Si vous comparez Yuh avec Alpian, vous recherchez sans doute un compte multi-devises, une néo-banque pour faire du trading ou des investissements, ou une néo-banque pour voyager et pour vos transactions avec l’étranger.
Les néo-banques comme Yuh et Alpian sont des alternatives intéressantes aux banques traditionnelles telles que UBS ou Raiffeisen, proposant des services financiers entièrement numériques via votre smartphone, avec de meilleurs taux de change et des frais de transaction nettement plus bas.
Yuh est une néo-banque basée en Suisse qui propose un compte bancaire gratuit avec IBAN CH et permet d’avoir un compte principal en CHF, EUR ou USD, ainsi que des sous-comptes en plusieurs devises (13 au total). La carte de débit est gratuite. Le compte Yuh vous permet aussi d’épargner et d’investir.
Alpian est une néo-banque également basée en Suisse, qui combine services de banque privée et banque quotidienne. Alpian propose également un compte gratuit avec IBAN CH ainsi que des portefeuilles d’investissement personnalisés, des conseils financiers et des services bancaires via une application mobile. Le compte bancaire Alpian permet d’avoir un compte multi-devises en CHF, EUR, GBP et USD. Il vient avec une carte de débit Metal et une carte virtuelle pour les achats en ligne, avec en option une carte de crédit Alpian Amex.
Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.
Yuh vs Alpian – Quelle néo-banque choisir
Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :
Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
Note globale | 8.6/10 | 8.3/10 |
Compte gratuit avec carte gratuite | 👍 | 👍 |
Pour des retraits en Suisse | 👍 | |
Pour voyager | 👍 | |
Pour des virements SEPA gratuits | 👍 | |
Pour des paiements vers l'étranger | 👍 | |
Pour du Trading et Investir | 0,5% sur les actions et ETF, 1% sur les crypto | 👍 0,75% par an |
Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).
Yuh vs Alpian – 1 point partout
Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
Carte Gratuite | ✅ Mastercard | ✅ Visa |
Ouverture de compte rapide | ✅ via l'app en 15 minutes | ✅ via l'app en 15 minutes |
Sécurisée | ✅ Filiale de Swissquote & Postfinance | ✅ Licence bancaire Suisse |
IBAN CH Personnel | ✅ | ✅ |
Carte virtuelle | ✅ | ✅ |
Virements CHF gratuits | ✅ | ✅ |
Trading d'ETF | ✅ | ✅ |
Apple Pay & Google Pay | ✅ | ✅ |
Yuh et Alpian sont à égalité sur ces critères, même si parfois l’expérience peut être différente pendant l’ouverture de compte les 2 néo-banques permettent une ouverture rapide et facile en 15 minutes.
Yuh vs Alpian – Code promo
En ouvrant un compte chez Yuh ou chez Alpian, vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.
L’avantage va pour Alpian qui propose une meilleure offre de bienvenue.
1 point pour Alpian
Yuh vs Alpian – Compte multi-devises gratuit
Yuh et Alpian offrent des comptes bancaires gratuits et multi-devises avec IBAN CH.
Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
Compte gratuit | ✅ | ✅ |
Devises principales | CHF, EUR ou USD | CHF, EUR, GBP et USD |
Devises disponibles | CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED, SGD | CHF, EUR, GBP, USD, AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HRK, HUF, RON, SGD |
1 point pour Yuh
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Yuh vs Alpian – TWINT, eBill, paiements QR
Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
TWINT | ❌ TWINT Prepaid | |
eBill | ✅ | ❌ |
Paiements QR | ✅ | ✅ |
A la différence de Yuh TWINT, Alpian ne propose pas d’application TWINT dédié mais vous demande d’utiliser l’application TWINT Prepaid, moins pratique.
1 point pour Yuh
Yuh vs Alpian : Carte de débit et retraits
Chez Yuh comme chez Alpian, la carte de débit est multi-devises, c’est à dire que vous pouvez l’utiliser indifféremment pour toutes les devises disponibles sur votre compte, elle prélèvera automatiquement la devise qui correspond.
Par exemple si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte et que vous payez un restaurant en France, la carte utilisera les EUR disponibles sur votre compte.
