Si vous comparez Yuh avec Alpian, vous recherchez sans doute un compte multi-devises, une néo-banque pour faire du Trading ou une néo-banque pour voyager et pour vos transactions avec l’étranger.
Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Raiffeisen car elles proposent généralement de meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.
Yuh et Alpian sont des néo-banques qui fournissent des services financiers accessibles à partir de votre smartphone.
Yuh est une néo-banque basée en Suisse qui propose un compte bancaire avec IBAN CH et permet d’avoir un compte principal en CHF, EUR ou USD, ainsi que des sous-comptes en plusieurs devises (13 au total). Yuh propose également une Yuh Card, une Mastercard prépayée pour les achats en ligne et hors ligne.
Alpian est une néo-banque Suisse basée à Genève, qui combine services de banque privée et banque quotidienne. Destinée aux personnes avec des actifs entre 100 000 et 1 000 000 CHF, Alpian offre des portefeuilles d’investissement personnalisés, des conseils financiers et des services bancaires via une application mobile. Alpian propose un compte bancaire avec IBAN CH et permet d’avoir un compte multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD. Alpian proposent également une carte de débit Alpian Card, une carte de crédit Alpian Amex et une carte virtuelle pour les achats en ligne.
Yuh offre un compte bancaire gratuit et une carte de débit gratuite. Chez Alpian la carte de débit est aussi gratuite mais la gratuité du compte se limite aux 6 premiers mois. Il faut ensuite investir au moins 10’000 CHF ou maintenir un solde supérieur à 50’000 CHF pour que le compte reste gratuit.
Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.
Yuh vs Alpian – Quelle néo-banque choisir
Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :
| Utilisation | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
| Compte gratuit avec carte gratuite | 👍 | |
| Pour des retraits en Suisse | 👍 | |
| Pour voyager | 👍 | |
| Pour des virements SEPA gratuits | 👍 | |
| Pour des paiements vers l'étranger | 👍 | |
| Pour du Trading | 👍 250 SWQ+50 CHF de Crédits Trading avec notre code promo | 👍 0,75% par an |
Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).
Yuh vs Alpian – 1 point partout
| Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
| Carte Gratuite | ✅ Mastercard | ✅ Visa |
| Ouverture de compte rapide | ✅ via l'app en 15 minutes | ✅ via l'app en 15 minutes |
| Sécurisée | ✅ Filiale de Swissquote & Postfinance | ✅ Licence bancaire Suisse |
| IBAN CH Personnel | ✅ | ✅ |
| Carte virtuelle | ✅ | ✅ |
| Virements CHF gratuits | ✅ | ✅ |
| Trading d'ETF | ✅ | ✅ |
| Apple Pay & Google Pay | ✅ | ✅ |
Yuh et Alpian sont à égalité sur ces critères, même si parfois l’expérience peut être différente pendant l’ouverture de compte les 2 néo-banques permettent une ouverture rapide et facile en 15 minutes.
Yuh vs Alpian – Code promo
En ouvrant un compte chez Yuh ou chez Alpian, vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.
L’avantage va pour Alpian qui propose une meilleure offre de bienvenue.
1 point pour Alpian
Yuh vs Alpian – Compte multi-devises gratuit
Yuh et Alpian offrent des comptes bancaires multi-devises avec IBAN CH, mais chez Alpian le compte est gratuit sans condition uniquement les 6 premiers mois.
| Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
| Compte gratuit | ✅ | ❌ les 6 premiers mois seulement |
| Devises principales | CHF, EUR ou USD | CHF, EUR, GBP et USD |
| Devises disponibles | CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED, SGD | CHF, EUR, GBP, USD, AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HRK, HUF, RON, SGD |
Au delà de 6 mois, Alpian facture selon le solde de votre compte :
- Gratuit si vous investissez ou si le solde supérieur à 50’000 CHF
- 7,5 CHF/mois pour un solde compris entre 10’000 CHF et 50’000 CHF
- 15 CHF/mois pour un solde inférieur 10’000 CHF
1 point pour Yuh
Code Promo Yuh : YUHNEO
Vous n'avez pas encore de compte Yuh ? Profitez de notre code promo, le compte est gratuit ainsi que la carte !
Utilisez le code promo YUHNEO avant le 30 Septembre 2024 pour recevoir 50 CHF de Trading Credits + 250 SWQ gratuitement 🙌
Je reçois 50 CHF avec Yuh ➡️
Yuh vs Alpian – TWINT, eBill, paiements QR
| Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
| TWINT | ✅ Yuh TWINT | ❌ TWINT Prepaid |
| eBill | ✅ | ❌ |
| Paiements QR | ✅ | ✅ |
A la différence de Yuh TWINT, Alpian ne propose pas d’application TWINT dédié mais vous demande d’utiliser l’application TWINT Prepaid, moins pratique.
1 point pour Yuh
Yuh vs Alpian : Carte de débit et retraits
Chez Yuh comme chez Alpian, la carte de débit est multi-devises, c’est à dire que vous pouvez l’utiliser indifféremment pour toutes les devises disponibles sur votre compte, elle prélèvera automatiquement la devise qui correspond.
