Neon vs Revolut – Comparatif Mars 2024

Si vous comparez Neon avec Revolut, vous recherchez sans doute un compte bancaire pour voyager et pour vos transactions avec l’étranger.

Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Crédit Suisse car elles proposent généralement des meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.

Neon Banque est une néo-banque qui offre un compte bancaire avec IBAN CH uniquement en CHF, mais avec la possibilité d’effectuer des virements internationaux grâce a leur partenariat avec WISE.

Revolut est une néo-banque très populaire basée au Royaume-Uni , qui permet aussi d’avoir un compte en CHF et des sous-comptes en 29 devises.

Avec Neon et Revolut vous aurez un compte bancaire gratuit et une carte de débit gratuite.

Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.

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Neon vs Revolut Suisse – Quelle néo-banque choisir

Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation

UtilisationNeonRevolut
Compte gratuit avec carte gratuite👍 en utilisant notre code promo
Pour utiliser en Suisse👍
Pour voyager à l'étranger👍 retraits de moins de 300 CHF👍 jusqu'à 300 CHF/m.
Pour des virements SEPA gratuits👍
Pour des paiements vers l'étranger👍
Pour du Trading👍

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).

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Neon vs Revolut Suisse – Code promo

En ouvrant un compte chez Neon vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.

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Par contre chez Revolut, vous obtenez zero, zip, nada, zilch!

1 point pour Neon

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Neon vs Revolut Suisse : Le compte

Voici une comparaison des fonctionnalités disponibles chez Neon et Revolut :

NeonRevolut
IBAN CH Personnel
Compte bancaire en CHF
Devise par défaut du compteCHFCHF
Devises disponiblesCHFAED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, ISK, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR
Carte de débit
✅ MasterCard✅ MasterCard ou Visa
TWINT
eBill
Paiements par QR et BVR
Apple Pay & Google Pay
Trading d'Actions
Trading d'ETF, de Thèmes
Trading de Crypto-monnaies (Bitcoin,...)

Neon a donc une meilleure offre dans un contexte suisse : IBAN CH, paiements par QR et BVR, eBill et TWINT.

Revolut propose plus de devises et – comme nous allons le voir – propose aussi des tarifs plus intéressants pour les transactions à l’étranger : Revolut est souvent moins cher que Neon de 0.50% à 1% sur les change de devises.

1 point pour Neon

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Neon vs Revolut Suisse : IBAN CH

En tant néo-banque Suisse, Neon vous permet d’obtenir un compte bancaire gratuit avec IBAN CH personnel.

Par contre Revolut est une néo-banque basée au Royaume-Uni et avec une licence bancaire en Lituanie (LT).

Chez Revolut, en tant que résident Suisse vous pourrez obtenir un compte gratuit avec 2 IBANs : un IBAN LT et un IBAN CH, mais le problème est que l’IBAN CH n’est pas un IBAN personnel : il n’est pas à votre nom personnel mais à celui de Revolut, ce qui ne vous permet pas de l’utiliser dans toutes les situations.

Vous ne pourrez utiliser Revolut pour transférer des fonds chez Flowbank par exemple, car Flowbank exige que les fonds soient crédités à partir d’un compte à votre nom.

1 point pour Neon

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Neon vs Revolut Suisse : TWINT

Neon vous permet d’utiliser l’application TWINT de UBS ou TWINT Prepaid

N’attendez pas l’application Revolut TWINT car Revolut n’étant pas une banque Suisse, la néo-banque n’a pas accès au sytème TWINT..

1 point pour Neon

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Neon vs Revolut Suisse : La carte de débit

Chez Neon la carte est connectée à votre compte en CHF et si vous l’utilisez dans une devise différente, des frais s’appliquent.

Alors que chez Revolut, la carte de débit est multi-devises, c’est à dire que vous pouvez l’utiliser indifféremment pour toutes les devises disponibles sur votre compte, elle prélèvera automatiquement la devise qui correspond.

Par exemple si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte et que vous payez un restaurant en France, la carte utilisera les EUR disponibles sur votre compte.

Il y a donc des frais lié à la carte qui sont différents chez Neon et Revolut :

NeonRevolut
Carte de débit gratuite
❌ Frais de livraison de 5.99 CHF
Retraits gratuits en CHF✅ 2 retraits gratuits par mois, puis 2 CHF par retrait✅ 200 CHF/mois, 5 max., puis 2%
Retraits gratuits à l'étranger❌ 1.5%✅ 200 CHF/mois, 5 max., puis 2%

Pour des retraits en Suisse la carte Neon est donc beaucoup plus avantageuse que la carte Revolut car la limite est beaucoup plus haute : jusqu’à 1’000 CHF/jour et 10’000 CHF/mois.

