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Comparaison de Néo-Banques

Yuh vs Revolut – Quel compte choisir en Novembre 2024

Philippe

12 novembre 2024

8029 Vues 2 commentaires

Si vous comparez Yuh avec Revolut Suisse, vous recherchez sans doute un compte multi-devises pour voyager et pour vos transactions avec l’étranger, pour investir dans des actions ou pour acheter des crypto-monnaies.

Il est en effet très intéressant de considérer ces néo-banques par rapport aux banques traditionnelles telles que UBS ou Crédit Suisse car elles proposent généralement des meilleurs taux de change avec très peu de frais sur les transactions.

Yuh et Revolut sont des applications bancaires numériques disponibles sur l’Apple App Store et le Google Play Store, qui offrent des services financiers pratiques et faciles à utiliser. Yuh et Revolut proposent toutesdeux un compte bancaire gratuit et une carte de débit gratuite.

Regardons plus en détails ce que chaque néo-banque propose.

Qu’est-ce que Yuh ?

Yuh est une banque suisse sur smartphone (néo-banque) qui propose une large gamme de services bancaires, y compris un compte privé avec un IBAN suisse. Vous pouvez gérer votre compte principal en CHF, EUR ou USD, avec accès à des sous-comptes dans 13 devises différentes. Yuh propose également une carte Mastercard de débit et une carte virtuelle pour les achats en ligne et en magasin. De plus, l’application permet d’investir dans des actions, des ETF et des cryptomonnaies.

Qu’est-ce que Revolut ?

Revolut, quant à elle, est une néo-banque basée au Royaume-Uni, connue pour son application bancaire mobile. Revolut propose une gamme de services à destination des voyageurs et de ceux qui échangent avec l’étranger, notamment des comptes multi-devises, des transferts d’argent internationaux, des outils de budgétisation, le trading de crypto-monnaie et une carte Visa ou Mastercard prépayée. Ils proposent également des comptes en CHF et des sous-comptes dans 29 devises.

Yuh vs Revolut Suisse – Quelle néo-banque choisir

Si vous n’avez pas le temps de lire cet article, voici quelle néo-banque choisir selon votre utilisation :

Pour savoir comment chaque critère est jugé, lisez la suite : nous passons en revue des options importantes pour la Suisse (IBAN CH, virements en CHF, TWINT) et pour l’étranger (retraits avec la carte, frais de virements SEPA, virements en devises).

Yuh vs Revolut Suisse – Code promo

En ouvrant un compte chez Yuh vous recevez un cadeau de bienvenue en cash sur votre compte, ce qui est toujours appréciable.

Par contre chez Revolut, vous obtenez zero, zip, nada, zilch!

1 point pour Yuh

Yuh vs Revolut Suisse – Comparatif

Voici une comparaison des fonctionnalités disponibles chez Yuh et Revolut :

Yuh a donc une meilleure offre dans un contexte suisse : IBAN CH, paiements par QR et BVR, eBill et TWINT.

Revolut propose plus de devises et – comme nous allons le voir – propose aussi des tarifs plus intéressants pour les transactions à l’étranger : Revolut est souvent moins cher que Yuh de 0.50% à 1% sur les change de devises.

1 point pour Yuh

Yuh vs Revolut Suisse – Compte Multi-Devises

Lorsque vous envisagez un compte multi-devises, vous vous demandez peut-être comment Yuh et Revolut se comparent en Suisse. Les deux néobanques ont des offres uniques qui répondent à différentes préférences.

Yuh propose un compte multi-devises simple et efficace qui vous permet de détenir et de gérer des fonds dans 13 devises différentes. Cette option est parfaite si vous préférez une approche directe pour organiser vos finances. De plus, avec un IBAN suisse, vous le trouverez pratique pour les transactions locales.

Compte Multi-devises Yuh

D’un autre côté, Revolut va plus loin en offrant un compte multi-devises qui prend en charge plus de 30 devises. Si vous voyagez souvent ou effectuez des transactions internationales, vous apprécierez les taux de change en temps réel et les conversions de devises fluides que Revolut propose. Cette flexibilité peut changer la donne pour la gestion de votre argent à l’échelle mondiale.

Notez que même si vous préférez une banque traditionnelle pour votre compte principal, l’ouverture d’un compte secondaire chez Yuh ou Revolut peut offrir des avantages tels que des taux de change favorables.

En Suisse, la seule alternative à Yuh pour un compte multi-devises est Alpian, qui propose des comptes en CHF, EUR, GBP et USD. Neon, Radicant et Zak Banque Cler n’offrent que des comptes en CHF.

Yuh vs Revolut Suisse – IBAN CH

En tant que néo-banque suisse, Yuh propose un compte bancaire multi-devises gratuit avec un numéro de compte suisse personnel (IBAN CH).

Par contre Revolut est une néo-banque basée au Royaume-Uni et avec une licence bancaire en Lituanie (LT).