Par exemple si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte et que vous payez un restaurant en France, la carte utilisera les EUR disponibles sur votre compte.
Il y a par contre des frais liés à la carte qui sont différents chez Yuh et Alpian :
| Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
| Carte de débit gratuite | ✅ | ✅ |
| Retraits gratuits en CHF | ✅ 1 retrait/semaine, puis 1.90 CHF, limité à 10,000 CHF/mois | ❌ 2 CHF |
| Retraits gratuits à l'étranger | ❌ 4.90 CHF/retrait | ❌ 2.5% |
Yuh applique une commission fixe de 4.90 CHF et une commission de change de 0.95%, alors que Alpian applique uniquement des frais de retraits à l’étranger de 2.5%.
A noter que Alpian applique les taux interbancaires de Visa qui sont très proches de ceux de Mastercard utilisés par Yuh.
Exemple avec des retraits uniques :
| Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
| (4.90 CHF + 0.95%) | 2.5% par retrait | |
| 50 EUR | 5.38 CHF | 1.25 CHF |
| 100 EUR | 5.85 CHF | 2.50 CHF |
| 200 EUR | 6.80 CHF | 5.00 CHF |
| 300 EUR | 7.75 CHF | 7.50 CHF |
| 400 EUR | 8.70 CHF | 10.00 CHF |
| 500 EUR | 9.65 CHF | 12.50 CHF |
| 600 EUR | 10.60 CHF | 15.00 CHF |
| 700 EUR | 11.55 CHF | 17.50 CHF |
| 800 EUR | 12.50 CHF | 20.00 CHF |
| 900 EUR | 13.45 CHF | 22.50 CHF |
| 1000 EUR | 14.40 CHF | 25.00 CHF |
Pour des retraits uniques, Yuh devient moins cher que Alpian à partir de 300 EUR mais dans la pratique les retraits à l’étrangers sont plus souvent inférieurs à 300 EUR, notre préférence va donc pour Alpian.
Pour des retraits en Suisse la carte Yuh est donc beaucoup plus avantageuse que la carte Alpian.
Pour les retraits à l’étranger il faut utiliser la carte Alpian jusqu’à 300 CHF/EUR par retrait, au delà Yuh devient plus intéressant.
1 point partout
Code promo Alpian : ALPNEO
Vous n'avez pas encore de compte Alpian ? Profitez de notre code promo, le compte multi-devises est gratuit, ainsi que la carte ! (CHF, EUR, USD et GBP)
Utilisez le code promo ALPNEO avant le 30 Septembre 2024 pour recevoir 150 CHF 🙌 (avec un dépôt minimum de CHF 500).
Je reçois 150 CHF avec Alpian ➡️
Yuh vs Alpian : Frais de virements
Yuh et Alpian vous permettent aussi d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais, il y a par contre des frais sur les changes de devises :
| Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
| Virements gratuits en Suisse | ✅ CHF et USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED, SGD | ✅ CHF et EUR |
| Virements gratuits en Europe (SEPA) en EUR | ✅ | ✅ |
| Virements entrants gratuits | ✅ | ✅ |
| Frais de change | ❌ 0.95% | ❌ 0.2% en semaine et 0.5% le week-end |
| Frais sur les virements internationaux | ❌ 0.95% + 4 CHF en Europe (SEPA) | ❌ Gratuits pour USD et GBP. 2 CHF pour AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HRK, HUF, RON, SGD. Sinon 7 CHF |
Chez Yuh, il n’est pas possible d’échanger des devises en dehors des heures d’ouverture alors que c’est possible chez Alpian mais avec une surcharge : 0.50% de frais le week-end.
Pour des virements en CHF en Suisse ou en EUR en zone EURO, Alpian et Yuh sont gratuits, par contre pour des virements internationaux il faut regarder plus en détails.
Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :
| Virement bancaire | Yuh | Alpian (Devise du Pays) | Alpian (Devise différente du Pays) |
|---|---|---|---|
| CHF | 0.00% | Gratuit | 7 CHF |
| EUR | 0.00% | Gratuit | 7 CHF |
| USD | 4 CHF | Gratuit | 7 CHF |
| GBP | 4 CHF | Gratuit | 7 CHF |
| AED | 4 CHF | 7 CHF | 7 CHF |
| AUD | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| CAD | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| CZK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| DKK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| HKD | 4 CHF | 7 CHF | 7 CHF |
| HUF | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| JPY | 4 CHF | 7 CHF | 7 CHF |
| NOK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| PLN | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| RON | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| SEK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
| SGD | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
Pour savoir qui est le moins cher entre Yuh et Alpian, il faut comparer l’ensemble des frais :
Exemple 1 : Virement de 5’000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF
Alpian et Yuh ne facturent pas de frais pour les virements en EUR (SEPA) en Zone EURO et en Suisse.