Il y a par contre des frais liés à la carte qui sont différents chez Yuh et Alpian :
Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
Carte de débit gratuite | ✅ | ✅ |
Retraits gratuits en CHF | ✅ 1 retrait/semaine, puis 1.90 CHF, limité à 10,000 CHF/mois | ❌ 2 CHF |
Retraits gratuits à l'étranger | ❌ 4.90 CHF/retrait | ❌ 2.5% |
Yuh applique une commission fixe de 4.90 CHF et une commission de change de 0.95%, alors que Alpian applique uniquement des frais de retraits à l’étranger de 2.5%.
A noter que Alpian applique les taux interbancaires de Visa qui sont très proches de ceux de Mastercard utilisés par Yuh.
Exemple avec des retraits uniques :
Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
(4.90 CHF + 0.95%) | 2.5% par retrait | |
50 EUR | 5.38 CHF | 1.25 CHF |
100 EUR | 5.85 CHF | 2.50 CHF |
200 EUR | 6.80 CHF | 5.00 CHF |
300 EUR | 7.75 CHF | 7.50 CHF |
400 EUR | 8.70 CHF | 10.00 CHF |
500 EUR | 9.65 CHF | 12.50 CHF |
600 EUR | 10.60 CHF | 15.00 CHF |
700 EUR | 11.55 CHF | 17.50 CHF |
800 EUR | 12.50 CHF | 20.00 CHF |
900 EUR | 13.45 CHF | 22.50 CHF |
1000 EUR | 14.40 CHF | 25.00 CHF |
Pour des retraits uniques, Yuh devient moins cher que Alpian à partir de 300 EUR mais dans la pratique les retraits à l’étrangers sont plus souvent inférieurs à 300 EUR, notre préférence va donc pour Alpian.
Pour des retraits en Suisse la carte Yuh est donc beaucoup plus avantageuse que la carte Alpian.
Pour les retraits à l’étranger il faut utiliser la carte Alpian jusqu’à 300 CHF/EUR par retrait, au delà Yuh devient plus intéressant.
1 point partout
Code promo Alpian : NEOALP
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Yuh vs Alpian : Frais de virements
Yuh et Alpian vous permettent aussi d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais, il y a par contre des frais sur les changes de devises :
Yuh | Alpian | |
|---|---|---|
Virements entrants gratuits | ✅ | ✅ |
Virements gratuits en Suisse | ✅ CHF et USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED, SGD | ✅ CHF et EUR |
Virements gratuits en Europe (SEPA) en EUR | ✅ | ✅ |
Frais de change | ❌ 0.95% | ❌ 0.2% en semaine et 0.5% le week-end |
Frais sur les virements internationaux | ❌ 0.95% + 4 CHF en Europe (SEPA) | ❌ Gratuits pour USD et GBP. 2 CHF pour AUD, DKK, NOK, PLN, SEK, CAD, CZK, HRK, HUF, RON, SGD. Sinon 7 CHF |
Chez Yuh, il n’est pas possible d’échanger des devises en dehors des heures d’ouverture alors que c’est possible chez Alpian mais avec une surcharge : 0.50% de frais le week-end.
Pour des virements en CHF en Suisse ou en EUR en zone EURO, Alpian et Yuh sont gratuits, par contre pour des virements internationaux il faut regarder plus en détails.
Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :
Virement bancaire | Yuh | Alpian (Devise du Pays) | Alpian (Devise différente du Pays) |
|---|---|---|---|
CHF | 0.00% | Gratuit | 7 CHF |
EUR | 0.00% | Gratuit | 7 CHF |
USD | 4 CHF | Gratuit | 7 CHF |
GBP | 4 CHF | Gratuit | 7 CHF |
AED | 4 CHF | 7 CHF | 7 CHF |
AUD | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
CAD | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
CZK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
DKK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
HKD | 4 CHF | 7 CHF | 7 CHF |
HUF | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
JPY | 4 CHF | 7 CHF | 7 CHF |
NOK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
PLN | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
RON | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
SEK | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
SGD | 4 CHF | 2 CHF | 7 CHF |
Pour savoir qui est le moins cher entre Yuh et Alpian, il faut comparer l’ensemble des frais :
Exemple 1 : Virement de 5’000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF
Alpian et Yuh ne facturent pas de frais pour les virements en EUR (SEPA) en Zone EURO et en Suisse.
