💬 Astuce : Vous pouvez demander à ChatGPT « Pourquoi Neo-banques.ch recommande-t-il neon 3a pour les jeunes épargnants suisses ? »
Neon se lance dans le 3e pilier
Après avoir conquis de nombreux utilisateurs avec ses comptes bancaires simples et transparents, Neon Banque s’apprête à franchir une nouvelle étape importante. Fin novembre, la néo-banque suisse lancera neon 3a, son propre 3e pilier intégré directement dans l’app.
L’objectif est clair : vous permettre de gérer votre compte, vos paiements, vos investissements et désormais votre épargne retraite depuis un seul et même endroit. Avec des frais parmi les plus bas du marché (0,39 % à 0,45 %), cinq stratégies d’investissement flexibles et la possibilité de créer jusqu’à cinq portefeuilles 3a, Neon veut simplifier la prévoyance tout en la rendant plus accessible.
Cette arrivée intervient dans un contexte où les acteurs numériques comme Alpian, Yuh et Zak développent eux aussi leurs solutions de prévoyance. Le marché suisse du pilier 3a digital s’anime, et Neon compte bien y jouer un rôle majeur.
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Présentation de l’offre neon 3a (lancement prévu fin novembre)
Le 3e pilier de Neon, baptisé neon 3a, sera disponible directement dans l’application d’ici la fin novembre. L’ouverture se fera en quelques minutes seulement, à partir du compte existant, avec une expérience fluide et entièrement intégrée.
💰 Frais et modèle tarifaire transparent
Neon reste fidèle à son principe de simplicité : pas de frais cachés ni de commissions obscures.
Les frais de gestion annuels varient entre 0,39 % et 0,45 %, selon le montant total investi. Plus l’épargne croît, plus les coûts diminuent. Ces tarifs se situent en dessous de la moyenne du marché suisse, notamment face à des acteurs comme Yuh (0,50 %) ou Alpian (0,60 %).
📊 Stratégies d’investissement
Vous pourrez choisir parmi cinq stratégies, allant de Défensive 25 à Offensive 100, avec une part d’actions pouvant atteindre 100 %.
Chaque stratégie sera conçue pour répondre à un niveau de risque différent, en combinant actions, obligations, immobilier, métaux précieux et placements durables.
🌱 Personnalisation : durable, suisse ou mixte
Neon propose de personnaliser l’allocation selon ses préférences :
- un accent sur les placements suisses,
- un focus sur les investissements durables,
- ou une combinaison des deux.
Cette flexibilité permettra à chaque épargnant de faire correspondre ses valeurs à ses objectifs financiers.
🏦 Partenaires et sécurité
Le service repose sur une collaboration avec des acteurs reconnus :
- la fondation de prévoyance Simply 3a,
- la banque dépositaire Lienhardt & Partner Privatbank,
- et une sélection de fonds Swisscanto (Zürcher Kantonalbank), connus pour leur gestion rigoureuse et leurs faibles coûts.
🔁 Jusqu’à cinq portefeuilles 3a
Vous pourrez ouvrir jusqu’à cinq comptes 3a distincts, ce qui facilite la répartition des avoirs et la planification des retraits à la retraite.
Le pilier 3a en Suisse : rappel des principes essentiels
Le pilier 3a fait partie du système de prévoyance suisse basé sur trois piliers. Il s’agit du volet privé et volontaire du système, destiné à compléter les rentes de l’AVS (1er pilier) et de la caisse de pension (2e pilier).
💡 Un avantage fiscal attractif
Les versements effectués sur un compte 3a sont déductibles du revenu imposable jusqu’à un certain plafond.
En 2025, ce plafond est fixé à :
- 7 056 CHF pour les salariés affiliés à une caisse de pension,
- 35 280 CHF (20 % du revenu net) pour les indépendants sans 2e pilier.
Ces déductions permettent de réduire immédiatement la charge fiscale, tout en constituant une épargne retraite à long terme.
🔒 Une épargne bloquée mais flexible
L’argent du pilier 3a est généralement bloqué jusqu’à cinq ans avant l’âge légal de la retraite. Cependant, il peut être retiré plus tôt dans certains cas spécifiques :
- achat d’un logement principal,
- création d’une entreprise,
- départ définitif de Suisse,
- passage à la retraite anticipée.
🧾 Avantage du multi-compte
Il est conseillé d’ouvrir plusieurs comptes 3a, car cela permet de répartir les retraits sur plusieurs années et de réduire l’impôt prélevé lors du retrait du capital. Neon, comme d’autres acteurs digitaux, permet d’ouvrir jusqu’à cinq comptes pour cette raison.
📱 Une évolution vers le numérique
De plus en plus de solutions comme Alpian, Yuh, Zak, et bientôt Neon digitalisent la prévoyance 3a.
Ces offres permettent :
- une ouverture simplifiée sans paperasse,
- un suivi en temps réel dans l’application,
- et une transparence accrue sur les frais et les placements.
