Yuh vs N26 – Comparatif Juin 2024

Si vous comparez Yuh avec N26, vous recherchez sans doute une banque en ligne avec carte bancaire pour voyager et pour vos paiements en EUR.

Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Crédit Suisse car elles proposent généralement des meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.

Yuh est une néo-banque qui offre un compte bancaire avec IBAN CH et vous permet d’avoir un compte principal en CHF, EUR ou USD, ainsi que des sous-comptes en plusieurs devises (13 au total).

N26 est une néo-banque très populaire basée en Allemagne , qui permet aussi d’avoir un compte en EUR.

Avec Yuh et N26 vous aurez un compte bancaire gratuit et une carte de débit.

Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.

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Yuh vs N26 Suisse – Quelle néo-banque choisir

Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :

UtilisationYuhN26
Compte gratuit avec carte gratuite👍
Pour utiliser en Suisse👍
Pour voyager en Europe👍
Pour voyager hors-Europe👍 retrait de plus de 600 CHF👍 jusqu'à 600 CHF/retrait
Pour des virements SEPA gratuits👍
Pour des paiements vers l'étranger👍👍 si EUR déjà disponibles
Pour du Trading👍 250 SWQ+50 CHF de Crédits Trading avec notre code promo

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).

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Yuh vs N26 Suisse – Code promo

En ouvrant un compte chez Yuh vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.

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Par contre chez N26, vous obtenez zero, zip, nada, zilch!

1 point pour Yuh

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Yuh vs N26 Suisse : Le compte

Voici une comparaison des fonctionnalités disponibles chez Yuh et N26 :

FonctionnalitésYuhN26
IBAN CH Personnel
Compte bancaire en CHF
Devise par défaut du compteCHF, EUR ou USDEUR
Devises disponiblesCHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED, SGDEUR
Carte de débit
✅ MasterCard✅ MasterCard
TWINT
eBill
Paiements par QR et BVR
Apple Pay & Google Pay
Trading d'Actions
Trading d'ETF, de Thèmes
Trading de Crypto-monnaies (Bitcoin,...)

Yuh a donc une meilleure offre dans un contexte suisse : IBAN CH, paiements par QR et BVR, eBill et TWINT.

N26 propose un compte en EUR avec des tarifs très intéressants pour la zone EURO et les opérations de change.

Continuez à lire pour voir les détails et exemples.

1 point pour Yuh

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Yuh vs N26 Suisse : IBAN CH

En tant néo-banque Suisse, Yuh vous permet d’obtenir un compte bancaire gratuit avec IBAN CH personnel.

Par contre N26 est une néo-banque basée au Allemagne et avec une licence bancaire Allemande (DE). Votre IBAN commencera donc par DE.

1 point pour Yuh

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Yuh vs N26 Suisse : TWINT et eBill

Yuh propose seBill et Yuh TWINT.

eBill et TWINT ne sont pas disponibles chez N26 car c’est une néo-banque Allemande sans licence en Suisse.

1 point pour Yuh

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Yuh vs N26 Suisse : La carte de débit

Chez Yuh, la carte de débit est multi-devises, c’est à dire que vous pouvez l’utiliser indifféremment pour toutes les devises disponibles sur votre compte, elle prélèvera automatiquement la devise qui correspond.

Par exemple si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte et que vous payez un restaurant en France, la carte utilisera les EUR disponibles sur votre compte.

Chez N26 la carte de débit est en EUR. Vous aurez donc des frais pour toutes les autres devises, y compris les CHF.

Les frais lié à la carte qui sont différents chez Yuh et N26 :

Carte de débitYuhN26
Carte de débit gratuite
❌ 10 EUR
Retraits gratuits en CHF✅ 1 retrait/semaine, puis 1.90 CHF, limité à 10,000 CHF/mois❌ 1.7% de frais
Retraits gratuits en EUR❌ 4.90 CHF/retrait✅ 3 retraits/mois en Suisse et zone EURO
Retraits gratuits à l'étranger❌ 4.90 CHF/retrait❌ 1.7% de frais

Pour des retraits en Suisse la carte Yuh est donc beaucoup plus avantageuse car N26 applique des frais de 1.7%.

Pour les retraits en EUR, c’est N26 qui a clairement l’avantage, avec 3 retraits gratuits par mois en Suisse et en zone EURO.

Pour les retraits à l’étranger – en dehors de la zone EURO – cela dépend du montant retiré.

Prenons l’exemple de 1’000 EUR de retrait en 5 fois, en semaine :

1'000 EURYuhN26
(4.90 CHF + 0.95%)(3 retraits offerts, puis 2.00 EUR)
1er retrait de 200 EUR6.80 CHF0.00 CHF
2e retrait de 200 EUR6.80 CHF0.00 CHF
3e retrait de 200 EUR6.80 CHF0.00 CHF
4e retrait de 200 EUR6.80 CHF2.00 EUR
5e retrait de 200 EUR6.80 CHF2.00 EUR
TOTAL34.00 CHF4.00 EUR

N26 est donc beaucoup moins cher sur des retraits multiples en EUR car Yuh est pénalisé par les frais fixes de 4.90 CHF.