Pour les retraits à l’étranger il faut utiliser la carte Revolut jusqu’à 200 CHF/EUR ensuite il faut comparer car les commissions de change et les frais sont différents : Neon applique 1.50% de commission de change et Revolut applique une surcharge de 0.50% en semaine.

Prenons l’exemple de 1,000 EUR de retrait en 5 fois, en semaine :

NeonRevolut
(1.50%)(limite de 200 CHF et 5 retraits,
puis 2%+0.50%)
1er retrait de 200 EUR3.00 CHF0.00 CHF
2e retrait de 200 EUR3.00 CHF5.00 CHF
3e retrait de 200 EUR3.00 CHF5.00 CHF
4e retrait de 200 EUR3.00 CHF5.00 CHF
5e retrait de 200 EUR3.00 CHF5.00 CHF
TOTAL15.00 CHF20.00 CHF
Neon est moins cher que Revolut à partir de 400 EUR de retrait

Autre exemple avec 1 retrait unique :

Retrait uniqueNeonRevolut
(1.50%)(2% au delà de 200 CHF)
100 EUR1.50 CHF0.00 CHF
200 EUR3.00 CHF0.00 CHF
300 EUR4.50 CHF7.50 CHF
400 EUR6.00 CHF10.00 CHF
500 EUR7.50 CHF12.50 CHF
600 EUR9.00 CHF15.00 CHF
700 EUR10.50 CHF17.50 CHF
800 EUR12.00 CHF20.00 CHF
900 EUR13.50 CHF22.50 CHF
1000 EUR15.00 CHF25.00 CHF

Pour des retraits uniques, Neon devient moins cher que Revolut à partir de 300 EUR..

1 point partout

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Neon vs Revolut Suisse : Les frais de virements

Les comptes Neon et Revolut Standard sont gratuits.

Revolut vous permet aussi d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais. Par contre Neon applique 1.50% sur les EUR :

NeonRevolut
Pas de frais de tenue de compte
Virements en Suisse en CHF gratuits
Virements SEPA en EUR gratuits
❌ 0.9%
Virements IBAN gratuits en Suisse❌ en CHF✅ en CHF et EUR
Virements bancaires entrants gratuits
Frais de change en EUR❌ 0.9%✅ 0% jusqu'à 1000 CHF/mois, du lundi au vendredi, puis 0.50%
Frais sur les virements internationaux
❌ 0.8 à 1.7%❌ 0% en zone SEPA, >0.30% hors SEPA

Revolut applique une surcharge d’environ 0.50% en dehors des heures d’ouverture.

Pour les virements internationaux, Revolut publie dans ce document les frais pour les virements internationaux. Les frais sont différents si la devise du bénéficiaire est celle de son pays ou non.

Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :

VirementNeonRevolut (Devise du Pays)Revolut (Devise différente du Pays)
CHF0.00%0.00%0.30%, min. 4 CHF
EUR0.9%0.00%0.00% en SEPA, sinon 0.30%, min. 4 CHF
USD0.8 à 1.7%0.30%, min. 0.50 CHF0.30%, min. 4 CHF
GBP0.8 à 1.7%0.30%, min. 0.50 CHF0.30%, min. 4 CHF
AED0.8 à 1.7%0.75%, min. 1.25 CHF0.75%, min. 6 CHF
AUD0.8 à 1.7%0.30%, min. 0.50 CHF0.30%, min. 6 CHF
CAD0.8 à 1.7%0.30%, min. 0.50 CHF0.30%, min. 6 CHF
DKK0.8 à 1.7%0.30%, min. 0.50 CHF0.30%, min. 6 CHF
HKD0.8 à 1.7%0.35%, min. 0.75 CHF0.35%, min. 6 CHF
JPY0.8 à 1.7%0.40%, min. 1.25 CHF0.40%, min. 6 CHF
NOK0.8 à 1.7%0.30%, min. 0..50 CHF0.30%, min. 6 CHF
SEK0.8 à 1.7%0.30%, min. 0..50 CHF0.30%, min. 6 CHF
SGD0.8 à 1.7%0.30%, min. 0..50 CHF0.30%, min. 6 CHF

Pour les EUR en zone SEPA, il faut utiliser Revolut qui n’applique pas de frais.

