wise et inclut tous les frais (change et virement).

Pour la solution Yuh+Revolut, les 5,000 CHF sont transférés chez Revolut 1x/mois, puis convertis en EUR chez Revolut et enfin transférés par virement SEPA sur un compte en France. Le virement de Yuh vers Revolut est un virement international car l’IBAN de Revolut est en France.

Frais annuelsYuhYapealYuh+RevolutYapeal+Revolut
Frais de tenue de compte
0.00 CHF58.80 CHF
(4.90 CHF/m.)
0.00 CHF58.80 CHF
(4.90 CHF/m.)
Carte de débit
0.00 CHF7.00 CHF
(livraison 1x)
7+5.99 CHF
(livraison 1x)
7+5.99 CHF
(livraison 1x)
Montant net pour 5,000 CHF5,087.63 EUR5,099.50 EUR5,114.94 EUR5,114.94 EUR
Frais pour 12 x 5,000 CHF en EUR12 x 46.57 CHF12 x 37.50 CHF12 x 19.26 CHF12 x 19.26 CHF
Frais de virements0.00 CHFN/A12 x 4.00 CHF0.00 CHF
1 retrait de 50 CHF/semaine0.00 CHF96.00 CHF0.00 CHF0.00 CHF
TOTAL558.84 CHF611.80 CHF292.11 CHF302.91 CHF

On constate donc que les solutions Yuh+Revolut et Yapeal+Revolut sont les moins coûteuses et peuvent vous faire économiser jusqu’à 300 CHF/an.

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Yuh + Revolut Premium : La solution la moins chère !

A partir  de 2,500 CHF/mois, il est recommandé de combiner un compte Yuh avec un plan Revolut Premium :

  • 7.99 EUR/mois, soit 95.88 EUR/an
  • 0% de frais de change, au lieu de 0.50%
  • livraison gratuite de la carte de débit
  • limite de retrait de 400 EUR/mois au lieu de 200 avec Revolut
  • +1 retrait CHF par semaine, limité à 10,000 CHF/mois avec Yuh

Combinée avec Yuh, cela sera la solution la moins chère et vos frais annuels seront inférieurs à à 150 CHF/an.

Nous serions ravis de connaître votre avis

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