Chez Revolut, en tant que résident suisse, vous pouvez obtenir un compte gratuit avec 2 IBANs : un IBAN LT et un IBAN CH. Cependant, le problème est que – contrairement aux comptes bancaires suisses traditionnels – l’IBAN CH que vous recevez avec Revolut n’est pas un IBAN personnel à votre nom. Il est au nom de Revolut, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas l’utiliser dans toutes les situations.

Vous ne pourrez utiliser Revolut pour transférer des fonds chez Flowbank par exemple, car Flowbank exige que les fonds soient crédités à partir d’un compte à votre nom.

1 point pour Yuh

Yuh vs Revolut Suisse – Carte de débit

Chez Yuh comme chez Revolut, la carte de débit est multi-devises, c’est à dire que vous pouvez l’utiliser indifféremment pour toutes les devises disponibles sur votre compte, elle prélèvera automatiquement la devise qui correspond.

Par exemple si vous avez des CHF et des EUR sur votre compte et que vous payez un restaurant en France, la carte utilisera les EUR disponibles sur votre compte.

Il y a par contre des frais lié à la carte qui sont différents chez Yuh et Revolut :

Pour des retraits en Suisse la carte Yuh est donc beaucoup plus avantageuse que la carte Revolut car la limite est beaucoup plus haute : jusqu’à 1’000 CHF/jour et 10’000 CHF/mois.

Pour les retraits à l’étranger il faut utiliser la carte Revolut jusqu’à 200 CHF/EUR ensuite il faut comparer car les commissions de change et les frais sont différents : Yuh applique 0.95% de commission de change et Revolut applique 0.50% en semaine.

Prenons l’exemple de 1,000 EUR de retrait en 5 fois, en semaine :

Revolut est donc moins cher sur des retraits multiples car Yuh est pénalisé par les frais fixes de 4.90 CHF.

Autre exemple avec 1 retrait unique :

Pour des retraits uniques, Yuh devient moins cher que Revolut à partir de 300 EUR..

1 point partout

Yuh vs Revolut Suisse – Frais de virements

Les comptes Yuh et Revolut Standard sont gratuits.

Yuh et Revolut vous permettent aussi d’effectuer des virements SEPA en EUR sans frais, il y a par contre des frais sur les changes de devises :

Chez Yuh, il n’est pas possible d’échanger des devises en dehors des heures d’ouverture alors que c’est possible chez Revolut mais avec une surcharge d’environ 0.50%, soit 1% de frais le week-end.

Vous pouvez consulter le « taux de change Revolut » sur la page de leur convertisseur de devises.

Pour les virements internationaux, Revolut publie dans ce document les frais pour les virements internationaux. Les frais sont différents si la devise du bénéficiaire est celle de son pays ou non.

Voici pour comparaison les frais pour les virements internationaux :

A l’exception de AED, HKD et JPY, les frais de Revolut sont donc toujours inférieurs à ceux de Yuh jusqu’à 1,333 CHF (car 0.30% de 1,333 = 4 CHF), au delà Yuh devient moins cher sur les frais.

Mais pour savoir qui est le moins cher entre Yuh et Revolut, il faut comparer l’ensemble des frais :

Exemple 1 : Virement de 5,000 EUR en Suisse, depuis votre compte CHF

La Suisse faisant partir du système SEPA, Revolut ne facture aucun frais de virement sur les paiements en EUR en Suisse. Ces frais seront les même pour un paiement en EUR en France ou dans un pays SEPA en euro.

Exemple 2 : Virement de 10,000 USD en Suisse, depuis votre compte CHF

Exemple 3 : Virement de 5,000 USD aux Etats-Unis, depuis votre compte CHF

(*) Tests effectués en semaine

Revolut est donc moins cher que Yuh pour les changes et virements en devises étrangères. Par contre si vous avez déjà un stock de devises étrangères et que vous souhaitez simplement faire un virement en Suisse, Yuh sera moins cher car ils n’y a aucun frais sur les virements en Suisse, pour les 13 devises qu’ils proposent.

Si la question du change des CHF en EUR est importante pour vous, consultez notre article Comment Changer des Francs Suisses en Euros au Meilleur Taux.

1 point pour Revolut

Yuh vs Revolut Suisse – TWINT

Yuh propose désormais son application Yuh  TWINT.

N’attendez pas l’application Revolut TWINT car Revolut n’étant pas une banque Suisse, la néo-banque n’a pas accès au sytème TWINT.

1 point pour Yuh

Yuh vs Revolut – Épargne et Taux d’Intérêt

Actuellement, Revolut ne propose pas de comptes d’épargne avec intérêts pour les résidents suisses. Les fonctionnalités d’épargne rémunérée, telles que les coffres avec des taux d’intérêt ou les comptes d’épargne dans certaines devises, sont disponibles dans d’autres pays européens, mais pas en Suisse. Pour les résidents suisses, Revolut se concentre sur ses Coffres (Vaults), qui permettent de mettre de l’argent de côté de manière automatique ou manuelle, mais sans générer d’intérêts. Cela limite son attractivité pour les épargnants cherchant à faire fructifier leur capital via des taux d’intérêt.

