Si vous comparez Neon avec Revolut, vous recherchez sans doute un compte bancaire pour voyager et pour vos transactions avec l’étranger.
Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Crédit Suisse car elles proposent généralement des meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.
Neon Banque est une néo-banque qui offre un compte bancaire avec IBAN CH uniquement en CHF, mais avec la possibilité d’effectuer des virements internationaux grâce a leur partenariat avec WISE.
Revolut est une néo-banque très populaire basée au Royaume-Uni , qui permet aussi d’avoir un compte en CHF et des sous-comptes en 29 devises.
Avec Neon et Revolut vous aurez un compte bancaire gratuit et une carte de débit gratuite.
Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.
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Neon vs Revolut Suisse – Quelle néo-banque choisir
Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation
| Utilisation | Neon | Revolut |
|---|---|---|
| Compte gratuit avec carte gratuite | 👍 en utilisant notre code promo | |
| Pour utiliser en Suisse | 👍 | |
| Pour voyager à l'étranger | 👍 retraits de moins de 300 CHF | 👍 jusqu'à 300 CHF/m. |
| Pour des virements SEPA gratuits | 👍 | |
| Pour des paiements vers l'étranger | 👍 | |
| Pour du Trading | 👍 |
Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).
retour au menu ↑Neon vs Revolut Suisse – Code promo
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1 point pour Neon
retour au menu ↑Neon vs Revolut Suisse : Le compte
Voici une comparaison des fonctionnalités disponibles chez Neon et Revolut :
| Neon | Revolut | |
|---|---|---|
| IBAN CH Personnel | ✅ | ❌ |
| Compte bancaire en CHF | ✅ | ✅ |
| Devise par défaut du compte | CHF | CHF |
| Devises disponibles | CHF | AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, ILS, ISK, JPY, MAD, MXN, NOK, NZD, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR |
| Carte de débit | ✅ MasterCard | ✅ MasterCard ou Visa |
| TWINT | ✅ | ❌ |
| eBill | ✅ | ❌ |
| Paiements par QR et BVR | ✅ | ❌ |
| Apple Pay & Google Pay | ✅ | ✅ |
| Trading d'Actions | ❌ | ✅ |
| Trading d'ETF, de Thèmes | ❌ | ❌ |
| Trading de Crypto-monnaies (Bitcoin,...) | ❌ | ✅ |
Neon a donc une meilleure offre dans un contexte suisse : IBAN CH, paiements par QR et BVR, eBill et TWINT.
Revolut propose plus de devises et – comme nous allons le voir – propose aussi des tarifs plus intéressants pour les transactions à l’étranger : Revolut est souvent moins cher que Neon de 0.50% à 1% sur les change de devises.
1 point pour Neon
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Neon vs Revolut Suisse : IBAN CH
En tant néo-banque Suisse, Neon vous permet d’obtenir un compte bancaire gratuit avec IBAN CH personnel.
Par contre Revolut est une néo-banque basée au Royaume-Uni et avec une licence bancaire en Lituanie (LT).
Chez Revolut, en tant que résident Suisse vous pourrez obtenir un compte gratuit avec 2 IBANs : un IBAN LT et un IBAN CH, mais le problème est que l’IBAN CH n’est pas un IBAN personnel : il n’est pas à votre nom personnel mais à celui de Revolut, ce qui ne vous permet pas de l’utiliser dans toutes les situations.
Vous ne pourrez utiliser Revolut pour transférer des fonds chez Flowbank par exemple, car Flowbank exige que les fonds soient crédités à partir d’un compte à votre nom.
1 point pour Neon
retour au menu ↑Neon vs Revolut Suisse : TWINT
Neon vous permet d’utiliser l’application TWINT de UBS ou TWINT Prepaid
N’attendez pas l’application Revolut TWINT car Revolut n’étant pas une banque Suisse, la néo-banque n’a pas accès au sytème TWINT..
1 point pour Neon
retour au menu ↑Neon vs Revolut Suisse : La carte de débit
Chez Neon la carte est connectée à votre compte en CHF et si vous l’utilisez dans une devise différente, des frais s’appliquent.
Alors que chez Revolut, la carte de débit est multi-devises, c’est à dire que vous pouvez l’utiliser indifféremment pour toutes les devises disponibles sur votre compte, elle prélèvera automatiquement la devise qui correspond.
Par exemple si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte et que vous payez un restaurant en France, la carte utilisera les EUR disponibles sur votre compte.
Il y a donc des frais lié à la carte qui sont différents chez Neon et Revolut :
| Neon | Revolut | |
|---|---|---|
| Carte de débit gratuite | ✅ | ❌ Frais de livraison de 5.99 CHF |
| Retraits gratuits en CHF | ✅ 2 retraits gratuits par mois, puis 2 CHF par retrait | ✅ 200 CHF/mois, 5 max., puis 2% |
| Retraits gratuits à l'étranger | ❌ 1.5% | ✅ 200 CHF/mois, 5 max., puis 2% |
Pour des retraits en Suisse la carte Neon est donc beaucoup plus avantageuse que la carte Revolut car la limite est beaucoup plus haute : jusqu’à 1’000 CHF/jour et 10’000 CHF/mois.