Pour les USD et GBP, Neon sera moins cher que Revolut jusqu’à 400 CHF environ, du fait des frais fixes de Revolut de 4 CHF

Pour toutes les autres devises, Neon sera moins cher que Revolut jusqu’à 600 CHF environ, du fait des frais fixes de Revolut de 6 CHF

Mais pour savoir qui est le moins cher entre Neon et Revolut, il faut comparer l’ensemble des frais :

Exemple 1 : Virement de 5,000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF

La Suisse faisant partir du système SEPA, Revolut ne facture aucun frais de virement sur les paiements en EUR en Suisse. Ces frais seront les même pour un paiement en EUR en France ou dans un pays SEPA en euro.

5'000 EURNeonRevolut
Total en CHF4,913.40 CHF4,888.34 CHF
Commission de change23.96 CHF18.69 CHF
Frais de virements19.66 CHF0.00 CHF
TOTAL43.62 CHF18.69 CHF

Exemple 2 : Virement de 10,000 USD en Suisse, depuis votre compte CHF

10'000 USDNeonRevolut
Total en CHF9,917,10 CHF9,871.82 CHF
Commission de change88.49 CHF42.87 CHF
Frais de virements0.00 CHF4.00 CHF
TOTAL88.49 CHF46.87 CHF

Exemple 3 : Virement de 5,000 USD aux Etats-Unis, depuis votre compte CHF

5'000 USDNeonRevolut
Total en CHF4,958.42 CHF4,947.54 CHF
Commission de change44.57 CHF18.32 CHF
Frais de virements0.00 CHF14.74 CHF
TOTAL44.57 CHF33.06 CHF

(*) Tests effectués en semaine

Revolut est donc moins cher que Neon pour les changes et virements en devises étrangères.

Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.

1 point pour Revolut

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Neon vs Revolut Suisse : Le Trading

Revolut et Neon vous permettent de faire du Trading.

Neon reste moins cher que Revolut sur le Trading d’actions. Revolut permet le trading de crypto-monnaies, ce que Neon ne permet pas.

Il faut aussi prendre en compte que Neon pourra facilement éditer un relevé fiscal pour votre déclaration d’impôts, ce qui ne sera pas le cas de Revolut.

NeonRevolut
Droits de garde gratuits❌ 0.01%
Trading d'actions suisses0.50%1.50%
Trading d'ETF suisses0.50%❌ Pas disponible
Trading d'actions étrangères1.00%1.50%
Trading d'ETF étrangers0.50%❌ Pas disponible
Trading de Thèmes❌ Pas disponible
Trading de crypto-monnaies1.00%2.50%

Si vous recherchez une néo-banque pour faire du Trading, consultez notre avis sur Flowbank qui propose des tarifs plus bas que Yuh et Revolut.

1 point pour Neon

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Revolut Standard vs Premium

A la différence de Neon, Revolut propose actuellement 4 plans :

  • Standard – Gratuit
  • Plus – 2.99 CHF/mois
  • Premium – 7.99 CHF/mois
  • Metal – 13.99 CHF/mois

Le seul avantage du Plus par rapport au Standard est d’offrir la livraison de la carte de débit et de pouvoir gérer 2 compte enfants <18.

Le Premium est plus intéressant car il permet de réduire vos frais et d’augmenter vos limites :

  • Limite de retrait de 400 CHF/mois au lieu de 200 CHF/mois
  • 0.00% au lieu de 0.50% de commission de change
  • 1.50% au lieu de 2.00% de commission sur le trading de cyrpto-monnaies
  • 0.50% au lieu de 1.50% de commission sur le trading d’actions

Le compte Premium est donc intéressant à partir de 1,600 CHF de change mensuel (0.50% de 1,600 = 8).

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Conclusion

En conclusion, Neon et Revolut sont complémentaires car le compte Neon propose des fonctionnalités qui ne sont pas disponibles chez Revolut (IBAN CH, eBill, factures QR et prochainement TWINT) et est moins cher que Revolut dans certaines situations.

Notre recommandation est d’ouvrir un compte gratuit auprès de chaque néo-banque et d’avoir les 2 cartes de débit dans votre porte-feuille. ce qui vous permettra de toujours bénéficier des meilleures conditions et d’avoir un « back-up » en cas de besoin.

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