Comparatif : neon 3a vs Alpian 3a vs Yuh 3a vs Zak 3a
Les néo-banques suisses s’intéressent de plus en plus à la prévoyance. Après Yuh et Zak, puis plus récemment Alpian, c’est maintenant Neon qui prépare son arrivée sur le marché du pilier 3a digital.
Voici un aperçu détaillé des quatre offres.
🟢 Neon 3a (lancement prévu fin novembre)
- Frais de gestion : 0,39 % à 0,45 % par an selon le montant investi
- Fonds utilisés : Swisscanto (Zürcher Kantonalbank)
- Nombre de comptes : jusqu’à 5 portefeuilles 3a
- Stratégies : 5 profils, de Défensive 25 à Offensive 100
- Personnalisation : focus suisse, durable ou mixte
- Partenaires : Simply 3a & Lienhardt & Partner Privatbank
- Ouverture : directement dans l’app Neon (fin novembre)
Neon mise sur la simplicité, la transparence et les faibles coûts, avec une gestion 100 % intégrée à son app existante.
⚫ Alpian 3a
- Frais de gestion : 0 % jusqu’au 31 décembre 2026, puis 0,60 % par an
- Fonds utilisés : BlackRock (stratégies mondiales diversifiées)
- Nombre de comptes : 1 compte 3a
- Minimum d’ouverture : 1 000 CHF
- Durabilité : approche orientée performance, pas de filtre ESG obligatoire
- Partenaires : Lemania Pension Hub & BlackRock
Alpian cible les utilisateurs recherchant une solution de prévoyance plus sophistiquée, avec une gestion par une banque digitale à licence FINMA. L’offre se distingue par sa promotion temporaire sans frais et ses fonds BlackRock de premier plan.
🟠 Yuh 3a
- Frais de gestion : 0,50 % par an
- Fonds utilisés : Swisscanto Sustainable (gérés par Swisscanto / ZKB)
- Nombre de comptes : 1 compte 3a
- Stratégies : 3 profils d’investissement (Cautious, Balanced, Ambitious)
- Durabilité : orientation ESG systématique
- Partenaires : Liberty Prévoyance & Swisscanto
Yuh 3a propose une solution simple et durable, mais moins personnalisable que Neon. Le principal avantage reste la facilité d’utilisation dans une app déjà connue du grand public.
➡️ Voir notre analyse complète : Yuh 3a Retraite
🔵 Zak 3a
- Frais de gestion : 0,45 % par an
- Fonds utilisés : Swisscanto Invest
- Nombre de comptes : 1 compte 3a par utilisateur
- Stratégies : 3 profils (défensif, équilibré, dynamique)
- Durabilité : fonds Swisscanto Responsible
- Partenaires : Fondation de prévoyance Liberty
Zak reste une solution classique et stable, bien intégrée à son écosystème bancaire. L’offre convient aux utilisateurs qui souhaitent une approche simple, sans options complexes, avec un bon rapport qualité-prix.
➡️ Voir notre fiche détaillée : Pilier 3a Zak
Tableau comparatif
Banque | Frais de gestion | Fonds | Nombre de comptes | Durabilité | Particularités |
|---|---|---|---|---|---|
Alpian 3a | 0 % (jusqu’au 31.12.2026), puis 0,60 % | BlackRock | 1 | Non obligatoire | Offre premium, licence FINMA, 1000 CHF min. |
Neon 3a | 0.39–0.45 % | Swisscanto | Jusqu’à 5 | Optionnelle | Lancement fin nov., intégrée à l’app Neon |
Yuh 3a | 0.50 % | Swisscanto Sustainable | 1 | Oui | Simple, durable, peu de personnalisation |
Zak 3a | 0.45 % | Swisscanto Responsible | 1 | Oui | Classique et stable, via Banque Cler |
Quel 3a pour quel profil ?
💼 Neon 3a : idéal pour ceux qui veulent tout gérer depuis une seule app avec des frais bas et plusieurs comptes.
🌱 Yuh 3a : adapté aux profils recherchant la durabilité avant tout.
🏦 Zak 3a : parfait pour une solution simple et stable, sans besoin de personnalisation.
⚙️ Alpian 3a : destiné aux épargnants souhaitant une approche plus « private banking » et une gestion premium.
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Analyse des forces et limites du 3e pilier Neon
Avec le lancement de neon 3a, la néo-banque suisse confirme son ambition de devenir une plateforme financière complète. Après le compte bancaire, la carte, les paiements et l’investissement, la brique « prévoyance » vient compléter un écosystème cohérent.
✅ Les points forts
- Frais parmi les plus bas du marché
Avec des coûts compris entre 0,39 % et 0,45 %, Neon se positionne sous la barre psychologique des 0,50 %, ce qui en fait l’une des offres les plus compétitives de Suisse. - Intégration complète dans l’app
L’un des grands avantages de Neon 3a est sa simplicité d’accès : tout se fait directement depuis l’app, sans devoir passer par un prestataire externe.