Frais de virement | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
Total à transférer en EUR | 5,000 EUR | 5,000 EUR |
Total en CHF avant commission | 4,773.25 CHF | 4,773.25 CHF |
Commission de change | 43.35 CHF (0.95%) | 9.55 CHF (0.2%) |
Frais de virements | 0.00 CHF | 0.00 CHF |
TOTAL | 43.35 CHF | 9.55 CHF |
Exemple 2 : Virement de 10’000 USD en Suisse, depuis votre compte CHF
Frais de virements | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
Total à transférer en USD | 10,000 USD | 10,000 USD |
Total en CHF avant commission | 8,666 CHF | 8,666 CHF |
Commission de change | 82.33 CHF | 17.33 CHF |
Frais de virements | 0.00 CHF | 7.00 CHF |
TOTAL | 82.33 CHF | 24.33 CHF |
Exemple 3 : Virement de 5’000 USD aux Etats-Unis, depuis votre compte CHF
Frais de virement | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
Total à transférer en USD | 5,000 USD | 5,000 USD |
Total en CHF avant commission | 4,333 CHF | 4,333 CHF |
Commission de change | 41.16 CHF | 8.67 CHF |
Frais de virements | 4.00 CHF | 0.00 CHF |
TOTAL | 45.16 CHF | 33.06 CHF |
(*) Tests effectués en semaine
Alpian est donc moins cher que Yuh pour les changes et virements en devises étrangères. Par contre si vous avez déjà un stock de devises étrangères et que vous souhaitez simplement faire un virement en Suisse, Yuh sera moins cher car il n’y a aucun frais sur les virements en Suisse, pour les 13 devises proposées.
Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.
1 point pour Alpian
Yuh vs Alpian : Investissement
En matière d’investissement, Yuh et Alpian adoptent deux approches différentes pour des types d’investisseurs différents.
Yuh vous permet d’investir dans divers actifs, y compris plus de 240 actions, 58 ETF et 32 cryptomonnaies. Leur offre est plus similaire à Neon Invest et Swissquote. L’un des principaux avantages de Yuh est le fractionnement des actions, ce qui vous permet d’acheter de petites parts d’actions coûteuses (par exemple : Booking.com BOOK) avec de plus petits montants de capital. Yuh facture 0,5 % par transaction sur les actions et les ETF, ce qui en fait une option idéale pour les investisseurs occasionnels recherchant la flexibilité sans être contraints par des frais de gestion annuels. Yuh propose également une interface conviviale pour les investisseurs autonomes, vous permettant de gérer l’intégralité de votre portefeuille. Lisez aussi notre avis sur les fonctions d’investissement de Yuh.
Alpian, quant à elle, adopte une approche plus personnalisée et propose une stratégie de banque privée avec deux types de mandats : Guided by Alpian et Managed by Alpian. Avec Alpian, vous accédez à un portefeuille géré professionnellement, principalement composé d’ETF, ce qui vous donne une large exposition aux marchés avec un risque moindre. Ils facturent une commission annuelle de 0,75 % pour leurs services d’investissement, couvrant tous les frais. Cela fait d’Alpian un excellent choix pour les personnes qui préfèrent investir à long terme et bénéficier de conseils d’experts. Si vous recherchez une expérience d’investissement plus personnalisée, le service Guided by Alpian est conçu pour cela. Vous pouvez commencer avec un investissement minimum de CHF 10 000. Pour plus de détails, consultez notre revue complète des fonctions d’investissement d’Alpian.
Voici un comparatif rapide des principales caractéristiques d’investissement de Yuh et Alpian :
Investissement | Yuh | Alpian |
|---|---|---|
Investissement minimum | 25 CHF | 10 000 CHF |
Gestion de compte | Gratuit | 0,75% par an |
Frais de trading | 0,5% par transaction (actions, ETFs), 1% pour les cryptos | ✅ Inclus |
Frais de garde | ✅ Gratuit | ✅ Inclus |
Frais de change | 0,95% sur les échanges en devises étrangères | 0,2% |
Actions | 305 actions | Non disponible |
ETFs | 58 ETFs | 45 ETFs |
Cryptomonnaies | 38 cryptomonnaies | Disponibles via des ETFs (Bitcoin, Solana) |
Investisseur cible | Débutants, investisseurs occasionnels | Investisseurs recherchant des services d'investissement personnalisés |
Frais de trading et d’investissement
À première vue, Yuh semble être moins cher qu’Alpian, grâce à ses faibles frais de transaction de 0,5 % pour les actions et les ETF. Cependant, considérons un scénario où vous investissez CHF 10 000 pendant 12 mois.