| Frais de virement | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
| Total à transférer en EUR | 5,000 EUR | 5,000 EUR |
| Total en CHF avant commission | 4,773.25 CHF | 4,773.25 CHF |
| Commission de change | 43.35 CHF (0.95%) | 9.55 CHF (0.2%) |
| Frais de virements | 0.00 CHF | 0.00 CHF |
| TOTAL | 43.35 CHF | 9.55 CHF |
Exemple 2 : Virement de 10’000 USD en Suisse, depuis votre compte CHF
| Frais de virements | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
| Total à transférer en USD | 10,000 USD | 10,000 USD |
| Total en CHF avant commission | 8,666 CHF | 8,666 CHF |
| Commission de change | 82.33 CHF | 17.33 CHF |
| Frais de virements | 0.00 CHF | 7.00 CHF |
| TOTAL | 82.33 CHF | 24.33 CHF |
Exemple 3 : Virement de 5’000 USD aux Etats-Unis, depuis votre compte CHF
| Frais de virement | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
| Total à transférer en USD | 5,000 USD | 5,000 USD |
| Total en CHF avant commission | 4,333 CHF | 4,333 CHF |
| Commission de change | 41.16 CHF | 8.67 CHF |
| Frais de virements | 4.00 CHF | 0.00 CHF |
| TOTAL | 45.16 CHF | 33.06 CHF |
(*) Tests effectués en semaine
Alpian est donc moins cher que Yuh pour les changes et virements en devises étrangères. Par contre si vous avez déjà un stock de devises étrangères et que vous souhaitez simplement faire un virement en Suisse, Yuh sera moins cher car il n’y a aucun frais sur les virements en Suisse, pour les 13 devises proposées.
Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.
1 point pour Alpian
Yuh vs Alpian : Frais de Trading
Chez Yuh, la première étapes pour acheter des actions sera sans doute de changer des CHF en USD ou EUR, et comme vu plus haut, Yuh applique un commission de change de 0.95%.
Ensuite la comparaison est plus compliquée car Yuh et Alpian proposent 2 stratégies d’investissement très différentes :.
| Frais de Trading | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
| Frais de mandat | - | 0.75%/an |
| Droits de garde | ✅ Gratuits | ✅ Inclus |
| Trading d'actions | 0.50% | ❌ Pas disponible |
| Trading d'ETF | 0.50% | ✅ Inclus |
| Trading de crypto-monnaies | 1.00% | ❌ Pas disponible |
Yuh se rapproche des plateformes de Trading classiques et vous permet d’acheter directement des actions, ETF ou Crypto-devises en appliquant de frais de transaction.
Alpian propose une stratégie de banque privée avec 2 type de mandats : Guided by Alpian et Managed by Alpian. Les frais de mandat de 0.75%/an incluent les droits de garde et les frais de transactions. Alpian peut s’avérer très intéressant si vous investissez uniquement dans des ETF et modifiez votre porte-feuille plusieurs fois par an.
Nous pensons que ces offres sont complémentaires : Yuh pour des investissements plus directs, Alpian pour bénéficier d’une stratédgie guidée et de conseils d’experts.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Quelle appli est plus ergonomique ?
Discuter de l’ergonomie peut être très subjectif, mais cela revient à dire quelle app est la plus intuitive et la plus facile à utiliser, par exemple :
- Combien de clics pour accéder à une fonction importante ?
- Combien de clic pour effectuer une transaction ?
- Est-ce que l’app plante souvent ?
- Est-ce que l’app est rapide ?
Sans faire une analyse ergonomique complète (ce n’est pas l’objet de cet article), nous pensons que l’app Yuh est globalement meilleure que l’app Alpian :
Chez Yuh :
- l’application est fluide et rapide
- Le fond blanc et les icônes rendent la lecture des transactions plus agréable
- toutes les fonctions sont accessibles directement
Chez Alpian :
- l’application est très sobre, dans un esprit Banque privée
- les icônes des transactions ne permettent pas d’identifier rapidement une société
- toutes les fonctions sont accessibles directement
Les 2 applications ont une très bonne ergonomie et il est difficile de les départager sur ce point.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Avis et notes clients
Yuh est noté 4.6 sur l’App Store (7.4k avis) et Alpian est noté 4.3 sur l’App Store (112 avis). Les avis clients sont donc comparables en terme de note et suggèrent que les clients sont globalement satisfaits avec les 2 néo-banques.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Licences bancaires
Yuh est une filiale de Swissquote et Postfinance et utilise la licence bancaire de Swissquote Bank SA.
Alpian dispose de sa propre licence bancaire suisse.
Dans les 2 cas vos dépôts sont protégés à hauteur de 100’000 CHF.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Quelle néo-banque est la meilleure
Si l’on considère l’ensemble de ces critères :
- Yuh Banque obtient 8 points
- Alpian Banque obtient 8 points
Le choix entre Yuh et Alpian doit se faire en fonction de votre utilisation et de vos objectifs :
- si vous utilisez eBill ou TWINT, choisissez Yuh
- si vous faites des retraits une fois par semaine en Suisse, choisissez Yuh
- si vous effectuez des virements vers l’étranger, choisissez Alpian
- i vous effectuez des retraits à l’étranger, choisissez Alpian
- si vous souhaitez les services d’une banque privée, choisissez Alpian
Sinon, n’hésitez pas à tester les 2 car ces néo-banques sont gratuites et sont éventuellement complémentaires :