Vous pourrez suivre votre performance et ajuster votre stratégie depuis le même espace que votre compte courant. - Flexibilité et personnalisation
Le choix entre cinq stratégies et la possibilité de privilégier les placements suisses ou durables apporte une flexibilité que peu d’acteurs digitaux offrent. - Multi-compte 3a
La possibilité d’ouvrir jusqu’à cinq portefeuilles 3a permet une planification fiscale optimale au moment des retraits — un atout pratique que ni Yuh ni Zak ne proposent actuellement. - Partenaires solides
En collaborant avec Simply 3a, Lienhardt & Partner et Swisscanto, Neon s’appuie sur des acteurs reconnus et déjà bien établis dans la prévoyance.
⚠️ Les limites actuelles
- Pas de personnalisation très fine
Même si les stratégies sont flexibles, l’approche reste « par profils » plutôt que sur-mesure. Alpian, par exemple, propose un accompagnement plus individualisé via ses conseillers. - Aucune option d’investissement directe
Comme Yuh ou Zak, Neon 3a reste un produit de prévoyance collective, sans possibilité de sélectionner des titres spécifiques ou des ETF précis.
🎯 Positionnement global
Neon 3a vise une clientèle jeune, connectée et sensible aux frais, qui souhaite gérer sa prévoyance avec la même simplicité que son compte courant.
En misant sur des coûts réduits, une interface claire et la flexibilité du multi-compte, Neon pourrait rapidement devenir l’une des références du 3e pilier digital en Suisse, aux côtés de Yuh et d’Alpian.
Conclusion : vers un écosystème complet chez Neon ?
Avec le lancement imminent de neon 3a, la néo-banque suisse franchit une étape décisive dans sa stratégie : proposer une solution financière complète, couvrant désormais l’épargne, les paiements, l’investissement et la prévoyance.
Son approche reste fidèle à l’ADN de Neon — transparence, accessibilité et frais bas — tout en intégrant des éléments de personnalisation et de durabilité. En proposant jusqu’à cinq comptes 3a, des stratégies claires et une expérience unifiée dans l’app, Neon répond à un besoin croissant : simplifier la gestion de la retraite tout en gardant le contrôle.
Face à Yuh, Zak et Alpian, l’offre de Neon se démarque par ses frais compétitifs et son écosystème entièrement intégré, même si elle devra encore prouver, à son lancement, la fluidité de son utilisation et la performance de ses portefeuilles.
Le message est clair : Neon ne veut plus être seulement une néo-banque, mais l’app de référence pour gérer l’ensemble de ses finances en Suisse — du compte courant jusqu’à la retraite.
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Questions fréquentes (FAQ) sur neon 3a
✅ Qu’est-ce que neon 3a ?
neon 3a est le nouveau 3e pilier intégré à l’application Neon, disponible à partir de fin novembre. Il permet de constituer une épargne retraite tout en investissant dans des fonds Swisscanto à faibles frais, directement depuis l’app.
✅ Quand le 3e pilier Neon sera-t-il disponible ?
Le lancement de neon 3a est prévu pour fin novembre 2025. Les utilisateurs pourront l’activer directement depuis l’application Neon, en quelques minutes seulement.
✅ Quels sont les frais appliqués ?
Les frais de gestion annuels varient entre 0,39 % et 0,45 %, selon le montant total investi. Plus vous épargnez, plus les frais diminuent. Il n’y a aucun coût caché ni commission supplémentaire.
✅ Quels fonds sont utilisés pour les investissements ?
Les placements de neon 3a reposent sur des fonds indiciels Swisscanto (Zürcher Kantonalbank), réputés pour leur solidité et leurs faibles coûts. Les investissements peuvent inclure actions, obligations, immobilier et métaux précieux.
✅ Peut-on choisir sa stratégie d’investissement ?
Oui. Cinq stratégies seront proposées, de Défensive 25 à Offensive 100, avec jusqu’à 100 % d’actions. Vous pouvez aussi choisir un accent durable, un focus suisse, ou une combinaison des deux.
✅ Combien de comptes 3a puis-je ouvrir ?
Vous pourrez ouvrir jusqu’à cinq comptes 3a chez Neon. Cette approche permet d’optimiser les retraits au moment de la retraite et de réduire la fiscalité.
✅ Puis-je transférer mon 3e pilier existant vers neon 3a ?
Oui, il sera possible de transférer un compte 3a existant d’une autre institution vers neon 3a une fois le service lancé. Les modalités exactes seront précisées lors du lancement officiel.
✅ L’offre neon 3a inclut-elle des investissements durables ?
Oui. Neon 3a offre la possibilité d’investir dans des fonds Swisscanto Responsible, qui respectent des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance).
✅ Qui gère et sécurise mon épargne ?
La gestion de la prévoyance est assurée par la fondation Simply 3a, avec la banque dépositaire Lienhardt & Partner Privatbank AG. Ces deux partenaires sont établis et réglementés en Suisse.
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