Pour les retraits à l’étranger il faut utiliser la carte Revolut jusqu’à 200 CHF/EUR ensuite il faut comparer car les commissions de change et les frais sont différents : Neon applique 1.50% de commission de change et Revolut applique une surcharge de 0.50% en semaine.
Prenons l’exemple de 1,000 EUR de retrait en 5 fois, en semaine :
| Neon | Revolut | |
|---|---|---|
| (1.50%) | (limite de 200 CHF et 5 retraits, puis 2%+0.50%) |
|
| 1er retrait de 200 EUR | 3.00 CHF | 0.00 CHF |
| 2e retrait de 200 EUR | 3.00 CHF | 5.00 CHF |
| 3e retrait de 200 EUR | 3.00 CHF | 5.00 CHF |
| 4e retrait de 200 EUR | 3.00 CHF | 5.00 CHF |
| 5e retrait de 200 EUR | 3.00 CHF | 5.00 CHF |
| TOTAL | 15.00 CHF | 20.00 CHF |
Autre exemple avec 1 retrait unique :
| Retrait unique | Neon | Revolut |
|---|---|---|
| (1.50%) | (2% au delà de 200 CHF) | |
| 100 EUR | 1.50 CHF | 0.00 CHF |
| 200 EUR | 3.00 CHF | 0.00 CHF |
| 300 EUR | 4.50 CHF | 7.50 CHF |
| 400 EUR | 6.00 CHF | 10.00 CHF |
| 500 EUR | 7.50 CHF | 12.50 CHF |
| 600 EUR | 9.00 CHF | 15.00 CHF |
| 700 EUR | 10.50 CHF | 17.50 CHF |
| 800 EUR | 12.00 CHF | 20.00 CHF |
| 900 EUR | 13.50 CHF | 22.50 CHF |
| 1000 EUR | 15.00 CHF | 25.00 CHF |
Pour des retraits uniques, Neon devient moins cher que Revolut à partir de 300 EUR..
1 point partout
retour au menu ↑Neon vs Revolut Suisse : Les frais de virements
Les comptes Neon et Revolut Standard sont gratuits.
Revolut vous permet aussi d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais. Par contre Neon applique 1.50% sur les EUR :
| Neon | Revolut | |
|---|---|---|
| Pas de frais de tenue de compte | ✅ | ✅ |
| Virements en Suisse en CHF gratuits | ✅ | ✅ |
| Virements SEPA en EUR gratuits | ❌ 0.9% | ✅ |
| Virements IBAN gratuits en Suisse | ❌ en CHF | ✅ en CHF et EUR |
| Virements bancaires entrants gratuits | ✅ | ✅ |
| Frais de change en EUR | ❌ 0.9% | ✅ 0% jusqu'à 1000 CHF/mois, du lundi au vendredi, puis 0.50% |
| Frais sur les virements internationaux | ❌ 0.8 à 1.7% | ❌ 0% en zone SEPA, >0.30% hors SEPA |
Revolut applique une surcharge d’environ 0.50% en dehors des heures d’ouverture.
Pour les virements internationaux, Revolut publie dans ce document les frais pour les virements internationaux. Les frais sont différents si la devise du bénéficiaire est celle de son pays ou non.
Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :
| Virement | Neon | Revolut (Devise du Pays) | Revolut (Devise différente du Pays) |
|---|---|---|---|
| CHF | 0.00% | 0.00% | 0.30%, min. 4 CHF |
| EUR | 0.9% | 0.00% | 0.00% en SEPA, sinon 0.30%, min. 4 CHF |
| USD | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0.50 CHF | 0.30%, min. 4 CHF |
| GBP | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0.50 CHF | 0.30%, min. 4 CHF |
| AED | 0.8 à 1.7% | 0.75%, min. 1.25 CHF | 0.75%, min. 6 CHF |
| AUD | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0.50 CHF | 0.30%, min. 6 CHF |
| CAD | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0.50 CHF | 0.30%, min. 6 CHF |
| DKK | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0.50 CHF | 0.30%, min. 6 CHF |
| HKD | 0.8 à 1.7% | 0.35%, min. 0.75 CHF | 0.35%, min. 6 CHF |
| JPY | 0.8 à 1.7% | 0.40%, min. 1.25 CHF | 0.40%, min. 6 CHF |
| NOK | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0..50 CHF | 0.30%, min. 6 CHF |
| SEK | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0..50 CHF | 0.30%, min. 6 CHF |
| SGD | 0.8 à 1.7% | 0.30%, min. 0..50 CHF | 0.30%, min. 6 CHF |
Pour les EUR en zone SEPA, il faut utiliser Revolut qui n’applique pas de frais.
