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Comparaison de Néo-Banques

Neon vs Revolut – Quel compte choisir en Octobre 2024

Philippe

21 octobre 2024

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Si vous comparez Neon avec Revolut, vous recherchez sans doute un compte bancaire pour voyager et pour vos transactions avec l’étranger.

Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Raiffeisen car elles proposent généralement des meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.

Neon vs Revolut Suisse – Quel compte bancaire choisir ?

Si vous cherchez à optimiser la gestion de vos finances en Suisse, Revolut et Neon sont deux néo-banques qui méritent votre attention, chacune offrant des avantages distincts.

Revolut est une néo-banque très populaire basée au Royaume-Uni. Vous pouvez choisir parmi cinq types de comptes, transférer des fonds dans de nombreuses devises, effectuer des paiements internationaux, et même investir en actions. Une fonctionnalité pratique est la possibilité de regrouper tous vos comptes bancaires au même endroit, et d’organiser vos finances en créant des sous-comptes en CHF ainsi que 29 devises pour mieux contrôler vos dépenses. Cependant, Revolut, étant une société non suisse, propose des comptes libellés en euros, ce qui peut être idéal si vous avez besoin d’un compte en EUR.

Neon, quant à elle, offre un compte bancaire avec IBAN CH uniquement en CHF, mais avec la possibilité d’effectuer des virements internationaux grâce a leur partenariat avec WISE. Avec Neon, vous pouvez gérer facilement vos paiements de factures, effectuer des virements dans plus de 40 devises, et souscrire à des assurances pratiques. Ce qui distingue vraiment Neon, c’est sa tarification claire, ses frais réduits, et la possibilité d’investir à moindre coût dans des ETF. Vous avez également la possibilité de créer des « Espaces » pour organiser vos économies de manière plus efficace.

Ces deux néobanques vous offrent des solutions distinctes, selon que vous recherchez une gestion flexible et internationale ou une approche simple et locale.

Vous n’avez pas le temps de lire cet article ? voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).

Neon vs Revolut Suisse – Code promo

En ouvrant un compte chez Neon vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.

Par contre chez Revolut, vous obtenez zero, zip, nada, zilch!

1 point pour Neon

Neon vs Revolut Suisse : Compte et frais

Avec Neon et Revolut vous aurez un compte bancaire gratuit et une carte de débit gratuite.

Voici la liste des comptes proposés par Neon et Revolut :

Faisons maintenant une comparaison des fonctionnalités disponibles chez Neon et Revolut :

Neon a donc une meilleure offre pour la Suisse : IBAN CH, paiements par QR et BVR, eBill et TWINT.

Revolut propose plus de devises et – comme nous allons le voir – propose aussi des tarifs plus intéressants pour les transactions à l’étranger : Revolut est souvent moins cher que Neon de 0.50% à 1% sur les change de devises.

1 point pour Neon

Neon vs Revolut Suisse : IBAN CH

En tant néo-banque Suisse, Neon vous permet d’obtenir un compte bancaire gratuit avec IBAN CH personnel.

Par contre Revolut est une néo-banque basée au Royaume-Uni et avec une licence bancaire en Lituanie (LT).

Chez Revolut, en tant que résident Suisse vous pourrez obtenir un compte gratuit avec 2 IBANs : un IBAN LT et un IBAN CH, mais le problème est que l’IBAN CH n’est pas un IBAN personnel : il n’est pas à votre nom personnel mais à celui de Revolut, ce qui ne vous permet pas de l’utiliser dans toutes les situations.

1 point pour Neon

Neon vs Revolut Suisse : Carte de débit et frais

Lorsque vous choisissez la carte idéale pour vos paiements en Suisse et à l’étranger, il est essentiel de comprendre les offres et les frais de chaque option.

Neon propose une carte de débit Mastercard gratuite, connectée à votre compte en CHF. Si vous l’utilisez dans une devise différente, des frais de 1,5 % s’appliquent. Vous pouvez retirer de l’argent gratuitement deux fois par mois en Suisse, puis chaque retrait coûte 2 CHF. À l’étranger, les frais sont également de 1,5 %, sans surcharge de change supplémentaire.

Revolut, de son côté, offre une carte multi-devises qui prélève automatiquement la devise correspondante selon votre solde. Par exemple, si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte, et que vous payez en France, la carte utilisera les EUR. Cependant, faites attention aux surcharges de taux de change appliquées le week-end, qui peuvent augmenter le coût de vos retraits et paiements.

Les deux fournisseurs intègrent Apple Pay et Google Pay, et Neon prend en charge les paiements mobiles avec Swatch, Garmin et Samsung, ce qui vous permet de payer facilement et en toute sécurité, où que vous soyez.

