Neon vs N26 – Comparatif Mars 2024

Si vous comparez Neon avec N26, vous recherchez sans doute une banque en ligne avec carte bancaire pour voyager et pour vos paiements en EUR.

Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Crédit Suisse car elles proposent généralement des meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.

Neon est une néo-banque suisse qui offre un compte bancaire gratuit en CHF avec IBAN CH et vous permet d’avoir une carte de débit Mastercard. Le compte vous permet aussi d’effectuer des virements vers l’étranger en partenariat avec Wise.

N26 est une banque mobile basée en Allemagne qui propose une gamme de services comprenant un compte bancaire gratuit en EUR, les transferts d’argent internationaux et une carte de débit Mastercard. N26 offre différents types de comptes avec des fonctionnalités variées, y compris des options premium qui offrent des avantages supplémentaires tels que l’assurance voyage, des réductions chez des partenaires et l’accès à des événements exclusifs.

Bien que Neon et N26 proposent tous deux des services de banque mobile, il existe des différences en termes de fonctionnalités spécifiques, de frais et de disponibilité dans différents pays.

Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.

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Neon vs N26 Suisse – Quelle néo-banque choisir

Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :

UtilisationNeonN26
Compte gratuit avec carte gratuite👍
Pour utiliser en Suisse👍
Pour voyager en Europe👍
Pour voyager hors-Europe👍
Pour des virements SEPA gratuits👍
Pour des paiements vers l'étranger👍👍 si EUR déjà disponibles
Pour du Trading👍 Crypto

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).

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Neon vs N26 Suisse – Code promo

En ouvrant un compte chez Neon vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.

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Par contre chez N26, vous obtenez zero, zip, nada, zilch!

1 point pour Neon

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Neon vs N26 Suisse : Le compte

Voici une comparaison des fonctionnalités disponibles chez Neon et N26 :

FonctionnalitésNeonN26
IBAN CH Personnel
Compte bancaire en CHF
Devise par défaut du compteCHFEUR
Devises disponiblesCHFEUR
Carte de débit
✅ MasterCard✅ MasterCard
TWINT
eBill
Paiements par QR et BVR
Apple Pay & Google Pay
Trading d'Actions
Trading d'ETF, de Thèmes
Trading de Crypto-monnaies (Bitcoin,...)

Neon a donc une meilleure offre dans un contexte suisse : IBAN CH, paiements par QR et BVR, eBill et TWINT.

N26 propose un compte en EUR avec des tarifs très intéressants pour la zone EURO et les opérations de change.

Continuez à lire pour voir les détails et exemples.

1 point pour Neon

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Neon vs N26 Suisse : IBAN CH

En tant néo-banque Suisse, Neon vous permet d’obtenir un compte bancaire gratuit avec IBAN CH personnel.

Par contre N26 est une néo-banque basée au Allemagne et avec une licence bancaire Allemande (DE). Votre IBAN commencera donc par DE.

1 point pour Neon

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Neon vs N26 Suisse : TWINT et eBill

Neon propose eBill et TWINT (UBS TWINT et TWINT Prepaid)

eBill et TWINT ne sont pas disponibles chez N26 car c’est une néo-banque Allemande sans licence en Suisse.

1 point pour Neon

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Neon vs N26 Suisse : La carte de débit

Chez Neon, la carte de débit est en CHF, alors que chez N26 elle est en EUR.

Cela veut dire que si vous voyagez en zone EURO avec la carte Neon, le taux de change et les frais seront calculés à chaque utilisation.

Chez N26 la carte de débit est en EUR. Vous aurez donc des frais pour toutes les autres devises, y compris les CHF.

Les frais lié à la carte qui sont différents chez Neon et N26 :

Carte de débitNeonN26
Carte de débit gratuite
❌ 10 EUR
Retraits gratuits en CHF✅ 2 retraits gratuits par mois, puis 2 CHF par retrait❌ 1.7% de frais
Retraits gratuits en EUR❌ 1.5% de frais✅ 3 retraits/mois en Suisse et zone EURO
Retraits gratuits à l'étranger❌ 1.5% de frais❌ 1.7% de frais

Pour des retraits en Suisse la carte Neon est donc beaucoup plus avantageuse car N26 applique des frais de 1.7%.

Pour les retraits en EUR, c’est N26 qui a clairement l’avantage, avec 3 retraits gratuits par mois en Suisse et en zone EURO.

Pour les retraits à l’étranger – en dehors de la zone EURO – cela dépend du montant retiré.

Prenons l’exemple de 1’000 EUR de retrait en 5 fois, en semaine :

1'000 EURNeonN26
(1.50%)(3 retraits offerts, puis 2.00 EUR)
1er retrait de 200 EUR3.00 EUR0.00 EUR
2e retrait de 200 EUR3.00 EUR0.00 EUR
3e retrait de 200 EUR3.00 EUR0.00 EUR
4e retrait de 200 EUR3.00 EUR2.00 EUR
5e retrait de 200 EUR3.00 EUR2.00 EUR
TOTAL15.00 CHF4.00 EUR

N26 est donc moins cher sur des retraits multiples en EUR car Neon est pénalisé par les frais de 1.50%.