Autre exemple avec 1 retrait unique en GBP

Retrait en GBPYuhN26
GBPEq. CHF(4.90 CHF + 0.95%)Eq. EUR(1.70%)
1001156.01172.0
2002297.12344.0
3003448.23526.0
4004589.34698.0
50057310.358610.0
60068811.470312.0
70080212.582013.9
80091713.693815.9
900103114.7105517.9
1000114615.8117219.9

Au delà de 600 CHF en devise équivalente Yuh est moins cher que N26 pour les devises autres que l’EUR.

1 point partout

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Yuh vs N26 Suisse : Les frais de virements

Les comptes Yuh et N26 Standard sont gratuits.

Yuh et N26 vous permettent aussi d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais, il y a par contre des frais sur les changes de devises :

FraisYuhN26
Pas de frais de tenue de compte
Virements en Suisse en CHF gratuits
Virements SEPA en EUR gratuits
Virements IBAN domestique en CHF gratuits✅ dans 13 devises✅ en EUR
Virements bancaires entrants gratuits
Frais de change en EUR❌ 0.95%
Frais sur les virements internationaux
❌ 0.95% + 4 CHF hors-SEPA❌ à partir de 0.43% (frais WISE)

Chez Yuh, il n’est pas possible d’échanger des devises en dehors des heures d’ouverture.

Pour les virements internationaux, N26 utilise les services de WISE sans appliquer de frais supplémentaires !

Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :

Virement internationalYuhN26 (WISE)
CHF0.00%0.00%
EUR0.95%0.00%
USD0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
GBP0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
AED0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
AUD0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
CAD0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
DKK0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
HKD0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
JPY0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
NOK0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
SEK0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%
SGD0.95% + 4 CHFà partir de 0.43%

Yuh applique de 0.95% de frais de change et 4 CHF de frais de transfert, donc si vous effectuez un virement à partir de CHF Yuh est toujours plus cher que N26 pour les paiements internationaux.

Si par contre vous avez déjà la devise sur votre compte, Yuh sera moins cher jusqu’à un montant de 900 CHF (environ).

Mais pour savoir qui est le moins cher entre Yuh et N26, il faut comparer l’ensemble des frais :

Exemple 1 : Virement de 5,000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF

La Suisse faisant partir du système SEPA, N26 ne facture aucun frais de virement sur les paiements en EUR en Suisse et en zone SEPA.

Par contre, vous devez d’abord approvisionner contre compte N26 en EUR. Ici nous passons par WISE.

5'000 EURYuhN26
Total en CHF4,913.40 CHF4,913.40 CHF
Commission de change43.75 CHF24.06 CHF (WISE)
Frais de virements0.00 CHF0.00 CHF
TOTAL43.75 CHF24.06 CHF

(*) Tests effectués en semaine

Donc même avec les frais de WISE pour un change CHF/EUR, N26 est moins cher que Yuh pour virement en EUR .

Pour les autres devises proposées par Yuh (USD – GBP – JPY – AUD – CAD – SEK – HKD – NOK – DKK – AED – SGD), cela n’a pas de sens de changer 2 fois et de passer par N26, sauf si vous avez des EUR disponibles chez N26.

Exemple 2 : Virement de 5,000 GBP au Royaume-Uni

Prenons donc l’exemple d’un virement en GBP, à partir d’EUR chez N26 et de CHF chez Yuh.

5'000 GBPYuhN26
Valeur selon taux interbancaire5 734.10 CHF5 862.35 EUR
Montant envoyé5788.90 CHF5,895.63 EUR
Commission de change50.80 CHF33.28 EUR
Frais de virements4.00 CHF0.00 EUR
TOTAL54.80 CHF33.28 EUR
TOTAL en CHF54.80 CHF32.48 CHF

N26 (avec son partenaire WISE) est à nouveau moins cher que Yuh, mais uniquement si vous avez déjà des EUR disponibles sur votre compte N26.

Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.

1 point pour N26

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Yuh vs N26 Suisse : Les frais de Trading

TradingYuhN26
Droits de garde gratuits❌ Pas disponible
Trading d'actions0.50%❌ Pas disponible
Trading d'ETF, de Thèmes0.50%❌ Pas disponible
Trading de crypto-monnaies1.00%1.5% pour Bitcoin et 2.5% pour les autres

N26 ne propose que le trading de crypto-monnaies et applique des frais supérieurs à Yuh. Donc l’avantage est à Yuh.

Il faut aussi prendre en compte que Yuh pourra facilement éditer un relevé fiscal pour votre déclaration d’impôts, ce qui ne sera pas le cas de N26.

Si vous recherchez une néo-banque pour faire du Trading, consultez notre avis sur Flowbank qui propose des tarifs plus bas que Yuh et N26.

1 point pour Yuh

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Conclusion

En conclusion, Yuh et N26 sont complémentaires car le compte Yuh propose des fonctionnalités qui ne sont pas disponibles chez N26 (IBAN CH, eBill, factures QR et prochainement TWINT) et est moins cher que N26 dans certaines situations.

Notre recommandation est d’ouvrir un compte gratuit auprès de chaque néo-banque et d’avoir les 2 cartes de débit dans votre porte-feuille. ce qui vous permettra de toujours bénéficier des meilleures conditions et d’avoir un « back-up » en cas de besoin.

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