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Yuh 3a : Avantages et Inconvénients du Pilier 3a chez Yuh

Philippe

10 avril 2024

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Planifier sa retraite est une étape cruciale pour assurer son avenir financier. La Suisse offre un système à trois piliers, où le troisième pilier permet d’épargner volontairement pour compléter les prestations de retraite de l’État et de l’employeur.

Dans un article précédent nous avions parlé de l’offre de 3e Pilier de Zak Banque, c’est maintenant au tour de Yuh Banque de proposer son offre 3a. Examinons en détail les avantages et les inconvénients de Yuh 3a pour vous aider à décider s’il s’agit de la bonne option pour votre épargne retraite.

Quels sont les avantages de Yuh 3a

• Frais compétitifs: Yuh 3a facture des frais de gestion annuels de 0,50%, ce qui est inférieur à la moyenne des troisièmes piliers en Suisse. De plus, ces frais incluent tous les coûts liés aux fonds sous-jacents, offrant une solution transparente. Voici ce qui est inclus dans le tarif Yuh 3a :

  Droits de garde	✅
  Frais de produits d’investissement (TER)	✅
  Frais de change	✅
  Frais d’administration	✅
  Frais de transaction	✅
  Frais de prévoyance 3a	✅
  Changement de stratégies (illimité)	✅
  Dépôts et retraits	✅
  Ouverture et fermeture de compte	✅

• Facilité d’utilisation: L’application mobile Yuh est intuitive et conviviale, idéale pour les débutants en investissement. L’ouverture d’un compte et la gestion de vos placements se font en quelques clics directement depuis l’application.
• Stratégies d’investissement diversifiées: Yuh 3a propose cinq stratégies d’investissement prédéfinies, allant de 20% à 98% d’actions. Cela permet de choisir le niveau de risque qui correspond à votre tolérance et à vos objectifs de retraite à long terme:
  1. Mild : 20 % en actions
  2. Tasty : 40% en actions
  3. Spicy: 60 % en actions
  4. Hot: 80% en actions
  5. Fiery : 98% en actions
• Couverture du risque de change: Tous les investissements de Yuh 3a sont libellés en francs suisses. Cela peut être un avantage pour les personnes qui craignent les fluctuations des devises et qui souhaitent protéger leur épargne de l’inflation.

Quels sont les inconvénients de Yuh 3a

• Manque de flexibilité: Actuellement, vous ne pouvez ouvrir qu’un seul compte Yuh 3a et les portefeuilles d’investissement sont prédéfinis. Cela limite les possibilités de personnalisation pour les investisseurs plus aguerris qui souhaitent adapter leur stratégie en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs.
• Investissement durable obligatoire: Yuh 3a ne propose actuellement que des fonds durables. Si vous n’êtes pas intéressé par l’investissement durable, vous devrez envisager d’autres solutions.
• Manque de transparence: Les détails des portefeuilles d’investissement ne sont pas facilement accessibles sur l’application. Il est important de pouvoir analyser les fonds sous-jacents avant d’investir pour vous assurer qu’ils correspondent à vos attentes.

Que penser de l’offre Yuh 3a

Yuh 3a est une option intéressante pour les personnes qui débutent dans l’investissement pour la retraite et qui recherchent une solution simple et abordable avec une couverture du risque de change.

Les frais sont relativement bas et l’application est facile à utiliser. Cependant, le manque de flexibilité et de transparence peut être un inconvénient pour les investisseurs avertis. Si vous recherchez plus de contrôle sur votre portefeuille et une plus grande transparence, il peut être judicieux d’envisager des alternatives.

N’oubliez pas de prendre en compte vos objectifs de retraite, votre tolérance au risque et vos besoins en matière de flexibilité avant de choisir un compte de troisième pilier.

Comment ouvrir un compte 3e pilier Yuh 3a

L’ouverture d’un compte Yuh 3a se fait directement dans l’application Yuh, voici les étapes :

Étape 1: Accéder à la section « Épargner »

Dans l’application Yuh, appuyez sur l’onglet « Épargner » (Save). En haut à gauche vous pouvez voir le compte Yuh 3a.

Étape 2: Sélectionnez « Yuh 3a »

Lisez les informations et les avantages fiscaux liés au compte Yuh 3a. Acceptez pour continuer.

Étape 3: Répondez au questionnaire

Ce questionnaire a pour but d’évaluer votre profil d’investisseur et votre propension au risque :

Étape 4: Choisissez votre stratégie d’investissement

Yuh 3a propose cinq stratégies d’investissement prédéfinies, allant de 20% à 98% d’actions. La stratégie qui vous correspond le mieux est proposée par défaut, mais vous pouvez tout à fait en sélectionner une autre selon vos objectifs de retraite et à votre tolérance au risque.

Étape 5: Lisez et acceptez les conditions générales Yuh 3a

Il est important de lire attentivement les informations et les conditions générales avant d’ouvrir un compte Yuh 3a. Assurez-vous de bien comprendre les risques et les frais associés à ce produit d’épargne.

Étape 6: Effectuez votre versement initial

Une fois que vous avez lu et accepté toutes les conditions générales, vous pouvez valider votre inscription.

Vous pouvez ensuite verser un montant initial entre 100 CHF et le montant maximum déductible fiscalement : 7’056 en 2024.

Le montant maximum déductible dépend de votre revenu et de votre situation professionnelle. Vous pouvez modifier le montant de votre versement initial à tout moment.

Conseils supplémentaires:

• Vous pouvez modifier votre stratégie d’investissement à tout moment.
• Vous pouvez verser de l’argent sur votre compte Yuh 3a à tout moment.
• Vous pouvez retirer votre argent de votre compte Yuh 3a au plus tôt cinq ans avant votre retraite.