Yuh, de son côté, propose des taux d’intérêt sur les dépôts dans plusieurs devises. Que vous ayez des dépôts en CHF, EUR ou USD, vous pouvez bénéficier d’intérêts, calculés au prorata sur l’année. De plus, il n’y a aucun plafond sur les montants d’intérêts, ce qui vous permet de percevoir des intérêts quel que soit le montant de vos dépôts.

Voici les taux d’intérêt proposés par Yuh ainsi que ceux des autres néo-banques suisses pour le mois de Novembre 2024 :

Yuh vs Revolut Suisse – Trading et Investissement

En matière d’investissement, Yuh et Revolut ont des approches différentes adaptées à divers types d’investisseurs suisses.

Yuh permet d’investir dans un éventail de plus de 200 actions et ETFs, avec la possibilité d’acheter des fractions d’actions dès 25 CHF, une fonctionnalité utile pour ceux qui veulent commencer à investir avec de petits montants. Les frais sont transparents, avec une commission fixe de 0,5 % par transaction pour les actions, les ETFs et les cryptomonnaies. Yuh est donc une solution idéale pour les investisseurs occasionnels qui recherchent des coûts prévisibles et un accès simple aux marchés via une interface conviviale. Vous pouvez également investir dans plusieurs cryptomonnaies, le tout géré dans une application bien adaptée aux résidents suisses.

Revolut, en revanche, ne permet pas aux résidents suisses d’investir dans des actions américaines, contrairement à ses offres dans d’autres pays. Cependant, Revolut propose toujours un accès à une large gamme de cryptomonnaies ainsi qu’à des matières premières comme l’or et l’argent.

Revolut Trading Commodités

Revolut Trading Crypto

Frais de Trading et d’Investissement

À première vue, Yuh est plus transparent et abordable pour les investisseurs suisses grâce à ses frais fixes de 0,5 % par transaction, que ce soit pour les actions, les ETFs ou les cryptomonnaies. Chez Revolut  les frais de trading varient selon le plan (Standard, Premium ou Metal) et l’absence d’accès aux actions pour les résidents suisses est moins adapté à ceux qui cherchent à investir dans les marchés traditionnels suisses ou européens.

Devriez-vous investir avec Yuh ou Revolut ?

Yuh est un excellent choix pour les investisseurs suisses qui souhaitent accéder à un portefeuille diversifié d’actions, d’ETFs et de cryptomonnaies avec des frais fixes et une interface simple à utiliser. Si vous recherchez une plateforme spécifiquement orientée vers le marché suisse et les transactions en CHF sans complications liées aux devises, Investir avec Yuh est idéal.

Revolut permet d’investir plus facilement dans des cryptomonnaies et des matières premières comme l’or, mais il n’est pas adapté à l’achat d’actions ou d’ETFs pour les résidents suisses, tout en appliquant des frais bien plus élevés que Yuh.

Si vous recherchez une néo-banque pour faire du trading ou investir, considérez investir avec Allpian ou avec Neon Invest qui proposent des solutions alternatives à Yuh.

1 point pour Yuh

Revolut Standard vs Premium

A la différence de Yuh, Revolut propose actuellement 4 plans :

• Standard – Gratuit
• Plus – 2.99 CHF/mois
• Premium – 7.99 CHF/mois
• Metal – 13.99 CHF/mois

Le seul avantage du Plus par rapport au Standard est d’offrir la livraison de la carte de débit et de pouvoir gérer 2 compte enfants <18.

Le Premium est plus intéressant car il permet de réduire vos frais et d’augmenter vos limites :

• Limite de retrait de 400 CHF/mois au lieu de 200 CHF/mois
• 0.00% au lieu de 0.50% de commission de change
• 1.50% au lieu de 2.00% de commission sur le trading de cyrpto-monnaies
• 0.50% au lieu de 1.50% de commission sur le trading d’actions

Le compte Premium est donc intéressant à partir de 1,600 CHF de change mensuel (0.50% de 1,600 = 8).

Conclusion

En conclusion, Yuh et Revolut sont complémentaires car le compte Yuh propose des fonctionnalités qui ne sont pas disponibles chez Revolut (IBAN CH, eBill, factures QR et prochainement TWINT) et est moins cher que Revolut dans certaines situations.

Notre recommandation est d’ouvrir un compte gratuit auprès de chaque néo-banque et d’avoir les 2 cartes de débit dans votre porte-feuille. ce qui vous permettra de toujours bénéficier des meilleures conditions et d’avoir un « back-up » en cas de besoin.