Autre exemple avec 1 retrait unique en GBP

Retrait en GBPNeonN26
GBPEq. CHF(1.50%)Eq. EUR(1.70%)
1001151.71172.0
2002293.42344.0
3003445.23526.0
4004586.94698.0
5005738.658610.0
60068810.370312.0
70080212.082013.9
80091713.893815.9
900103115.5105517.9
1000114617.2117219.9

Avec des frais de 1.50% au lieu de 1.70% Neon est moins cher que N26 pour les devises autres que l’EUR.

1 point partout

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Neon vs N26 Suisse : Les frais de virements

Les comptes Neon et N26 Standard sont gratuits.

N26 vous permet d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais, il y a par contre des frais sur les changes de devises :

FraisNeonN26
Pas de frais de tenue de compte
Virements en Suisse en CHF gratuits
Virements SEPA en EUR gratuits
❌ 0.9%
Virements IBAN gratuits en Suisse✅ en CHF✅ en EUR
Virements bancaires entrants gratuits
Frais de change en EUR❌ 0.9%
Frais sur les virements internationaux
❌ 0.8 à 1.7%❌ à partir de 0.43% (frais WISE)

Chez Neon, il y a des frais de 0.90% sur la conversion CHF/EUR, les virements SEPA ne sont donc pas gratuits !

Pour les virements internationaux, N26 et Neon utilisent les services de WISE, mais les frais diffèrent légèrement.

Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :

Virement internationalNeon (WISE)N26 (WISE)
CHF0.00%0.00%
EUR0.9%0.00%
USD0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
GBP0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
AED0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
AUD0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
CAD0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
DKK0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
HKD0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
JPY0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
NOK0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
SEK0.8 à 1.7%à partir de 0.43%
SGD0.8 à 1.7%à partir de 0.43%

A la différence de N26, Neon applique une surcharge de 0.40% sur les frais de change de WISE, donc si vous effectuez un virement, Neon sera toujours plus cher que N26 pour les paiements internationaux.

Mais pour savoir qui est le moins cher entre Neon et N26, il faut comparer l’ensemble des frais :

Exemple 1 : Virement de 5,000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF

La Suisse faisant partir du système SEPA, N26 ne facture aucun frais de virement sur les paiements en EUR en Suisse et en zone SEPA. Par contre, vous devez d’abord approvisionner contre compte N26 en EUR. Ici nous passons par WISE.

5'000 EURNeonN26
Total en CHF4,913.40 CHF4,913.40 CHF
Commission de change23.96 CHF24.06 CHF (WISE)
Frais de virements19.66 CHF0.00 CHF
TOTAL43.62 CHF24.06 CHF

(*) Tests effectués en semaine

Neon et N26 utilisent le même service pour les transfert internationaux (WISE) mais N26 est moins cher que Neon pour virement en EUR car Neon applique des « frais de commodité » de 0.40%

Exemple 2 : Virement de 5,000 GBP au Royaume-Uni

Prenons donc l’exemple d’un virement en GBP, à partir d’EUR chez N26 et de CHF chez Neon.

5'000 GBPNeonN26
Valeur selon taux interbancaire5 734.10 CHF5 862.35 EUR
Montant envoyé5785.48 CHF5,895.63 EUR
Commission de change28.45 CHF33.28 EUR
Frais de virements22.93 CHF0.00 EUR
TOTAL51.38 CHF33.28 EUR
TOTAL en CHF51.38 CHF32.48 CHF

N26 (avec son partenaire WISE) est à nouveau moins cher que Neon, mais uniquement si vous avez déjà des EUR disponibles sur votre compte N26.

Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.

1 point pour N26

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Neon vs N26 Suisse : Les frais de Trading

Neon vous permet maintenant de faire du Trading :

TradingNeonN26
Droits de garde gratuits❌ Pas disponible
Trading d'actions suisses0.50%❌ Pas disponible
Trading d'ETF suisses0.50%❌ Pas disponible
Trading d'actions étrangères1.00%❌ Pas disponible
Trading d'ETF étrangers1.00%❌ Pas disponible
Trading de Thèmes❌ Pas disponible❌ Pas disponible
Trading de crypto-monnaies❌ Pas disponible1.5% pour Bitcoin et 2.5% pour les autres

N26 ne propose que le trading de crypto-monnaies et applique des frais supérieurs à Yuh par exemple : vous pouvez lire notre comparatif Yuh vs N26 pour comparer en détails.

Si vous recherchez une néo-banque pour faire du Trading, consultez aussi notre avis sur Flowbank qui propose des tarifs plus bas que Neon et N26.

1 point pour Neon

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Conclusion

En conclusion, Neon et N26 sont complémentaires car le compte Neon propose des fonctionnalités qui ne sont pas disponibles chez N26 (IBAN CH, eBill, factures QR et prochainement TWINT) et est moins cher que N26 dans certaines situations.

Notre recommandation est d’ouvrir un compte gratuit auprès de chaque néo-banque et d’avoir les 2 cartes de débit dans votre porte-feuille. ce qui vous permettra de toujours bénéficier des meilleures conditions et d’avoir un « back-up » en cas de besoin.

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