Pour les USD et GBP, Neon sera moins cher que Revolut jusqu’à 400 CHF environ, du fait des frais fixes de Revolut de 4 CHF
Pour toutes les autres devises, Neon sera moins cher que Revolut jusqu’à 600 CHF environ, du fait des frais fixes de Revolut de 6 CHF
Mais pour savoir qui est le moins cher entre Neon et Revolut, il faut comparer l’ensemble des frais :
Exemple 1 : Virement de 5,000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF
La Suisse faisant partir du système SEPA, Revolut ne facture aucun frais de virement sur les paiements en EUR en Suisse. Ces frais seront les même pour un paiement en EUR en France ou dans un pays SEPA en euro.
| 5'000 EUR | Neon | Revolut |
|---|---|---|
| Total en CHF | 4,913.40 CHF | 4,888.34 CHF |
| Commission de change | 23.96 CHF | 18.69 CHF |
| Frais de virements | 19.66 CHF | 0.00 CHF |
| TOTAL | 43.62 CHF | 18.69 CHF |
Exemple 2 : Virement de 10,000 USD en Suisse, depuis votre compte CHF
| 10'000 USD | Neon | Revolut |
|---|---|---|
| Total en CHF | 9,917,10 CHF | 9,871.82 CHF |
| Commission de change | 88.49 CHF | 42.87 CHF |
| Frais de virements | 0.00 CHF | 4.00 CHF |
| TOTAL | 88.49 CHF | 46.87 CHF |
Exemple 3 : Virement de 5,000 USD aux Etats-Unis, depuis votre compte CHF
| 5'000 USD | Neon | Revolut |
|---|---|---|
| Total en CHF | 4,958.42 CHF | 4,947.54 CHF |
| Commission de change | 44.57 CHF | 18.32 CHF |
| Frais de virements | 0.00 CHF | 14.74 CHF |
| TOTAL | 44.57 CHF | 33.06 CHF |
(*) Tests effectués en semaine
Revolut est donc moins cher que Neon pour les changes et virements en devises étrangères.Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.
1 point pour Revolut
retour au menu ↑Neon vs Revolut Suisse : Le Trading
Revolut et Neon vous permettent de faire du Trading.
Neon reste moins cher que Revolut sur le Trading d’actions. Revolut permet le trading de crypto-monnaies, ce que Neon ne permet pas.
Il faut aussi prendre en compte que Neon pourra facilement éditer un relevé fiscal pour votre déclaration d’impôts, ce qui ne sera pas le cas de Revolut.
| Neon | Revolut | |
|---|---|---|
| Droits de garde gratuits | ✅ | ❌ 0.01% |
| Trading d'actions suisses | 0.50% | 1.50% |
| Trading d'ETF suisses | 0.50% | ❌ Pas disponible |
| Trading d'actions étrangères | 1.00% | 1.50% |
| Trading d'ETF étrangers | 0.50% | ❌ Pas disponible |
| Trading de Thèmes | ❌ Pas disponible | |
| Trading de crypto-monnaies | 1.00% | 2.50% |
Si vous recherchez une néo-banque pour faire du Trading, consultez notre avis sur Flowbank qui propose des tarifs plus bas que Yuh et Revolut.
1 point pour Neon
retour au menu ↑Revolut Standard vs Premium
A la différence de Neon, Revolut propose actuellement 4 plans :
- Standard – Gratuit
- Plus – 2.99 CHF/mois
- Premium – 7.99 CHF/mois
- Metal – 13.99 CHF/mois
Le seul avantage du Plus par rapport au Standard est d’offrir la livraison de la carte de débit et de pouvoir gérer 2 compte enfants <18.
Le Premium est plus intéressant car il permet de réduire vos frais et d’augmenter vos limites :
- Limite de retrait de 400 CHF/mois au lieu de 200 CHF/mois
- 0.00% au lieu de 0.50% de commission de change
- 1.50% au lieu de 2.00% de commission sur le trading de cyrpto-monnaies
- 0.50% au lieu de 1.50% de commission sur le trading d’actions
Le compte Premium est donc intéressant à partir de 1,600 CHF de change mensuel (0.50% de 1,600 = 8).
retour au menu ↑Conclusion
En conclusion, Neon et Revolut sont complémentaires car le compte Neon propose des fonctionnalités qui ne sont pas disponibles chez Revolut (IBAN CH, eBill, factures QR et prochainement TWINT) et est moins cher que Revolut dans certaines situations.
Notre recommandation est d’ouvrir un compte gratuit auprès de chaque néo-banque et d’avoir les 2 cartes de débit dans votre porte-feuille. ce qui vous permettra de toujours bénéficier des meilleures conditions et d’avoir un « back-up » en cas de besoin.
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