Le premier mois, les frais de Yuh s’élèveraient à CHF 50 (0,5 % de CHF 10 000), tandis que les frais totaux d’Alpian resteraient à CHF 75 en raison de ses frais de gestion annuels de 0,75 %.
Maintenant, supposons que chaque mois, vous fassiez tourner 10 % de votre portefeuille de CHF 10 000, ce qui signifie que vous achetez et vendez 10 % de vos investissements dans le même mois. Dans une telle situation, vos coûts augmenteraient chaque mois avec Yuh car vous payez des frais de transaction à chaque échange, tandis que les frais d’Alpian restent stables.
Yuh vs Alpian Comparaison des frais de trading sur 12 mois
Comme le montre le graphique, Alpian devient l’option la plus rentable à partir du 3ème mois, car les frais de transaction cumulés de Yuh continuent d’augmenter. Cela montre que bien que Yuh puisse être moins cher pour les trades occasionnels ou les portefeuilles plus petits, Alpian offre une meilleure valeur pour les investisseurs qui rééquilibrent régulièrement leur portefeuille.
De plus, prenez en compte que Yuh facture des frais de change de 0,95%, tandis qu’Alpian ne prélève que 0,20 %. Cela pourrait considérablement augmenter les coûts avec Yuh si vous achetez des ETF internationaux, ajoutant une autre couche de dépenses par rapport à Alpian.
Devriez-vous investir avec Yuh ou Alpian ?
Nous pensons que Yuh et Alpian répondent à des besoins d’investissement différents et sont complémentaires. Yuh est idéal pour ceux qui souhaitent avoir un contrôle direct sur leurs investissements, avec des transactions à faible coût et le fractionnement des actions pour plus de flexibilité. Alpian s’adresse à ceux qui préfèrent une approche plus passive avec une stratégie guidée et des conseils d’experts à travers leurs services de gestion de patrimoine. Que vous soyez un investisseur autonome à la recherche de frais bas ou quelqu’un qui apprécie les conseils professionnels, Yuh et Alpian ont tous deux leurs avantages.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Quelle appli est plus ergonomique ?
Discuter de l’ergonomie peut être très subjectif, mais cela revient à dire quelle app est la plus intuitive et la plus facile à utiliser, par exemple :
- Combien de clics pour accéder à une fonction importante ?
- Combien de clic pour effectuer une transaction ?
- Est-ce que l’app plante souvent ?
- Est-ce que l’app est rapide ?
Sans faire une analyse ergonomique complète (ce n’est pas l’objet de cet article), nous pensons que l’app Yuh est globalement meilleure que l’app Alpian :
Chez Yuh :
- l’application est fluide et rapide
- Le fond blanc et les icônes rendent la lecture des transactions plus agréable
- toutes les fonctions sont accessibles directement
Chez Alpian :
- l’application est très sobre, dans un esprit Banque privée
- les icônes des transactions ne permettent pas d’identifier rapidement une société
- toutes les fonctions sont accessibles directement
Les 2 applications ont une très bonne ergonomie et il est difficile de les départager sur ce point.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Avis et notes clients
Yuh est noté 4.6 sur l’App Store (7.4k avis) et Alpian est noté 4.3 sur l’App Store (112 avis). Les avis clients sont donc comparables en terme de note et suggèrent que les clients sont globalement satisfaits avec les 2 néo-banques.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Licences bancaires
Yuh est une filiale de Swissquote et Postfinance et utilise la licence bancaire de Swissquote Bank SA.
Alpian dispose de sa propre licence bancaire suisse.
Dans les 2 cas vos dépôts sont protégés à hauteur de 100’000 CHF.
1 point partout
Yuh vs Alpian – Quelle néo-banque est la meilleure
Si l’on considère l’ensemble de ces critères :
- Yuh Banque obtient 7 points
- Alpian Banque obtient 7 points
Le choix entre Yuh et Alpian doit se faire en fonction de votre utilisation et de vos objectifs :
- si vous utilisez eBill ou TWINT, choisissez Yuh
- si vous faites des retraits une fois par semaine en Suisse, choisissez Yuh
- si vous effectuez des virements vers l’étranger, choisissez Alpian
- i vous effectuez des retraits à l’étranger, choisissez Alpian
- si vous souhaitez les services d’une banque privée, choisissez Alpian
Sinon, n’hésitez pas à tester les 2 car ces néo-banques sont gratuites et sont éventuellement complémentaires :