Les frais d’utilisation de la carte bancaire sont donc différents chez Neon et Revolut :

Pour des retraits en Suisse la carte Neon est donc beaucoup plus avantageuse que la carte Revolut car la limite est beaucoup plus haute : jusqu’à 1’000 CHF/jour et 10’000 CHF/mois.

Pour les retraits à l’étranger il faut utiliser la carte Revolut jusqu’à 200 CHF/EUR ensuite il faut comparer car les commissions de change et les frais sont différents : Neon applique 1.50% de commission de change et Revolut applique une surcharge de 0.50% en semaine.

Prenons l’exemple de 1,000 EUR de retrait en 5 fois, en semaine :

Autre exemple avec 1 retrait unique :

Pour des retraits uniques, Neon devient moins cher que Revolut à partir de 300 EUR..

1 point partout

Neon vs Revolut Suisse : Frais de virements

Neon et Revolut vous offrent la possibilité de transférer de l’argent à moindre coût, aussi bien en Suisse qu’à l’international. Par rapport aux banques suisses traditionnelles, ces deux néo-banques se distinguent par des frais attractifs. Les transferts internationaux via Neon sont particulièrement avantageux grâce à leur partenariat avec Wise.

Revolut vous permet d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais alors que Neon applique 1.50% sur les EUR. Attention toutefois car Revolut applique une surcharge d’environ 0.50% en dehors des heures d’ouverture.

Vous pouvez consulter le « taux de change Revolut » sur la page de leur convertisseur de devises.

Convertisseur de devises Revolut

Pour Neon et Revolut, les frais dépendent de la devise, chacun prenant en charge environ 40 devises pour les transferts internationaux. Vous pouvez voir le coût de votre transfert à l’avance dans l’application. Revolut publie aussi dans ce document les frais pour les virements internationaux. Les frais sont différents si la devise du bénéficiaire est celle de son pays ou non.

Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :

Pour les EUR en zone SEPA, il faut utiliser Revolut qui n’applique pas de frais.

Pour les USD et GBP, Neon sera moins cher que Revolut jusqu’à 400 CHF environ, du fait des frais fixes de Revolut de 4 CHF

Pour toutes les autres devises, Neon sera moins cher que Revolut jusqu’à 600 CHF environ, du fait des frais fixes de Revolut de 6 CHF

Mais pour savoir qui est le moins cher entre Neon et Revolut, il faut comparer l’ensemble des frais :

Exemple 1 : Virement de 5,000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF

La Suisse faisant partir du système SEPA, Revolut ne facture aucun frais de virement sur les paiements en EUR en Suisse. Ces frais seront les même pour un paiement en EUR en France ou dans un pays SEPA en euro.

Exemple 2 : Virement de 10,000 USD en Suisse, depuis votre compte CHF

Exemple 3 : Virement de 5,000 USD aux Etats-Unis, depuis votre compte CHF

(*) Tests effectués en semaine

Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.

1 point pour Revolut

Neon vs Revolut Suisse : TWINT

Neon vous permet d’utiliser l’application TWINT de UBS ou TWINT Prepaid

N’attendez pas l’application Revolut TWINT car Revolut n’étant pas une banque Suisse, la néo-banque n’a pas accès au sytème TWINT..

1 point pour Neon

Neon vs Revolut Suisse : Trading et frais

Revolut et Neon vous permettent de faire du Trading.

Neon reste moins cher que Revolut sur le Trading d’actions. Revolut permet le trading de crypto-monnaies, ce que Neon ne permet pas.

Il faut aussi prendre en compte que Neon pourra facilement éditer un relevé fiscal pour votre déclaration d’impôts, ce qui ne sera pas le cas de Revolut.

Si vous recherchez une néo-banque pour faire du Trading, comparez aussi  notre avis sur Alpian qui propose des tarifs plus bas que Yuh et Revolut.

1 point pour Neon

Quel compte est le meilleur pour les Suisses : Neon ou Revolut ?

Le choix entre Neon et Revolut dépend de vos besoins spécifiques. Revolut offre une large gamme de fonctionnalités, telles que l’achat de cryptomonnaies et la gestion multidevises, mais n’inclut pas de compte avec IBAN CH.

Neon propose un IBAN CH, eBill, factures QR, et bientôt TWINT, ainsi que des frais réduits, notamment pour les transferts internationaux via Wise.

En résumé, Revolut est idéal pour les investisseurs recherchant une diversité d’opportunités, tandis que Neon convient mieux à une gestion bancaire locale en CHF. Les deux plateformes sont complémentaires, et il est recommandé d’ouvrir un compte gratuit auprès de chaque néobanque pour bénéficier des meilleures conditions possibles et avoir une solution de secours en cas de besoin.

Comparez Neon et Revolut avec d’autres néo-banques suisses

Si vous hésitez encore, vous pouvez lire nos autres comparaisons :

• Neon vs N26
• Neon vs Yuh
• Neon vs Zak
• Revolut vs Yuh